ఈక్విఫాక్స్ క్రెడిట్ స్కోర్ అంటే ఏమిటి? పరిధి, అర్థం మరియు ఎలా తనిఖీ చేయాలి

An ఈక్విఫాక్స్ క్రెడిట్ స్కోర్ 300 నుండి 900 వరకు ఉండే ఈ స్కోరు, రుణాలు లేదా క్రెడిట్ కార్డులను ఆమోదించే ముందు రుణగ్రహీత యొక్క రుణ అర్హతను అంచనా వేయడానికి రుణదాతలకు సహాయపడుతుంది. సాధారణంగా 740 కంటే ఎక్కువ స్కోర్‌లను అనుకూలంగా పరిగణిస్తారు, అయితే 580 కంటే తక్కువ స్కోర్‌లతో రుణం పొందడం మరింత కష్టతరం కావచ్చు. ఈక్విఫాక్స్ భారతదేశంలోని నాలుగు ఆర్‌బిఐ-లైసెన్స్ పొందిన క్రెడిట్ బ్యూరోలలో ఒకటి మరియు ఇది బ్యాంకులు, ఎన్‌బిఎఫ్‌సిలు మరియు క్రెడిట్ కార్డ్ జారీచేసే సంస్థలు నివేదించిన సమాచారం ఆధారంగా క్రెడిట్ రికార్డులను నిర్వహిస్తుంది.

మీరు వ్యక్తిగత రుణం, గృహ రుణం, వ్యాపార రుణం లేదా క్రెడిట్ కార్డ్ కోసం దరఖాస్తు చేస్తున్నా, మీ ఈక్విఫాక్స్ క్రెడిట్ స్కోర్ దరఖాస్తు ప్రక్రియకు సిద్ధమవడానికి ఇది మీకు సహాయపడుతుంది. ఈ వ్యాసం వివరిస్తుంది ఈక్విఫాక్స్ క్రెడిట్ స్కోర్ అర్థంస్కోర్ పరిధులు, స్కోర్‌ను ప్రభావితం చేసే అంశాలు, దానిని ఎలా తనిఖీ చేయాలి మరియు దానిని మెరుగుపరచడానికి ఆచరణాత్మక మార్గాలు.

బలమైన క్రెడిట్ ప్రొఫైల్ లేని రుణగ్రహీతల కోసం, సురక్షిత రుణ ఎంపికలు వంటివి బంగారు రుణం కొన్నిసార్లు దీనిని పరిగణించవచ్చు, ఎందుకంటే ఆమోదం అనేది కేవలం హామీగా పెట్టిన బంగారం విలువపై మాత్రమే కాకుండా, చాలావరకు దానిపై ఆధారపడి ఉంటుంది. క్రెడిట్ స్కోరు.

ఈక్విఫాక్స్ క్రెడిట్ స్కోర్: నిర్వచనం మరియు స్కేల్

మా ఈక్విఫాక్స్ క్రెడిట్ స్కోర్ అర్థం ఇది చాలా సులభం. ఇది గతంలో తీసుకున్న రుణాలు మరియు తిరిగి చెల్లింపుల ఆధారంగా మీ క్రెడిట్ ప్రవర్తనను సంగ్రహించే మూడు అంకెల సంఖ్య.payప్రవర్తనా సరళి.

ఈక్విఫాక్స్ ఇండియా, రుణ సంస్థల నుండి పొందిన సమాచారాన్ని ఉపయోగించి ఈ స్కోరును రూపొందిస్తుంది. సకాలంలో రుణం తిరిగి చెల్లించే అవకాశాన్ని అంచనా వేయడానికి ఈ స్కోరు రుణదాతలకు సహాయపడుతుంది.payమెంటల్.

