భారతదేశంలో మంచి క్రెడిట్ స్కోర్ అంటే ఏమిటి? సిబిల్ పరిధి మరియు రుణ అర్హత

A భారతదేశంలో మంచి క్రెడిట్ స్కోర్ సాధారణంగా పరిగణించబడుతుంది 750 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ ప్రధాన క్రెడిట్ బ్యూరోలు ఉపయోగించే 300–900 క్రెడిట్ స్కోర్ స్కేల్‌పై. అధిక స్కోర్ మీ రుణ ఆమోద అవకాశాలను మెరుగుపరుస్తుంది మరియు రుణదాత మూల్యాంకనానికి లోబడి, మరింత పోటీతత్వ రుణ నిబంధనలను పొందడంలో మీకు సహాయపడవచ్చు.

మీరు ఆశ్చర్యపోతుంటే మంచి క్రెడిట్ స్కోర్ అంటే ఏమిటి, ఎంత క్రెడిట్ స్కోర్ మంచిదిలేదా రుణం లేదా క్రెడిట్ కార్డ్‌ను ఆమోదించే ముందు రుణదాతలు సాధారణంగా ఏ స్కోర్‌ను చూస్తారో, ఈ గైడ్ ప్రతి విషయాన్ని సరళమైన పదాలలో వివరిస్తుంది.

ఈ వ్యాసం కవర్ చేస్తుంది:

• భారతదేశంలో క్రెడిట్ స్కోర్ పరిధులు
• రుణదాతలు మంచి స్కోరుగా పరిగణించేది
• వివిధ రకాల రుణాల కోసం క్రెడిట్ స్కోర్ అవసరాలు
• మీ స్కోర్‌ను ప్రభావితం చేసే అంశాలు
• మీ క్రెడిట్ ప్రొఫైల్‌ను మెరుగుపరచుకోవడానికి ఆచరణాత్మక మార్గాలు
• సాధారణ అపోహలు మరియు తరచుగా అడిగే ప్రశ్నలు

మంచి స్కోరు రుణ అర్హతకు మద్దతు ఇవ్వగలిగినప్పటికీ, కొన్ని సెక్యూర్డ్ లెండింగ్ ఉత్పత్తులు వంటివి బంగారు రుణం రుణదాత విధానాలు మరియు వర్తించే అవసరాలకు లోబడి, ప్రధానంగా తాకట్టు పెట్టిన ఆస్తి విలువ ఆధారంగా లభ్యం కావచ్చు.

భారతదేశంలో క్రెడిట్ స్కోర్ పరిధి: ప్రతి బ్యాండ్ అర్థం ఏమిటి

క్రెడిట్ స్కోర్ అనేది మూడు అంకెల సంఖ్య, ఇది మీరు తీసుకునే రుణాలు మరియు తిరిగి చెల్లింపుల ఆధారంగా మీ రుణ అర్హతను ప్రతిబింబిస్తుంది.payరుణ చరిత్ర. భారతదేశంలో, CIBIL, Experian, Equifax మరియు CRIF హై మార్క్ వంటి క్రెడిట్ బ్యూరోలు సాధారణంగా 300 నుండి 900 మధ్య స్కోర్ పరిధిని ఉపయోగిస్తాయి.

మా మంచి క్రెడిట్ స్కోర్ పరిధి సాధారణంగా 700 నుండి ప్రారంభమవుతుంది, అయితే 750 కంటే ఎక్కువ స్కోర్‌లను రుణదాతలు తరచుగా మరింత అనుకూలంగా పరిగణిస్తారు.

గమనిక: రుణ నిర్ణయాలు ఆదాయం, పునఃప్రారంభం వంటి అనేక అంశాలపై ఆధారపడి ఉంటాయి.payరుణ సామర్థ్యం, ​​ప్రస్తుత బాధ్యతలు, పత్రాలు మరియు రుణదాత-నిర్దిష్ట విధానాలు.

రుణం పొందడానికి మంచి క్రెడిట్ స్కోర్‌గా దేనిని పరిగణిస్తారు?

