భారతదేశంలో 700 మంచి క్రెడిట్ స్కోరేనా?

A 700-క్రెడిట్ స్కోర్ భారతదేశపు 300 నుండి 900 CIBIL స్కేల్‌లో ఇది మంచి శ్రేణిలో ఉంటుంది. చాలా రుణదాతలు ఈ స్కోరు వద్ద వ్యక్తిగత రుణాలు మరియు క్రెడిట్ కార్డులను ఆమోదిస్తారు, అయితే 750 కంటే ఎక్కువ స్కోరు ఉన్న రుణగ్రహీతలకు అందించే వాటి కంటే వడ్డీ రేట్లు ఎక్కువగా ఉంటాయి. 700 స్కోరు అనేది రుణం పొందడానికి అడ్డంకి కాదు, కానీ ఈ శ్రేణిలో 50 పాయింట్లు మెరుగుపరచుకోవడం ద్వారా ప్రతి రుణంపై గణనీయమైన పొదుపును సాధించవచ్చు.

700 క్రెడిట్ స్కోర్ అంటే ఏమిటి?

భారతదేశపు క్రెడిట్ స్కోర్‌లను CIBIL, Experian, Equifax, మరియు CRIF హై మార్క్ వంటి బ్యూరోలు 300 నుండి 900 స్కేల్‌పై జారీ చేస్తాయి. రుణదాతలు అత్యధికంగా CIBIL ను ప్రామాణికంగా తీసుకుంటారు. ఈ స్కోర్ రుణగ్రహీత యొక్క విశ్వసనీయతను ప్రతిబింబిస్తుంది.payరుణ చరిత్ర, క్రెడిట్ వినియోగం, క్రెడిట్ ఖాతాల వయస్సు, క్రియాశీల ఖాతాల సంఖ్య మరియు ఇటీవలి క్రెడిట్ విచారణలు.

700 స్కోరు ఉన్న రుణగ్రహీత, చాలా మంది రుణదాతలు 'మంచిది'గా వర్గీకరించే దాని దిగువ అంచున ఉంటారు. ఈ స్కోరుతో చాలా ఉత్పత్తి వర్గాలలో రుణం ఆమోదం పొందే అవకాశం ఉంది, కానీ 750 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ స్కోరు ఉన్న రుణగ్రహీతలకు అందుబాటులో ఉన్న వాటితో పోలిస్తే, వీరికి అందించే నిబంధనలు సాధారణంగా తక్కువ అనుకూలంగా ఉంటాయి.

CIBIL స్కోర్ శ్రేణులు ఒక చూపులో

సరిగ్గా 700 స్కోరు మంచి శ్రేణికి కనిష్ట స్థాయిలో ఉంటుంది. ఇది 'ఫెయిర్' కంటే గణనీయంగా మెరుగైనది, మరియు చాలా మంది రుణదాతలు ఈ స్థాయిలో దరఖాస్తులను ఆమోదిస్తారు, కానీ అందించే వడ్డీ రేటు అందుబాటులో ఉన్న అత్యంత పోటీతత్వ నిబంధనలకు బదులుగా, మిగిలిన క్రెడిట్ రిస్క్‌ను ప్రతిబింబిస్తుంది.

700 క్రెడిట్ స్కోర్‌తో రుణ అర్హత

700 సిబిల్ స్కోర్‌తో వ్యక్తిగత రుణం

చాలా NBFCలు మరియు అనేక బ్యాంకులలో 700 స్కోరుతో వ్యక్తిగత రుణం ఆమోదం పొందడం సాధ్యమవుతుంది. 750 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ స్కోరు ఉన్న రుణగ్రహీతలకు సంవత్సరానికి 11% నుండి 13% వడ్డీ రేటు లభిస్తుండగా, వీరికి అందించే వడ్డీ రేటు సాధారణంగా సంవత్సరానికి 14% నుండి 18% మధ్య ఉంటుంది.

