మీరు EMI చెల్లించడం మర్చిపోతే ఏమవుతుంది? రోజువారీ CIBIL & Repayమానసిక ప్రభావం

EMI చెల్లించకపోతే ఆలస్య రుసుములు విధించబడవచ్చు,payరిమైండర్‌లు మరియు ఆలస్యం payరుణదాత యొక్క రిపోర్టింగ్ సైకిల్ మరియు ఖాతా స్థితిని బట్టి, రుణగ్రహీత యొక్క క్రెడిట్ చరిత్రలో రిపోర్టింగ్ జరుగుతుంది. సిబిల్‌పై EMI చెల్లించకపోవడం ప్రభావం రీ ఆధారంగా మారవచ్చుpayరుణ చరిత్ర, ప్రస్తుత క్రెడిట్ ప్రొఫైల్, బకాయి వ్యవధి మరియు రుణదాత రిపోర్టింగ్ పద్ధతులు. వర్తించే ఆర్‌బిఐ నిబంధనల ప్రకారం, కొనసాగుతున్న రుణ చెల్లింపు చేయకపోవడంpayనిర్ణీత కాలపరిమితిని మించి చెల్లింపులు జరపకపోతే, రికవరీ చర్యలు తీవ్రతరం కావచ్చు మరియు ఆ ఖాతాను నిరర్థక ఆస్తి (NPA)గా వర్గీకరించవచ్చు.

1వ రోజు నుండి 30వ రోజు వరకు: EMI చెల్లించలేకపోయిన వెంటనే ఏమి జరుగుతుంది

EMI చెల్లించడంలో విఫలమైన తర్వాత మొదటి 30 రోజులను, రుణదాత నిబంధనల ప్రకారం సాధారణంగా ప్రారంభ బకాయి దశగా పరిగణిస్తారు.payనిర్వహణ పర్యవేక్షణ ప్రక్రియ.

EMI మిస్ అయిన తర్వాత మొదటి రోజు సంఘటనలు

షెడ్యూల్ చేయబడిన EMI అయితే payచెల్లింపు విజయవంతంగా ప్రాసెస్ చేయబడకపోతే, ఈ క్రింది చర్యలు జరగవచ్చు:

• A చెల్లించని EMI జరిమానా or EMI ఆలస్య రుసుము రుణ ఒప్పందం మరియు వర్తించే అత్యంత ముఖ్యమైన నిబంధనలు మరియు షరతుల (MITC) ప్రకారం ఛార్జీ విధించబడవచ్చు

• రుణగ్రహీత యొక్క బ్యాంకు eNACH లేదా ఆటో-డెబిట్ బౌన్స్ ఛార్జీని విడిగా విధించవచ్చు

• రుణదాత యొక్క డేస్ పాస్ట్ డ్యూ (DPD) పర్యవేక్షణ ఫ్రేమ్‌వర్క్ ప్రకారం ఖాతా అంతర్గతంగా గడువు మీరినదిగా వర్గీకరించబడవచ్చు.

• SMS, ఇమెయిల్ లేదా ఫోన్ కాల్ ద్వారా రిమైండర్ కమ్యూనికేషన్‌ను ప్రారంభించవచ్చు.

వర్తించే ఛార్జీలలో ఇవి ఉండవచ్చు:

• ఫ్లాట్ బకాయి రుసుములు

• బకాయి ఉన్న EMI మొత్తంపై శాతం ఆధారిత ఛార్జీలు

• ఫీజులు మరియు ఛార్జీలపై వర్తించే GST

వాస్తవ రుసుము నిర్మాణం రుణదాత విధానం, రుణ ఉత్పత్తి మరియు బ్యాంకింగ్ ఏర్పాట్లపై ఆధారపడి ఉంటుంది.

క్రెడిట్ బ్యూరో రిపోర్టింగ్

రుణదాత బ్యూరో రిపోర్టింగ్ సైకిల్ సమయంలో బకాయి మొత్తం చెల్లించకుండా మిగిలిపోతే, ఆలస్యం payరుణ స్థితిని CIBIL, Equifax, లేదా CRIF High Mark వంటి క్రెడిట్ సమాచార సంస్థలకు నివేదించవచ్చు.

