క్రెడిట్ స్కోర్ అంటే ఏమిటి? దాని అర్థం, పరిధి మరియు దానిని ఎలా లెక్కిస్తారు?

A క్రెడిట్ స్కోరు ఇది మూడు అంకెల సంఖ్య, సాధారణంగా 300 నుండి 900 మధ్య ఉంటుంది, ఇది గతంలో మీరు క్రెడిట్‌ను ఎంత బాధ్యతాయుతంగా నిర్వహించారో ప్రతిబింబిస్తుంది. క్రెడిట్ బ్యూరోలు ఈ స్కోర్‌ను లెక్కించడానికి రీ వంటి అంశాలను ఉపయోగిస్తాయి.payరుణ చరిత్ర, క్రెడిట్ వినియోగం, రుణాల మిశ్రమం, క్రెడిట్ చరిత్ర నిడివి మరియు ఇటీవలి క్రెడిట్ విచారణలు. అధిక స్కోరు అనుకూలమైన నిబంధనలపై రుణాలు మరియు క్రెడిట్ సౌకర్యాలను పొందే అవకాశాలను మెరుగుపరుస్తుంది, అయితే తక్కువ స్కోరు కఠినమైన అర్హత మదింపుకు దారితీయవచ్చు.

బలమైన క్రెడిట్ స్కోరు అసురక్షిత రుణ ఉత్పత్తులకు ఇది తరచుగా ముఖ్యమైనది, అయితే బంగారు రుణం వంటి కొన్ని సురక్షిత రుణ ఎంపికలు, రుణదాత విధానాలు మరియు వర్తించే డాక్యుమెంటేషన్ అవసరాలకు లోబడి, ప్రధానంగా తాకట్టు పెట్టిన ఆస్తి విలువను పరిగణనలోకి తీసుకోవచ్చు.

ఈ వ్యాసంలో, మీరు నేర్చుకుంటారు క్రెడిట్ స్కోర్ అర్థం, ఎలా ఒక క్రెడిట్ స్కోరు రుణ విధానాన్ని ఎలా లెక్కిస్తారు, దానిని ప్రభావితం చేసే అంశాలు, విభిన్న స్కోర్ శ్రేణులు ఏమి సూచిస్తాయి, మరియు కాలక్రమేణా మీ రుణ ప్రొఫైల్‌ను మెరుగుపరచడంలో సహాయపడే ఆచరణాత్మక చర్యలు.

క్రెడిట్ స్కోర్ అర్థం: రుణదాతలు మొదట తనిఖీ చేసే 3-అంకెల సంఖ్య

మా క్రెడిట్ స్కోర్ అర్థం ఇది చాలా సులభం: ఇది మీ గత రుణాలు మరియు తిరిగి చెల్లింపుల ఆధారంగా మీ రుణ అర్హతను సూచించే ఒక సంఖ్యా రూపం.payమానసిక ప్రవర్తన.

మీరు రుణం లేదా క్రెడిట్ సౌకర్యం కోసం దరఖాస్తు చేసినప్పుడల్లా, రుణదాతలు సాధారణంగా మీ క్రెడిట్ రిపోర్ట్‌ను సమీక్షిస్తారు మరియు క్రెడిట్ స్కోరు వారి మదింపు ప్రక్రియలో భాగంగా. మీరు గత బాధ్యతలను ఎంత క్రమబద్ధంగా తిరిగి చెల్లించారో మరియు ఉన్న అప్పును ఎంత చక్కగా నిర్వహించారో అర్థం చేసుకోవడానికి ఈ స్కోరు వారికి సహాయపడుతుంది.

భారతదేశంలో, వ్యక్తిగత క్రెడిట్ స్కోర్‌లు సాధారణంగా ఈ పరిధిలో ఉంటాయి కు 300 900మీ స్కోరు 900కి ఎంత దగ్గరగా ఉంటే, మీ క్రెడిట్ ప్రొఫైల్ అంత బలంగా కనిపించవచ్చు. తక్కువ స్కోరు ఆలస్యాన్ని సూచించవచ్చు. payఅధిక బకాయి అప్పు, పరిమిత క్రెడిట్ చరిత్ర, లేదా తరచుగా రుణ దరఖాస్తులు.

