తొలిసారి రుణం తీసుకునేవారు సెక్యూర్డ్ లోన్‌లను ఎందుకు తరచుగా పరిగణిస్తారు

మొట్టమొదటిసారి అధికారిక రుణ వ్యవస్థలోకి ప్రవేశించే వ్యక్తులకు, స్థిరపడిన నేపథ్యం లేకపోవడం వల్ల రుణం పొందడం కొన్నిసార్లు సవాలుగా ఉంటుంది.payరుణ చరిత్ర. అటువంటి పరిస్థితులలో, రుణదాతలు ఆదాయం, రుణ చెల్లింపు చరిత్ర వంటి అదనపు సూచికలపై ఆధారపడవచ్చు.payనియామక సామర్థ్యం, ​​పత్రాలు మరియు, వర్తించే చోట, అనుషంగిక ఆస్తులు.

సురక్షిత రుణాలకు బంగారం, ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్లు లేదా ఆస్తి వంటి వాటి మద్దతు ఉంటుంది కాబట్టి, మొదటి సురక్షిత రుణ సిఫార్సు అనే భావన తరచుగా చర్చించబడుతుంది. రుణదాత విధానాలు మరియు అర్హత ప్రమాణాలకు లోబడి, హామీ ఉండటం అనేది రుణ ప్రమాదాన్ని తగ్గించగలదు మరియు ఒక దరఖాస్తును ఎలా అంచనా వేస్తారనే దానిపై ప్రభావం చూపగలదు.

సెక్యూర్డ్ మరియు అన్‌సెక్యూర్డ్ రుణాల మధ్య తేడాలను అర్థం చేసుకోవడం, మొదటిసారి రుణం తీసుకునేవారికి అందుబాటులో ఉన్న ఎంపికలను అంచనా వేయడంలో సహాయపడుతుంది. ఈ వ్యాసం హామీ పాత్ర, సాధారణ రకాల సెక్యూర్డ్ రుణాలు, రుణదాతలు అంచనా వేసే అంశాలు, సంభావ్య నష్టాలు మరియు బాధ్యతాయుతమైన రుణగ్రహీతలు ఎలా వ్యవహరించాలో పరిశీలిస్తుంది.payకాలక్రమేణా క్రెడిట్ చరిత్రను నిర్మించుకోవడానికి ఇది దోహదపడవచ్చు.

సెక్యూర్డ్ లోన్‌కు, అన్‌సెక్యూర్డ్ లోన్‌కు మధ్య తేడా ఏమిటి?

A సురక్షిత రుణం రుణం మద్దతు ఇస్తుంది అనుషంగిక బంగారు ఆభరణాలు, ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్ లేదా నివాస లేదా వాణిజ్య ఆస్తి వంటివి. రుణగ్రహీత తిరిగి చెల్లించలేకపోతేpay అంగీకరించిన నిబంధనల ప్రకారం రుణం మంజూరు చేసినట్లయితే, రుణ ఒప్పందం మరియు వర్తించే నిబంధనలకు లోబడి, రుణదాత తాకట్టు పెట్టిన ఆస్తిపై తన చట్టపరమైన హక్కులను వినియోగించుకోవచ్చు. రుణదాతకు భద్రత ఉన్నందున, అసురక్షిత రుణాలపై కంటే వడ్డీ రేట్లు సాధారణంగా తక్కువగా ఉంటాయి.

An అసురక్షిత రుణం హామీ అవసరం లేదు. బదులుగా, రుణదాతలు ప్రధానంగా ఆదాయం, ఉద్యోగ స్థిరత్వం వంటి అంశాలను అంచనా వేస్తారు.payరుణ సామర్థ్యం మరియు ఇప్పటికే ఉన్న క్రెడిట్ చరిత్ర. క్రెడిట్ ఫైల్ లేని మొదటిసారి రుణం తీసుకునేవారికి, ఈ అంచనా మరింత సవాలుగా ఉంటుంది ఎందుకంటే వారి గత చరిత్ర చాలా తక్కువగా ఉంటుంది.payమూల్యాంకనం చేయడానికి డేటా.

ప్రధాన వ్యత్యాసం ఏమిటంటే, క్రెడిట్ హిస్టరీ లేనప్పుడు, హామీగా ఉంచిన ఆస్తి రుణదాతకు ప్రాథమిక నమ్మకానికి సంకేతంగా మారుతుంది.

