క్రెడిట్ బ్యూరో నివేదిక అంటే ఏమిటి మరియు రుణాలు దానిని ఎలా ప్రభావితం చేస్తాయి?

క్రెడిట్ బ్యూరో నివేదిక అనేది ఒక వ్యక్తి యొక్క అప్పులు మరియు తిరిగి చెల్లింపుల యొక్క వివరణాత్మక రికార్డు.payక్రెడిట్ సమాచార సంస్థ నిర్వహించే రుణ చరిత్ర. ఇందులో సాధారణంగా క్రెడిట్ ఖాతాలు, పునః మరియు పునః చెల్లింపుల గురించిన సమాచారం ఉంటుంది.payరుణదాతలు మరియు ఇతర అధీకృత వర్గాల ద్వారా నివేదించబడిన ప్రవర్తన, రుణ విచారణలు మరియు గుర్తింపు వివరాలు.

ఈ నివేదిక రుణగ్రహీత యొక్క క్రెడిట్ ప్రొఫైల్‌లో ఒక భాగం కాబట్టి, క్రెడిట్ మదింపుల సమయంలో దీనిని తరచుగా సమీక్షిస్తారు. దీని నిర్మాణాన్ని అర్థం చేసుకోవడం ద్వారా లోపాలను గుర్తించడం, క్రెడిట్ కార్యకలాపాలను పర్యవేక్షించడం, మరియు కాలక్రమేణా రుణ ప్రవర్తన ఎలా నమోదు చేయబడిందో విశ్లేషించడం సులభతరం అవుతుంది. క్రెడిట్ బ్యూరో నివేదిక వివరించబడింది గైడ్ కవర్లు క్రెడిట్ రిపోర్ట్ ప్రాథమిక అంశాలునివేదికలోని ప్రధాన విభాగాలు, నివేదిక మరియు స్కోర్ మధ్య వ్యత్యాసం, మరియు దరఖాస్తు నుండి ముగింపు వరకు రుణాలు క్రెడిట్ రికార్డులను ఎలా ప్రభావితం చేస్తాయో.

క్రెడిట్ బ్యూరో నివేదికలో ఏముంటుంది? 5 కీలక విభాగాలు

క్రెడిట్ రిపోర్ట్‌లోని 5 ప్రధాన భాగాలను అర్థం చేసుకోవడం, రుణగ్రహీతలు తమ ఆర్థిక రికార్డులను మరింత సమర్థవంతంగా సమీక్షించుకోవడానికి సహాయపడుతుంది. ఒక సాధారణ రిపోర్ట్‌లో ఈ క్రింది విభాగాలు ఉంటాయి:

1. వ్యక్తిగత గుర్తింపు సమాచారం

ఈ విభాగంలో మీ పేరు, చిరునామా, పాన్, పుట్టిన తేదీ మరియు క్రెడిట్ సమాచార సంస్థకు అందించిన ఇతర గుర్తింపు సమాచారం వంటి ప్రాథమిక గుర్తింపు వివరాలు ఉంటాయి. ఈ విభాగంలోని తప్పులు మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను నేరుగా తగ్గించకపోవచ్చు, కానీ తప్పుడు వివరాలు గుర్తింపులో తేడాలను లేదా క్రెడిట్ రికార్డులను యాక్సెస్ చేసేటప్పుడు ఇబ్బందులను సృష్టించగలవు.

2. క్రెడిట్ ఖాతా చరిత్ర

ఈ విభాగంలో రుణాలు మరియు క్రెడిట్ కార్డులతో సహా, మీ యాక్టివ్ మరియు క్లోజ్డ్ క్రెడిట్ ఖాతాల వివరాలు ఉంటాయి. ఇందులో ఖాతా రకం, రుణదాత పేరు, ఖాతా తెరిచిన తేదీ, చెల్లించాల్సిన మొత్తం, తిరిగి చెల్లించాల్సిన బ్యాలెన్స్ మొదలైనవి చూపించవచ్చు.payవర్తించే చోట ఉద్యోగ స్థితి మరియు క్రెడిట్ పరిమితి.

ఉదాహరణకు, ఒక రుణగ్రహీత వ్యాపార రుణం తీసుకుంటే, మంజూరైన మొత్తం వంటి వివరాలతో రుణ ఖాతా ఎంట్రీ ఇక్కడ కనిపించవచ్చు.payచెల్లింపు స్థితి మరియు ఖాతా పరిస్థితి.