ఈక్విఫాక్స్ క్రెడిట్ స్కోర్ పరిధి

ఎక్కువ ఈక్విఫాక్స్ క్రెడిట్ స్కోర్ పరిధి సాధారణంగా ఇది తక్కువగా భావించబడే రుణ ప్రమాదాన్ని ప్రతిబింబిస్తుంది. అయితే, రుణదాతలు రుణ నిర్ణయాలు తీసుకునే ముందు ఆదాయం, ఇప్పటికే ఉన్న బాధ్యతలు, ఉద్యోగ స్థిరత్వం మరియు ఇతర అర్హత ప్రమాణాలను కూడా మూల్యాంకనం చేయవచ్చు.

ఈక్విఫాక్స్ మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను ఎలా లెక్కిస్తుంది

ఈక్విఫాక్స్ స్కోరును కేటాయించే ముందు మీ క్రెడిట్ ప్రవర్తనకు సంబంధించిన పలు అంశాలను మూల్యాంకనం చేస్తుంది. ఖచ్చితమైన స్కోరింగ్ నమూనాలు యాజమాన్య హక్కులు కలిగి ఉన్నప్పటికీ, పరిశ్రమ అంచనాల ప్రకారం ఈ క్రింది అంశాలు మొత్తం స్కోరుకు దోహదం చేస్తాయి.

1. Payనిర్వహణ చరిత్ర (~35%)

మీ రీpayచెల్లింపు రికార్డు సాధారణంగా అత్యధిక ప్రాధాన్యత గల అంశం. సకాలంలో EMI payమరియు క్రెడిట్ కార్డ్payవ్యాఖ్యలు బలమైన స్కోరును నిర్మించుకోవడానికి సహాయపడతాయి.

2. క్రెడిట్ వినియోగం (~30%)

మీరు మీ అందుబాటులో ఉన్న క్రెడిట్ పరిమితిలో ఎంత ఉపయోగిస్తున్నారో ఇది కొలుస్తుంది. తక్కువ వినియోగం సాధారణంగా మెరుగైన క్రెడిట్ క్రమశిక్షణను ప్రతిబింబిస్తుంది.

3. క్రెడిట్ చరిత్ర వ్యవధి (~15%)

పాత క్రెడిట్ ఖాతాలు రుణదాతలకు రుణగ్రహీతల ప్రవర్తనకు సంబంధించిన సుదీర్ఘ రికార్డును అందిస్తాయి.

4. క్రెడిట్ మిక్స్ (~10%)

సురక్షిత మరియు అసురక్షిత రుణాల సమతుల్య కలయిక మీ ప్రొఫైల్‌కు సానుకూలంగా దోహదపడవచ్చు.

5. కొత్త క్రెడిట్ విచారణలు (~10%)

తక్కువ వ్యవధిలో బహుళ రుణం లేదా క్రెడిట్ కార్డ్ దరఖాస్తులు చేయడం అనేది అధిక రుణ ఆధారపడటాన్ని సూచించవచ్చు మరియు స్కోర్‌ను ప్రభావితం చేయవచ్చు.

రుణగ్రహీతల సమాచారాన్ని క్రెడిట్ బ్యూరోలకు నివేదించే బ్యాంకులు, NBFCలు, హౌసింగ్ ఫైనాన్స్ కంపెనీలు మరియు క్రెడిట్ కార్డ్ జారీదారుల నుండి ఈక్విఫాక్స్ ఇండియా డేటాను స్వీకరిస్తుంది.

Payment చరిత్ర

సకాలంలో రీpayEMIలు మరియు క్రెడిట్ కార్డ్ బకాయిల చెల్లింపు ఆరోగ్యకరమైన జీవితానికి పునాది వేస్తుంది. క్రెడిట్ స్కోరు. ఒక్కరు కూడా తప్పిపోయారు payమీపై ప్రతికూల ప్రభావం చూపవచ్చు ఈక్విఫాక్స్ క్రెడిట్ స్కోర్ముఖ్యంగా ఆలస్యం 30 రోజులకు మించి కొనసాగితే.

క్రెడిట్ వినియోగ నిష్పత్తి

రుణ వినియోగ నిష్పత్తి అనేది అందుబాటులో ఉన్న రుణంలో ప్రస్తుతం వినియోగించబడుతున్న శాతాన్ని సూచిస్తుంది.