మా CIBIL స్కోరు తగ్గుదల గమనించబడలేదు payment ప్రభావం వీటి ఆధారంగా మారుతుంది:

• ఇప్పటికే ఉన్న పునఃpayమానసిక ప్రవర్తన

• క్రెడిట్ మిక్స్

• ప్రస్తుత స్కోర్ పరిధి

• క్రియాశీల క్రెడిట్ సౌకర్యాల సంఖ్య

ఆలస్యం payవర్తించే బ్యూరో నిలుపుదల విధానాల ద్వారా నిర్ణయించబడిన కాలం వరకు రుణగ్రహీత క్రెడిట్ నివేదికలో చెల్లింపు నమోదులు కనిపించడం కొనసాగవచ్చు.

31వ రోజు నుండి 60వ రోజు వరకు: DPD వర్గీకరణ వ్యవస్థ వివరణ

బకాయి మొత్తాలు 30 రోజులకు మించి కొనసాగితే, రుణ ఖాతా తిరిగి చెల్లించడానికి ఉపయోగించే ఆర్‌బిఐ స్పెషల్ మెన్షన్ అకౌంట్ (SMA) పర్యవేక్షణ వర్గాల ద్వారా వెళ్ళవచ్చు.payమానసిక ఒత్తిడి గుర్తింపు.

మా గడువు దాటిన రోజుల వర్గీకరణ ఈ ఫ్రేమ్‌వర్క్, రుణదాతలు గడువు దాటిన ఖాతాలను పర్యవేక్షించడానికి మరియు తిరిగి చెల్లించాల్సిన ఖాతాలను గుర్తించడానికి సహాయపడుతుంది.payవివిధ దశలలో మానసిక ఒత్తిడి.

A SMA రుణ ఖాతా వర్గీకరణ అనేది స్వయంచాలకంగా చట్టపరమైన చర్యలను సూచించదు. అయినప్పటికీ, బకాయి స్థితి కొనసాగితే, అది వసూలు కోసం చేసే సంప్రదింపులను ముమ్మరం చేయడానికి మరియు ఖాతాను మరింత నిశితంగా పర్యవేక్షించడానికి దారితీయవచ్చు.

60వ రోజు నాటికి, రుణదాతలు ఈ క్రింది వాటిని ప్రారంభించవచ్చు:

• రిమైండర్ కాల్స్

• సేకరణ తదుపరి చర్యలు

• వ్రాతపూర్వక కమ్యూనికేషన్

• వర్తించే రికవరీ పద్ధతుల ప్రకారం అనుమతించబడిన చోట క్షేత్ర సందర్శనలు

రుణగ్రహీత యొక్క క్రెడిట్ నివేదికలో అనేక ఆలస్యాలు ప్రతిబింబించవచ్చు payఈ కాలంలో ప్రవేశాలు, ఇవి ప్రతికూలంగా ప్రభావితం చేయగలవు 30 రోజుల డిఫాల్ట్ తర్వాత క్రెడిట్ స్కోర్.

61వ రోజు నుండి 90వ రోజు వరకు: NPA వర్గీకరణకు ముందు జరగాల్సిన పర్యవేక్షణ

ఆలస్యమైన రికవరీ చక్రంలో 61వ రోజు మరియు 90వ రోజు మధ్య కాలాన్ని ఒక ముఖ్యమైన దశగా పరిగణిస్తారు.

ఆర్‌బిఐ నిబంధనల ప్రకారం, రుణ ఖాతాను ఈ క్రింది విధంగా వర్గీకరించవచ్చు భారతదేశంలో ఎన్‌పిఎ రుణం అసలు లేదా వడ్డీ బకాయిలు వరుసగా 90 రోజుల కంటే ఎక్కువ కాలం చెల్లించకుండా ఉంటే ఆ వర్గంలోకి వస్తుంది.

మా 90 రోజుల EMI డిఫాల్ట్ ఈ దశ దీనికి దారితీయవచ్చు:

• తీవ్రతరం చేయబడిన రికవరీ చర్యలు

• రుణగ్రహీత క్రెడిట్ చరిత్రలో ప్రతికూల నివేదన

• రుణదాతలచే భవిష్యత్ క్రెడిట్ మదింపులో పరిమితులు

• వర్తించే చట్టపరమైన మరియు ఒప్పంద నిబంధనల ప్రకారం రికవరీ చర్య

సురక్షిత రుణాల వంటి వాటి కోసం బంగారు రుణాలువర్తించే నిబంధనలు, నోటీసు అవసరాలు మరియు రుణ నిబంధనలకు అనుగుణంగా రుణదాతలు హామీ అమలు ప్రక్రియలను ప్రారంభించవచ్చు. IIFL ఫైనాన్స్, వర్తించే ఛార్జీలు, జరిమానాలు, తిరిగి చెల్లించే వాటికి సంబంధించి వినియోగదారులకు పారదర్శక సమాచారం అందించబడుతుంది.payరుణ పత్రాల ప్రక్రియలో భాగంగా, రుణ బకాయిలు, వడ్డీ రేట్లు మరియు రుణ సంబంధిత నిబంధనలను ముందుగానే తెలియజేయడం ద్వారా, రుణ కాలవ్యవధి అంతటా ఎలాంటి దాచిన ఖర్చులు లేకుండా స్పష్టత ఉండేలా చూసుకోవచ్చు.