3. Payment చరిత్ర

Payక్రెడిట్ రిపోర్ట్‌లో అత్యంత నిశితంగా సమీక్షించబడే విభాగాలలో రుణ చరిత్ర ఒకటి. ఇది నెలవారీ చెల్లింపులను నమోదు చేస్తుంది.payసకాలంలో సహా ప్రవర్తన payవ్యాఖ్యలు, ఆలస్యం payనిబంధనలు మరియు డిఫాల్ట్‌లు. సాధారణ రీpayEMIల చెల్లింపు ఆరోగ్యకరమైన క్రెడిట్ ప్రొఫైల్‌కు మద్దతు ఇస్తుంది, అయితే వాటిని చెల్లించకపోవడం payవ్యాఖ్యలు భవిష్యత్ రుణ నిర్ణయాలను ప్రతికూలంగా ప్రభావితం చేయగలవు.

4. క్రెడిట్ విచారణలు

ఈ విభాగం మీ క్రెడిట్ రిపోర్ట్‌ను యాక్సెస్ చేయడానికి చేసిన అభ్యర్థనలను నమోదు చేస్తుంది. క్రెడిట్ దరఖాస్తు తర్వాత రుణదాత మీ రిపోర్ట్‌ను తనిఖీ చేసినప్పుడు హార్డ్ ఎంక్వైరీ జరుగుతుంది. మీరు మీ స్వంత రిపోర్ట్‌ను తనిఖీ చేసినప్పుడు సాఫ్ట్ ఎంక్వైరీ జరగవచ్చు. హార్డ్ ఎంక్వైరీలు రుణదాతలకు కనిపిస్తాయి, అయితే సాఫ్ట్ ఎంక్వైరీలు సాధారణంగా మీ స్కోర్‌ను ప్రభావితం చేయవు.

5. ప్రభుత్వ రికార్డులు మరియు సేకరణలు

వర్తించే చోట, ఈ విభాగంలో డిఫాల్ట్‌లు, రైట్-ఆఫ్‌లు మరియు చట్టపరమైన రికార్డులకు సంబంధించిన సమాచారం ఉండవచ్చు. కొన్ని క్రెడిట్ రిపోర్ట్ ఫ్రేమ్‌వర్క్‌లు కలెక్షన్‌లను పబ్లిక్ రికార్డులతో మిళితం చేస్తాయి, దీని ఫలితంగా ఐదుకు బదులుగా నాలుగు విస్తృత వర్గాలు ఏర్పడతాయి. ఈ రెండు విధానాలు కూడా ఒకే అంతర్లీన రుణగ్రహీత సమాచారాన్ని సూచిస్తాయి.

క్రెడిట్ యొక్క 5 సి లు ఈ విభాగాలకు ఎలా వర్తిస్తాయి

రుణానికి సంబంధించిన 5 'సి'లు రుణదాతలకు రుణగ్రహీతల ప్రవర్తనను అంచనా వేయడానికి మరియు తిరిగి ఇవ్వడానికి సహాయపడతాయి.payరుణ సామర్థ్యం. ఈ అంశాలు క్రెడిట్ నివేదికలోని వివిధ విభాగాలతో అనుసంధానించబడి ఉంటాయి:

మా సిబిల్ యొక్క 5 సిలు క్రెడిట్ మదింపు పద్ధతులకు సంబంధించి కీవర్డ్ తరచుగా శోధించబడుతుంది. వాస్తవానికి, క్రెడిట్‌కు సంబంధించిన ఐదు 'సి'లు అనేవి, క్రెడిట్ మూల్యాంకనంలో సాధారణంగా ఉపయోగించే ఒక విస్తృతమైన రుణ చట్రాన్ని సూచిస్తాయి. ఆదాయం, ఆస్తులు లేదా ఉపాధి సమాచారం వంటి కొన్ని అంశాలు క్రెడిట్ నివేదికలో నేరుగా కనిపించకపోవచ్చు, కానీ క్రెడిట్ మదింపు సమయంలో రుణదాతలు వాటిని విడిగా పరిగణించవచ్చు.

క్రెడిట్ బ్యూరో నివేదిక మరియు క్రెడిట్ స్కోరు మధ్య తేడా ఏమిటి?

