గోల్డ్ లోన్ వడ్డీ రేట్ల గురించి 4 ఆసక్తికరమైన వాస్తవాలు

బంగారు రుణం అనేది బంగారాన్ని తాకట్టుగా ఉపయోగించే ఒక రకమైన రుణం. ఇది భారతదేశంలో ఫైనాన్సింగ్ యొక్క ప్రసిద్ధ రూపం, ఇక్కడ దీనిని "బంగారు రుణ వ్యాపారం" అని పిలుస్తారు. భారతీయులకు, ఎ బంగారు రుణం నవల భావన కాదు; ఇది రుణాలు ఇవ్వడానికి మరియు నిధుల సమీకరణకు ప్రాథమిక వనరుగా ఉంది. దీని మూలాలు అనేక శతాబ్దాల నాటివి, ఇది వస్తుమార్పిడి మరియు వాణిజ్యం యొక్క ప్రాధమిక సాధనంగా ఉన్నప్పుడు. భారతదేశం ప్రపంచంలోనే అతిపెద్ద బంగారు ఆభరణాల వినియోగదారుగా ఉంది మరియు కొనసాగుతోంది, భారతీయ రాష్ట్రాల జాబితాలో కేరళ మరియు తమిళనాడు అగ్రస్థానంలో ఉన్నాయి.

గోల్డ్ లోన్‌ల ట్రెండ్‌లు మరియు అందించబడే అత్యధిక గోల్డ్ లోన్ రేటుతో సహా మరికొన్ని ఆసక్తికరమైన వాస్తవాలు ఇక్కడ ఉన్నాయి.

భారతదేశంలో గోల్డ్ లోన్ యొక్క మూలాలు

బంగారు రుణాల మూలం దక్షిణ భారతదేశంలోనే ఉంది. తమిళనాడు చెట్టియార్లు, భారతదేశంలోని ఇతర ప్రాంతాల నుండి వచ్చిన ష్రాఫ్‌లు మరియు మార్వాడీలు మరియు భారతదేశంలోని భూ యజమానులు వంటి మనీలెండర్లు సాంప్రదాయకంగా వివాహం వంటి ప్రత్యేక సందర్భాలలో స్థానికులకు వారి బంగారంపై డబ్బును మంజూరు చేశారు. రుణగ్రహీతలు దాదాపు ఎల్లప్పుడూ రుణదాతల కోసం పనిచేసినందున, వారు బంగారాన్ని తాకట్టుగా తీసుకున్నారు. వ్యక్తులు తక్కువ వ్యవధిలో మరియు తక్కువ కష్టాలతో రుణాలు పొందేందుకు ఇది మరింత అనుకూలమైన విధానం.

గోల్డ్ లోన్ వడ్డీ రేట్లు: బ్యాంకింగ్‌లో గోల్డ్ లోన్ అధికారికీకరణ

1959లో భారతదేశంలో మొదటిసారిగా బంగారాన్ని రుణాలకు తాకట్టు పెట్టినట్లు నమోదు చేయబడింది.
ఈ ప్రయోజనాలకు బదులుగా, కోస్టల్ కర్నాటక (సిండికేట్ బ్యాంక్ మరియు కెనరా బ్యాంక్), కేరళ (ఫెడరల్ బ్యాంక్, సౌత్ ఇండియన్ బ్యాంక్, కాథలిక్ సిరియన్ బ్యాంక్, ధనలక్ష్మి బ్యాంక్) మరియు తమిళనాడులోని బ్యాంకులు (ఇండియన్ బ్యాంక్, ఇండియన్ ఓవర్సీస్ బ్యాంక్, కరూర్ వైశ్యా బ్యాంక్, మరియు లక్ష్మీ విలాస్ బ్యాంక్, ఇతరులతో సహా) 1960లలో గోల్డ్-లోన్ గేమ్‌లోకి పెద్ద ఎత్తున దూకింది.
1973 నాటికి, ఈ అభ్యాసం ఆసియా అంతటా, ముఖ్యంగా చైనా మరియు జపాన్‌లలో వ్యాపించింది, ఇక్కడ అది ఆర్థిక వ్యవస్థలో స్థిరపడిన భాగంగా మారింది.

వడ్డీ రేట్లలో 4x గ్యాప్

దేశవ్యాప్తంగా బంగారు రుణాలు జనాదరణ పొందుతున్నప్పటికీ, రుణదాతల మధ్య, మీ బంగారం స్వచ్ఛతతో పాటు అనేక ఇతర అంశాల మధ్య రుణ ఖర్చు మారుతూ ఉంటుంది.

