CIBIL నివేదిక నుండి సెటిల్డ్ స్టేటస్‌ను ఎలా తొలగించాలి
విషయ సూచిక
క్రెడిట్ రిపోర్ట్‌లోని "సెటిల్డ్" అనే వ్యాఖ్య, అసలు చెల్లించాల్సిన పూర్తి మొత్తం కంటే తక్కువకే రుణం ముగిసిందని తెలిపే ఒక రికార్డు, మరియు రుణదాతలు దానిని సరిగ్గా అలాగే అర్థం చేసుకుంటారు. స్థిరపడిన స్థితిని తొలగించండి సిబిల్ ప్రవేశాలు అనేవి సంకుచితమైనవే అయినా నిజమైనవి, ఇవి అన్నింటి గుండా సాగుతాయి. payమిగిలిన బకాయి మొత్తాన్ని చెల్లించడం, రుణదాత నుండి నిరభ్యంతర పత్రం (NOC) పొందడం, మరియు స్థితిని "క్లోజ్డ్"గా మార్చడానికి CIBILతో వివాదాన్ని లేవనెత్తడం వంటివి చేయాల్సి ఉంటుంది. ఈ పూర్తి ప్రక్రియకు సాధారణంగా NOC తేదీ నుండి సుమారు 45 రోజులు పడుతుంది. ఈ విషయంపై ఏ నిజాయితీ గల మార్గదర్శిలోనైనా ఒక ముఖ్యమైన హెచ్చరిక ఉండాలి. అదేమిటంటే, పరిష్కరించబడిన స్థితిని తొలగిస్తామని చెప్పుకునే చెల్లింపు సేవలు...payఈ వ్యాఖ్యలు మోసపూరితమైనవి, ఎందుకంటే రికార్డును మార్చమని బ్యూరోకు సూచించే అధికారం రిపోర్టింగ్ చేసే రుణదాతకు మాత్రమే ఉంటుంది. ఈ గైడ్ ఆ వ్యాఖ్య యొక్క అర్థం, సవరణ దశలు, అవసరమైన పత్రాలు మరియు దాని తర్వాత జరిగే పునర్నిర్మాణం గురించి వివరిస్తుంది.
సిబిల్ నివేదికలో 'సెటిల్డ్' స్టేటస్ అంటే ఏమిటి?
"సెటిల్డ్" అంటే రుణదాత పూర్తి బకాయి కంటే తక్కువగా ఉండే ఒక ఒప్పంద మొత్తాన్ని అంగీకరించి, ఆ వ్యత్యాసాన్ని తానే భరించి ఖాతాను మూసివేయడం. అదేవిధంగా "క్లోజ్డ్" అంటే రుణం పూర్తిగా తిరిగి చెల్లించబడటం, మరియు "రిట్టెన్-ఆఫ్" అంటే రుణదాత బకాయిల చురుకైన వసూలును వదులుకోవడం. భవిష్యత్ రుణదాతకు ఈ మూడు అర్థాలు నిజంగా చాలా భిన్నంగా ఉంటాయి.
|
స్థితి |
అర్థం |
సాధారణ స్కోర్ ప్రభావం |
రుణదాత అవగాహన |
దిద్దుబాటు మార్గం |
|
స్థిరపడ్డారు |
పాక్షిక మొత్తం స్వీకరించబడింది, ఖాతా మూసివేయబడింది |
సుమారు 75-100 పాయింట్ల తగ్గుదల, సూచిక |
ప్రతికూల |
Pay బ్యాలెన్స్, ఎన్ఓసి పొందడం, వివాదాన్ని లేవనెత్తడం |
|
ముగించబడినది |
పూర్తిగా తిరిగి చెల్లించబడింది |
తటస్థం నుండి సానుకూలం |
అనుకూల |
ఏదీ అవసరం లేదు |
|
రద్దు చేయబడింది |
రుణదాత క్రియాశీల రికవరీని నిలిపివేశారు |
తీవ్రమైన ప్రతికూల |
తీవ్రంగా ప్రతికూల |
Pay బకాయిలు, ఎన్ఓసి పొందడం, వివాదాన్ని లేవనెత్తడం |
గమనిక: అన్ని అంకెలు సూచనాత్మకమైనవి. రుణదాత, రుణగ్రహీత ప్రొఫైల్, రుణ వర్గం మరియు దరఖాస్తు సమయంలో వర్తించే మార్గదర్శకాలను బట్టి వాస్తవ మొత్తాలు, రుసుములు, కవరేజ్ శాతాలు మరియు అర్హత ప్రమాణాలు మారవచ్చు.