మా క్రెడిట్ స్కోర్ యొక్క అర్థం రుణ ఆమోదాలకు మించి విస్తరిస్తుంది. ఇది వీటిని ప్రభావితం చేయవచ్చు:

• రుణ అర్హత మదింపు
• వడ్డీ రేటు ఆఫర్లు
• క్రెడిట్ కార్డ్ ఆమోదాలు
• రుణ మొత్తం అర్హత
• ప్రాసెసింగ్ పరిస్థితులు
• మొత్తం రుణ అనుభవం

A క్రెడిట్ స్కోర్ నిర్వచనం అందువల్ల దీనిని, రుణదాతలు సంభావ్య రుణ ప్రమాదాన్ని అంచనా వేయడానికి ఉపయోగించే మీ క్రెడిట్ ప్రవర్తన యొక్క ఒక తక్షణ చిత్రంగా వర్ణించవచ్చు.

చాలా మంది రుణగ్రహీతలు రుణం కోసం దరఖాస్తు చేసేటప్పుడు మాత్రమే తమ స్కోర్ గురించి తెలుసుకుంటారు. అయితే, దానిని ముందుగానే అర్థం చేసుకోవడం వలన మీరు బలమైన ఆర్థిక అలవాట్లను పెంపొందించుకోవడానికి మరియు సమాచారంతో కూడిన రుణ నిర్ణయాలు తీసుకోవడానికి సహాయపడుతుంది.

క్రెడిట్ స్కోర్‌ను ఎలా లెక్కిస్తారు? 5 కీలక అంశాలు

మొదటిసారి రుణం తీసుకునే చాలామంది అడుగుతారు, క్రెడిట్ స్కోర్‌ను ఎలా లెక్కిస్తారు?

ప్రతి క్రెడిట్ బ్యూరో దాని స్వంత యాజమాన్య స్కోరింగ్ నమూనాను ఉపయోగించినప్పటికీ, ఒక స్కోరింగ్ నమూనాను ప్రభావితం చేసే ప్రధాన అంశాలు... క్రెడిట్ స్కోరు స్థూలంగా ఒకే విధంగా ఉంటాయి.

సాధారణంగా పరిగణించబడే ఐదు ప్రాథమిక అంశాలు:

ప్రతి అంశాన్ని వివరంగా పరిశీలిద్దాం.

Repayపరిపాలన చరిత్ర - అత్యంత ముఖ్యమైన అంశం

మీ రీpayమీ వృద్ధి చరిత్ర సాధారణంగా మీ వృద్ధికి అతిపెద్ద కారకంగా ఉంటుంది. క్రెడిట్ స్కోరు.

ప్రతిసారీ pay EMI, రుణ వాయిదా లేదా క్రెడిట్ కార్డ్ బిల్లును గడువు తేదీన లేదా అంతకంటే ముందు చెల్లించడం, సానుకూల స్పందనpayపాల్గొనే రుణదాతలు రుణ సమాచారాన్ని క్రెడిట్ బ్యూరోలకు నివేదిస్తారు.

మిస్డ్ payచెల్లింపులు ఆలస్యం కావడం, EMIలు వాయిదా పడటం లేదా రుణం చెల్లించకపోవడం వంటివి మీ స్కోరుపై ప్రతికూల ప్రభావం చూపవచ్చు. ఒక్కటి కూడా payచెల్లింపు ఆలస్యం మీ క్రెడిట్ రిపోర్ట్‌లో సుదీర్ఘ కాలం పాటు కనిపించవచ్చు.

ఆచరణాత్మక చర్య:

• సాధ్యమైన చోటల్లా ఆటో-డెబిట్ సూచనలను ఏర్పాటు చేయండి.
• EMI తేదీలకు ముందు ఖాతాలో తగినంత నిల్వ ఉంచుకోండి.
• అన్ని క్రెడిట్ కార్డ్‌లను ట్రాక్ చేయండి payగడువులను జాగ్రత్తగా పాటించండి.

స్థిరమైన రీpayకాలక్రమేణా మానసిక ప్రవర్తనను మెరుగుపరచుకోవడం అనేది బలమైన బంధాన్ని నిర్మించుకోవడానికి అత్యంత ప్రభావవంతమైన మార్గాలలో ఒకటిగా మిగిలి ఉంది. క్రెడిట్ స్కోరు.

క్రెడిట్ వినియోగ నిష్పత్తి

క్రెడిట్ వినియోగం మీరు ప్రస్తుతం మీ అందుబాటులో ఉన్న క్రెడిట్ పరిమితిలో ఎంత ఉపయోగిస్తున్నారో సూచిస్తుంది.

