క్రెడిట్ బిల్డర్ లోన్: భారతదేశంలో మీ సిబిల్ స్కోర్ను ఎలా పెంచుకోవాలి
విషయ సూచిక
మొదటిసారి రుణం తీసుకునేవారు తరచుగా ఒక క్లిష్టమైన పరిస్థితిని ఎదుర్కొంటారు: రుణదాతలు స్థిరమైన క్రెడిట్ చరిత్ర కోసం చూస్తారు, కానీ ఆ చరిత్ర సాధారణంగా ఒక వ్యక్తి రుణం పొంది, తిరిగి రుణం తీసుకున్న తర్వాతే మొదలవుతుంది.payఎస్ క్రెడిట్. ఎ క్రెడిట్ బిల్డర్ లోన్ పునఃప్రారంభాన్ని సృష్టించడానికి రూపొందించబడిన ఒక చిన్న, నిర్మాణాత్మక రుణ ఏర్పాటును సూచించడానికి కొన్నిసార్లు ఉపయోగించే పదం.payరుణ రికార్డు. ఒక నమూనా ప్రకారం, రుణగ్రహీత అప్పు తీసుకున్న మొత్తాన్ని పరిమితం చేస్తారు. payఉత్పత్తి నిర్మాణాలు మారవచ్చు అయినప్పటికీ, షెడ్యూల్ చేయబడిన వాయిదాలలో.
ఆ లేబుల్ మాత్రమే ఆమోదానికి, ఒక నిర్దిష్ట రుణదాత నుండి లభ్యతకు, ప్రతి క్రెడిట్ బ్యూరోకు నివేదించడానికి లేదా రుణగ్రహీత స్కోరులో పెరుగుదలకు హామీ ఇవ్వదు. ఈ ఫలితాలు ప్రొవైడర్పై ఆధారపడి ఉంటాయి.payవ్యాపార ప్రవర్తన, నివేదన పద్ధతులు, వర్తించే అవసరాలు మరియు రుణ ఒప్పందం.
ఈ వ్యాసం రుణగ్రహీతలు ఎలా ఉండవచ్చో వివరిస్తుంది రుణంతో క్రెడిట్ స్కోర్ను పెంచుకోండి repayప్రయోజనాలు, ఇందులో ఇమిడి ఉన్న ఖర్చులు మరియు నష్టాలు, ఈ ఏర్పాటును సెక్యూర్డ్ క్రెడిట్ కార్డ్తో ఎలా పోల్చవచ్చు, ఎవరికి ఇది ఉపయోగకరంగా ఉండవచ్చు మరియు దీనిని ఉపయోగించే ముందు ఏమి పరిగణించాలి. సిబిల్ను మెరుగుపరచడానికి రుణం.
క్రెడిట్ బిల్డర్ లోన్ అంటే ఏమిటి?
A క్రెడిట్ బిల్డర్ లోన్ సాధారణంగా ఇది ప్రధానంగా క్రెడిట్ రికార్డును స్థాపించడానికి లేదా పునర్నిర్మించడానికి ఉద్దేశించిన ఒక చిన్న రుణాన్ని సూచిస్తుంది. ఒక సంభావ్య విధానం ప్రకారం, మంజూరైన మొత్తాన్ని ఒక పరిమిత ఖాతాలో ఉంచుతారు, అయితే రుణగ్రహీత payనిర్ణీత వాయిదాలలో. ఒప్పంద బాధ్యతలు నెరవేరిన తర్వాత, ప్రొవైడర్ నిబంధనలకు లోబడి నిధులు విడుదల చేయబడవచ్చు.