సెటిల్డ్ స్టేటస్ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను ఎంతగా ప్రభావితం చేస్తుంది?
సాధారణంగా చెప్పబడే పరిధి సుమారు 75-100 పాయింట్ల తగ్గుదల, అయితే దీని ఖచ్చితమైన ప్రభావం మిగిలిన క్రెడిట్ ప్రొఫైల్‌ను బట్టి మారుతుంది. అంతేకాకుండా, ఈ వ్యాఖ్య మొదటి డిఫాల్ట్ తేదీ నుండి ఏడు సంవత్సరాల వరకు నివేదికలో ఉండవచ్చు; ఈ కాలాన్ని సెటిల్‌మెంట్ తేదీ నుండి కాకుండా డిఫాల్ట్ తేదీ నుండే లెక్కిస్తారు. ఎంత కాలం గడిచినా CIBIL ఆటోమేటిక్‌గా రికార్డును రీసెట్ చేయదు లేదా శుభ్రపరచదు. కేవలం కాలమే దీనిని సరిచేస్తుందని భావించే చాలా మంది రుణగ్రహీతలను ఈ విషయం ఆశ్చర్యపరుస్తుంది.
CIBIL నుండి సెటిల్డ్ స్టేటస్‌ను తొలగించడానికి నమ్మకమైన మార్గం
సెటిల్డ్ నుండి క్లోజ్డ్ CIBIL అప్‌డేట్ ఐదు దశల ద్వారా జరుగుతుంది, మరియు వాటిలో ప్రతి ఒక్కటీ ముఖ్యమైనదే.
- CIBIL నివేదిక డౌన్‌లోడ్ చేయబడుతుంది మరియు రుణదాత పేరు, ఖాతా సంఖ్య మరియు పరిష్కరించబడినట్లుగా చూపబడిన మొత్తంతో సహా పరిష్కరించబడిన ఖాతా వివరాలు నిర్ధారించబడతాయి.
- ఖచ్చితమైన బకాయి మొత్తం కోసం రుణదాతను సంప్రదించడం జరుగుతుంది. payపూర్తి ముగింపునకు వీలు కల్పించాలి, సాధ్యమైన చోట రాతపూర్వకంగా.
- బ్యాంకు రసీదు, లావాదేవీ ఐడి మరియు స్టేట్‌మెంట్ ఎంట్రీతో సహా ప్రతి రుజువును భద్రపరిచి, బకాయి ఉన్న పూర్తి మొత్తాన్ని చెల్లించడం జరిగింది.
- తరువాత, అభ్యంతర రహిత ధృవీకరణ పత్రం (No Objection Certificate) అభ్యర్థించబడుతుంది. ఉపయోగపడే ఈ NOCలో రుణగ్రహీత పేరు, రుణ ఖాతా సంఖ్య, బకాయిలు సున్నా అని నిర్ధారణతో పాటు, రుణదాత యొక్క స్టాంప్ మరియు సంతకం కూడా ఉంటాయి. రుణదాత ప్రాసెసింగ్‌కు సాధారణంగా 7-15 రోజులు పడుతుంది.
- CIBIL ఆన్‌లైన్ పోర్టల్‌లో, వివాద రకంగా "ఖాతా స్థితి"ని మరియు NOCని ఎంచుకుని, ఒక వివాదం లేవనెత్తబడింది మరియు payజతచేయబడిన రుజువుతో పాటు, CIBIL సాధారణంగా అటువంటి వివాదాలను 30 రోజుల్లో పరిష్కరిస్తుంది.