ఆమోదం అనేది ఆదాయం, ఉద్యోగ వివరాలు (జీతం పొందే ఉద్యోగి లేదా స్వయం ఉపాధి), మరియు నెలవారీ ఆదాయానికి ప్రస్తుత EMI బాధ్యతల నిష్పత్తిపై కూడా ఆధారపడి ఉంటుంది. 700 స్కోరు ఉండి, స్థిరమైన జీతం ఆదాయం పొందుతూ, ఎటువంటి రుణ బాధ్యతలు లేని రుణగ్రహీత, అదే స్కోరు ఉండి అధిక అప్పులు ఉన్నవారి కంటే బలమైన దరఖాస్తుదారుగా పరిగణించబడతారు.

700 క్రెడిట్ స్కోర్‌తో బంగారు రుణం

బంగారు రుణం అనేది ఒక సురక్షితమైన ఉత్పత్తి, దీనిలో రుణగ్రహీత బంగారు ఆభరణాలను తనఖాగా పెడతారు. రుణదాత వద్ద భౌతిక బంగారం భద్రతగా ఉంటుంది కాబట్టి, అసురక్షిత రుణాలతో పోలిస్తే క్రెడిట్ స్కోర్ పరిమితులు సాధారణంగా తక్కువ కఠినంగా ఉంటాయి. IIFL ఫైనాన్స్ ప్రక్రియలు బంగారు రుణాలు 700 లేదా అంతకంటే తక్కువ స్కోర్ ఉన్నవారితో సహా, అన్ని స్కోర్ బ్రాకెట్‌లలోని దరఖాస్తుదారుల కోసం. రుణ మొత్తం క్రెడిట్ స్కోర్‌ను బట్టి కాకుండా, తాకట్టు పెట్టిన బంగారం యొక్క స్వచ్ఛత మరియు బరువును బట్టి నిర్ణయించబడుతుంది.

తక్షణ నిధులు అవసరమైన 700 రూపాయల రుణగ్రహీత కోసం, IIFL ఫైనాన్స్ నుండి బంగారు రుణం మొదట పరిగణించదగినది. ఇది పంపిణీ చేస్తుంది quickదీనికి కేవలం ఫోటో గుర్తింపు కార్డు మరియు బంగారం మాత్రమే అవసరం, మరియు ఇది రుణగ్రహీతను తిరిగి అనుమతిస్తుందిpay మరియు వారి ఆర్థిక పరిస్థితి మెరుగుపడిన తర్వాత బంగారాన్ని తిరిగి పొందవచ్చు, ఇదంతా కొత్త రుణ దరఖాస్తుపై జరిగే కఠినమైన విచారణ వల్ల స్కోరుకు మరింత నష్టం కలగకుండానే జరుగుతుంది.

700 సిబిల్ స్కోర్‌తో గృహ రుణం

గృహ రుణ ఆమోదం కోసం సాధారణంగా 700 స్కోరును అంగీకరిస్తారు, కానీ 750 కంటే ఎక్కువ స్కోర్లు ఉన్న రుణగ్రహీతలకు అందించే 80% నుండి 85% కి బదులుగా, రుణదాతలు లోన్-టు-వాల్యూ (LTV) నిష్పత్తిని 75% వద్ద పరిమితం చేయవచ్చు. దీని అర్థం, 700 స్కోరు ఉన్న రుణగ్రహీత పెద్ద మొత్తంలో డౌన్ పేమెంట్ ఏర్పాటు చేసుకోవలసి ఉంటుంది. payఅదే ఆస్తి విలువకు.

స్కోరు ఆధారంగా రుణ అర్హత పోలిక:

గమనిక: అన్ని అంకెలు సూచనాత్మకమైనవి. వాస్తవ రేట్లు మరియు LTV నిష్పత్తులు రుణదాత విధానాలు మరియు దరఖాస్తు సమయంలో రుణగ్రహీత యొక్క పూర్తి వివరాలపై ఆధారపడి ఉంటాయి.