దీనికి సమాధానం భారతదేశంలో మంచి క్రెడిట్ స్కోర్ అంటే ఏమిటి? ఇది రుణ ఉత్పత్తి రకం మరియు రుణదాత యొక్క ప్రమాద అంచనా ప్రమాణాలపై ఆధారపడి ఉంటుంది.

సాధారణ ప్రామాణికంగా:

• 750+ ను తరచుగా మంచి స్కోరుగా పరిగణిస్తారు.
• చాలా మంది రుణదాతలకు 700–749 ఇప్పటికీ ఆమోదయోగ్యంగా ఉండవచ్చు
• దరఖాస్తుదారు ప్రొఫైల్‌ను బట్టి 650–699 అర్హత పొందవచ్చు
• 650 కంటే తక్కువ స్కోరుకు అదనపు మదింపు అవసరం కావచ్చు

రుణదాతలు కేవలం క్రెడిట్ స్కోర్‌పై మాత్రమే ఆధారపడరు. వారు వీటిని కూడా మూల్యాంకనం చేయవచ్చు:

• నెలవారీ ఆదాయం
• ప్రస్తుత రుణ బాధ్యతలు
• ఉపాధి స్థిరత్వం
• ఋణ-ఆదాయ నిష్పత్తి
• Repayమెంటల్ చరిత్ర
• <span style="font-family: Mandali; font-size: 16px; ">డాక్యుమెంటేషన్

ఫైనాన్సింగ్ ఎంపికలను అన్వేషించే రుణగ్రహీతలకు, అర్థం చేసుకోవడం క్రెడిట్ స్కోర్ అంటే ఏమిటి మరియు రుణదాతలు దరఖాస్తులను ఎలా మూల్యాంకనం చేస్తారనేది స్కోరు వలెనే ముఖ్యమైనది కావచ్చు.

సురక్షితమైన ఉత్పత్తులు వంటివి కూడా గమనించదగినవి. బంగారు రుణం రుణానికి హామీగా బంగారు ఆభరణాలు తాకట్టు పెట్టబడినందున, భిన్నమైన మదింపు విధానాన్ని అనుసరించవచ్చు.

వివిధ రకాల రుణాలకు అవసరమైన కనీస క్రెడిట్ స్కోరు

చాలా మంది రుణగ్రహీతలు అడుగుతారు, ఎంత క్రెడిట్ స్కోర్ మంచిది ఒక నిర్దిష్ట రుణ ఉత్పత్తి కోసం.

దిగువన ఉన్న స్కోర్‌లు భారతదేశంలోని సాధారణ పరిశ్రమ ప్రమాణాలు మరియు రుణదాతలను బట్టి మారవచ్చు. రుణ ఆమోదం ఆదాయం, పునఃప్రారంభం వంటి అనేక అంశాలపై ఆధారపడి ఉంటుంది.payపెట్టుబడి సామర్థ్యం, ​​ప్రస్తుత బాధ్యతలు, డాక్యుమెంటేషన్ మరియు అంతర్గత క్రెడిట్ విధానాలు.

వివిధ IIFL ఫైనాన్స్ ఉత్పత్తుల కోసం మీకు ఎంత స్కోర్ అవసరం?

ఈ గణాంకాలు కేవలం సూచిక మాత్రమే. వాస్తవ అర్హత అనేది రుణదాత మూల్యాంకనం మరియు ఉత్పత్తి-నిర్దిష్ట అవసరాలపై ఆధారపడి ఉంటుంది.

పరిమితమైన లేదా క్రెడిట్ చరిత్ర లేని రుణగ్రహీతల కోసం (NH / చరిత్ర లేదు), మరియు బంగారు రుణం అర్హత అనేది ప్రధానంగా దరఖాస్తుదారుడి క్రెడిట్ స్కోర్‌పై కాకుండా, తాకట్టు పెట్టిన బంగారం విలువపై ఆధారపడి ఉంటుంది కాబట్టి, ఇది ఒక ఉపయోగకరమైన ఫైనాన్సింగ్ ఎంపిక కావచ్చు. అయినప్పటికీ, KYC అవసరాలు, బంగారం విలువ నిర్ధారణ, మరియు రుణదాతకు ప్రత్యేకమైన విధానాలు వర్తిస్తూనే ఉంటాయి.