రుణదాత యొక్క ప్రాసెసింగ్ మరియు బ్యూరో యొక్క పరిష్కారంతో సహా, మొత్తం ప్రక్రియకు NOC తేదీ నుండి సుమారు 45 రోజులు పట్టడం వాస్తవిక అంచనా, మరియు కొన్నిసార్లు ఇది అంతకంటే వేగంగా కూడా జరుగుతుంది. రుణదాత ధృవీకరించిన తర్వాత మాత్రమే బ్యూరో రికార్డును అప్‌డేట్ చేస్తుంది, సరిగ్గా అందుకే ఈ ప్రక్రియలో ఎక్కడా షార్ట్‌కట్ లేదు.
సిబిల్ వివాదానికి అవసరమైన పత్రాలు
వివాద పత్రంలో సాధారణంగా నాలుగు అంశాలు ఉంటాయి:
- పూర్తి బకాయిల రుజువు payబ్యాంకు స్టేట్‌మెంట్ లేదా రసీదు వంటి
- రుణదాత నుండి అభ్యంతర రహిత ధృవీకరణ పత్రం
- పరిష్కరించబడిన ఖాతాను చూపే సిబిల్ నివేదిక యొక్క కాపీ
- గుర్తింపు ధృవీకరణ కోసం ప్రభుత్వం జారీ చేసిన గుర్తింపు పత్రం
ఒక పరిస్థితి తరచుగా రుణగ్రహీతలను ఇబ్బంది పెడుతుంది, అదేమిటంటే అసలు రుణదాత ఆ రుణాన్ని మరొక సంస్థకు అమ్మేయడం. ఆ సందర్భంలో, ఎన్ఓసి (NOC)ని అసలు రుణదాత కాకుండా ప్రస్తుత రుణగ్రహీత జారీ చేయాల్సి ఉంటుంది, ఎందుకంటే ఇప్పుడు ఖాతాను నివేదిస్తున్న సంస్థ మాత్రమే దాని మూసివేతను ధృవీకరించగలదు.
సెటిల్డ్ స్టేటస్‌ను తొలగించవచ్చా Payపూర్తి మొత్తాన్ని చెల్లిస్తున్నారా?
లేదు, రికార్డు కచ్చితంగా ఉంటే అలా జరగదు, ఎందుకంటే వివాద ప్రక్రియ నిజమైన చరిత్రను చెరిపివేయకుండా, తప్పులను సరిదిద్దుతుంది. దీనికి ఒకే ఒక మినహాయింపు నిజమైన పొరపాటు. ఉదాహరణకు, రుణం పూర్తిగా తిరిగి చెల్లించినప్పటికీ, పొరపాటున "సెటిల్డ్" అని గుర్తించబడితే, దానిని తిరిగి వివాదించవచ్చు.payమెంట్ ప్రూఫ్, మరియు తాజాది ఏదీ లేదు payఅటువంటి తప్పు నమోదును సరిచేయడానికి రుణం అవసరం. ఆన్‌లైన్‌లో ప్రచారంలో ఉన్న మిగతావన్నీ, ముఖ్యంగా డబ్బు చెల్లించి చేయించుకునే "క్రెడిట్ రిపేర్" సేవలు, మళ్లీ నమోదు చేయకుండానే తొలగిస్తామని వాగ్దానం చేస్తున్నాయి.payఒప్పందం, అందించడం సాధ్యం కాదు, ఎందుకంటే బ్యూరో కేవలం రిపోర్టింగ్ రుణదాత సూచన మేరకు మాత్రమే స్థితిని మారుస్తుంది, మరియు అక్కడ ఖర్చు చేసిన డబ్బు కేవలం నష్టపోయిన డబ్బు అవుతుంది.
