మీ CIBIL స్కోర్ గురించి మీరు తెలుసుకోవలసిన ప్రతిదీ

బ్యాంకు లేదా ఆర్థిక సంస్థ సాధారణంగా మీ లోన్ దరఖాస్తును ఆమోదించడానికి లేదా తిరస్కరించడానికి ముందు జాగ్రత్తగా పరిశీలించడానికి కొన్ని రోజులు పడుతుంది. వారు మీ క్రెడిట్ యోగ్యతను సమీక్షిస్తారు అలాగే మీ గత క్రెడిట్ చరిత్ర మరియు ప్రస్తుత బాధ్యతలు వంటి అంశాల ఆధారంగా రుణ మొత్తాన్ని అంచనా వేస్తారు. వారు కనుగొన్న దాని ఆధారంగా, వారు మీకు ఇవ్వగల లోన్ మొత్తాన్ని అంచనా వేస్తారు. కానీ వారు నిర్ణయం తీసుకోవడానికి అవసరమైన సమాచారాన్ని ఎలా పొందుతారు? సాధారణంగా, వారు క్రెడిట్ ఇన్ఫర్మేషన్ కంపెనీ (CIC)కి వెళతారు. భారతదేశం యొక్క అత్యంత ప్రసిద్ధ CICలలో ఒకటి క్రెడిట్ ఇన్ఫర్మేషన్ బ్యూరో (ఇండియా) లిమిటెడ్, దీనిని CIBIL అని పిలుస్తారు. ఈ బ్యూరో ఎలా పని చేస్తుందో మరింత తెలుసుకుందాం.

CIBIL అంటే ఏమిటి?

ఆగస్టు 2000లో స్థాపించబడిన క్రెడిట్ ఇన్ఫర్మేషన్ బ్యూరో (ఇండియా) లిమిటెడ్ లేదా CIBIL, భారతదేశపు మొదటి CIC. క్రెడిట్ బ్యూరో మీ క్రెడిట్ సమాచారాన్ని సేకరించి నిల్వ చేస్తుంది. వారు మీ పనితీరు మరియు రీ రికార్డులను కలిగి ఉన్నారుpayఅన్ని క్రెడిట్ కార్డ్‌లు మరియు రుణాలపై. ఈ సమాచారం మొత్తం ప్రాసెస్ చేయబడుతుంది మరియు దానిని అభ్యర్థించే ఆర్థిక సంస్థలతో భాగస్వామ్యం చేయబడుతుంది, తద్వారా వారు మీకు అర్హత ఉన్న లోన్ మొత్తాన్ని అంచనా వేయగలరు. భారతీయ రిజర్వ్ బ్యాంక్ (RBI) ఆదేశం ప్రకారం, భారతదేశంలోని అన్ని ఆర్థిక సంస్థలు అన్ని CICలలో సభ్యులుగా ఉండాలి.

మీ క్రెడిట్ సమాచార నివేదిక

బ్యాంకులు మరియు ఇతర రుణదాతలు ప్రతి నెలా అన్ని లోన్ మరియు క్రెడిట్ కార్డ్ వివరాలను CIBILకి సమర్పిస్తారు. సమాచారం పొందబడిన తర్వాత మరియు మీ రికార్డులు ప్రాసెస్ చేయబడిన తర్వాత, CIBIL మీ క్రెడిట్ ఇన్ఫర్మేషన్ రిపోర్ట్ (CIR)ని రూపొందిస్తుంది. CIR వద్ద మీ పొదుపు, మీ క్రెడిట్‌కు సంబంధించిన ఎలాంటి రికార్డులు లేవు payకాల వ్యవధిలో అన్ని రుణ రకాలు మరియు క్రెడిట్ సంస్థలలో మెంట్ చరిత్ర వివరించబడుతుంది.

CIBIL స్కోర్ మరియు లోన్ ఆమోదంలో దాని పాత్ర

మీ CIRలో మీ CIBIL ట్రాన్స్‌యూనియన్ స్కోర్ ఉంటుంది. మీ CIBIL స్కోర్ లేదా CIBIL TransUnion స్కోర్ అనేది 300 మరియు 900 మధ్య ఉండే మూడు అంకెల సంఖ్య. క్రెడిట్ సంస్థలు కొంత కాలం పాటు CIBILకి అందజేసిన సమాచారం ఆధారంగా స్కోర్ నిర్ణయించబడుతుంది.

