ఎక్స్పీరియన్ క్రెడిట్ స్కోర్ అంటే ఏమిటి? పరిధి, అర్థం మరియు రుణదాతలు దానిని ఎలా ఉపయోగిస్తారు

ఎక్స్‌పీరియన్ క్రెడిట్ స్కోర్ అనేది ఆర్‌బిఐ-లైసెన్స్ పొందిన నాలుగు క్రెడిట్ బ్యూరోలలో ఒకటైన ఎక్స్‌పీరియన్ ఇండియా జారీ చేసిన 3-అంకెల సంఖ్య (300-900). రుణదాతలు డిఫాల్ట్ ప్రమాదాన్ని అంచనా వేయడానికి దీనిని ఉపయోగిస్తారు; 750 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ స్కోర్ ఉంటే... క్రెడిట్ స్కోర్‌ను మెరుగుపరచండి మరియు ఆమోద అవకాశాలు మరియు రుణ నిబంధనలు, మూల్యాంకనానికి లోబడి ఉంటాయి.

ఈ వ్యాసం వివరిస్తుంది ఎక్స్‌పీరియన్ క్రెడిట్ స్కోర్ అర్థం, స్కోర్ పరిధి, గణన కారకాలు మరియు భారతదేశంలో అండర్‌రైటింగ్ సమయంలో రుణదాతలు ఎక్స్‌పీరియన్ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను ఎలా ఉపయోగిస్తారుమీ ఎక్స్పీరియన్ రిపోర్ట్‌ను ఎలా తనిఖీ చేయాలో, అది ఇతర క్రెడిట్ స్కోర్‌ల నుండి ఎలా భిన్నంగా ఉంటుందో, మరియు కాలక్రమేణా మీ క్రెడిట్ ప్రొఫైల్‌ను మెరుగుపరచడంలో సహాయపడే ఆచరణాత్మక చర్యలను కూడా ఇది వివరిస్తుంది.

ఎక్స్పీరియన్ క్రెడిట్ స్కోర్ అంటే ఏమిటి?

ఎక్స్పీరియన్ క్రెడిట్ స్కోర్ అనేది 300 నుండి 900 మధ్య ఉండే మూడు అంకెల సంఖ్య, ఇది మీ క్రెడిట్ చరిత్ర ఆధారంగా మీ రుణ అర్హతను ప్రతిబింబిస్తుంది. ఇది మీ క్రెడిట్ ఇన్ఫర్మేషన్ రిపోర్ట్ (CIR) నుండి సమాచారాన్ని ఉపయోగించి లెక్కించబడుతుంది మరియు రుణ మూల్యాంకనం సమయంలో రుణదాతలచే ఉపయోగించబడుతుంది.

ఒక ఎక్స్‌పీరియన్ క్రెడిట్ స్కోరు రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా ఫ్రేమ్‌వర్క్ కింద లైసెన్స్ పొందిన నాలుగు క్రెడిట్ బ్యూరోలలో ఒకటైన ఎక్స్పీరియన్ ఇండియా, CIBIL, ఈక్విఫాక్స్ మరియు CRIF హైమార్క్‌లతో పాటు దీనిని జారీ చేసింది.

మీ ఎక్స్పీరియన్ క్రెడిట్ ఇన్ఫర్మేషన్ రిపోర్ట్ (CIR) నుండి ఈ స్కోరును లెక్కిస్తారు, ఇందులో మీ రుణాలు, క్రెడిట్ కార్డులు, క్రెడిట్ కార్డుల వివరాలు ఉంటాయి.payఆస్తి చరిత్ర మరియు క్రెడిట్ విచారణలు.

సరళంగా చెప్పాలంటే, ది ఎక్స్పీరియన్ క్రెడిట్ స్కోర్ అర్థం ఇది మీ గత రుణ ప్రవర్తనను ఒక సంఖ్య రూపంలో సంగ్రహించడాన్ని సూచిస్తుంది. అధిక స్కోరు సాధారణంగా తక్కువ క్రెడిట్ రిస్క్‌ను సూచిస్తుంది, అయితే తక్కువ స్కోరు రుణదాతలకు అధిక రిస్క్‌ను సూచించవచ్చు. [exparian.in]

చాలా బ్యాంకులు మరియు NBFCలు రుణ దరఖాస్తులను అంచనా వేసేటప్పుడు అనేక అంశాలలో ఒకటిగా ఈ స్కోర్‌ను ఉపయోగిస్తాయి. అయితే, ఆమోదం, రుణ మొత్తం, కాలపరిమితి మరియు వడ్డీ రేటు అనేవి అనేక అంశాలు మరియు రుణదాత-నిర్దిష్ట విధానాలపై ఆధారపడి ఉంటాయి.