పరిష్కరించబడిన ఖాతా తదుపరి రుణ దరఖాస్తును ఎలా ప్రభావితం చేస్తుంది
ఉత్పత్తిని బట్టి పరిణామాలు మారుతూ ఉంటాయి. ఫైల్‌లో ఇటీవలి సెటిల్‌మెంట్ ఉంటే గృహ మరియు వాహన రుణాలు కష్టతరం అవుతాయి, ఎందుకంటే ఇవి దీర్ఘకాలిక రుణాలు మరియు రుణదాతలు గత చరిత్రకు అధిక ప్రాధాన్యత ఇస్తారు. అయితే, వ్యక్తిగత రుణాలు తరచుగా అధిక వడ్డీ రేట్లతో ఆమోదం పొందవచ్చు, మరియు క్రెడిట్ కార్డ్ దరఖాస్తులు తిరస్కరించబడవచ్చు లేదా తక్కువ పరిమితులతో ఆమోదించబడవచ్చు. కాలం మరియు ప్రవర్తన ఇవన్నీ సులభతరం చేస్తాయి, ఎందుకంటే మూడు లేదా అంతకంటే ఎక్కువ సంవత్సరాల క్రితం పరిష్కరించబడిన ఖాతా, ఆ తర్వాత స్థిరంగా సకాలంలో చెల్లింపులు చేయడం వంటివి... payరుణదాతలు చరిత్రతో పాటు గత గమనాన్ని కూడా పరిగణనలోకి తీసుకుంటారు కాబట్టి, పునఃనిర్మాణం అనేది కొత్తదాని కంటే చాలా భిన్నంగా ఉంటుంది. పునఃనిర్మాణం జరుగుతున్నప్పటికీ సెక్యూర్డ్ ఆప్షన్లు అందుబాటులో ఉండవచ్చు మరియు ఉత్పత్తి లభ్యత, రుణగ్రహీత అర్హత, అనుషంగిక మదింపు మరియు ప్రస్తుత నియంత్రణ అవసరాలకు లోబడి, IIFL ఫైనాన్స్ గోల్డ్ లోన్ వంటి ఉత్పత్తులను అందించవచ్చు. ఇక్కడ రుణదాతలు తమ అంతర్గత విధానాలు మరియు వర్తించే నియంత్రణ అవసరాలకు అనుగుణంగా క్రెడిట్ హిస్టరీని పరిగణనలోకి తీసుకోవచ్చు.
సెటిల్‌మెంట్ తర్వాత క్రెడిట్ స్కోర్‌ను పునర్నిర్మించడం
పునరుద్ధరణ ప్రక్రియ సూటిగా మరియు ప్రభావవంతంగా ఉంటుంది. ప్రతి నెలా, ప్రస్తుత EMI మరియు కార్డ్ బిల్లును సకాలంలో చెల్లించడం చాలా వరకు సహాయపడుతుంది. క్రెడిట్ కార్డ్ వినియోగాన్ని పరిమితిలో సుమారు 30% కంటే తక్కువగా ఉంచడం కూడా తోడ్పడుతుంది. అలాగే, తక్కువ వ్యవధిలో చేసిన అనేక రుణ దరఖాస్తులు స్కోర్‌పై ప్రతికూల ప్రభావం చూపుతాయి, ఎందుకంటే ప్రతి దరఖాస్తు నివేదికకు ఒక విచారణను జోడిస్తుంది. ఒక సెక్యూర్డ్ క్రెడిట్ కార్డ్ లేదా ఒక చిన్న, సక్రమంగా నిర్వహించబడిన రుణం కూడా ఒక కొత్త సానుకూల జాడను నిర్మిస్తుంది. ఈ పద్ధతిని పాటించే రుణగ్రహీతలు సాధారణంగా దిద్దుబాటు జరిగిన 24-36 నెలలలోపు గణనీయమైన రికవరీని చూస్తారు, అయితే మొత్తం ప్రొఫైల్‌ను బట్టి వ్యక్తిగత ఫలితాలు మారుతూ ఉంటాయి. చివరికి, ఇది ఒక రక్షణా చర్య కాకుండా సాధారణ ఆర్థిక నిర్వహణ మాత్రమే. మరియు ఇది మొదట 'సెటిల్డ్' వ్యాఖ్య ఎలా దెబ్బతీసిందో అదే కారణంతో పనిచేస్తుంది, అదేమిటంటే నివేదిక కేవలం ప్రవర్తనను నమోదు చేస్తుంది.