మొదటిసారి రుణం తీసుకునే కొందరు సురక్షిత రుణాలను పరిగణనలోకి తీసుకోవడానికి దారితీసే అంశాలు

మొదటిసారి రుణం తీసుకునే వారి సంభాషణలలో సెక్యూర్డ్ లోన్‌ల గురించి తరచుగా చర్చిస్తారు, ఎందుకంటే రుణదాత యొక్క మదింపు ప్రక్రియలో హామీ ఒక భాగంగా ఉంటుంది. వ్యక్తిగత పరిస్థితులు, రుణదాత విధానాలు మరియు ఉత్పత్తి లక్షణాలను బట్టి అనుకూలత మారుతున్నప్పటికీ, సెక్యూర్డ్ లోన్‌లతో సాధారణంగా ముడిపడి ఉన్న కొన్ని లక్షణాలను కింద పేర్కొన్న అంశాలు వివరిస్తాయి.

1. సెక్యూర్డ్ లోన్లు తరచుగా విభిన్న ధరల నిర్మాణాలను కలిగి ఉంటాయి

హామీ అనేది రుణదాతకు ఉండే నష్టభయాన్ని తగ్గిస్తుంది కాబట్టి, హామీ లేని రుణాల కంటే భిన్నమైన వడ్డీ రేట్లతో హామీతో కూడిన రుణాలను అందించవచ్చు. వాస్తవ ధర అనేది హామీ రకం, రుణగ్రహీత వివరాలు, రుణదాత విధానం, కాలపరిమితి మరియు మార్కెట్ పరిస్థితులతో సహా అనేక అంశాలపై ఆధారపడి ఉంటుంది.

2. అర్హత మదింపులో అనుషంగికం ఒక భాగంగా ఉండవచ్చు

సాధారణంగా చర్చించబడే వాటిలో ఒకటి మొదటిసారి రుణం తీసుకునేవారికి సురక్షిత రుణ చిట్కాలు రుణదాత మదింపు ప్రక్రియలో హామీ అనేది ఒక అదనపు అంశంగా మారుతుంది. తాకట్టు పెట్టిన ఆస్తితో పాటు, రుణదాతలు సాధారణంగా ఆదాయ స్థిరత్వాన్ని,payరుణ సామర్థ్యం, ​​డాక్యుమెంటేషన్, ప్రస్తుత బాధ్యతలు మరియు అంతర్గత క్రెడిట్ విధానాలు. రుణ ఆమోదం మదింపుకు లోబడి ఉంటుంది మరియు దానికి హామీ లేదు.

3. బాధ్యతాయుతమైన పునఃపరిశీలన ద్వారా క్రెడిట్ చరిత్రను నిర్మించుకోవడంpayment

రుణదాత తిరిగి నివేదించినప్పుడుpayగుర్తింపు పొందిన క్రెడిట్ బ్యూరోలకు చెల్లింపు సమాచారం, సకాలంలోpayరుణగ్రహీత యొక్క క్రెడిట్ చరిత్ర అభివృద్ధికి మూల్యాంకనం దోహదపడవచ్చు. క్రెడిట్ స్కోరుపై ప్రభావం వ్యక్తులను బట్టి మారుతుంది మరియు పునఃపరిశీలన వంటి అంశాలపై ఆధారపడి ఉంటుంది.payవ్యాపార ప్రవర్తన, ఇప్పటికే ఉన్న క్రెడిట్ ఎక్స్‌పోజర్, రుణదాత రిపోర్టింగ్ పద్ధతులు మరియు క్రెడిట్ బ్యూరో యొక్క పద్ధతి.

ఉదాహరణాత్మక క్రెడిట్ నిర్మాణ కాలక్రమం

*ఇది కేవలం ఉదాహరణ మాత్రమే. క్రెడిట్ స్కోర్‌లు మరియు క్రెడిట్ హిస్టరీ అభివృద్ధి అనేవి తిరిగి సహా అనేక అంశాలపై ఆధారపడి ఉంటాయి.payఅద్దె రికార్డు, క్రెడిట్ వినియోగం, రిపోర్టింగ్ పద్ధతులు మరియు బ్యూరో మెథడాలజీ

మీ హామీని ఎంచుకోవడం: బంగారం, ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్ లేదా ఆస్తి

వివిధ రకాల ఆస్తులు వివిధ రకాల రుణ అవసరాలకు సరిపోతాయి. హామీ ఎంపిక సాధారణంగా రుణ అవసరాలు, ఆస్తి యాజమాన్యం, నిధుల కాలపరిమితి మరియు రుణదాత-నిర్దిష్ట అర్హత ప్రమాణాలు వంటి అంశాలపై ఆధారపడి ఉంటుంది.

LTV (లోన్ టు వాల్యూ) పరిమితులు ఆర్‌బిఐ నిబంధనలు, రుణదాత విధానాలు, మూల్యాంకనం, డాక్యుమెంటేషన్ మరియు రుణగ్రహీత అర్హతకు లోబడి ఉంటాయి.