ఎక్స్పీరియన్ క్రెడిట్ స్కోర్ పరిధి మరియు ప్రతి బ్యాండ్ అర్థం

ఎక్స్పీరియన్ క్రెడిట్ స్కోర్ ఇండియా 300–900 స్కేల్‌ను అనుసరిస్తుంది, ఇందులో అధిక స్కోర్ మెరుగైన రుణ అర్హతను సూచిస్తుంది.

చాలా మంది భారతీయ రుణదాతలు సాధారణంగా ఈ స్కోరును ఇష్టపడతారు 750 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ ప్రామాణిక రిటైల్ రుణాల కోసం, అయితే ఉత్పత్తి మరియు రుణగ్రహీత ప్రొఫైల్‌ను బట్టి పరిమితులు మారవచ్చు.

మీ ఎక్స్పీరియన్ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను ఎలా లెక్కిస్తారు?

ఎక్స్పీరియన్ ఒక యాజమాన్య స్కోరింగ్ నమూనాని ఉపయోగిస్తుంది, మరియు ఖచ్చితమైన వెయిటేజీలు బహిరంగంగా వెల్లడించబడవు. అయితే, ఈ క్రింది కీలక క్రెడిట్ స్కోర్ అంశాలు సాధారణంగా మీ స్కోర్‌ను ప్రభావితం చేస్తాయి:

1. Payment చరిత్ర
   EMIలు మరియు క్రెడిట్ కార్డ్ బిల్లులు సకాలంలో చెల్లించబడ్డాయో లేదో ట్రాక్ చేస్తుంది. ఆలస్యం లేదా డిఫాల్ట్‌లు మీ స్కోర్‌పై గణనీయంగా ప్రభావం చూపవచ్చు.
2. క్రెడిట్ వినియోగ నిష్పత్తి
   మీకు అందుబాటులో ఉన్న క్రెడిట్ పరిమితిలో ఎంత ఉపయోగించారో ఇది కొలుస్తుంది. తక్కువ వినియోగం, సాధారణంగా 30% కంటే తక్కువగా ఉండటం, మెరుగైన క్రెడిట్ క్రమశిక్షణను సూచిస్తుంది.
3. క్రెడిట్ వయస్సు
   మీరు ఎంత కాలంగా క్రెడిట్‌ను ఉపయోగిస్తున్నారో ఇది ప్రతిబింబిస్తుంది. సుదీర్ఘమైన క్రెడిట్ చరిత్ర బలమైన స్కోర్‌కు దోహదపడవచ్చు.
4. క్రెడిట్ మిక్స్
   సురక్షితమైన (గృహ రుణాలు, బంగారు రుణాలు) మరియు అసురక్షిత క్రెడిట్ (వ్యక్తిగత రుణాలు, క్రెడిట్ కార్డులు) మీ ప్రొఫైల్‌ను సానుకూలంగా ప్రభావితం చేయవచ్చు.
5. క్రెడిట్ విచారణలు
   తక్కువ వ్యవధిలో అనేక రుణ దరఖాస్తులు చేయడం వలన కఠినమైన విచారణలు జరుగుతాయి, ఇవి మీ స్కోరును తాత్కాలికంగా ప్రభావితం చేయవచ్చు.

ఈ కారకాలలో ప్రతి ఒక్కటి మీకి దోహదపడుతుంది ఎక్స్పీరియన్ క్రెడిట్ స్కోర్అయితే, మొత్తం క్రెడిట్ ప్రవర్తన మరియు రిపోర్టింగ్ విధానాలను బట్టి వాటి ప్రభావం మారవచ్చు.

ఎక్స్పీరియన్ క్రెడిట్ ఇన్ఫర్మేషన్ రిపోర్ట్ (CIR)లో ఏమేమి ఉంటాయి?

ఎక్స్పీరియన్ క్రెడిట్ రిపోర్ట్ (CIR) అనేది మీ క్రెడిట్ చరిత్రకు సంబంధించిన ఒక సవివరమైన రికార్డు. రుణదాతలు దరఖాస్తులను అంచనా వేసేటప్పుడు, సాధారణంగా కేవలం స్కోర్‌ను మాత్రమే కాకుండా, మొత్తం రిపోర్ట్‌ను సమీక్షిస్తారు.