ఉదాహరణకు, మీ మొత్తం క్రెడిట్ పరిమితి ₹1,00,000 మరియు మీ బకాయి మొత్తం ₹30,000 అయితే, మీ వినియోగ నిష్పత్తి 30%.

చాలా మంది క్రెడిట్ నిపుణులు సాధ్యమైనప్పుడల్లా వినియోగాన్ని 30% కంటే తక్కువగా ఉంచాలని సిఫార్సు చేస్తారు.

మీ ఈక్విఫాక్స్ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను ఉచితంగా ఎలా తనిఖీ చేసుకోవాలి

మీరు ఒక ప్రదర్శన చేయాలనుకుంటే ఈక్విఫాక్స్ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను తనిఖీ చేస్తుంది అభ్యర్థన, ప్రక్రియ చాలా సులభం.

మీ ఈక్విఫాక్స్ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను తనిఖీ చేయడానికి దశలు

1. ఈక్విఫాక్స్ ఇండియా అధికారిక వెబ్‌సైట్‌ను సందర్శించండి.
2. మీ ఉచిత క్రెడిట్ రిపోర్ట్‌ను పొందడానికి ఎంపికను ఎంచుకోండి.
3. అవసరమైన వివరాలను నమోదు చేయండి:
   • పూర్తి పేరు
   • పాన్ సంఖ్య
   • పుట్టిన తేది
   • మొబైల్ నంబర్
4. OTP ప్రామాణీకరణ ద్వారా గుర్తింపును పూర్తిగా ధృవీకరించడం.
5. మీ క్రెడిట్ రిపోర్ట్‌ను యాక్సెస్ చేసి డౌన్‌లోడ్ చేసుకోండి.

భారతీయ వినియోగదారులు సాధారణంగా క్రెడిట్ బ్యూరోల నుండి సంవత్సరానికి ఒక ఉచిత క్రెడిట్ రిపోర్ట్‌ను పొందేందుకు అర్హులు.

బ్యూరో యొక్క ప్రస్తుత నిబంధనలు మరియు షరతుల ప్రకారం అదనపు నివేదికలు లేదా ప్రీమియం పర్యవేక్షణ సేవలకు చందా రుసుములు వర్తించవచ్చు.

సాఫ్ట్ ఎంక్వైరీ వర్సెస్ హార్డ్ ఎంక్వైరీ

మీ స్వంత క్రెడిట్ రిపోర్ట్‌ను తనిఖీ చేసుకోవడం అనేది ఒక సాఫ్ట్ ఎంక్వైరీ మరియు మీ స్కోరును ప్రభావితం చేయదు.

A కఠినమైన విచారణ రుణం లేదా క్రెడిట్ కార్డ్ దరఖాస్తు ప్రక్రియ సమయంలో రుణదాత మీ క్రెడిట్ రిపోర్ట్‌ను సమీక్షించినప్పుడు ఇది జరుగుతుంది. తక్కువ వ్యవధిలో జరిగే అనేక హార్డ్ ఎంక్వైరీలు మీ స్కోర్‌ను తాత్కాలికంగా తగ్గించవచ్చు.

సాధారణ మార్గదర్శకంగా, ఒకే ఆరు నెలల వ్యవధిలో అనేక రుణ ఉత్పత్తుల కోసం దరఖాస్తు చేసుకోవడం అనేది రుణదాతలకు రుణంపై ఆధారపడటం పెరిగిందని సూచిస్తుంది.

భారతదేశంలో రుణ ఆమోదం కోసం మీ ఈక్విఫాక్స్ స్కోర్ అర్థం ఏమిటి

విభిన్న స్కోర్ శ్రేణులు రుణం తీసుకునే అవకాశాలను విభిన్నంగా ప్రభావితం చేయగలవు.