బంగారు రుణం (వివరంగా)

బంగారు రుణాలు అనేవి సాధారణంగా ఉపయోగించే సురక్షిత రుణ రూపాలలో ఒకటి, ఎందుకంటే రుణదాత విధానం మరియు వర్తించే నిబంధనలకు లోబడి, అర్హత కలిగిన బంగారు ఆభరణాలను పూచీకత్తుగా పెట్టవచ్చు. అర్హత కలిగిన బంగారు ఆభరణాలను పూచీకత్తుగా పెడతారు, అయితే యాజమాన్యం రుణగ్రహీత వద్దే ఉంటుంది. అంగీకరించిన నిబంధనల ప్రకారం రుణం తిరిగి చెల్లించే వరకు రుణదాత పూచీకత్తుగా పెట్టిన ఆభరణాలను సురక్షితంగా నిల్వ ఉంచుతాడు.

ప్రస్తుత ఆర్‌బిఐ మార్గదర్శకాల ప్రకారం, రుణదాతలు బంగారం యొక్క స్వచ్ఛత మరియు అంచనా విలువ ఆధారంగా, వర్తించే లోన్ టు వాల్యూ పరిమితులతో పాటు అర్హత గల రుణ మొత్తాన్ని నిర్ణయిస్తారు. బంగారం ధరలలో మార్కెట్ కదలికలు విలువ నిర్ధారణ ఫలితాలను ప్రభావితం చేయవచ్చు, అదే సమయంలో రుణ అర్హత అనేది పత్రాలు, వర్తించే నిబంధనలు మరియు రుణదాత అంచనాపై కూడా ఆధారపడి ఉంటుంది.

విద్యా ఖర్చులు, వైద్య అవసరాలు, గృహ మెరుగుదలలు, వ్యవసాయ అవసరాలు లేదా స్వల్పకాలిక వ్యాపార నిధుల కోసం బంగారు రుణాలను తరచుగా ఎంచుకుంటారు. హామీ ఇప్పటికే ఉన్నందున, స్థిరపడిన క్రెడిట్ చరిత్ర లేని రుణగ్రహీతలు అసురక్షిత రుణం కోసం దరఖాస్తు చేయడంతో పోలిస్తే మూల్యాంకన ప్రక్రియను మరింత సరళంగా భావించవచ్చు.

ఇటీవలి ఆర్‌బిఐ మార్గదర్శకాలు పారదర్శకమైన విలువ మదింపు, సరైన పత్రాలు, తాకట్టు పెట్టిన బంగారాన్ని సురక్షితంగా నిల్వ చేయడం, మరియు పూర్తి వాపసు తర్వాత తాకట్టు పెట్టిన ఆభరణాలను సకాలంలో తిరిగి ఇవ్వడం వంటి అంశాలపై కూడా అధిక ప్రాధాన్యతను ఇస్తున్నాయి.payవర్తించే విధానాలు మరియు నియంత్రణ అవసరాలకు లోబడి, బంగారు రుణ నిబంధనలు, విలువ నిర్ధారణ పద్ధతులు, వడ్డీ లెక్కింపు, తిరిగిpayరుణ నిర్మాణాలు, వర్తించే ఛార్జీలు మరియు జప్తు నిబంధనలు రుణదాతలు మరియు పథకాలను బట్టి మారవచ్చు మరియు సాధారణంగా రుణ పత్రాలలో వివరించబడతాయి.

స్థిర డిపాజిట్ రుణం

ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్‌పై రుణం తీసుకోవడం ద్వారా, డిపాజిట్‌ను గడువుకు ముందే మూసివేయకుండానే నిధులను పొందవచ్చు. డిపాజిట్ అనేది రుణదాత యొక్క భద్రతా నిర్మాణంలో ఒక భాగం కాబట్టి, రుణదాత యొక్క ఉత్పత్తి నిబంధనలు, పత్రాల అవసరాలు మరియు అంతర్గత విధానాలకు అనుగుణంగా అర్హతను అంచనా వేస్తారు.

ఆస్తిపై రుణం

ఆస్తి ఆధారిత రుణాలు సాధారణంగా అధిక రుణ మొత్తాలను అందిస్తాయి, ఎందుకంటే దానికి ఆధారమైన ఆస్తికి అధిక విలువ ఉంటుంది. ఉన్నత విద్య, వ్యాపార విస్తరణ లేదా పెద్ద ఇంటి పునరుద్ధరణ వంటి గణనీయమైన ఖర్చులను ప్లాన్ చేస్తున్న రుణగ్రహీతలకు ఇవి అనుకూలంగా ఉండవచ్చు. చట్టపరమైన ధృవీకరణ, విలువ మదింపు మరియు ఆస్తి పత్రాలకు అదనపు తనిఖీలు అవసరం కాబట్టి, ప్రాసెసింగ్‌కు సాధారణంగా ఎక్కువ సమయం పడుతుంది.