సాధారణ విభాగాలు వీటిని కలిగి ఉంటాయి:

• వ్యక్తిగత సమాచారం
  పేరు, పాన్, పుట్టిన తేదీ మరియు సంప్రదింపు వివరాలు
• ఖాతా సారాంశం
  క్రియాశీల మరియు మూసివేయబడిన రుణ ఖాతాల అవలోకనం
• ప్రస్తుత బ్యాలెన్స్ సారాంశం
  రుణాలు మరియు క్రెడిట్ కార్డులలో బకాయి ఉన్న మొత్తాలు
• విచారణ సారాంశం
  రుణదాతలు చేసిన క్రెడిట్ విచారణల జాబితా
• క్రెడిట్-యేతర సారాంశం
  హామీదారు పాత్రల వంటి అదనపు సమాచారం
• క్రెడిట్ స్కోరు
  3-అంకెల ఎక్స్పీరియన్ స్కోరు
• వ్యక్తిగత ఖాతా వివరాలు
  వివరణాత్మక payప్రతి ఖాతాకు సంబంధించిన చరిత్ర

రుణదాతలు అండర్‌రైటింగ్ కోసం మీ ఎక్స్‌పీరియన్ రిపోర్ట్‌ను ఎలా ఉపయోగిస్తారు

మీరు రుణం కోసం దరఖాస్తు చేసినప్పుడు, రుణదాతలు అండర్‌రైటింగ్ ప్రక్రియలో భాగంగా మీ ఎక్స్‌పీరియన్ CIRను అభ్యర్థిస్తారు. ఇది ఒక కఠినమైన విచారణఇది మీ నివేదికలో నమోదు చేయబడవచ్చు.

దీనికి విరుద్ధంగా, ఎక్స్పీరియన్ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను తనిఖీ చేయడం a గా పరిగణించబడుతుంది సాఫ్ట్ ఎంక్వైరీ మరియు మీ స్కోరును ప్రభావితం చేయదు.

క్రెడిట్ అధికారులు సాధారణంగా సమీక్షించేవి:

• Payగృహ చరిత్ర (మొదటి ప్రాధాన్యత)
• బకాయి ఉన్న బాధ్యతలు
• ఇటీవలి విచారణలు
• క్రెడిట్ మిక్స్ మరియు ఖాతా ప్రవర్తన

తక్కువ వ్యవధిలో (సుమారు 30–45 రోజులు) ఒకే రకమైన రుణం కోసం చేసిన బహుళ విచారణలను, బ్యూరో పద్ధతికి లోబడి, స్కోరింగ్ నమూనాల ద్వారా ఒకే విచారణగా పరిగణించవచ్చు.

భారతదేశంలో మీ ఎక్స్పీరియన్ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను ఉచితంగా ఎలా తనిఖీ చేయాలి

మీరు భారతదేశంలో అధికారిక పోర్టల్ ద్వారా మీ ఎక్స్పీరియన్ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను ఆన్‌లైన్‌లో యాక్సెస్ చేయవచ్చు.

దశల వారీ గైడ్:

1. ఎక్స్పీరియన్ ఇండియా అధికారిక పోర్టల్‌ను సందర్శించండి
2. మీ పేరు, పాన్, మొబైల్ నంబర్ మరియు ఇమెయిల్ నమోదు చేయండి
3. OTPని ఉపయోగించి గుర్తింపును ధృవీకరించండి
4. పుట్టిన తేదీ మరియు చిరునామా వంటి అదనపు వివరాలను అందించండి
5. మీ ఎక్స్పీరియన్ CIRని వీక్షించండి లేదా డౌన్‌లోడ్ చేసుకోండి

మీరు పొందవచ్చు సంవత్సరానికి ఒక ఉచిత క్రెడిట్ నివేదికఅయితే, అదనపు తనిఖీల కోసం చెల్లింపు సబ్‌స్క్రిప్షన్ అవసరం కావచ్చు.

మీ స్వంత రిపోర్ట్‌ను తనిఖీ చేసుకోవడం సాఫ్ట్ ఎంక్వైరీగా పరిగణించబడుతుంది మరియు ఇది మీ ఎక్స్‌పీరియన్ క్రెడిట్ స్కోర్‌పై ప్రభావం చూపదు.