వాస్తవానికి, IIFL ఫైనాన్స్ వంటి కొన్ని NBFCలు సంవత్సరానికి 6.48% కంటే తక్కువ రుణం ఇవ్వడం ప్రారంభిస్తే, 32-36% వరకు వసూలు చేసే ఇతర మార్కెట్ భాగస్వాములు ఉన్నారు. సంవత్సరానికి బంగారు రుణ వడ్డీ రేటు. చాలా సందర్భాలలో, రుణగ్రహీతలు ముగుస్తుంది payవారి ఆభరణాల తాకట్టు విలువ కంటే ఎక్కువ వడ్డీ.

అదనంగా, మీరు బలవంతం చేయబడ్డారు pay ప్రాసెసింగ్ రుసుము (ఇది రూ. 250 నుండి 2% + GST ​​వరకు ఉంటుంది). వడ్డీ రేట్లు తక్కువగా ఉన్నప్పటికీ, ప్రాసెసింగ్ రుసుము రుణాన్ని మరింత ఖరీదైనదిగా మార్చవచ్చు.

బంగారు యాజమాన్యం

ఎందుకంటే భారతదేశంలో దాదాపు 65 శాతం బంగారం గ్రామీణ ప్రాంతాల్లో ఉంది, ఇక్కడ ప్రజల ప్రాథమిక ఆదాయం వ్యవసాయం మరియు సంబంధిత పరిశ్రమలపై ఆధారపడి ఉంటుంది. వారి ఆదాయం అనూహ్యంగా ఉండడంతో బంగారు రుణాలపై ఆధారపడుతున్నారు. జనాభాలో మెజారిటీకి ఇప్పటికీ సాంప్రదాయ బ్యాంకు క్రెడిట్‌కు ప్రాప్యత లేదు కాబట్టి, వారు బంగారు రుణాలను పొందేందుకు ఇతర పద్ధతులపై ఆధారపడాలి.

మిమ్మల్ని ఆశ్చర్యపరిచే 4 గోల్డ్ లోన్ వడ్డీ రేటు రహస్యాలు

బంగారం సంపద మరియు అందం యొక్క చిహ్నం మాత్రమే కాదు-ఇది మీ ఆర్థిక కష్టాలకు సమాధానం కూడా కావచ్చు. మీ బంగారు ఆభరణాలు బంగారంపై రుణం ద్వారా వేగంగా మరియు అవాంతరాలు లేని నగదును పొందేందుకు కీలకంగా ఉండవచ్చు. అయితే, జంప్ చేసే ముందు వడ్డీ రేట్ల వివరాలను తెలుసుకోవడం చాలా అవసరం. గోల్డ్ లోన్ వడ్డీ రేట్ల గురించి మీరు తెలుసుకోవలసిన నాలుగు ఆశ్చర్యకరమైన వాస్తవాలు ఇక్కడ ఉన్నాయి.

1. లోన్ మొత్తం

వడ్డీ రేటు నిర్ణయం మీ లోన్ మొత్తం ద్వారా గణనీయంగా ప్రభావితమవుతుంది. ఇది మీ బంగారం బరువు గురించి మాత్రమే కాదు; అది ఎంత స్వచ్ఛమైనది మరియు విలువైనది అనే దానిపై ఆధారపడి ఉంటుంది. మీ బంగారం ఎంత స్వచ్ఛంగా (క్యారెట్లలో కొలుస్తారు) మరియు బరువుగా ఉంటే, మీరు అంత ఎక్కువ డబ్బు తీసుకోవచ్చు. చాలా మంది రుణదాతలు సాధారణంగా 75% వరకు "లోన్-టు-వాల్యూ (LTV)" నిష్పత్తి లేదా "గోల్డ్ LTV నిష్పత్తి"ని అనుసరిస్తారు. ఉదాహరణకు, 22-క్యారెట్, 50-గ్రాముల బంగారు గొలుసు మీకు దాదాపు 37,500 INR (75% LTVని ఊహిస్తే) రుణాన్ని పొందవచ్చు. అదీ నీ బంగారం మెరుపు మాయాజాలం!