సెక్యూర్డ్ లోన్ కోసం దరఖాస్తు చేసే ముందు పరిగణించవలసిన అంశాలు

సెక్యూర్డ్ లోన్ దరఖాస్తులను సాధారణంగా హామీకి సంబంధించిన, ఆర్థిక, డాక్యుమెంటేషన్ మరియు అర్హత అంశాల కలయికను ఉపయోగించి అంచనా వేస్తారు.

1. రుణదాత సాధారణంగా తాకట్టు పెట్టిన ఆస్తి విలువ, యాజమాన్య స్థితి మరియు వర్తించే పాలసీల ప్రకారం దాని అర్హతతో సహా మూల్యాంకనం చేస్తాడు.
2. రుణ అర్హత సాధారణంగా హామీ విలువ, వర్తించే నిబంధనలు మరియు రుణదాత విధానాలకు సంబంధించి నిర్ణయించబడుతుంది.
3. Repayనియామక సామర్థ్యాన్ని సాధారణంగా ఆదాయం, ఖర్చులు మరియు ప్రస్తుత ఆర్థిక బాధ్యతలతో పాటుగా అంచనా వేస్తారు.
4. ఉత్పత్తిని బట్టి, సాధారణంగా డాక్యుమెంటేషన్‌లో గుర్తింపు రుజువు, చిరునామా రుజువు, ఆదాయానికి సంబంధించిన పత్రాలు మరియు అనుషంగిక సంబంధిత రికార్డులు ఉంటాయి.
5. కొంతమంది రుణదాతలు ధృవీకరణ మరియు తుది మూల్యాంకనానికి లోబడి, ప్రాథమిక అర్హత మదింపులను అందించవచ్చు.
6. ధర, ఛార్జీలు, కాలపరిమితి మరియు తిరిగి చెల్లింపు వంటి అంశాలలో రుణదాతల మధ్య ఉత్పత్తి ఫీచర్లు విభిన్నంగా ఉండవచ్చు.payమెంట్ నిర్మాణం.
7. తుది మదింపు సాధారణంగా పత్రాలు, అనుషంగిక వివరాలు, రుణ అవసరాలు మరియు రుణదాత విధానాన్ని పరిగణనలోకి తీసుకుంటుంది.

క్రెడిట్ హిస్టరీ లేనప్పుడు రుణదాతలు సాధారణంగా ఏమి మూల్యాంకనం చేస్తారు

గతంలో రుణం తీసుకున్న రికార్డు లేనప్పుడు, రుణదాతలు సాధారణంగా వీటిపై దృష్టి పెడతారు:

• హామీ యొక్క ప్రస్తుత విలువ మరియు నాణ్యత
• ఆదాయ స్థిరత్వం మరియు తిరిగిpayమెంటల్ సామర్థ్యం
• రుణ ప్రయోజనం
• డాక్యుమెంటేషన్ నాణ్యత మరియు సంపూర్ణత
• ప్రస్తుత ఆర్థిక బాధ్యతలు
• అంతర్గత రుణ విధానాల కింద మొత్తం ప్రమాద అంచనా

ఈ అంశాలను నెరవేర్చినంత మాత్రాన ఆమోదం లభిస్తుందని హామీ లేదు, కానీ దరఖాస్తును మరింత బలంగా సమర్పించడానికి ఇది సహాయపడుతుంది.

సెక్యూర్డ్ లోన్ సరైన మొదటి ఎంపిక కానప్పుడు

వ్యక్తిగత ఆర్థిక సంభాషణలలో ప్రారంభకుల కోసం సురక్షిత రుణం గురించిన సలహా తరచుగా చర్చించబడినప్పటికీ, సురక్షిత రుణం ప్రతి పరిస్థితిలోనూ అనుకూలంగా ఉండకపోవచ్చు.