మీ ఎక్స్పీరియన్ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను మెరుగుపరచుకోవడానికి చిట్కాలు

మీ స్కోరును మెరుగుపరచుకోవడంలో సాధారణంగా నిలకడ మరియు క్రమశిక్షణ అవసరం. క్రెడిట్ ఆరోగ్యం మరియు ప్రవర్తన.

• Pay EMIలు మరియు బిల్లులను సకాలంలో చెల్లించడం
  రెగ్యులర్ payవ్యాఖ్యలు మీ పరీక్షలో ప్రతికూల మార్కులను నివారించడానికి సహాయపడతాయి payమెంటల్ చరిత్ర
• తక్కువ రుణ వినియోగాన్ని కొనసాగించండి
  వినియోగాన్ని 30% కంటే తక్కువగా ఉంచడం స్కోరు మెరుగుదలకు దోహదపడవచ్చు
• బహుళ రుణ దరఖాస్తులను నివారించండి
  దరఖాస్తుల మధ్య వ్యవధి ఇవ్వడం వలన అధిక విచారణలను తగ్గించవచ్చు.
• సమతుల్య క్రెడిట్ మిశ్రమాన్ని రూపొందించండి
  సెక్యూర్డ్ మరియు అన్‌సెక్యూర్డ్ క్రెడిట్‌లను కలపడం మీ ప్రొఫైల్‌ను బలోపేతం చేయవచ్చు
• మీ క్రెడిట్ రిపోర్ట్‌ను పర్యవేక్షించండి
  లోపాలను తనిఖీ చేసి, అవసరమైన చోట వివాదాలను లేవనెత్తండి
• పాత ఖాతాలను యాక్టివ్‌గా ఉంచండి
  సుదీర్ఘమైన క్రెడిట్ చరిత్ర సానుకూలంగా దోహదపడవచ్చు

వ్యక్తిగత ఆర్థిక ప్రవర్తనను బట్టి, ఈ చర్యలు కాలక్రమేణా మీ ఎక్స్పీరియన్ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను క్రమంగా మెరుగుపరచడంలో సహాయపడవచ్చు.

ఎక్స్పీరియన్ వర్సెస్ సిబిల్: కీలక వ్యత్యాసాలు (భారతదేశం)

కిందివి మధ్య ఉన్న కీలక వ్యత్యాసాలు ఎక్స్పీరియన్ మరియు సిబిల్:

డేటా రిపోర్టింగ్ మరియు స్కోరింగ్ నమూనాలలో తేడాల కారణంగా బ్యూరోల వారీగా క్రెడిట్ స్కోర్‌లు భిన్నంగా ఉండవచ్చు.

రుణ నిర్ణయాలను అర్థం చేసుకోవడం: క్రెడిట్ స్కోర్‌కు అతీతంగా

ఒక సాధారణ అపోహ ఏమిటంటే రుణ ఆమోదాన్ని కేవలం ఎక్స్‌పీరియన్ క్రెడిట్ స్కోపే నిర్ణయిస్తుంది.

ఆచరణలో, రుణదాతలు వీటిని కూడా అంచనా వేస్తారు:

• ఆదాయం మరియు తిరిగిpayమెంటల్ సామర్థ్యం
• FOIR (స్థిర బాధ్యత నుండి ఆదాయ నిష్పత్తి)
• ఉపాధి స్థిరత్వం
• రుణ-విలువ (LTV) నిష్పత్తి
• డాక్యుమెంటేషన్ మరియు అర్హత ప్రమాణాలు

క్రెడిట్ స్కోర్ అనేది విస్తృతమైన అండర్‌రైటింగ్ ఫ్రేమ్‌వర్క్‌లోని అనేక అంశాలలో ఒకటి.

ప్రొఫైల్ ఆధారంగా రుణగ్రహీత మార్గదర్శనం

• మొదటిసారి రుణం తీసుకునేవారు:
  చిన్న, నిర్వహించగలిగే క్రెడిట్ ఉత్పత్తులతో క్రెడిట్ చరిత్రను నిర్మించుకోవడం మరియు మీ స్కోర్‌ను క్రమం తప్పకుండా ట్రాక్ చేయడం ద్వారా ప్రారంభించండి.
• ప్రస్తుత రుణగ్రహీతలు:
  ఖచ్చితత్వాన్ని నిర్ధారించుకోవడానికి మరియు ఆరోగ్యకరమైన క్రెడిట్ అలవాట్లను కొనసాగించడానికి మీ CIRను క్రమానుగతంగా పర్యవేక్షించండి.
• తిరస్కరణ తర్వాత దరఖాస్తుదారులు:
  అధిక వినియోగం లేదా చెల్లింపులు చేయకపోవడం వంటి సమస్యలను గుర్తించడానికి మీ క్రెడిట్ రిపోర్ట్‌ను సమీక్షించండి. payతిరిగి దరఖాస్తు చేయడానికి ముందు వ్యాఖ్యలు