700 స్కోరు మీ వడ్డీ రేటును ఎలా ప్రభావితం చేస్తుంది

700 మరియు 750+ క్రెడిట్ స్కోర్‌ల మధ్య ఆచరణాత్మక పరిణామం EMI గణనలలో అత్యంత స్పష్టంగా కనిపిస్తుంది.

36 నెలల కాలపరిమితితో 5 లక్షల రూపాయల వ్యక్తిగత రుణం కోసం:

20 సంవత్సరాల కాలానికి రూ. 30 లక్షల గృహ రుణం కోసం:

గమనిక: అన్ని EMI మరియు వడ్డీ అంకెలు సూచనాత్మకమైనవి మరియు వివరణ కోసం లెక్కించబడినవి. అసలు రేట్లు రుణదాత విధానాలు, రుణగ్రహీత ఆదాయ వివరాలు మరియు దరఖాస్తు సమయంలోని మార్కెట్ పరిస్థితులపై ఆధారపడి ఉంటాయి.

గృహ రుణం కాలపరిమితిలో, 700 నుండి 750కి 50 పాయింట్లు మెరుగుపడటం వల్ల మొత్తం వడ్డీలో 3 లక్షల రూపాయలకు పైగా ఆదా చేయవచ్చు. క్రెడిట్ స్కోర్‌ను ఒక స్థిరమైన లక్షణంగా పరిగణించకుండా, దానిని చురుకుగా నిర్వహించడం వెనుక ఉన్న ఆర్థికపరమైన వాదన ఇదే.

మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను 700 నుండి 750+కి మెరుగుపరచుకోవడానికి 5 దశలు

1. Pay ప్రతి EMI మరియు క్రెడిట్ కార్డ్ బిల్లు గడువు తేదీన

Payక్రెడిట్ స్కోర్ లెక్కింపులో రుణ చరిత్రే అతిపెద్ద అంశం. ఒక్క పొరపాటు కూడా payచెల్లింపు లోపం స్కోరును 50 నుండి 80 పాయింట్ల వరకు తగ్గించగలదు. అన్ని EMI ఖాతాలకు ఆటో-డెబిట్‌ను ఏర్పాటు చేయడం ద్వారా చెల్లింపును కోల్పోయే ప్రమాదాన్ని తొలగించవచ్చు. payపొరపాటు కారణంగా.

2. క్రెడిట్ కార్డ్ వినియోగాన్ని 30% కంటే తక్కువగా ఉంచండి

క్రెడిట్ వినియోగం అనేది మొత్తం క్రెడిట్ పరిమితికి, ఉపయోగించిన మొత్తానికి మధ్య ఉన్న నిష్పత్తి. ఒక కార్డుకు లక్ష రూపాయల పరిమితి ఉండి, అందులో 70,000 రూపాయలు వినియోగించినట్లయితే, అది 70% వినియోగం అవుతుంది, ఇది స్కోర్‌పై ప్రతికూల ప్రభావాన్ని చూపుతుంది. లక్ష రూపాయల పరిమితిపై బ్యాలెన్స్‌లను 30,000 రూపాయల కంటే తక్కువగా, ఆదర్శంగా 10% కంటే తక్కువగా ఉంచడం అనేది క్రమశిక్షణతో కూడిన క్రెడిట్ నిర్వహణకు సంకేతం.

3. తక్కువ వ్యవధిలో బహుళ రుణం లేదా క్రెడిట్ కార్డ్ దరఖాస్తులను నివారించండి

ప్రతి రుణం లేదా కార్డు దరఖాస్తు క్రెడిట్ రిపోర్ట్‌పై ఒక హార్డ్ ఎంక్వైరీని ప్రేరేపిస్తుంది, ఇది ప్రతి ఎంక్వైరీకి స్కోర్‌ను 5 నుండి 10 పాయింట్ల వరకు తగ్గిస్తుంది. తక్కువ వ్యవధిలో బహుళ దరఖాస్తులు చేయడం అనేది బ్యూరోలకు క్రెడిట్ కోరే ప్రవర్తనను సూచిస్తుంది. దరఖాస్తుల మధ్య కనీసం 3 నుండి 6 నెలల వ్యవధి ఉండేలా చూసుకోండి.