గణన:

క్రెడిట్ వినియోగ నిష్పత్తి = (బకాయి ఉన్న మొత్తం ÷ మొత్తం క్రెడిట్ పరిమితి) × 100

ఉదాహరణకి:

• క్రెడిట్ కార్డ్ పరిమితి: ₹1,00,000
• చెల్లించవలసిన మొత్తం: ₹25,000

క్రెడిట్ వినియోగం:

25,000 ÷ 1,00,000 × 100 = 25%

చాలా మంది నిపుణులు మీ మొత్తం వినియోగంలో సుమారు 30% కంటే తక్కువగా ఉంచాలని సిఫార్సు చేస్తున్నారు. క్రెడిట్ కార్డ్ పరిమితి.

తక్కువ వినియోగ నిష్పత్తి బాధ్యతాయుతమైన రుణ నిర్వహణను సూచించవచ్చు. మరోవైపు, అందుబాటులో ఉన్న రుణంలో అధిక భాగాన్ని నిరంతరం ఉపయోగించడం అధిక రుణ ఆధారపడటాన్ని సూచించవచ్చు.

ఆచరణాత్మక చర్య:

• Pay బిల్లింగ్ సైకిల్స్ ముగిసేలోపు చెల్లించాల్సిన బకాయిలు.
• అందుబాటులో ఉన్న క్రెడిట్ పరిమితులను పూర్తిగా వాడకుండా ఉండండి.
• అవసరమైతే, ఖర్చును పలు కార్డులపై పంచండి.

క్రెడిట్ చరిత్ర యొక్క పొడవు

మీ క్రెడిట్ ఖాతాల వయస్సు కూడా మీ క్రెడిట్ స్కోరు.

ఇక క్రెడిట్ చరిత్ర నిడివి రుణదాతలకు మీ పునఃప్రారంభం గురించి మరింత సమాచారాన్ని అందిస్తుందిpayవివిధ ఆర్థిక చక్రాలు మరియు ఆర్థిక పరిస్థితులలో ప్రవర్తనా సరళి.

ఉదాహరణకు, ఎనిమిది సంవత్సరాలుగా క్రెడిట్ కార్డును బాధ్యతాయుతంగా నిర్వహిస్తున్న రుణగ్రహీత, ఆరు నెలల క్రితం మొదటి క్రెడిట్ ఖాతాను తెరిచిన వ్యక్తి కంటే మరింత స్థిరమైన రుణ రికార్డును కలిగి ఉండవచ్చు.

ఆచరణాత్మక చర్య:

• జాగ్రత్తగా ఆలోచించకుండా మీ అతి పురాతనమైన, చురుకుగా ఉన్న క్రెడిట్ ఖాతాను మూసివేయవద్దు.
• దీర్ఘకాలిక ఖాతాలను మంచి స్థితిలో కొనసాగించండి.

పాత ఖాతాలు తరచుగా మొత్తం క్రెడిట్ ప్రొఫైల్ స్థిరత్వానికి సానుకూలంగా దోహదపడతాయి.

క్రెడిట్ మిక్స్ - రుణాల రకాలు

మీ క్రెడిట్ మిశ్రమం మీరు ఉపయోగించిన వివిధ రకాల క్రెడిట్ ఉత్పత్తులను సూచిస్తుంది.

సాధారణ ఉదాహరణలు:

సెక్యూర్డ్ క్రెడిట్

• గృహ రుణాలు
• వాహన రుణాలు
• బంగారు రుణాలు
• ఆస్తిపై రుణం

అసురక్షిత క్రెడిట్

• వ్యక్తిగత రుణాలు
• క్రెడిట్ కార్డులు
• వినియోగ మన్నిక గల వస్తువుల రుణాలు

సమతుల్యం రుణ మిశ్రమం మీరు వివిధ రకాల క్రెడిట్‌ను బాధ్యతాయుతంగా నిర్వహించగలరని ఇది సూచించవచ్చు.

ఉదాహరణకు, చాలా సంవత్సరాలుగా గృహ రుణం మరియు క్రెడిట్ కార్డును విజయవంతంగా నిర్వహించుకున్న రుణగ్రహీత విస్తృతమైన పునఃస్థితిని ప్రదర్శించవచ్చు.payఒకే క్రెడిట్ ఉత్పత్తిని మాత్రమే ఉపయోగించిన వారికంటే ఎక్కువ అనుభవం ఉన్నవారు.

అయితే, కేవలం స్కోరును మెరుగుపరచుకోవడం కోసం అనవసరమైన రుణాలు తీసుకోవడం సాధారణంగా మంచిది కాదు.