ఉత్పత్తి వారీగా సాధారణ క్రెడిట్ స్కోర్ అంచనాలు

తక్కువ స్కోర్లు ఉన్న రుణగ్రహీతలు దీనిని పరిశీలించవచ్చు బంగారు రుణం ఎందుకంటే ఈ రుణం తాకట్టు పెట్టిన బంగారు ఆభరణాలపై సురక్షితం చేయబడింది. రుణదాత ఇతర అర్హతా అవసరాలతో పాటు తాకట్టు విలువను కూడా మూల్యాంకనం చేస్తాడు.

రుణం తీసుకునే అవకాశాలను పరిశీలిస్తున్న పాఠకులు కూడా దీనిని అన్వేషించవచ్చు IIFL ఫైనాన్స్ నుండి బంగారు రుణం, వ్యాపార రుణ అర్హత అవసరాలు, లేదా ఉపయోగించండి బంగారు రుణ కాలిక్యులేటర్ అంచనా వేయడానికిpayదరఖాస్తు చేసే ముందు చెల్లింపు బాధ్యతలు.

మీ ఈక్విఫాక్స్ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను ఎలా మెరుగుపరచుకోవాలి

మెరుగుపరచడం ఈక్విఫాక్స్ క్రెడిట్ స్కోర్ కాలక్రమేణా స్థిరమైన ఆర్థిక క్రమశిక్షణ అవసరం.

1. Pay ప్రతి EMI మరియు క్రెడిట్ కార్డ్ బిల్లును సకాలంలో చెల్లించడం

సకాలంలో payసవరణలు బలోపేతం చేయడానికి సహాయపడతాయిpayవ్యాపార చరిత్రను మరియు ప్రతికూల నివేదనను తగ్గించడం.

2. క్రెడిట్ వినియోగాన్ని 30% కంటే తక్కువగా ఉంచండి

తక్కువ వినియోగం బాధ్యతాయుతమైన క్రెడిట్ నిర్వహణను సూచిస్తుంది.

3. బహుళ రుణ దరఖాస్తులను నివారించండి

ఒకేసారి అనేక దరఖాస్తులను సమర్పించడం వలన పలు కఠినమైన విచారణలు జరగవచ్చు.

4. సమతుల్య క్రెడిట్ మిశ్రమాన్ని నిర్వహించండి

సురక్షిత మరియు అసురక్షిత రుణాల కలయిక సమగ్రమైన క్రెడిట్ ప్రొఫైల్‌ను రూపొందించడంలో సహాయపడుతుంది.

5. క్రెడిట్ నివేదికలను క్రమం తప్పకుండా సమీక్షించండి

నివేదనలో తప్పులు, పునరావృత నమోదులు లేదా కాలం చెల్లిన సమాచారం ఉన్నాయేమో తనిఖీ చేయండి మరియు అవసరమైనప్పుడు వివాదాలను లేవనెత్తండి.

6. పాత క్రెడిట్ ఖాతాలను నిలుపుకోండి

దీర్ఘకాలిక ఖాతాలు క్రెడిట్ చరిత్ర నిడివికి సానుకూలంగా దోహదం చేస్తాయి.

స్కోర్ మెరుగుదల కాలక్రమం

ఖచ్చితమైన కాలపరిమితి మారుతూ ఉంటుంది, కానీ రుణదాతలు బ్యూరోలకు నవీకరించిన సమాచారాన్ని సమర్పించిన తర్వాత సానుకూల మార్పులు తరచుగా కనిపిస్తాయి.

తీవ్రమైన డిఫాల్ట్‌లు, సెటిల్‌మెంట్‌లు లేదా రైట్-ఆఫ్‌ల నుండి కోలుకోవడానికి గణనీయంగా ఎక్కువ సమయం పట్టవచ్చు.

ఈక్విఫాక్స్ మరియు ఇతర భారతీయ క్రెడిట్ బ్యూరోలు

భారతదేశంలో ప్రస్తుతం ఆర్‌బిఐ లైసెన్స్ పొందిన నాలుగు క్రెడిట్ సమాచార సంస్థలు ఉన్నాయి.