రుణం కోసం దరఖాస్తు చేసేటప్పుడు మీ క్రెడిట్ స్కోర్ కీలకం quickly లోన్ ప్రొవైడర్‌లు మీ దరఖాస్తును మరింతగా మూల్యాంకనం చేస్తారా లేదా అని నిర్ణయించడంలో సహాయపడుతుంది. CIBIL అధ్యయనాలు మీ స్కోర్ 720 కంటే ఎక్కువ ఉన్నట్లయితే, లోన్ ప్రొవైడర్లు మీకు లోన్ ఇచ్చే అవకాశం ఎక్కువగా ఉందని చూపిస్తున్నాయి. ఒకవేళ లోన్ ప్రొవైడర్ మీ CIBIL స్కోర్ ఆధారంగా మీ దరఖాస్తును మరింతగా మూల్యాంకనం చేయాలని నిర్ణయించుకుంటే, వారు మీ పూర్తి CIRని చూసి మీ అర్హతను నిర్ణయిస్తారు.

రుణాన్ని తీసుకునే సామర్థ్యం మీకు ఉందని ప్రొవైడర్ భావిస్తున్నారా మరియు మీరు తిరిగి చేయగలిగితే మీ అర్హత ఆధారపడి ఉంటుందిpay మీ ప్రస్తుత కట్టుబాట్లను బట్టి అదనపు ప్రవాహం. ఈ రెండు దశలు పూర్తయిన తర్వాత, రుణ ప్రక్రియను మరింత ముందుకు తీసుకెళ్లడానికి ఆర్థిక సంస్థ మీ ఆదాయ పత్రాలు మరియు ఇతర పత్రాలను అడగవచ్చు.

నేను నా స్కోర్‌ను కనుగొనవచ్చా?

అవును, ఒక వ్యక్తి వారి వ్యక్తిగత CIBIL స్కోర్‌ను కనుగొనవచ్చు. దీన్ని సందర్శించడం ద్వారా చేయవచ్చు CIBIL వెబ్‌సైట్ మరియు ముందు ఒక ఫారమ్ నింపడం payసమాచారం కోసం.

మీ CIBIL స్కోర్‌ను ప్రభావితం చేసే అంశాలు

మీ CIBIL స్కోర్‌పై ప్రభావం చూపే 4 ప్రధాన అంశాలు ఉన్నాయి:

1. Payమెంటల్ హిస్టరీ: మీ CIBIL స్కోర్ మీరు రుణ భారాన్ని ఎదుర్కోగల సామర్థ్యాన్ని కలిగి ఉన్నట్లయితే మరియు మీరు తిరిగి చేయగలిగితే సంభావ్య రుణ ప్రదాతలకు తెలియజేస్తుందిpay రుణం. మునుపటి ఏదైనా ఆలస్యం payమెంట్‌లు లేదా EMI డిఫాల్ట్‌లు మీ స్కోర్‌ను ప్రతికూలంగా ప్రభావితం చేసే అవకాశం ఉంది.
2. క్రెడిట్ పరిమితి యొక్క అధిక వినియోగం: మీ క్రెడిట్ కార్డ్ ప్రస్తుత బ్యాలెన్స్‌లో పెరుగుదల ఉన్నప్పుడు, అది పెరిగిన రీని సూచిస్తుందిpayమెంటల్ భారం. ఇది మీ స్కోర్‌ను కూడా ప్రతికూలంగా ప్రభావితం చేస్తుంది. మీ క్రెడిట్ కార్డ్‌పై పెరిగిన ఖర్చు స్వయంచాలకంగా మీ స్కోర్‌ను ప్రతికూలంగా ప్రభావితం చేస్తుందని అర్థం కాదని గుర్తుంచుకోండి.
3. క్రెడిట్ కార్డ్‌లు/వ్యక్తిగత రుణాల అధిక శాతం: వ్యక్తిగత రుణాలు మరియు క్రెడిట్ కార్డ్‌లు రెండు రకాల అసురక్షిత రుణాలు. అధిక మొత్తంలో వ్యక్తిగత రుణాలు మరియు క్రెడిట్ కార్డ్‌లను కలిగి ఉండటం మరియు సురక్షిత రుణం (గృహ రుణం లేదా వాహన రుణం వంటివి) మీ CIBIL స్కోర్‌పై ప్రతికూల ప్రభావం చూపే అవకాశం ఉంది. మీరు సెక్యూర్డ్ మరియు అన్‌సెక్యూర్డ్ లోన్‌ల బ్యాలెన్స్‌ని కలిగి ఉంటే, అది మీ స్కోర్‌పై సానుకూల ప్రభావం చూపుతుంది.
4. ఇటీవలి కొత్త ఖాతాలు: మీకు మంజూరైన రుణాలు మరియు క్రెడిట్ కార్డుల సంఖ్య పెరగడం అంటే మీ రుణ భారం పెరగడం. మీకు తక్కువ వ్యవధిలో అనేక రుణాలు మరియు క్రెడిట్ కార్డ్‌లు మంజూరు చేయబడితే, మీ స్కోర్ ప్రతికూలంగా ప్రభావితమవుతుంది.