ఫైనాన్సింగ్ ఎంపికలను పరిశీలిస్తున్న రుణగ్రహీతలు ఈ క్రింది ఉత్పత్తులను సమీక్షించవచ్చు:

• వ్యక్తిగత ఋణం
• వ్యాపార రుణ
• సెక్యూరిటీలపై రుణం
• గోల్డ్ లోన్

మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను ప్రభావితం చేసే 5 అంశాలు

క్రెడిట్ బ్యూరోలు అనేక ప్రవర్తనా కారకాలను ఉపయోగించి స్కోర్‌లను లెక్కిస్తాయి.

Payment చరిత్ర

Payరుణ చరిత్ర అనేది సాధారణంగా క్రెడిట్ స్కోర్‌లో అత్యధిక వెయిటేజ్ ఉన్న అంశం.

నిలకడగా payEMIలు మరియు క్రెడిట్ కార్డ్ బిల్లులను సకాలంలో చెల్లించడం సానుకూల క్రెడిట్ ప్రొఫైల్‌ను నిర్మించడంలో సహాయపడుతుంది. ఒక్కటి తప్పిపోయినా కూడా payసవరణ స్కోరును ప్రభావితం చేయగలదు మరియు క్రెడిట్ నివేదికలో కనిపిస్తూనే ఉంటుంది.

క్రెడిట్ వినియోగ నిష్పత్తి

రుణ వినియోగం అనేది అందుబాటులో ఉన్న రుణంలో ప్రస్తుతం ఉపయోగించబడుతున్న శాతాన్ని సూచిస్తుంది.

ఉదాహరణకు, మీ క్రెడిట్ కార్డ్ పరిమితి ₹1,00,000 ఉండి, మీరు క్రమం తప్పకుండా ₹70,000 ఉపయోగిస్తే, మీ వినియోగ నిష్పత్తి 70%.

సాధ్యమైనంత వరకు వినియోగాన్ని 30% కంటే తక్కువగా ఉంచాలని చాలా మంది నిపుణులు సిఫార్సు చేస్తున్నారు.

క్రెడిట్ చరిత్ర నిడివి

సుదీర్ఘమైన రుణ చరిత్ర సాధారణంగా క్రెడిట్ మదింపు కోసం మరింత సమాచారాన్ని అందిస్తుంది.

పాత క్రెడిట్ ఖాతాలు తరచుగా సానుకూలంగా దోహదపడతాయి, ఎందుకంటే అవి దీర్ఘకాలిక పునఃస్థితిని ప్రదర్శిస్తాయి.payమానసిక ప్రవర్తన.

క్రెడిట్ మిక్స్

సురక్షిత మరియు అసురక్షిత రుణాల సమతుల్య మిశ్రమం రుణగ్రహీత యొక్క ప్రొఫైల్‌ను బలోపేతం చేయగలదు.

ఉదాహరణలు:

• గృహ రుణాలు
• ఆటో రుణాలు
• బంగారు రుణాలు
• క్రెడిట్ కార్డులు
• వ్యక్తిగత రుణాలు

తక్కువ వ్యవధిలో చాలా ఎక్కువ అసురక్షిత రుణ ఉత్పత్తులు తీసుకోవడం వలన, ప్రమాదం గురించిన అవగాహన పెరగవచ్చు.

కొత్త క్రెడిట్ విచారణలు

రుణ దరఖాస్తు సమయంలో రుణదాత మీ రిపోర్ట్‌ను తనిఖీ చేసినప్పుడల్లా, ఒక హార్డ్ ఎంక్వైరీ నమోదు కావచ్చు.