4. CIBIL నివేదికలోని లోపాలను వివాదించండి

క్రెడిట్ రిపోర్టులలోని తప్పులు, అంటే తప్పుగా నివేదించబడిన డిఫాల్ట్‌లు, తప్పుగా కేటాయించబడిన రుణాలు, లేదా గడువు ముగిసినా ఇంకా బకాయిగా చూపిస్తున్న ఖాతాలు వంటివి, స్కోరును కృత్రిమంగా తగ్గించగలవు. ప్రతి భారతీయుడు సంవత్సరానికి ఒక ఉచిత సిబిల్ (CIBIL) రిపోర్టును పొందేందుకు అర్హులు. దానిని సమీక్షించడం మరియు ఏవైనా తప్పుగా నమోదు చేసిన అంశాలపై వివాదాన్ని లేవనెత్తడం ద్వారా, వాస్తవ రుణ ప్రవర్తనలో ఎలాంటి మార్పు లేకుండానే స్కోరును మెరుగుపరచుకోవచ్చు.

5. సురక్షిత మరియు అసురక్షిత క్రెడిట్‌ల ఆరోగ్యకరమైన మిశ్రమాన్ని నిర్వహించండి

ఒకే రకమైన క్రెడిట్ (ఉదాహరణకు, సెక్యూర్డ్ లోన్ హిస్టరీ లేకుండా కేవలం క్రెడిట్ కార్డులు మాత్రమే) ఉన్న రుణగ్రహీత, గోల్డ్ లోన్, పర్సనల్ లోన్ మరియు క్రెడిట్ కార్డ్ వంటి మిశ్రమ క్రెడిట్ ఉన్న వ్యక్తి కంటే తక్కువ క్రెడిట్ ప్రొఫైల్‌ను కలిగి ఉంటాడు. తీసుకున్న గోల్డ్ లోన్‌ను సకాలంలో తిరిగి చెల్లించడం అనేది రిపోర్ట్‌కు ఒక సెక్యూర్డ్ క్రెడిట్ ఎంట్రీని జోడిస్తుంది, ఇది క్రెడిట్ మిక్స్ స్కోర్ విభాగాన్ని మెరుగుపరుస్తుంది.

వాస్తవిక మెరుగుదల కాలపరిమితి:

గమనిక: స్కోర్ మెరుగుదల కాలపరిమితులు సూచనాత్మకమైనవి మరియు అవి వ్యక్తి యొక్క క్రెడిట్ ప్రొఫైల్ మరియు బ్యూరో అప్‌డేట్ సైకిల్‌లపై ఆధారపడి ఉంటాయి.

జీతం తీసుకునేవారు vs స్వయం ఉపాధి: ఉపాధి రకం 700-స్కోర్ ఫలితాలను ఎలా ప్రభావితం చేస్తుంది

రుణగ్రహీత జీతభత్యాలు పొందే ఉద్యోగి లేదా స్వయం ఉపాధి పొందుతున్నారా అనే దానిపై ఆధారపడి, 700 క్రెడిట్ స్కోరు విభిన్న ఫలితాలను ఇస్తుంది.

జీతం పొందే అభ్యర్థులు గుర్తింపు పొందిన సంస్థ నుండి స్థిరమైన నెలవారీ ఆదాయం మరియు 700 స్కోరు ఉన్నవారు సాధారణంగా మోస్తరు పత్రాలతో వ్యక్తిగత రుణ ఆమోదాలను పొందుతారు. ఆదాయంలో క్రమబద్ధత, స్కోరు 'మంచి' వర్గంలో దిగువ స్థాయిలో ఉన్నప్పటికీ, ఆ లోపాన్ని పాక్షికంగా భర్తీ చేస్తుంది.

