గోల్డ్ లోన్ వడ్డీ రేట్ల గురించి 4 ఆసక్తికరమైన వాస్తవాలు

బంగారు రుణం అనేది బంగారాన్ని పూచీకత్తుగా ఉపయోగించే ఒక రకమైన రుణం. ఇది భారతదేశంలో ఒక ప్రసిద్ధ ఫైనాన్సింగ్ రూపం, ఇక్కడ దీనిని "బంగారు రుణ వ్యాపారం" అని పిలుస్తారు. భారతీయులకు, a బంగారు రుణం కొత్త భావన కాదు; ఇది రుణాలు ఇవ్వడానికి మరియు నిధులను సేకరించడానికి ప్రాథమిక వనరుగా ఉంది. దీని మూలాలను అనేక శతాబ్దాల క్రితం గుర్తించవచ్చు, ఆ కాలంలో ఇది వస్తు మార్పిడి మరియు వాణిజ్యానికి ప్రాథమిక సాధనంగా ఉండేది. భారతదేశం ప్రపంచంలోనే అతిపెద్ద బంగారు ఆభరణాల వినియోగదారుగా ఉంది మరియు ఇప్పటికీ ఉంది, కేరళ మరియు తమిళనాడు భారత రాష్ట్రాల జాబితాలో అగ్రస్థానంలో ఉన్నాయి.

బంగారు రుణాల గురించి మరికొన్ని ఆసక్తికరమైన విషయాలు ఇక్కడ ఉన్నాయి, వాటి ధోరణులు మరియు అత్యధిక బంగారు రుణ వడ్డీ రేటుతో సహా.

భారతదేశంలో గోల్డ్ లోన్ యొక్క మూలాలు

బంగారు రుణాల మూలం దక్షిణ భారతదేశం నాటిది. తమిళనాడు చెట్టియార్లు, భారతదేశంలోని ఇతర ప్రాంతాల నుండి వచ్చిన ష్రాఫ్‌లు మరియు మార్వారీలు వంటి వడ్డీ వ్యాపారులు మరియు భారతదేశమంతటా భూస్వాములు సాంప్రదాయకంగా వివాహం వంటి ప్రత్యేక సందర్భాలలో స్థానికులకు వారి బంగారాన్ని తాకట్టు పెట్టి డబ్బు మంజూరు చేస్తారు. రుణగ్రహీతలు దాదాపు ఎల్లప్పుడూ రుణదాతల కోసం పనిచేసేవారు కాబట్టి, వారు బంగారాన్ని తాకట్టుగా తీసుకున్నారు. తక్కువ సమయంలో మరియు తక్కువ కష్టంతో రుణాలు పొందడం వ్యక్తులకు మరింత అనుకూలమైన విధానం.

గోల్డ్ లోన్ వడ్డీ రేట్లు: బ్యాంకింగ్‌లో గోల్డ్ లోన్ అధికారికీకరణ

1959లో భారతదేశంలో మొదటిసారిగా బంగారాన్ని రుణాలకు తాకట్టు పెట్టినట్లు నమోదు చేయబడింది.
ఈ ప్రయోజనాలకు బదులుగా, 1960లలో కోస్తా కర్ణాటక (సిండికేట్ బ్యాంక్ మరియు కెనరా బ్యాంక్), కేరళ (ఫెడరల్ బ్యాంక్, సౌత్ ఇండియన్ బ్యాంక్, కాథలిక్ సిరియన్ బ్యాంక్, ధనలక్ష్మి బ్యాంక్), మరియు తమిళనాడు (ఇండియన్ బ్యాంక్, ఇండియన్ ఓవర్సీస్ బ్యాంక్, కరూర్ వైశ్య బ్యాంక్ మరియు లక్ష్మీ విలాస్ బ్యాంక్, ఇతరాలు) లోని బ్యాంకులు పెద్ద ఎత్తున బంగారు రుణాల వ్యాపారంలోకి దూసుకుపోయాయి.
1973 నాటికి, ఈ అభ్యాసం ఆసియా అంతటా, ముఖ్యంగా చైనా మరియు జపాన్‌లలో వ్యాపించింది, అక్కడ ఇది ఆర్థిక వ్యవస్థలో స్థిరపడిన భాగంగా మారింది.