నా స్కోర్‌ను పెంచుకోవడానికి నేను ఏమి చేయగలను?

మంచి క్రెడిట్ చరిత్ర మీ CIBIL స్కోర్‌ను మెరుగుపరచడంలో అద్భుతాలు చేస్తుంది. మీరు నిర్వహించడానికి ఇక్కడ కొన్ని మార్గాలు ఉన్నాయి మంచి క్రెడిట్ చరిత్ర:

1. Pay సమయానికి బకాయిలు: ఏదైనా ఆలస్యం payమీరు చేసే పనిని రుణదాతలు ప్రతికూలంగా చూస్తారు. మీ బకాయిలన్నీ సకాలంలో చెల్లించినట్లు నిర్ధారించుకోండి.
2. తక్కువ బ్యాలెన్స్‌లను నిర్వహించండి: ఎక్కువ క్రెడిట్‌ని ఉపయోగించడం మానుకోండి. మీరు మీ క్రెడిట్ వినియోగాన్ని నియంత్రిస్తే, మీకు భారీ రుణాలు ఉండవు మరియు అది మీ స్కోర్‌పై ప్రతికూల ప్రభావాన్ని చూపదు.
3. క్రెడిట్ యొక్క ఆరోగ్యకరమైన మిశ్రమం: ముందే చెప్పినట్లుగా, మీ క్రెడిట్ రేటింగ్‌ను పెంచుకోవడానికి అసురక్షిత మరియు సురక్షిత రుణాల యొక్క మంచి మిశ్రమం మంచి మార్గం.
4. కొత్త క్రెడిట్ అప్లికేషన్‌లలో నియంత్రణ: మీరు అధిక క్రెడిట్ కోసం నిరంతరం ప్రయత్నిస్తున్న వ్యక్తిగా కనిపించడం ముఖ్యం. కొత్త క్రెడిట్ కోసం దరఖాస్తు చేసే ముందు ఇది నిజంగా అవసరమా కాదా అని ఆలోచించండి. మీ అప్లికేషన్లలో జాగ్రత్త వహించండి.
5. అన్ని ఖాతాలను జాగ్రత్తగా పర్యవేక్షించండి: చాలా మందికి ఒకే ఖాతా ఉండదు. మీరు సహ-సంతకం చేసిన, హామీ ఇచ్చిన లేదా సంయుక్తంగా నిర్వహించే ఖాతాలను కలిగి ఉండే అవకాశం ఉంది. మీరు ఈ ఖాతాలన్నింటిని క్రమం తప్పకుండా తనిఖీ చేయాలి, ఎందుకంటే మీరు తప్పిన వాటికి జవాబుదారీగా మరియు బాధ్యత వహించాల్సి ఉంటుంది payవీటిలో ఏదైనా ఖాతా నుండి మెంట్లు. మేము ఇప్పటికే తెలిసిన, ఒక తప్పిన payమీ స్కోర్‌ను ప్రతికూలంగా ప్రభావితం చేస్తుంది.
6. క్రెడిట్ చరిత్రను సమీక్షించండి: మీ CIRని క్రమం తప్పకుండా కొనుగోలు చేయడం అలవాటు చేసుకోండి. ఆ విధంగా మీరు మీ క్రెడిట్ చరిత్ర గురించి తెలుసుకుంటారు మరియు మీరు దానిని మెరుగుపరచడంలో పని చేయగలుగుతారు.

మా CIBIL స్కోర్ అనేది మా లోన్ అప్లికేషన్ ప్రాసెస్‌ను ప్రభావితం చేయగలదనే వాస్తవం మాకు ఇప్పటికే తెలుసు. మంచి క్రెడిట్ రికార్డును నిర్వహించడం ద్వారా మా స్వంత CIBIL స్కోర్ 720 కంటే ఎక్కువగా ఉండేలా చూసుకోవాల్సిన బాధ్యత మనందరిపై ఉంటుంది.

ఇండియా ఇన్ఫోలైన్ ఫైనాన్స్ లిమిటెడ్ (IIFL) అనేది ఒక NBFC మరియు ఇది తనఖా రుణాలు, బంగారు రుణాలు, క్యాపిటల్ మార్కెట్ ఫైనాన్స్, హెల్త్‌కేర్ ఫైనాన్స్ మరియు SME ఫైనాన్స్ వంటి ఆర్థిక పరిష్కారాల విషయానికి వస్తే ప్రసిద్ధ పేరు. రుణాలు అందించే సమయంలో, మేము ఒక వ్యక్తి యొక్క బ్యూరో రికార్డు మరియు స్కోర్‌ను మంజూరు చేసే ముందు పరిగణనలోకి తీసుకుంటాము.