2. వడ్డీ రేట్లు: స్థిర వర్సెస్ ఫ్లోటింగ్

గోల్డ్ లోన్ వడ్డీ రేట్లు రెండు వేరియంట్లలో వస్తాయి: స్థిర మరియు ఫ్లోటింగ్. మీ లోన్ టర్మ్ అంతటా స్థిర రేట్లు స్థిరంగా ఉంటాయి. ఈ ఊహాజనిత బడ్జెట్‌ను ఒక ఊపిరి పీల్చుకునేలా చేస్తుంది మరియు మీరు ప్రతి నెలా ఎంత రుణపడి ఉంటారో మీకు ఖచ్చితంగా తెలుసు. మరోవైపు, ఫ్లోటింగ్ రేట్లు, మార్కెట్ మార్పులతో హెచ్చుతగ్గులకు గురవుతాయి. అవి కొన్నిసార్లు తక్కువ వడ్డీ రేట్లకు దారితీయవచ్చు, అవి ఊహించని స్పైక్‌ల ప్రమాదాన్ని కూడా కలిగి ఉంటాయి. సరైన రకాన్ని ఎంచుకోవడం మీ రిస్క్ ఆకలి మరియు ఆర్థిక లక్ష్యాలపై ఆధారపడి ఉంటుంది.

3. గోల్డ్ లోన్ కాలిక్యులేటర్:

తలకాయ కొట్టుకునే లెక్కలు పోయాయి! వడ్డీ రేట్లను నావిగేట్ చేయడంలో మీ కొత్త బెస్ట్ ఫ్రెండ్ గోల్డ్ లోన్ కాలిక్యులేటర్‌ను నమోదు చేయండి. మీ వడ్డీ రేటు మరియు నెలవారీ తక్షణ అంచనాను పొందడానికి ఈ సులభ ఆన్‌లైన్ సాధనాలు మీ బంగారం బరువు, స్వచ్ఛత మరియు కావలసిన రుణ కాల వ్యవధిని ఇన్‌పుట్ చేయడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తాయి payమెంట్లు. మీ అవసరాలకు బాగా సరిపోయే రుణాన్ని కనుగొనడానికి వివిధ ఎంపికలతో ఆడుకోండి. గుర్తుంచుకోండి, జ్ఞానం శక్తి, మరియు కాలిక్యులేటర్ సమాచారం నిర్ణయాలు తీసుకోవడానికి మీ రహస్య ఆయుధం.

4. రుణ కాల వ్యవధి

ఇది తప్పనిసరిగా మీరు తిరిగి చేయవలసిన వ్యవధిpay మీ బంగారు రుణం. ఇది మీ నెలవారీ రీ-ని నిర్ణయించడంలో కీలక పాత్ర పోషిస్తుందిpayమెంట్స్ మరియు మీకు మొత్తం ఆసక్తి pay. వాటిని మూడు రకాలుగా వర్గీకరించవచ్చు:

• స్వల్పకాలిక రుణాలు (6 నెలలు - 1 సంవత్సరం): ఇవి అత్యవసర అవసరాలకు లేదా తాత్కాలిక నగదు అంతరాలను తగ్గించడానికి అనువైనవి. నెలవారీ payments ఎక్కువ, కానీ మీరు pay మొత్తం మీద తక్కువ వడ్డీ మరియు రుణ రహితం అవుతుంది quicker.
• మధ్యస్థ-కాల రుణాలు (1-3 సంవత్సరాలు): నిర్వహించదగిన నెలవారీ మధ్య బ్యాలెన్స్‌ను ఆఫర్ చేయండి payస్వల్పకాలిక రుణాలతో పోలిస్తే మెంట్లు మరియు తక్కువ మొత్తం వడ్డీ. గృహ పునరుద్ధరణ లేదా వైద్య బిల్లుల వంటి ప్రణాళికాబద్ధమైన ఖర్చులకు ఇవి సరిపోతాయి.
• దీర్ఘకాలిక రుణాలు (3-5 సంవత్సరాలు): నెలవారీ అయితే payమెంట్లు చిన్నవిగా ఉంటాయి, పొడిగించిన రీ కారణంగా మొత్తం వడ్డీ వ్యయం గణనీయంగా మారుతుందిpayమెంట్ కాలం. విద్య లేదా వ్యాపార వెంచర్‌ల వంటి పెద్ద ఆర్థిక అవసరాలకు ఇవి ఉత్తమమైనవి, ఇక్కడ మీకు ఎక్కువ రుణం అవసరం.