బంగారు రుణ గ్రహీతలు మరియు వేలం ప్రక్రియ

వెతుకుతున్న రుణగ్రహీతల కోసం నేను గోల్డ్ లోన్ EMI కట్టకపోతే ఏమవుతుంది?అవసరమైన నోటీసులు మరియు తిరిగి పొందే అవకాశాలను అందించిన తర్వాత, రుణదాతలు వేలం సంబంధిత రికవరీ ప్రక్రియలను ప్రారంభించవచ్చు.payవర్తించే ఆర్‌బిఐ-అనుసంధానిత రికవరీ నిబంధనల ప్రకారం చెల్లింపు.

నియంత్రిత రుణదాతల నుండి సాధారణంగా ఆశించేవి:

• బకాయిపడిన మొత్తాలను స్పష్టంగా తెలియజేయండి

• వేలం ప్రక్రియలకు ముందు ముందస్తు నోటీసులు జారీ చేయండి

• పత్రబద్ధమైన విలువ నిర్ధారణ మరియు వేలం విధానాలను అనుసరించండి

• వర్తించే రికవరీ ఛార్జీల విషయంలో పారదర్శకతను పాటించండి

మా రుణ నిరర్థక ఆస్తుల పరిమితి అందువల్ల, వసూలు చర్యలు ముమ్మరం కాకముందే, బకాయిపడిన ఖాతాలను క్రమబద్ధీకరించుకోవాలనుకునే రుణగ్రహీతలకు ఇది ఒక ముఖ్యమైన దశ.

పునరుద్ధరణ దశలు: EMI చెల్లింపు తప్పిపోయిన తర్వాత జరిగిన నష్టాన్ని ఎలా సరిచేయాలి

రుణగ్రహీతలు బకాయిపడిన మొత్తాలను ప్రారంభ దశలోనే పరిష్కరించడం ద్వారా తదుపరి ప్రతికూల ప్రభావాన్ని తగ్గించుకోవచ్చు.

1. బకాయి మొత్తాన్ని క్లియర్ చేయండి

రుణ నిబంధనల ప్రకారం, బకాయి ఉన్న EMI, వర్తించే ఆలస్య రుసుములు మరియు బౌన్స్ ఛార్జీలను వీలైనంత త్వరగా చెల్లించాలి.

2. Re పొందండిpayఅంగీకార పత్రం

రుణగ్రహీతలు ఈ క్రింది వాటిని అభ్యర్థించవచ్చు:

• Payఅద్దె నిర్ధారణ

• నవీకరించబడిన రుణ ప్రకటన

• Repayమెంట్ రసీదు

• వర్తించే చోట అభ్యంతర రహిత ధృవీకరణ పత్రం

3. బ్యూరో రిపోర్టింగ్ అప్‌డేట్‌లను పర్యవేక్షించండి

రుణదాతలు సాధారణంగా అప్‌డేట్ చేస్తారుpayవారి ఆవర్తన బ్యూరో రిపోర్టింగ్ చక్రం సమయంలో చెల్లింపు సమాచారం. నవీకరించబడిన ఖాతా స్థితి ప్రతిబింబించడానికి చాలా వారాలు పట్టవచ్చు.

4. క్రెడిట్ రిపోర్ట్‌ను సమీక్షించండి

రుణగ్రహీతలు కాలానుగుణంగా ధృవీకరించుకోవాలి:

• DPD ఎంట్రీలు

• ఖాతా స్థితి

• గడువు ముగిసిన బ్యాలెన్స్‌లు

• ముగింపు లేదా పరిష్కార నవీకరణలు

5. రిపోర్టింగ్ తప్పుగా ఉంటే వివాదాన్ని లేవనెత్తండి

రీ అయితేpayరుణ సమాచారం తప్పుగా ఉన్నట్లు అనిపిస్తే, రుణగ్రహీతలు సంబంధిత క్రెడిట్ బ్యూరోకు సహాయక పత్రాలతో పాటు దిద్దుబాటు అభ్యర్థనను సమర్పించవచ్చు.