ఒకవేళ ఆస్తిని తాకట్టు పెట్టడం వలన ఆర్థిక ఇబ్బందులు తలెత్తితే, సెక్యూర్డ్ లోన్ తగినది కాకపోవచ్చు.payరుణ సమీకరణలో ఇబ్బందులు తలెత్తుతాయి. అవసరమైన రుణ మొత్తం అందుబాటులో ఉన్న హామీ విలువను గణనీయంగా మించిపోయి, ఫైనాన్సింగ్ సరిపోనప్పుడు కూడా ఇది అనుచితంగా ఉండవచ్చు. అటువంటి పరిస్థితులలో, ఆర్థిక పరిస్థితి మెరుగుపడే వరకు వేచి ఉండటం లేదా జాగ్రత్తగా మూల్యాంకనం చేసిన తర్వాత ప్రత్యామ్నాయ రుణ ఎంపికలను పరిగణించడం మరింత సముచితంగా ఉండవచ్చు.

మీరు హామీగా ఆస్తిని తాకట్టు పెట్టే ముందు గుర్తుంచుకోవలసిన ఒక ప్రమాదం

హామీ రుణదాత ప్రమాదాన్ని తగ్గిస్తుంది, కానీ అది రుణగ్రహీతకు బాధ్యతను సృష్టిస్తుంది. మీరు విఫలమైతే repay రుణం అంగీకరించిన నిబంధనల ప్రకారం, రుణ ఒప్పందం మరియు వర్తించే చట్టాలకు లోబడి, రుణదాత తాకట్టు పెట్టిన ఆస్తి ద్వారా బకాయిలను చట్టబద్ధంగా వసూలు చేసుకోవచ్చు.

హామీ అనేది రుణ ఒప్పందంలో ఒక భాగం కాబట్టి,payమొత్తం రుణ నిర్ణయంలో చెల్లింపు బాధ్యతలు మరియు తాకట్టు పెట్టిన ఆస్తిని నియంత్రించే నిబంధనలు ముఖ్యమైన పరిగణనలు. ఆదాయం, ఇప్పటికే ఉన్న కట్టుబాట్లు, తిరిగి సమీక్షించడంpayచెల్లింపు షెడ్యూళ్లు, మరియు తాకట్టు పెట్టిన ఆస్తిని నియంత్రించే నిబంధనలు, సురక్షిత రుణం తీసుకోవడంతో ముడిపడి ఉన్న బాధ్యతల గురించి మరింత స్పష్టమైన అవగాహనను అందించడంలో సహాయపడతాయి.

ముగింపు

పరిమితమైన లేదా మునుపటి రుణ చరిత్ర లేని వ్యక్తులకు, అందుబాటులో ఉన్న అనేక రుణ ఎంపికలలో సెక్యూర్డ్ లోన్లు ఒకటి. రుణదాత యొక్క మదింపు ప్రక్రియలో హామీ ఒక భాగంగా ఉంటుంది కాబట్టి, రిస్క్ మదింపు, రుణ నిర్మాణం మరియు అర్హత పరిశీలనలతో సహా ముఖ్యమైన మార్గాలలో సెక్యూర్డ్ రుణాలు అన్‌సెక్యూర్డ్ క్రెడిట్ నుండి భిన్నంగా ఉంటాయి.

ఈ వ్యాసం పరిశీలించింది మొదటి రుణం పొందిన సిఫార్సు భావన, సురక్షిత మరియు అసురక్షిత రుణాల మధ్య కీలక వ్యత్యాసాలు, బంగారం, ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్లు మరియు ఆస్తి వంటి హామీల పాత్ర, రుణదాతలు సాధారణంగా అంచనా వేసే అంశాలు, మరియు ఒక ఆస్తిని తాకట్టు పెట్టడంతో ముడిపడి ఉన్న బాధ్యతలు. ఏ ఇతర ఆర్థిక ఉత్పత్తి మాదిరిగానే, నిబంధనలు, అర్హత, ధర మరియు పునఃpayరుణదాతలు మరియు రుణ పథకాలను బట్టి పెట్టుబడి షరతులు మారుతూ ఉంటాయి, అందువల్ల ఉత్పత్తి వెల్లడింపులు మరియు రుణ పత్రాలను జాగ్రత్తగా సమీక్షించడం ముఖ్యం.

నిరాకరణ: ఈ బ్లాగ్‌లోని సమాచారం సాధారణ ప్రయోజనాల కోసం మాత్రమే మరియు ఎటువంటి ముందస్తు నోటీసు లేకుండా మారవచ్చు. ఇది చట్టపరమైన, పన్ను లేదా ఆర్థిక సలహా కాదు. పాఠకులు వృత్తిపరమైన మార్గదర్శకత్వం పొందాలి మరియు వారి స్వంత విచక్షణతో నిర్ణయాలు తీసుకోవాలి. ఈ కంటెంట్‌పై ఆధారపడటం వల్ల కలిగే ఏ పరిణామాలకైనా IIFL ఫైనాన్స్ బాధ్యత వహించదు. మరింత చదవండి