అన్ని బ్యూరోలు ఒకే విధమైన 300–900 స్కేల్‌ను ఉపయోగించినప్పటికీ, స్కోర్‌లు కొద్దిగా భిన్నంగా ఉండవచ్చు.

ఉదాహరణకు, ఒక రుణగ్రహీతకు సిబిల్ స్కోర్ 760 మరియు ఈక్విఫాక్స్ స్కోర్ 730 ఉండవచ్చు. ప్రతి బ్యూరో దాని స్వంత స్కోరింగ్ పద్ధతిని ఉపయోగించడం మరియు వేర్వేరు సమయాల్లో డేటా అప్‌డేట్‌లను స్వీకరించడం వల్ల ఈ తేడాలు తలెత్తుతాయి.

ఆచరణలో, బ్యూరోల మధ్య సుమారు 30–70 పాయింట్ల స్కోర్ వ్యత్యాసాలు ఉండటం అసాధారణమేమీ కాదు.

ముగింపు

మీ అర్థం చేసుకోవడం ఈక్విఫాక్స్ క్రెడిట్ స్కోర్ మీ ఆర్థిక ప్రొఫైల్‌ను సమర్థవంతంగా నిర్వహించడంలో ఇది ఒక ముఖ్యమైన అడుగు. ఈ స్కోరు మీ ఆర్థిక స్థితిని ప్రతిబింబిస్తుంది.payప్రవర్తన, క్రెడిట్ వినియోగం, రుణ చరిత్ర మరియు క్రెడిట్ నిర్వహణ అలవాట్లు.

740 కంటే ఎక్కువ స్కోరును రుణదాతలు సాధారణంగా సానుకూలంగా చూస్తారు, అయితే తక్కువ స్కోర్లు రుణం పొందే అవకాశాలను మెరుగుపరచుకోవడానికి అదనపు ప్రయత్నం అవసరం కావచ్చు. మీ రిపోర్ట్‌ను క్రమం తప్పకుండా పర్యవేక్షించడం, తప్పులను సరిదిద్దడం, payబకాయిలను సకాలంలో చెల్లించడం మరియు ఆరోగ్యకరమైన క్రెడిట్ వినియోగాన్ని కొనసాగించడం క్రమంగా మీ ప్రొఫైల్‌ను బలోపేతం చేయగలవు.

మీ స్కోరు ఇంకా అభివృద్ధి చెందుతున్నట్లయితే లేదా గత పునఃప్రారంభాల వల్ల ప్రభావితమైతేpayఅద్దె సమస్యలు, సురక్షిత రుణ ఎంపికలు వంటివి బంగారు రుణం అర్హత అనేది కేవలం క్రెడిట్ స్కోర్‌పైనే కాకుండా, ప్రధానంగా తాకట్టు పెట్టిన బంగారం విలువపై ఆధారపడి ఉంటుంది కాబట్టి, ఒక ప్రత్యామ్నాయాన్ని అందించవచ్చు. అన్ని రుణ ఉత్పత్తుల మాదిరిగానే, ఆమోదం, రుణ మొత్తం, కాలపరిమితి మరియు వర్తించే నిబంధనలు అనేవి రుణదాత యొక్క మూల్యాంకనం మరియు డాక్యుమెంటేషన్ అవసరాలకు లోబడి ఉంటాయి.

నిరాకరణ: ఈ బ్లాగులోని సమాచారం సాధారణ ప్రయోజనాల కోసం మాత్రమే మరియు నోటీసు లేకుండా మారవచ్చు. ఇది చట్టపరమైన, పన్ను లేదా ఆర్థిక సలహాగా పరిగణించబడదు. పాఠకులు వృత్తిపరమైన మార్గదర్శకత్వం తీసుకోవాలి మరియు వారి స్వంత అభీష్టానుసారం నిర్ణయాలు తీసుకోవాలి. ఈ కంటెంట్‌పై ఆధారపడటానికి IIFL ఫైనాన్స్ బాధ్యత వహించదు. ఇంకా చదవండి