తక్కువ వ్యవధిలో పలుమార్లు దరఖాస్తు చేయడం కొన్నిసార్లు స్కోరుపై తాత్కాలికంగా ప్రభావం చూపుతుంది.

స్కోర్ లెక్కింపుల గురించి మీకు మరింత లోతైన అవగాహన కావాలంటే, మీరు చదవవచ్చు క్రెడిట్ స్కోర్‌లను ఎలా లెక్కిస్తారు.

మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను మెరుగుపరచుకోవడం ఎలా: ఆచరణాత్మక చర్యలు

క్రెడిట్ స్కోర్‌ను మెరుగుపరచుకోవడానికి సాధారణంగా కాలక్రమేణా స్థిరమైన ఆర్థిక క్రమశిక్షణ అవసరం.

1. Pay EMIలు మరియు క్రెడిట్ కార్డ్ బిల్లులను సకాలంలో చెల్లించడం

సకాలంలో payవ్యాఖ్యలు తిరిగిpayమెంటల్ చరిత్ర.

2. తక్కువ రుణ వినియోగాన్ని కొనసాగించండి

మీ అందుబాటులో ఉన్న క్రెడిట్ పరిమితిలో 30% కంటే తక్కువగా వినియోగాన్ని ఉంచడానికి ప్రయత్నించండి.

3. బహుళ రుణ దరఖాస్తులను నివారించండి

ఒకేసారి అనేక దరఖాస్తులను సమర్పించడం వలన కఠినమైన విచారణలు పెరగవచ్చు.

4. మీ క్రెడిట్ రిపోర్ట్‌ను క్రమం తప్పకుండా సమీక్షించండి

నివేదికలలోని తప్పులను సరిచూసి, అవసరమైన చోట అభ్యంతరాలను లేవనెత్తండి.

మీరు దీని గురించి మరింత తెలుసుకోవచ్చు మీ క్రెడిట్ రిపోర్ట్‌ను ఎలా చదవాలి.

5. పాత క్రెడిట్ ఖాతాలను నిర్వహించండి

పాత ఖాతాలను సక్రియంగా ఉంచడం క్రెడిట్ హిస్టరీ నిడివికి మద్దతు ఇవ్వగలదు.

6. సమతుల్య క్రెడిట్ మిశ్రమాన్ని రూపొందించుకోండి

కేవలం అసురక్షిత రుణాలపైనే ఆధారపడకుండా, వివిధ రకాల రుణాలను బాధ్యతాయుతంగా ఉపయోగించుకోండి.

7. ఓపికపట్టండి

క్రెడిట్ బ్యూరోలు క్రమానుగతంగా సమాచారాన్ని నవీకరిస్తాయి కాబట్టి, అర్థవంతమైన మెరుగుదలలు జరగడానికి తరచుగా చాలా నెలలు పడుతుంది.

స్కోర్ మెరుగుదల కాలక్రమం

వాస్తవ కాలపరిమితులు రీని బట్టి మారుతూ ఉంటాయిpayవ్యాపార ప్రవర్తన, బ్యూరో అప్‌డేట్‌లు మరియు వ్యక్తిగత క్రెడిట్ ప్రొఫైల్‌లు.

భారతదేశంలో క్రెడిట్ స్కోర్‌ల గురించి సాధారణ అపోహలు

అపోహ: మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను మీరే తనిఖీ చేసుకోవడం వల్ల అది తగ్గుతుంది

ఫాక్ట్: మీ స్వంత స్కోర్‌ను తనిఖీ చేసుకోవడం సాధారణంగా సాఫ్ట్ ఎంక్వైరీగా పరిగణించబడుతుంది మరియు అది స్కోర్‌ను ప్రభావితం చేయదు.

అపోహ: పాత క్రెడిట్ కార్డును మూసివేయడం వల్ల మీ స్కోరు మెరుగుపడుతుంది

ఫాక్ట్: పాత ఖాతాలను మూసివేయడం వల్ల అందుబాటులో ఉన్న క్రెడిట్ తగ్గి, క్రెడిట్ హిస్టరీ కుదించబడవచ్చు.