క్రెడిట్ రిపోర్ట్ మరియు క్రెడిట్ స్కోర్ ఒకదానికొకటి సంబంధం కలిగి ఉన్నప్పటికీ, అవి వేర్వేరు. క్రెడిట్ బ్యూరో రిపోర్ట్ అనేది ఒక క్రెడిట్ సమాచార సంస్థ ద్వారా సేకరించబడిన మీ క్రెడిట్ కార్యకలాపాల యొక్క వివరణాత్మక రికార్డు. క్రెడిట్ స్కోర్ అనేది ఆ రిపోర్ట్‌లోని సమాచారాన్ని ఉపయోగించి లెక్కించబడిన మూడు అంకెల సంఖ్య.

పాఠశాల రిపోర్టు కార్డు మరియు గ్రేడ్ పాయింట్ యావరేజ్ మధ్య పోలిక సులభం. రిపోర్టు కార్డులో సబ్జెక్టుల వారీ వివరాలు ఉంటాయి, అయితే యావరేజ్ మొత్తం పనితీరును సంగ్రహిస్తుంది.

భారతదేశంలోని రుణదాతలు సాధారణంగా రుణ అభ్యర్థనను అంచనా వేసేటప్పుడు నివేదిక మరియు స్కోరు రెండింటినీ సమీక్షిస్తారు. ఖచ్చితమైన సమాచారాన్ని నిర్వహించడం, payబకాయిలను సకాలంలో చెల్లించడం, తప్పులను సరిదిద్దుకోవడం కాలక్రమేణా మీ క్రెడిట్ ప్రొఫైల్ నాణ్యతను మెరుగుపరచడంలో సహాయపడతాయి.

రుణం తీసుకోవడం మీ క్రెడిట్ బ్యూరో రిపోర్ట్‌ను ఎలా ప్రభావితం చేస్తుంది - దశలవారీగా

రుణాలు క్రెడిట్ రిపోర్ట్ ఎంట్రీలను ఎలా ప్రభావితం చేస్తాయో అర్థం చేసుకోవడం, రుణగ్రహీతలు సమాచారంతో కూడిన ఆర్థిక నిర్ణయాలు తీసుకోవడానికి సహాయపడుతుంది.

1. రుణ దరఖాస్తు:
   మీరు క్రెడిట్ కోసం దరఖాస్తు చేసినప్పుడు, రుణదాత మీ క్రెడిట్ రిపోర్ట్‌ను సమీక్షించడానికి ఒక హార్డ్ ఎంక్వైరీని నిర్వహించవచ్చు. ఈ ఎంక్వైరీ సాధారణంగా క్రెడిట్ ఎంక్వైరీల విభాగంలో కనిపిస్తుంది మరియు స్కోరింగ్ మోడల్, మొత్తం క్రెడిట్ ప్రొఫైల్‌ను బట్టి క్రెడిట్ స్కోర్‌పై తాత్కాలిక ప్రభావాన్ని చూపవచ్చు.
2. ఆమోదం మరియు పంపిణీ:
   రుణం ఆమోదించబడితే, మీ క్రెడిట్ ఖాతా చరిత్రలో ఒక కొత్త ఖాతా నమోదు జోడించబడుతుంది. ఇందులో రుణ రకం, రుణదాత వివరాలు, ఖాతా స్థితి మరియు ఇతర వివరాలు ఉండవచ్చు.payఅద్దె సమాచారం.
3. నెలవారీ రీpayమెంట్లు:
   ప్రతి EMI payమీ పునఃప్రకటనలో భాగంగా సాధారణంగా నివేదించబడుతుందిpayఅద్దె రికార్డు. సకాలంలో payవ్యాఖ్యలు సానుకూలతను సృష్టించగలవు payమానసిక చరిత్ర, ఆలస్యం అయినప్పటికీ payవ్యాఖ్యలు తప్పిపోయినవిగా కనిపించవచ్చుpayఅద్దె రికార్డులు.
4. రుణ ముగింపు:
   తిరిగి పూర్తి చేసిన తర్వాతpayఅప్పుడు, ఖాతా స్థితి “మూసివేయబడింది”గా మారవచ్చు. “పరిష్కరించబడింది” అనే స్థితిలో, రుణగ్రహీత payరుణదాతతో ఒప్పందం కుదిరిన తర్వాత, మొత్తం బకాయి మొత్తం కంటే తక్కువగా ఉన్న ఖాతాను, పూర్తిగా మూసివేసిన ఖాతా కంటే సాధారణంగా తక్కువ అనుకూలంగా చూస్తారు.
5. డిఫాల్ట్ లేదా రద్దు:
   తీవ్రమైన పునఃpayనిర్వహణ సమస్యల ఫలితంగా ప్రతికూల ఖాతా వ్యాఖ్యలు, డిఫాల్ట్‌లు లేదా రద్దు రికార్డులు ఏర్పడవచ్చు. రిపోర్టింగ్ పద్ధతులు మరియు వర్తించే నియమాలను బట్టి, అటువంటి నమోదులు క్రెడిట్ నివేదికలలో చాలా సంవత్సరాల పాటు కనిపిస్తూ ఉండవచ్చు.