ఆ నిర్మాణం సాధారణ వ్యక్తిగత రుణం నుండి భిన్నంగా ఉంటుంది, దాని నిధులు సాధారణంగా పంపిణీ తర్వాత తక్షణ నిధుల అవసరం కోసం అందుబాటులో ఉంచబడతాయి. భారతదేశంలో, కేవలం ఉత్పత్తి పేరు మాత్రమే దాని చట్టపరమైన నిర్మాణం, సురక్షిత స్థితి, లభ్యత లేదా రిపోర్టింగ్ ఏర్పాటును నిర్ధారించదు. ఆ అంశాలను నియంత్రిత రుణదాత మరియు రుణ పత్రాల నుండి ధృవీకరించుకోవాలి.
|
ఫీచర్ |
క్రెడిట్ బిల్డర్ ఏర్పాటు |
సాధారణ వ్యక్తిగత రుణం |
|
ముఖ్య ఉద్దేశ్యం |
తిరిగి సృష్టించడంpayఅద్దె రికార్డు |
తక్షణ నిధుల అవసరాన్ని తీర్చడం |
|
రాబడికి ప్రాప్యత |
కొన్ని నమూనాల కింద పరిమితంగా ఉండవచ్చు |
సాధారణంగా పంపిణీ తర్వాత అందుబాటులో ఉంటుంది |
|
క్రెడిట్ రిపోర్టింగ్ |
ప్రొవైడర్తో నిర్ధారించుకోవాలి |
వర్తించే క్రెడిట్-సమాచార ఫ్రేమ్వర్క్ కింద ఖాతా సమాచారం నివేదించబడుతుంది |
గమనిక: లభ్యత, అర్హత, ఛార్జీలు, నిధుల విడుదల షరతులు మరియు బ్యూరో రిపోర్టింగ్ అనేవి ప్రొవైడర్ మరియు రుణ ఒప్పందంపై ఆధారపడి ఉంటాయి.
క్రెడిట్ బిల్డర్ లోన్ ఎలా పనిచేస్తుంది: దశలవారీగా
క్రెడిట్ బిల్డర్ లోన్ యొక్క ఖచ్చితమైన విధానాలు మారవచ్చు. పరిమిత-నిధుల నమూనా ఈ క్రమాన్ని అనుసరించవచ్చు:
- దరఖాస్తు మరియు మూల్యాంకనం: ప్రొవైడర్ KYC సమాచారం, ఆదాయం లేదా తిరిగి సమీక్షిస్తారుpayరుణ సామర్థ్యం మరియు దాని అంతర్గత అర్హత ప్రమాణాలు. క్రెడిట్ హిస్టరీ లేనంత మాత్రాన ఆటోమేటిక్ ఆమోదం లభించినట్లు కాదు.
- ఖాతా నిర్మాణం: ఉత్పత్తి పరిమిత నిధులను ఉపయోగిస్తే, మంజూరైన మొత్తం వెంటనే ఖర్చు చేయడానికి అందుబాటులో ఉండదు.
- షెడ్యూల్ చేయబడిందిpayమెంట్లు: అంగీకరించిన షెడ్యూల్ ప్రకారం వాయిదాలు చెల్లించబడతాయి. వడ్డీ మరియు వెల్లడించిన ఛార్జీలు వర్తించవచ్చు.
- క్రెడిట్-సమాచార నివేదన: నియంత్రిత రుణ సంస్థ వర్తించే ఫ్రేమ్వర్క్ ప్రకారం ఖాతా సమాచారాన్ని సమర్పిస్తుంది. ప్రొవైడర్ తాను నివేదించే రుణ సమాచార కంపెనీలను ధృవీకరించగలదు.
- ముగింపు మరియు విడుదల: నియంత్రిత నిధుల విడుదల, ఛార్జీల సర్దుబాటు లేదా ముగింపు ప్రక్రియ ఏదైనా ఒప్పంద నిబంధనలను అనుసరించి జరుగుతుంది.