గుర్తుంచుకోవలసిన గోల్డ్ లోన్ వడ్డీ రేట్ల గురించి ముఖ్య వాస్తవాలు:

బంగారు రుణాల సౌలభ్యం కాదనలేనిది అయితే, ఈ కీలకమైన అంశాలను గుర్తుంచుకోండి:

1. ప్రీpayment ఛార్జీలు: మీరు ప్లాన్ చేస్తే pay మీ రుణాన్ని ముందుగానే ముగించండి, కొంతమంది రుణదాతలు జరిమానాలు విధించవచ్చని గుర్తుంచుకోండి. లోన్ ఆఫర్‌లను పోల్చినప్పుడు దీన్ని పరిగణనలోకి తీసుకోండి.

2. ప్రాసెసింగ్ ఫీజు: ప్రాసెసింగ్ ఫీజులు లేదా డాక్యుమెంటేషన్ ఛార్జీలు వంటి దాచిన ఖర్చుల పట్ల జాగ్రత్తగా ఉండండి. అన్ని రుసుముల గురించి ముందస్తుగా ఉన్న రుణదాతను ఎంచుకోండి.

ఈ వాస్తవాలను గ్రహించడం ద్వారా మరియు ఈ అంశాలను దృష్టిలో ఉంచుకోవడం ద్వారా, మీరు బంగారు ఆభరణాల రుణ వడ్డీ రేట్ల ప్రపంచాన్ని నమ్మకంగా నావిగేట్ చేయవచ్చు. గుర్తుంచుకోండి, మీ బంగారం కేవలం అందమైన ఆభరణం కాదు; అది విలువైన ఆర్థిక వనరు కావచ్చు. దీన్ని తెలివిగా ఉపయోగించుకోండి మరియు మీ లోన్ జర్నీ మీ పాలిష్ చేసిన ఆభరణాల వలె సాఫీగా ఉండనివ్వండి!

తక్కువ వడ్డీ రేట్లతో IIFL గోల్డ్ లోన్ కోసం దరఖాస్తు చేసుకోండి

IIFL ఫైనాన్స్ నెలకు 0.83% తక్కువ వడ్డీతో గోల్డ్ లోన్ రేటుతో ప్రారంభమయ్యే విభిన్న శ్రేణి పెట్టుబడి పథకాలను అందిస్తుంది. మీరు భారతదేశంలోని మా 2600+ బ్రాంచ్‌లలో దేనికైనా వెళ్లవచ్చు, 5 నిమిషాల్లో eKYCని పూర్తి చేసి, 30 నిమిషాల్లో డబ్బు పొందడానికి అర్హత పొందవచ్చు. మీరు IIFL యాప్ ద్వారా బంగారు రుణం కోసం కూడా దరఖాస్తు చేసుకోవచ్చు మరియు మీ ఇంటి వద్దే మీ బంగారం కోసం నగదును పొందవచ్చు. ఇప్పుడు నగదు పొందండి quickIIFL బంగారు రుణంతో.

మరింత తెలుసుకోవడానికి చదవండి:  గోల్డ్ లోన్‌పై ఉత్తమ వడ్డీ రేటును ఎలా పొందాలి

తరచుగా అడుగు ప్రశ్నలు

Q1. ప్రస్తుత గోల్డ్ లోన్ రేట్లు ఏమిటి?

జవాబు భారతదేశంలో బంగారు రుణాల కోసం సగటు వడ్డీ రేట్లు 7-9% అదనపు నామమాత్రపు ప్రాసెసింగ్ రుసుముతో ఉంటాయి. అయితే, అవి ఒక రుణదాత నుండి మరొకరికి మారుతూ ఉంటాయి. కొంతమంది రుణదాతలు సంవత్సరానికి 36% వరకు వసూలు చేస్తారు.

Q2. భారతదేశంలో అధికారిక గోల్డ్ లోన్ పంపిణీ ఎప్పుడు ప్రారంభమైంది?

జవాబు గోల్డ్ లోన్‌లు మొదట 1959లో ప్రారంభమయ్యాయి మరియు తరువాత దక్షిణ భారతదేశంలో అరవైల ప్రారంభంలో అనేక బ్యాంకులచే ప్రాచుర్యం పొందాయి. దీనికి ముందు, బంగారంపై నగదు ఎల్లప్పుడూ ఉండేది, కానీ అది అనధికారిక మార్కెట్.