ఆచరణాత్మక చర్య:

• అనేక రుణ ఉత్పత్తులను పోగుచేసుకోవడం కంటే, బాధ్యతాయుతమైన రుణం తీసుకోవడంపై దృష్టి పెట్టండి.
• నిజమైన ఆర్థిక అవసరాల ఆధారంగా రుణ సౌకర్యాలను ఎంచుకోండి.

https://www.iifl.com/blogs/credit-score/how-to-get-credit-score-above-800

భారతదేశంలోని నాలుగు క్రెడిట్ బ్యూరోలు: సిబిల్, ఎక్స్‌పీరియన్, ఈక్విఫాక్స్ & సిఆర్ఐఎఫ్ హై మార్క్ వివరణ

చాలా మంది రుణగ్రహీతలు ఈ నిబంధనలను ఉపయోగిస్తారు క్రెడిట్ స్కోరు మరియు CIBIL స్కోర్ పరస్పరం మార్చుకుంటూ. అయితే, భారతదేశంలో క్రెడిట్ రికార్డులను నిర్వహించి, స్కోర్‌లను రూపొందించే నాలుగు ఆర్‌బిఐ-లైసెన్స్ పొందిన క్రెడిట్ ఇన్ఫర్మేషన్ కంపెనీలు (సిఐసిలు) ఉన్నాయి.

ఇవి:

• ట్రాన్స్ యూనియన్ CIBIL
• ఎక్స్పీరియన్ ఇండియా
• ఈక్విఫాక్స్ ఇండియా
• CRIF హై మార్క్

నాలుగు బ్యూరోలూ రుణాలు మరియు తిరిగి వసూలు చేస్తాయిpayబ్యాంకులు, NBFCలు, క్రెడిట్ కార్డ్ జారీచేసే సంస్థలు మరియు ఇతర సభ్య సంస్థల నుండి క్రెడిట్ సమాచారాన్ని సేకరిస్తారు. ఈ డేటా ఆధారంగా, వారు వ్యక్తిగత క్రెడిట్ నివేదికలు మరియు స్కోర్‌లను రూపొందిస్తారు.

1. ట్రాన్స్ యూనియన్ CIBIL

సిబిల్ భారతదేశంలో అత్యంత విస్తృతంగా గుర్తింపు పొందిన క్రెడిట్ బ్యూరో. దీని ఫలితంగా, చాలా మంది రుణగ్రహీతలు తమ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను "సిబిల్ స్కోర్" అని పిలుస్తారు.

అనేక రుణదాతలు తమ క్రెడిట్ మదింపు ప్రక్రియలో భాగంగా సిబిల్ నివేదికలను సమీక్షిస్తారు, అయినప్పటికీ సంస్థలను బట్టి పద్ధతులు మారుతూ ఉంటాయి.

2. ఎక్స్పీరియన్ ఇండియా

ఎక్స్పీరియన్ ఇది ఒక గ్లోబల్ క్రెడిట్ ఇన్ఫర్మేషన్ కంపెనీ, ఇది తన లైసెన్స్ పొందిన బ్యూరో వ్యాపారం ద్వారా భారతదేశంలో పనిచేస్తుంది. ఇది క్రెడిట్ రికార్డులను నిర్వహిస్తుంది మరియు రుణదాతలకు, వినియోగదారులకు క్రెడిట్ రిపోర్టులు మరియు స్కోర్‌లను అందిస్తుంది.

3. ఈక్విఫాక్స్ ఇండియా

ఈక్విఫాక్స్ భాగస్వామ్య ఆర్థిక సంస్థల నుండి క్రెడిట్ సమాచారాన్ని సేకరించి, వ్యక్తిగత క్రెడిట్ ప్రొఫైల్‌లను రూపొందిస్తుంది. చాలా మంది రుణదాతలు తమ అండర్‌రైటింగ్ మరియు రిస్క్ అసెస్‌మెంట్ ప్రక్రియలలో భాగంగా ఈక్విఫాక్స్ నివేదికలను ఉపయోగిస్తారు.

4. CRIF హై మార్క్

CRIF హై మార్క్ రిటైల్ రుణాల మంజూరు, MSME ఫైనాన్సింగ్ మరియు మైక్రోఫైనాన్స్ విభాగాలలో గణనీయమైన ఉనికిని కలిగి ఉంది. ఇది సభ్య సంస్థల నుండి స్వీకరించిన సమాచారాన్ని ఉపయోగించి క్రెడిట్ నివేదికలు మరియు స్కోర్‌లను కూడా రూపొందిస్తుంది.

వివిధ బ్యూరోలలో స్కోర్‌లు ఎందుకు భిన్నంగా ఉంటాయి?

వివిధ బ్యూరోల నుండి వేర్వేరు స్కోర్‌లను చూసినప్పుడు చాలా మంది రుణగ్రహీతలు ఆశ్చర్యపోతారు.