దీనికి సమాధానం క్రెడిట్ బిల్డర్ లోన్ ఎలా పనిచేస్తుంది అందువల్ల ఉత్పత్తి లేబుల్లో కాకుండా ఒప్పందంలో కనుగొనబడుతుంది. ట్రాన్స్యూనియన్ సిబిల్ గుర్తిస్తుంది payరుణ చరిత్ర, క్రెడిట్ వినియోగం, క్రెడిట్ కాలపరిమితి, క్రెడిట్ మిక్స్ మరియు కొత్త క్రెడిట్ లేదా విచారణలు వంటి అంశాలు స్కోర్ను ప్రభావితం చేయగలవు. ఇది ఒక నిర్దిష్ట కాలపరిమితి గల రుణాన్ని పూర్తి చేసినందుకు స్థిరమైన పెంపును ప్రచురించదు.
క్రెడిట్ సంస్థలు మరియు క్రెడిట్ సమాచార కంపెనీలు ప్రతి పక్షం రోజులకు ఒకసారి క్రెడిట్ సమాచారాన్ని అప్డేట్ చేయాలని ఆర్బిఐ ఆదేశిస్తుంది. అయినప్పటికీ, సమర్పణ, ధృవీకరణ, అవసరమైన చోట వివాదాల పరిష్కారం మరియు స్కోర్ లెక్కింపు అనేవి వేర్వేరు దశలు కాబట్టి, స్కోర్ వెంటనే మారకపోవచ్చు.
క్రెడిట్ బిల్డర్ లోన్ అసలు ఖరీదు ఎంత?
మా క్రెడిట్ నిర్మించే ఖర్చు నిజమైన ఆఫర్ లేకుండా లెక్కించలేము. ఉత్పత్తిని బట్టి, ఖర్చులలో వడ్డీ, ప్రాసెసింగ్ ఛార్జీలు, వర్తించే పన్నులు, ఆలస్య రుసుములు మొదలైనవి ఉండవచ్చు.payఅద్దె ఛార్జీలు మరియు వెల్లడించిన ఏదైనా జప్తు లేదా ఖాతా సంబంధిత ఛార్జీ. వడ్డీని లెక్కించే ప్రాతిపదికను కూడా ఒప్పందంలో చదవాలి.
వర్తించే రిటైల్ మరియు MSME టర్మ్ లోన్ల కోసం, RBI యొక్క కీలక వాస్తవాల ప్రకటన (KFS) ఫ్రేమ్వర్క్ ప్రకారం నియంత్రిత సంస్థలు అవసరమైన సమాచారాన్ని ప్రామాణిక రూపంలో వెల్లడించాల్సి ఉంటుంది. KFSలో వార్షిక శాతం రేటు (APR) ఉంటుంది, ఇది ఫ్రేమ్వర్క్ పరిధిలోకి వచ్చే వార్షిక రుణ వ్యయం మరియు సంబంధిత ఛార్జీలను ప్రతిబింబిస్తుంది. ఇది రుణానికి అయ్యే ఖర్చును కూడా తెలియజేస్తుంది.payఅద్దె షెడ్యూల్ మరియు ఇతర ముఖ్యమైన పదాలు.
APR అనేది కేవలం పేర్కొన్న వడ్డీ రేటు కంటే విస్తృతమైన పోలికను అందిస్తుంది. అయినప్పటికీ, ఈ రుణానికి భవిష్యత్ పొదుపును కేటాయించలేము, ఎందుకంటే మరొక రుణదాత క్రెడిట్ స్కోర్తో పాటు ఆదాయం, బాధ్యతలు, ఉత్పత్తి రకం, సెక్యూరిటీ మరియు అంతర్గత విధానాన్ని కూడా అంచనా వేయవచ్చు.
గమనిక: ఖర్చులు, తిరిగిpayచెల్లింపు నిబంధనలు మరియు KFS వర్తింపు ఉత్పత్తి, రుణదాత మరియు రుణగ్రహీత ప్రొఫైల్పై ఆధారపడి ఉంటాయి. పేర్కొన్న క్రెడిట్ బిల్డర్ లోన్ వడ్డీ రేటు ఇది స్వయంగా మొత్తం ఖర్చును చూపదు, మరియు స్కోరు మెరుగుదల లేదా భవిష్యత్ రుణ ప్రయోజనం ఏదీ హామీ ఇవ్వబడదు.