6. పునర్నిర్మాణం లేదా సవరించిన పునఃని అన్వేషించండిpayment ఎంపికలు

ఆర్థిక ఇబ్బందులు ఎదుర్కొంటున్న రుణగ్రహీతలు పునర్‌వ్యవస్థీకరణ లేదా సవరించిన రుణాల గురించి చర్చించడానికి రుణదాతను సంప్రదించవచ్చు.payరుణదాత విధానం మరియు వర్తించే ఆర్‌బిఐ మార్గదర్శకాలకు లోబడి, చెల్లింపు ఏర్పాట్లు.

7. స్థిరమైన రీని కొనసాగించండిpayప్రవర్తన

టు EMI మిస్ అయిన తర్వాత CIBILను తిరిగి పొందండిఈ ప్రక్రియకు సాధారణంగా నిరంతర పునః అవసరం ఉంటుందిpayకాలక్రమేణా క్రమశిక్షణతో కూడిన హాజరు. సమయానికి హాజరును కొనసాగించడం.payప్రవర్తనాపరమైన మార్పులు రుణగ్రహీత యొక్క క్రెడిట్ ప్రొఫైల్‌ను క్రమంగా మెరుగుపరుస్తాయి.

30 రోజుల EMI ఆలస్యం వల్ల కలిగే ఖర్చుకు ఉదాహరణ

EMI ఆలస్యం కావడం వల్ల కలిగే ఆర్థిక ప్రభావం ఈ క్రింది విధంగా ఉండవచ్చు:

• రుణదాత బకాయి ఛార్జీలు

• వర్తించే GST

• బ్యాంక్ బౌన్స్ ఫీజులు

• వర్తించే చోట అదనపు బకాయి వడ్డీ

ఇలస్ట్రేటివ్ ఉదాహరణ

పై అంకెలు కేవలం ఉదాహరణప్రాయమైనవి మరియు రుణదాత విధానం, వర్తించే పన్నులు, బ్యాంకింగ్ ఛార్జీలు మరియు రుణ నిబంధనలను బట్టి మారవచ్చు.

రుణగ్రహీతలు కూడా తిరిగి సమీక్షించవచ్చుpayIIFL ఫైనాన్స్ వెబ్‌సైట్‌లో అందుబాటులో ఉన్న EMI కాలిక్యులేటర్‌ను ఉపయోగించి రుణ బాధ్యతలు మరియు అంచనా వేయబడిన EMI నిర్మాణాలను తెలుసుకోండి.

ముగింపు

EMI చెల్లించకపోతే బకాయి ఛార్జీలు, ఆలస్యం కావచ్చు payమెంట్ రిపోర్టింగ్, మరియు కొనసాగుతున్న రీpayనిర్ణీత గడువు దాటిన తర్వాత కూడా బకాయిలు చెల్లించకుండా ఉంటే, పర్యవేక్షణ జరుగుతుంది. రుణ ఎగవేతల పరిణామాలు దశలవారీగా దీర్ఘకాలం పాటు చెల్లింపులు చేయని సందర్భాలలో, ఈ ప్రక్రియ రిమైండర్ కమ్యూనికేషన్ మరియు గడువు దాటిన రోజుల (DPD) వర్గీకరణ నుండి NPA వర్గీకరణ వరకు పురోగమించవచ్చు.payబకాయిపడిన మొత్తాలను ముందుగానే క్రమబద్ధీకరించుకుని, క్రమశిక్షణతో తిరిగి చెల్లించే రుణగ్రహీతలు.payప్రవర్తనా నియమావళి వారి క్రెడిట్ ప్రొఫైల్‌పై దీర్ఘకాలిక ప్రభావాన్ని తగ్గించడంలో సహాయపడవచ్చు.

నిరాకరణ: ఈ బ్లాగులోని సమాచారం సాధారణ ప్రయోజనాల కోసం మాత్రమే మరియు నోటీసు లేకుండా మారవచ్చు. ఇది చట్టపరమైన, పన్ను లేదా ఆర్థిక సలహాగా పరిగణించబడదు. పాఠకులు వృత్తిపరమైన మార్గదర్శకత్వం తీసుకోవాలి మరియు వారి స్వంత అభీష్టానుసారం నిర్ణయాలు తీసుకోవాలి. ఈ కంటెంట్‌పై ఆధారపడటానికి IIFL ఫైనాన్స్ బాధ్యత వహించదు. ఇంకా చదవండి