స్వయం ఉపాధి దరఖాస్తుదారులు 700 స్కోరు ఉన్నవారు అధిక డాక్యుమెంటేషన్ పరిశీలనను ఎదుర్కొంటారు. రుణదాతలు 2 నుండి 3 సంవత్సరాల ITR, వ్యాపార బ్యాంక్ స్టేట్‌మెంట్‌లు, GST ఫైలింగ్ చరిత్ర మరియు వ్యాపార కొనసాగింపు రుజువును అడుగుతారు. జీతం పొందే ఉద్యోగికి అదే స్కోరు ఉన్నప్పటితో పోలిస్తే, స్వయం ఉపాధి రుణగ్రహీతకు 700 స్కోరు ఉండి, డాక్యుమెంటేషన్‌లో పొంతన లేకపోతే, ఆమోదించబడిన మొత్తం తక్కువగా ఉండటానికి లేదా వడ్డీ రేటు ఎక్కువగా ఉండటానికి ఎక్కువ అవకాశం ఉంది.

700 వద్ద స్వయం ఉపాధి పొందుతున్న వ్యక్తులకు అవసరమైన quick ఆదాయ పత్రాలు లేకుండా రుణం, ఐఐఎఫ్ఎల్ ఫైనాన్స్ నుండి బంగారు రుణం ఉద్యోగ రకంతో సంబంధం లేకుండా ఇది అత్యంత సులభమైన మార్గంగా మిగిలి ఉంది, ఎందుకంటే ఆదాయ పత్రాలు కాకుండా, హామీ పత్రమే ప్రాథమిక మదింపు ప్రమాణం.

700 వద్ద క్రెడిట్ కార్డ్ ఆమోదాలపై ఒక గమనిక

చాలా జారీదారుల నుండి ప్రామాణిక క్రెడిట్ కార్డుల కోసం సాధారణంగా 700 స్కోరు సరిపోతుంది. అయితే, కొన్ని ప్రైవేట్ రంగ బ్యాంకుల నుండి వచ్చే ప్రీమియం రివార్డ్ కార్డులు మరియు ట్రావెల్ కార్డులకు, కార్డు యొక్క ప్రచురించబడిన అర్హత జాబితాలో 700 సరిపోతుందని పేర్కొన్నప్పటికీ, సాధారణంగా 720 నుండి 750 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ అంతర్గత స్కోరు పరిమితులు ఉంటాయి. కార్డు జారీదారులు తమ సొంత అంతర్గత క్రెడిట్ నమూనాలను నిర్దేశిస్తారు, ఇవి ప్రచురించబడిన బ్యాండ్ వర్గీకరణతో ఖచ్చితంగా సరిపోలకపోవచ్చు.

సరిగ్గా 700 స్కోరు ఉన్న రుణగ్రహీత ప్రీమియం రివార్డ్స్ కార్డ్ కోసం దరఖాస్తు చేసినప్పుడు, ప్రచురించబడిన అర్హతలు నెరవేరినట్లు కనిపించినప్పటికీ, కార్డ్ జారీచేసేవారి అంతర్గత మోడల్ ద్వారా ఆ దరఖాస్తు తిరస్కరించబడవచ్చు. ప్రీమియం కార్డుల కోసం దరఖాస్తు చేసే ముందు స్కోరును 720 నుండి 730 కి మెరుగుపరచుకోవడం ఈ ప్రమాదాన్ని తగ్గిస్తుంది.

నిరాకరణ: ఈ బ్లాగులోని సమాచారం సాధారణ ప్రయోజనాల కోసం మాత్రమే మరియు నోటీసు లేకుండా మారవచ్చు. ఇది చట్టపరమైన, పన్ను లేదా ఆర్థిక సలహాగా పరిగణించబడదు. పాఠకులు వృత్తిపరమైన మార్గదర్శకత్వం తీసుకోవాలి మరియు వారి స్వంత అభీష్టానుసారం నిర్ణయాలు తీసుకోవాలి. ఈ కంటెంట్‌పై ఆధారపడటానికి IIFL ఫైనాన్స్ బాధ్యత వహించదు. ఇంకా చదవండి