అపోహ: అధిక ఆదాయం అంటే దానంతట అదే అధిక క్రెడిట్ స్కోర్ అని అర్థం

ఫాక్ట్: ఆదాయం ఒక్కటే స్కోరింగ్ అంశం కాదు.payపురుషుల ప్రవర్తనకే ఎక్కువ ప్రాధాన్యత ఉంటుంది.

అపోహ: స్కోరు పెంచుకోవడానికి అప్పు అవసరం

ఫాక్ట్: క్రెడిట్‌ను బాధ్యతాయుతంగా ఉపయోగించడం స్కోర్‌ను పెంచుకోవడానికి సహాయపడుతుంది. అనవసరమైన అప్పులు చేయడం వల్ల ప్రయోజనం ఉండదు.

పురాణగాధ: Payరుణాన్ని తీర్చడం స్కోరును తక్షణమే మెరుగుపరుస్తుంది

ఫాక్ట్: క్రెడిట్ బ్యూరో అప్‌డేట్‌లు సాధారణంగా క్రమానుగతంగా జరుగుతాయి, కాబట్టి మార్పులు కనిపించడానికి సమయం పట్టవచ్చు.

ముగింపు

అవగాహన మంచి క్రెడిట్ స్కోర్ అంటే ఏమిటి, మంచి క్రెడిట్ స్కోర్ పరిధిమరియు దానిని ప్రభావితం చేసే అంశాలు, రుణగ్రహీతలు మరింత సమాచారంతో కూడిన ఆర్థిక నిర్ణయాలు తీసుకోవడానికి సహాయపడతాయి.

సాధారణంగా 750 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ స్కోరును పరిగణిస్తారు భారతదేశంలో మంచి క్రెడిట్ స్కోర్రుణదాతలు కేవలం స్కోరునే కాకుండా, ఆదాయం, తిరిగి చెల్లింపు వంటి అనేక ఇతర అంశాలను కూడా పరిగణనలోకి తీసుకుంటారు.payనియామక సామర్థ్యం, ​​ప్రస్తుత బాధ్యతలు మరియు డాక్యుమెంటేషన్.

తమ క్రెడిట్ హిస్టరీని ఇంకా నిర్మించుకుంటున్న వ్యక్తుల కోసం, సెక్యూర్డ్ లెండింగ్ ఆప్షన్స్ వంటివి బంగారు రుణం రుణదాత మూల్యాంకనం మరియు వర్తించే అవసరాలకు లోబడి, ప్రత్యామ్నాయ రుణ మార్గాన్ని అందించవచ్చు. క్రెడిట్ మరియు రుణం గురించి మరింత తెలుసుకోవడానికి:

• క్రెడిట్ స్కోర్ అంటే ఏమిటి?
• వ్యక్తిగత ఋణం
• వ్యాపార రుణ
• సెక్యూరిటీలపై రుణం
• MSME ఆర్థిక వనరులు

ఏదైనా రుణ ఉత్పత్తి కోసం దరఖాస్తు చేసే ముందు, అర్హత ప్రమాణాలు, పత్రాల అవసరాలు, వర్తించే ఛార్జీలు మరియు రుణదాతకు సంబంధించిన నిబంధనలను జాగ్రత్తగా సమీక్షించండి.

నిరాకరణ: ఈ బ్లాగులోని సమాచారం సాధారణ ప్రయోజనాల కోసం మాత్రమే మరియు నోటీసు లేకుండా మారవచ్చు. ఇది చట్టపరమైన, పన్ను లేదా ఆర్థిక సలహాగా పరిగణించబడదు. పాఠకులు వృత్తిపరమైన మార్గదర్శకత్వం తీసుకోవాలి మరియు వారి స్వంత అభీష్టానుసారం నిర్ణయాలు తీసుకోవాలి. ఈ కంటెంట్‌పై ఆధారపడటానికి IIFL ఫైనాన్స్ బాధ్యత వహించదు. ఇంకా చదవండి