ముగింపు
సెటిల్డ్ స్టేటస్ శాశ్వతం కాదు, కానీ ఇది కేవలం ఒకే పద్ధతికి దారితీస్తుంది. అదేమిటంటే, అసలు బకాయిలను క్లియర్ చేయడం, సరైన NOCని సేకరించడం, మరియు ఎంట్రీని వివాదించడం ద్వారా రుణదాత యొక్క ధృవీకరణ CIBILకు చేరేలా చేయడం. సుమారు 45 రోజుల ప్రక్రియను నిజాయితీగా చేస్తే, "సెటిల్డ్" నుండి "క్లోజ్డ్"గా మారుతుంది, మరియు 24-36 నెలల పాటు ఎలాంటి సమస్యలు లేకుండా ఉంటుంది.payఅప్పుడు మానసిక ప్రవర్తన మిగిలిన మరమ్మత్తును చేస్తుంది, అయితే వేగవంతమైన లేదా payరుణ రహిత మార్గం తీవ్రమైన అనుమానానికి అర్హమైనది. పునర్నిర్మాణ సమయంలో, సురక్షిత రుణ మార్గాలు తెరిచి ఉండవచ్చు మరియు ఉత్పత్తి లభ్యత, రుణగ్రహీత అర్హత, అనుషంగిక మదింపు మరియు ప్రస్తుత నియంత్రణ అవసరాలకు లోబడి, ఐఐఎఫ్ఎల్ ఫైనాన్స్ బంగారు రుణం వంటి ఉత్పత్తులను అందించవచ్చు. విలువ మదింపు ప్రక్రియలు, వెల్లడింపులు మరియు అనుషంగిక నిర్వహణ వర్తించే విధానాలు మరియు నిబంధనలకు అనుగుణంగా నిర్వహించబడతాయి.
తరచుగా అడిగే ప్రశ్నలు
7 సంవత్సరాల తర్వాత CIBIL నుండి సెటిల్డ్ స్టేటస్‌ను తొలగించవచ్చా?
వేచి ఉండాల్సిన ఆటోమేటిక్ తొలగింపు ఏదీ లేదు. మొదటి డిఫాల్ట్ తేదీ నుండి ఏడు సంవత్సరాల వరకు CIBIL సెటిల్ చేయబడిన ఖాతా డేటాను ఉంచుతుంది, మరియు ఆ గడువు గడిచిపోయినా లేదా గడిచిపోకపోయినా, సవరణ అదే మార్గంలో కొనసాగుతుంది, అంటే బకాయి తిరిగి చెల్లించబడుతుంది, రుణదాత NOC జారీ చేస్తారు, మరియు అప్‌డేట్ కోసం వివాదం CIBILకి వెళుతుంది.
సెటిల్‌మెంట్ తర్వాత సిబిల్ స్కోర్‌ను సరిదిద్దవచ్చా?
అవును. Payబకాయి ఉన్న లేదా రద్దు చేయబడిన మొత్తం యొక్క చెల్లింపు మొదట వస్తుంది, దాని తర్వాత రుణదాత యొక్క నిరభ్యంతర పత్రం వస్తుంది, ఆపై CIBIL ఆన్‌లైన్ పోర్టల్‌లో దాఖలు చేసిన వివాదం రుణదాత యొక్క ధృవీకరణను "క్లోజ్డ్" స్థితికి తీసుకువెళుతుంది. ఆ తర్వాత, 24-36 నెలల స్థిరమైన సానుకూల పురోగతితో స్కోరు క్రమంగా మెరుగుపడుతుంది.payప్రవర్తన సాధారణ పరిధిగా ఉంటుంది.
CIBIL నుండి సెటిల్డ్ స్టేటస్‌ను తొలగించడం సాధ్యమేనా?