వడ్డీ రేట్లలో 4x గ్యాప్

దేశవ్యాప్తంగా బంగారు రుణాలు ప్రజాదరణ పొందుతూనే ఉన్నప్పటికీ, రుణం తీసుకునే ఖర్చు రుణదాతలను బట్టి, మీ బంగారం స్వచ్ఛత మరియు అనేక ఇతర అంశాలను బట్టి మారుతూ ఉంటుంది.

నిజానికి, IIFL ఫైనాన్స్ వంటి కొన్ని NBFCలు సంవత్సరానికి 6.48% కంటే తక్కువ రేటుతో రుణాలు ఇవ్వడం ప్రారంభిస్తే, 32-36% వరకు వసూలు చేసే ఇతర మార్కెట్ పాల్గొనేవారు ఉన్నారు. బంగారు రుణంపై వార్షిక వడ్డీ రేటు. చాలా సందర్భాలలో, రుణగ్రహీతలు ముగుస్తుంది payవారి ఆభరణాల తాకట్టు విలువ కంటే ఎక్కువ వడ్డీని పొందుతారు.

అదనంగా, మీరు బలవంతం చేయబడ్డారు pay ప్రాసెసింగ్ ఫీజు (ఇది రూ. 250 నుండి 2% + GST ​​వరకు ఉంటుంది). వడ్డీ రేట్లు తక్కువగా ఉన్నప్పటికీ, ప్రాసెసింగ్ ఫీజు రుణం తీసుకోవడం మరింత ఖరీదైనదిగా మారవచ్చు.

బంగారు యాజమాన్యం

ఎందుకంటే భారతదేశంలో దాదాపు 65 శాతం బంగారం గ్రామీణ ప్రాంతాల్లోనే ఉంది, ఇక్కడ ప్రజల ప్రాథమిక ఆదాయం వ్యవసాయం మరియు సంబంధిత పరిశ్రమలపై ఆధారపడి ఉంటుంది. వారి ఆదాయం ఊహించలేని విధంగా ఉండటం వల్ల వారు బంగారు రుణాలపై ఆధారపడి ఉన్నారు. జనాభాలో ఎక్కువ మందికి ఇప్పటికీ సాంప్రదాయ బ్యాంకు క్రెడిట్ అందుబాటులో లేనందున, వారు బంగారు రుణాలు పొందడానికి ఇతర పద్ధతులపై ఆధారపడాలి.

మిమ్మల్ని ఆశ్చర్యపరిచే 4 గోల్డ్ లోన్ వడ్డీ రేటు రహస్యాలు

బంగారం కేవలం సంపద మరియు అందానికి చిహ్నం మాత్రమే కాదు - ఇది మీ ఆర్థిక ఇబ్బందులకు సమాధానం కూడా కావచ్చు. బంగారంపై రుణం ద్వారా వేగంగా మరియు ఇబ్బంది లేకుండా నగదు పొందడానికి మీ బంగారు ఆభరణాలు కీలకం కావచ్చు. అయితే, వడ్డీ రేట్ల వివరాలను అర్థం చేసుకోవడం చాలా ముఖ్యం. బంగారు రుణ వడ్డీ రేట్ల గురించి మీరు తెలుసుకోవలసిన నాలుగు ఆశ్చర్యకరమైన వాస్తవాలు ఇక్కడ ఉన్నాయి.