ఇది జరగడానికి కారణం:

• రుణదాతలు వేర్వేరు సమయాల్లో డేటాను నివేదించవచ్చు
• ప్రతి బ్యూరో దాని స్వంత స్కోరింగ్ నమూనాను ఉపయోగిస్తుంది
• సమాచారం వేర్వేరు తేదీలలో నవీకరించబడవచ్చు
• కొందరు రుణదాతలు ఇతరుల కంటే ముందుగా కొన్ని నిర్దిష్ట బ్యూరోలకు నివేదించవచ్చు

చిన్న తేడాలు సాధారణం. రుణదాతలు సాధారణంగా స్కోరులో స్వల్ప వ్యత్యాసాల కంటే మొత్తం క్రెడిట్ ప్రొఫైల్‌పై దృష్టి పెడతారు.

ముగింపు

అవగాహన క్రెడిట్ స్కోర్ అంటే ఏమిటి సమాచారంతో కూడిన రుణ నిర్ణయాలు తీసుకోవడంలో ఇది ఒక ముఖ్యమైన అడుగు.

A క్రెడిట్ స్కోరు ఇది కేవలం ఒక సంఖ్య మాత్రమే కాదు. కాలక్రమేణా మీరు రుణ బాధ్యతలను ఎంత స్థిరంగా నిర్వహిస్తున్నారో ఇది ప్రతిబింబిస్తుంది.payరుణ చరిత్ర, క్రెడిట్ వినియోగం, రుణాల మిశ్రమం, ఖాతా వయస్సు మరియు ఇటీవలి క్రెడిట్ విచారణలు అన్నీ మీ రుణ ప్రొఫైల్‌ను రూపొందించడంలో దోహదపడతాయి.

అధిక స్కోరు విస్తృత శ్రేణి రుణ ఉత్పత్తులను పొందే అవకాశాన్ని మెరుగుపరచగలిగినప్పటికీ, రుణదాతలు సాధారణంగా కేవలం స్కోరుకు మించి అనేక ఇతర అంశాలను కూడా మూల్యాంకనం చేస్తారు. ఆదాయం, తిరిగిpayరుణ సామర్థ్యం, ​​ప్రస్తుత బాధ్యతలు, పత్రాలు మరియు ఉత్పత్తి-నిర్దిష్ట అర్హతా ప్రమాణాలు కూడా రుణ నిర్ణయాలను ప్రభావితం చేయవచ్చు.

మొదటిసారి రుణం తీసుకునేవారు వెంటనే అత్యుత్తమ స్కోరు సాధించడంపై దృష్టి పెట్టకూడదు. దానికి బదులుగా, ఆరోగ్యకరమైన ఆర్థిక అలవాట్లను పెంపొందించుకోవాలి. payబాధ్యతలను సకాలంలో నెరవేర్చడం, సహేతుకమైన క్రెడిట్ వినియోగాన్ని కొనసాగించడం మరియు బాధ్యతాయుతంగా రుణం తీసుకోవడం వంటివి కాలక్రమేణా బలమైన క్రెడిట్ ప్రొఫైల్‌కు దోహదపడతాయి.

ఫైనాన్సింగ్ ఎంపికల గురించి మరింత తెలుసుకోవాలనుకునే రుణగ్రహీతలు వీటిని కూడా పరిశీలించవచ్చు:

• వ్యక్తిగత రుణ పరిష్కారాలు
• వ్యాపార రుణ అర్హత అవసరాలు
• బంగారు రుణ ఉత్పత్తులు
• సెక్యూరిటీలపై రుణ సౌకర్యాలు
• MSME ఆర్థిక వనరులు

అర్హత, ఆమోదం, రుణ మొత్తం, కాలపరిమితి మరియు వర్తించే నిబంధనలు రుణదాత మూల్యాంకనం, పత్రాలు మరియు ప్రస్తుత విధానాలకు లోబడి ఉంటాయి.

నిరాకరణ: ఈ బ్లాగులోని సమాచారం సాధారణ ప్రయోజనాల కోసం మాత్రమే మరియు నోటీసు లేకుండా మారవచ్చు. ఇది చట్టపరమైన, పన్ను లేదా ఆర్థిక సలహాగా పరిగణించబడదు. పాఠకులు వృత్తిపరమైన మార్గదర్శకత్వం తీసుకోవాలి మరియు వారి స్వంత అభీష్టానుసారం నిర్ణయాలు తీసుకోవాలి. ఈ కంటెంట్‌పై ఆధారపడటానికి IIFL ఫైనాన్స్ బాధ్యత వహించదు. ఇంకా చదవండి