ద్వారా మాత్రమే payరికార్డు సరైనదని భావించి, రుణాన్ని పూర్తిగా తిరిగి చెల్లించి, ఎన్ఓసి (NOC)ని సేకరించి, ఆ నమోదును వివాదించవచ్చు, ఎందుకంటే నిజమైన పరిష్కారాన్ని మరే ఇతర మార్గంలోనూ తొలగించలేరు. పొరపాటు ఒక్కటే దీనికి మినహాయింపు, కాబట్టి వాస్తవానికి పూర్తిగా తిరిగి చెల్లించినప్పటికీ "పరిష్కరించబడింది" అని చూపించే రుణాన్ని, తిరిగి చెల్లింపు మద్దతు ఉన్న వివాదం ద్వారా సరిదిద్దవచ్చు.payమెంటల్ ప్రూఫ్, కొత్తగా ఏమీ లేకుండా pay.
7 సంవత్సరాల తర్వాత సిబిల్ రీసెట్ అవుతుందా?
లేదు. ఏడు సంవత్సరాలు గడిచినంత మాత్రాన CIBIL వద్ద స్కోర్‌లు ఆటోమేటిక్‌గా రీసెట్ అవ్వవు లేదా రికార్డులు తొలగించబడవు. పాత నెగటివ్ ఎంట్రీలు కాలక్రమేణా రిపోర్ట్ నుండి తొలగిపోవచ్చు, కానీ దానికి ఏ నిర్దిష్ట తేదీ హామీ ఇవ్వదు, మరియు అది మళ్లీ మిగిలిపోతుంది.payపరిష్కరించబడిన స్థితిని సరిదిద్దడానికి, ఒప్పందం తర్వాత వివాదం తలెత్తడమే ఏకైక నమ్మదగిన మార్గం.
CIBILలో సెటిల్డ్‌ను క్లోజ్డ్‌గా మార్చడానికి నాకు ఏ పత్రాలు అవసరం?
పూర్తి రుజువు payబ్యాంకు రసీదు లేదా లావాదేవీ స్టేట్‌మెంట్ వంటి పత్రం ఫైల్ మధ్యలో ఉంటుంది, దానికి బకాయిలు సున్నా అని ధృవీకరించే రుణదాత యొక్క నిరభ్యంతర పత్రం (No Objection Certificate) మరియు పరిష్కరించబడిన ఖాతాను చూపించే CIBIL నివేదిక కాపీ జతచేయబడతాయి. ఇవన్నీ గుర్తింపు ధృవీకరణతో పాటు, CIBIL ఆన్‌లైన్ వివాదాల పోర్టల్‌లోని "ఖాతా స్థితి" (Account Status) వివాద రకం కిందకు వెళ్తాయి.
వివాదం తర్వాత సెటిల్డ్ స్టేటస్‌ను క్లోజ్డ్‌గా అప్‌డేట్ చేయడానికి CIBILకి ఎంత సమయం పడుతుంది?
CIBILకు వివాదం అందిన తర్వాత సాధారణంగా 30 రోజుల సమయం పడుతుంది, మరియు ఆ దశకు ముందు, రుణదాత స్వయంగా NOC అభ్యర్థనను ప్రాసెస్ చేయడానికి 7-15 రోజులు పడుతుంది. మొత్తంగా చూస్తే, నివేదికలో నవీకరించబడిన స్థితి వాస్తవంగా కనిపించడానికి, NOC తేదీ నుండి సుమారు 45 రోజులు వేచి ఉండాల్సి వస్తుంది.
నిరాకరణ: ఈ బ్లాగ్‌లోని సమాచారం సాధారణ ప్రయోజనాల కోసం మాత్రమే మరియు ఎటువంటి ముందస్తు నోటీసు లేకుండా మారవచ్చు. ఇది చట్టపరమైన, పన్ను లేదా ఆర్థిక సలహా కాదు. పాఠకులు వృత్తిపరమైన మార్గదర్శకత్వం పొందాలి మరియు వారి స్వంత విచక్షణతో నిర్ణయాలు తీసుకోవాలి. ఈ కంటెంట్‌పై ఆధారపడటం వల్ల కలిగే ఏ పరిణామాలకైనా IIFL ఫైనాన్స్ బాధ్యత వహించదు. మరింత చదవండి