1. లోన్ మొత్తం

వడ్డీ రేటు నిర్ణయం మీ రుణ మొత్తం ద్వారా గణనీయంగా ప్రభావితమవుతుంది. ఇది మీ బంగారం బరువు గురించి మాత్రమే కాదు; అది ఎంత స్వచ్ఛమైనది మరియు విలువైనది అనే దానిపై ఆధారపడి ఉంటుంది. మీ బంగారం ఎంత స్వచ్ఛంగా (క్యారెట్లలో కొలుస్తారు) మరియు బరువుగా ఉంటే, మీరు అంత ఎక్కువ డబ్బు తీసుకోవచ్చు. చాలా మంది రుణదాతలు "లోన్-టు-వాల్యూ (LTV)" నిష్పత్తి లేదా "గోల్డ్ LTV నిష్పత్తి"ని అనుసరిస్తారు, సాధారణంగా 75% వరకు. ఉదాహరణకు, 22-క్యారెట్, 50-గ్రాముల బంగారు గొలుసు మీకు దాదాపు 37,500 INR (75% LTVని ఊహించుకుంటే) రుణం పొందవచ్చు. అదే మీ బంగారం మెరుపు యొక్క మాయాజాలం!

2. వడ్డీ రేట్లు: స్థిర వర్సెస్ ఫ్లోటింగ్

గోల్డ్ లోన్ వడ్డీ రేట్లు రెండు రకాలుగా వస్తాయి: ఫిక్స్‌డ్ మరియు ఫ్లోటింగ్. మీ లోన్ వ్యవధి అంతటా ఫిక్స్‌డ్ రేట్లు స్థిరంగా ఉంటాయి. ఈ అంచనా బడ్జెట్‌ను సులభతరం చేస్తుంది మరియు మీరు ప్రతి నెలా ఎంత చెల్లించాల్సి ఉందో మీకు ఖచ్చితంగా తెలుస్తుంది. మరోవైపు, ఫ్లోటింగ్ రేట్లు మార్కెట్ మార్పులతో హెచ్చుతగ్గులకు లోనవుతాయి. అవి కొన్నిసార్లు తక్కువ వడ్డీ రేట్లకు దారితీయవచ్చు, అయితే అవి ఊహించని పెరుగుదల ప్రమాదాన్ని కూడా కలిగి ఉంటాయి. సరైన రకాన్ని ఎంచుకోవడం మీ రిస్క్ అప్‌పిట్ మరియు ఆర్థిక లక్ష్యాలపై ఆధారపడి ఉంటుంది.

3. గోల్డ్ లోన్ కాలిక్యులేటర్:

తలలు పట్టుకునే లెక్కల రోజులు పోయాయి! వడ్డీ రేట్లను నావిగేట్ చేయడంలో మీ కొత్త ప్రాణ స్నేహితుడైన గోల్డ్ లోన్ కాలిక్యులేటర్‌ను నమోదు చేయండి. ఈ సులభమైన ఆన్‌లైన్ సాధనాలు మీ బంగారం బరువు, స్వచ్ఛత మరియు కావలసిన లోన్ వ్యవధిని ఇన్‌పుట్ చేయడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తాయి, తద్వారా మీ వడ్డీ రేటు మరియు నెలవారీ payments. మీ అవసరాలకు తగిన రుణాన్ని కనుగొనడానికి వివిధ ఎంపికలతో ఆడుకోండి. గుర్తుంచుకోండి, జ్ఞానం శక్తి, మరియు సమాచారంతో కూడిన నిర్ణయాలు తీసుకోవడానికి కాలిక్యులేటర్ మీ రహస్య ఆయుధం.

4. రుణ కాల వ్యవధి

ఇది తప్పనిసరిగా మీరు తిరిగి చేయవలసిన వ్యవధిpay మీ బంగారు రుణం. మీ నెలవారీ తిరిగి చెల్లించడాన్ని నిర్ణయించడంలో ఇది కీలక పాత్ర పోషిస్తుందిpayమెంట్స్ మరియు మీకు మొత్తం ఆసక్తి pay. వాటిని మూడు రకాలుగా వర్గీకరించవచ్చు:

• స్వల్పకాలిక రుణాలు (6 నెలలు - 1 సంవత్సరం): ఇవి అత్యవసర అవసరాలకు లేదా తాత్కాలిక నగదు అంతరాలను పూడ్చడానికి అనువైనవి. నెలవారీ payments ఎక్కువ, కానీ మీరు pay మొత్తం మీద తక్కువ వడ్డీ మరియు రుణ రహితం అవుతుంది quicker.
• మధ్యస్థ-కాల రుణాలు (1-3 సంవత్సరాలు): నిర్వహించదగిన నెలవారీ మధ్య బ్యాలెన్స్‌ను ఆఫర్ చేయండి payస్వల్పకాలిక రుణాలతో పోలిస్తే తక్కువ వడ్డీ మరియు తక్కువ మొత్తం వడ్డీ. అవి ఇంటి పునరుద్ధరణ లేదా వైద్య బిల్లులు వంటి ప్రణాళికాబద్ధమైన ఖర్చులకు సరిపోతాయి.
• దీర్ఘకాలిక రుణాలు (3-5 సంవత్సరాలు): నెలవారీ అయితే payవడ్డీ రేట్లు తక్కువగా ఉండటం వలన, పొడిగించిన వడ్డీ రేటు కారణంగా మొత్తం వడ్డీ వ్యయం గణనీయంగా మారుతుంది.payమెంటల్ వ్యవధి. విద్య లేదా వ్యాపార సంస్థలు వంటి పెద్ద ఆర్థిక అవసరాలకు ఇవి ఉత్తమమైనవి, ఇక్కడ మీకు అధిక రుణ మొత్తం అవసరం.

గుర్తుంచుకోవలసిన గోల్డ్ లోన్ వడ్డీ రేట్ల గురించి ముఖ్య వాస్తవాలు:

బంగారు రుణాల సౌలభ్యం కాదనలేనిది అయితే, ఈ కీలకమైన అంశాలను గుర్తుంచుకోండి:

1. ప్రీpayment ఛార్జీలు: మీరు ప్లాన్ చేస్తే pay మీ రుణాన్ని ముందుగానే చెల్లించడానికి, కొంతమంది రుణదాతలు జరిమానాలు విధించవచ్చని గుర్తుంచుకోండి. రుణ ఆఫర్‌లను పోల్చేటప్పుడు దీనిని పరిగణనలోకి తీసుకోండి.

2. ప్రాసెసింగ్ ఫీజులు: ప్రాసెసింగ్ ఫీజులు లేదా డాక్యుమెంటేషన్ ఛార్జీలు వంటి దాచిన ఖర్చుల గురించి జాగ్రత్తగా ఉండండి. అన్ని ఫీజుల గురించి ముందస్తుగా చెప్పే రుణదాతను ఎంచుకోండి.

ఈ వాస్తవాలను గ్రహించి, ఈ అంశాలను దృష్టిలో ఉంచుకోవడం ద్వారా, మీరు బంగారు ఆభరణాల రుణ వడ్డీ రేట్ల ప్రపంచంలో నమ్మకంగా నావిగేట్ చేయవచ్చు. గుర్తుంచుకోండి, మీ బంగారం కేవలం అందమైన ఆభరణం కాదు; అది విలువైన ఆర్థిక వనరు కావచ్చు. దానిని తెలివిగా ఉపయోగించుకోండి మరియు మీ రుణ ప్రయాణం మీ మెరుగుపెట్టిన ఆభరణాల వలె సజావుగా ఉండనివ్వండి!

తక్కువ వడ్డీ రేట్లతో IIFL గోల్డ్ లోన్ కోసం దరఖాస్తు చేసుకోండి

IIFL ఫైనాన్స్ నెలకు 0.99% వరకు తక్కువ వడ్డీ రేటుతో ప్రారంభమయ్యే విభిన్న శ్రేణి పెట్టుబడి పథకాలను అందిస్తుంది. మీరు భారతదేశంలోని మా 2,800+ శాఖలలో దేనికైనా వెళ్లి, 5 నిమిషాల్లో eKYCని పూర్తి చేయవచ్చు మరియు చాలా సందర్భాలలో అదే రోజు డబ్బు పొందడానికి అర్హులు కావచ్చు.

మరింత తెలుసుకోవడానికి చదవండి: బంగారు రుణంపై ఉత్తమ వడ్డీ రేటును ఎలా పొందాలి