ఉదాహరణకు, వ్యాపార రుణంపై EMI చెల్లించకపోవడం మొదట ఆలస్యంగా కనిపించవచ్చు payప్రవేశ నమోదు. కొనసాగని-payసవరణ ఖాతా స్థితిని ప్రభావితం చేయగలదు మరియు మరింత ప్రతికూల నివేదనకు దారితీయవచ్చు. దీని ఖచ్చితమైన ప్రభావం రుణదాత నివేదన పద్ధతులు మరియు రుణగ్రహీత యొక్క మొత్తం క్రెడిట్ చరిత్రపై ఆధారపడి ఉంటుంది.

హార్డ్ ఎంక్వైరీ వర్సెస్ సాఫ్ట్ ఎంక్వైరీ: రుణదాతలు ఏమి చూస్తారు

A కఠినమైన విచారణ క్రెడిట్ నివేదిక రుణదాత క్రెడిట్ దరఖాస్తులో భాగంగా క్రెడిట్ సమాచారాన్ని యాక్సెస్ చేసినప్పుడు సాధారణంగా ఒక ఎంట్రీ సృష్టించబడుతుంది. అటువంటి విచారణలు సంబంధిత క్రెడిట్ బ్యూరో యొక్క రిపోర్టింగ్ పద్ధతులు మరియు విధానాల ద్వారా నిర్ణయించబడిన కాలం పాటు నివేదికలో కనిపించవచ్చు.

మీరు మీ స్వంత రిపోర్ట్‌ను తనిఖీ చేసినప్పుడు లేదా కొన్ని ముందస్తు ఆమోదిత తనిఖీలు నిర్వహించబడినప్పుడు సాఫ్ట్ ఎంక్వైరీ జరుగుతుంది. ఇది సాధారణంగా రుణదాతలకు కనిపించదు మరియు మీ స్కోర్‌ను తగ్గించదు.

అనేక క్రెడిట్ దరఖాస్తులను విరామమిస్తూ చేయడం వల్ల, తక్కువ వ్యవధిలో అనేక కఠినమైన విచారణలు రాకుండా నివారించవచ్చు.

భారతదేశంలో ఏ క్రెడిట్ సమాచార సంస్థలు నివేదికలను జారీ చేస్తాయి?

భారతదేశ క్రెడిట్ బ్యూరోల మార్కెట్‌లో దేశంలో పనిచేయడానికి లైసెన్స్ పొందిన నాలుగు క్రెడిట్ సమాచార కంపెనీలు ఉన్నాయి:

• ట్రాన్స్ యూనియన్ CIBIL
• ఎక్స్పీరియన్
• ఈక్విఫాక్స్
• CRIF హై మార్క్

వివిధ రుణదాతలు వేర్వేరు క్రెడిట్ సమాచార సంస్థలకు సమాచారాన్ని నివేదించవచ్చు. దీని కారణంగా, రుణగ్రహీతలు వివిధ బ్యూరోల నుండి వచ్చే నివేదికల మధ్య చిన్న తేడాలను గమనించవచ్చు. క్రెడిట్ నివేదికను క్రమానుగతంగా తనిఖీ చేయడం తప్పుడు సమాచారాన్ని ముందుగానే గుర్తించడంలో సహాయపడుతుంది.