ఇంటరాక్టివ్: స్కోర్ బ్యాండ్ వర్గీకరణ

• క్రింద 580: మెరుగుపరచడంపై దృష్టి పెట్టండి payక్రమశిక్షణ మరియు బకాయి ఉన్న రుణాన్ని తగ్గించడం
• 580-669: తిరిగి స్థిరత్వాన్ని నిర్మించండిpayవినియోగం తగ్గించడం మరియు తగ్గించడం
• 670-749: స్థిరత్వాన్ని కాపాడుకోండి మరియు తరచుగా రుణ దరఖాస్తులు చేయకుండా ఉండండి.
• 750 +: బలమైన క్రెడిట్ ప్రొఫైల్‌ను నిలుపుకోవడానికి క్రమశిక్షణతో కూడిన ప్రవర్తనను కొనసాగించండి

ముగింపు

మా ఎక్స్పీరియన్ క్రెడిట్ స్కోర్ భారతదేశంలో రుణ అర్హతను అంచనా వేయడానికి విస్తృతంగా ఉపయోగించే సూచిక, ఇది రుణదాతలు తిరిగి రుణాన్ని అంచనా వేయడంలో సహాయపడుతుంది.payప్రవర్తన మరియు దానితో ముడిపడి ఉన్న క్రెడిట్ రిస్క్. అధిక స్కోరు అనుకూలమైన రుణ నిబంధనల సంభావ్యతను మెరుగుపరచగలిగినప్పటికీ, రుణ నిర్ణయాలలో అది ఏకైక అంశం కాదు.

రుణదాతలు సాధారణంగా పూర్తి మొత్తాన్ని మూల్యాంకనం చేస్తారు క్రెడిట్ సమాచార నివేదిక (CIR) ఆదాయం, ప్రస్తుత బాధ్యతలు, ఉద్యోగ వివరాలు మరియు అంతర్గత అండర్‌రైటింగ్ ప్రమాణాలతో పాటుగా. ఫలితంగా, మొత్తం ఆర్థిక ఆరోగ్యాన్ని నిర్వహిస్తూ బలమైన క్రెడిట్ స్కోర్‌ను కొనసాగించడం, క్రెడిట్ కోసం దరఖాస్తు చేసేటప్పుడు మెరుగైన ఫలితాలకు తోడ్పడవచ్చు.

మీ క్రెడిట్ రిపోర్ట్‌ను క్రమం తప్పకుండా సమీక్షించడం, ఏవైనా వ్యత్యాసాలను సరిదిద్దడం మరియు క్రమశిక్షణతో కూడిన విధానాలను అనుసరించడం.payకొన్ని పద్ధతులు కాలక్రమేణా మీ క్రెడిట్ ప్రొఫైల్‌ను మెరుగుపరచడంలో క్రమంగా సహాయపడవచ్చు. మీరు రుణం కోసం దరఖాస్తు చేసుకోవాలని ప్లాన్ చేస్తుంటే, మీరు ఈ క్రింది ఎంపికలను పరిశీలించవచ్చు. IIFL ఫైనాన్స్ నుండి బంగారు రుణం లేదా మీ సమీక్ష వ్యాపార రుణ అర్హతమీ ఆర్థిక అవసరాలు మరియు అర్హతను బట్టి.

నిరాకరణ: ఈ బ్లాగులోని సమాచారం సాధారణ ప్రయోజనాల కోసం మాత్రమే మరియు నోటీసు లేకుండా మారవచ్చు. ఇది చట్టపరమైన, పన్ను లేదా ఆర్థిక సలహాగా పరిగణించబడదు. పాఠకులు వృత్తిపరమైన మార్గదర్శకత్వం తీసుకోవాలి మరియు వారి స్వంత అభీష్టానుసారం నిర్ణయాలు తీసుకోవాలి. ఈ కంటెంట్‌పై ఆధారపడటానికి IIFL ఫైనాన్స్ బాధ్యత వహించదు. ఇంకా చదవండి