మీ క్రెడిట్ రిపోర్ట్‌ను ఎలా తనిఖీ చేయాలి మరియు వివాదించాలి

రుణగ్రహీతలు క్రెడిట్ సమాచార సంస్థల నుండి నివేదికలను అభ్యర్థించడం ద్వారా భారతదేశంలోని క్రెడిట్ రిపోర్ట్ రికార్డులను తనిఖీ చేయవచ్చు. వర్తించే నిబంధనలకు లోబడి, వ్యక్తులు ప్రతి బ్యూరో నుండి సంవత్సరానికి ఒకసారి ఉచిత క్రెడిట్ రిపోర్ట్‌ను పొందేందుకు అర్హులు.

సమీక్షించాల్సిన సాధారణ లోపాలు:

1. పేరు లేదా పాన్ సమాచారం వంటి తప్పుడు వ్యక్తిగత వివరాలు.
2. మీకు చెందని ఖాతాలు.
3. మూసివేసిన ఖాతాలు తప్పుగా క్రియాశీలంగా ఉన్నట్లు చూపిస్తున్నాయి.

క్రెడిట్ రిపోర్ట్‌లోని తప్పు వివరాలను సవాలు చేయడానికి:

1. సంబంధిత బ్యూరో వెబ్‌సైట్‌ను సందర్శించండి.
2. తప్పు సమాచారాన్ని ఎంచుకుని, వివాద అభ్యర్థనను సమర్పించండి.
3. ధృవీకరణ కోసం బ్యూరో రిపోర్టింగ్ రుణదాతను సంప్రదిస్తుంది.
4. నివేదించబడిన సమాచారంలో మార్పులు అవసరమని రుణదాత ధృవీకరిస్తే, బ్యూరో తన విధానాలు మరియు వర్తించే నివేదన అవసరాలకు అనుగుణంగా రికార్డును నవీకరించవచ్చు.

రుణగ్రహీతలు తమ క్రెడిట్ రికార్డులను కచ్చితంగా ఉంచుకోవడానికి నివేదికలను క్రమానుగతంగా సమీక్షించుకోవాలి.

ముగింపు

A క్రెడిట్ బ్యూరో నివేదిక వివరించబడింది సరళంగా చెప్పాలంటే, ఇది రుణాలు తీసుకునే కార్యకలాపాలు, తిరిగి చెల్లింపులు ఎలా జరిగాయో తెలిపే ఒక రికార్డు.payకాలక్రమేణా వ్యాఖ్యలు, క్రెడిట్ విచారణలు మరియు ఖాతా స్థితి నివేదించబడ్డాయి. రుణదాతలు క్రెడిట్ మూల్యాంకనాల సమయంలో ఈ సమాచారాన్ని సమీక్షించవచ్చు కాబట్టి, ఒక నివేదికలోని విషయాలను అర్థం చేసుకోవడం ద్వారా వినియోగదారులు తమ నమోదు చేయబడిన క్రెడిట్ చరిత్రను మరింత సమర్థవంతంగా అర్థం చేసుకోవడానికి సహాయపడుతుంది.

ఈ గైడ్ కవర్ చేసింది క్రెడిట్ రిపోర్ట్ ప్రాథమిక అంశాలుఒక నివేదికలో సాధారణంగా కనిపించే కీలక విభాగాలు, క్రెడిట్ స్కోర్ మరియు క్రెడిట్ నివేదిక మధ్య వ్యత్యాసం, మరియు రుణాలు నివేదించబడిన క్రెడిట్ సమాచారాన్ని ఏ విధంగా ప్రభావితం చేయగలవు అనే విషయాలు. క్రెడిట్ రికార్డులను క్రమానుగతంగా సమీక్షించడం మరియు సంభావ్య వ్యత్యాసాలపై వెంటనే దృష్టి పెట్టడం ఒకరి మొత్తం క్రెడిట్ ప్రొఫైల్ గురించి మరింత అవగాహనకు తోడ్పడుతుంది.

నిరాకరణ: ఈ బ్లాగులోని సమాచారం సాధారణ ప్రయోజనాల కోసం మాత్రమే మరియు నోటీసు లేకుండా మారవచ్చు. ఇది చట్టపరమైన, పన్ను లేదా ఆర్థిక సలహాగా పరిగణించబడదు. పాఠకులు వృత్తిపరమైన మార్గదర్శకత్వం తీసుకోవాలి మరియు వారి స్వంత అభీష్టానుసారం నిర్ణయాలు తీసుకోవాలి. ఈ కంటెంట్‌పై ఆధారపడటానికి IIFL ఫైనాన్స్ బాధ్యత వహించదు. ఇంకా చదవండి