క్రెడిట్ బిల్డర్ లోన్ వర్సెస్ సెక్యూర్డ్ క్రెడిట్ కార్డ్
ఒక ఎంపిక స్కోరును వేగంగా పెంచుతుందని చెప్పడానికి విశ్వసనీయమైన ఆధారం లేదు. క్రెడిట్ బిల్డర్ లోన్ మరియు సెక్యూర్డ్ క్రెడిట్ కార్డ్ మధ్య పోలికలో, ఊహించిన కాలపరిమితి కంటే చెల్లించగల సామర్థ్యం మరియు స్థిరమైన ఖాతా నిర్వహణకే ఎక్కువ ప్రాధాన్యత ఉంటుంది.
|
డైమెన్షన్ |
క్రెడిట్ బిల్డర్ ఏర్పాటు |
సెక్యూర్డ్ క్రెడిట్ కార్డ్ |
|
ముందస్తు నిధులు |
నిర్మాణంపై ఆధారపడి, ప్రత్యేక డిపాజిట్ అవసరం ఉండకపోవచ్చు |
సాధారణంగా అర్హత గల డిపాజిట్కు అనుసంధానించబడి ఉంటుంది |
|
యాక్సెస్ |
రాబడి పరిమితంగా ఉండవచ్చు |
కార్డును కేటాయించిన పరిమితిలోపు ఉపయోగించవచ్చు |
|
Payమెంట్ నమూనా |
నిర్ణీత షెడ్యూల్డ్ వాయిదాలు |
కార్డు వినియోగం ఆధారంగా నెలవారీ బిల్లు |
|
క్రెడిట్ ప్రొఫైల్ |
నివేదించబడితే వాయిదాల ఖాతాను జోడించవచ్చు |
నివేదించబడితే రివాల్వింగ్ క్రెడిట్ను జోడించవచ్చు |
|
ప్రధాన ప్రమాదం |
ఆలస్యమైన వాయిదాను నివేదించవచ్చు |
ఆలస్యం payఅమ్మకం లేదా అధిక వినియోగం ప్రొఫైల్ను ప్రభావితం చేయవచ్చు |
అర్హత గల డిపాజిట్ను నిర్వహించగలిగినప్పుడు మరియు కార్డు వినియోగం నియంత్రణలో ఉన్నప్పుడు సెక్యూర్డ్ కార్డ్ ఉపయోగకరంగా ఉండవచ్చు. చిన్న రుణ క్రెడిట్ నిర్మాణం స్థిరమైన పునఃస్థితిని ఇష్టపడే వారికి నచ్చవచ్చుpayప్రొవైడర్, ఖర్చులు మరియు రిపోర్టింగ్ ఏర్పాటును ధృవీకరించిన తర్వాత మాత్రమే చెల్లింపు షెడ్యూల్ను అనుసరించాలి. కేవలం స్కోర్ కోసం రెండు ఉత్పత్తులను తీసుకోవడం అదనపు బాధ్యతలను సృష్టిస్తుంది మరియు మెరుగైన ఫలితానికి హామీ ఇవ్వదు.
క్రెడిట్ బిల్డర్ లోన్ను ఎవరు ఉపయోగించాలి మరియు ఎవరు ఉపయోగించకూడదు?
ఎవరు దీనిని పరిగణించవచ్చు
పరిశోధన చేస్తున్న వ్యక్తులు క్రెడిట్ బిల్డర్ లోన్ను ఎవరు ఉపయోగించాలి ఉత్పత్తులలో స్థిరపడిన క్రెడిట్ చరిత్ర లేని మొదటిసారి రుణం తీసుకునేవారు, తక్కువ క్రెడిట్ ఫైల్ ఉన్న వ్యక్తులు మరియు గతంలో రుణం కోల్పోయి తిరిగి పునరుద్ధరించుకుంటున్న రుణగ్రహీతలు ఉండవచ్చు. payచెల్లింపులో జాప్యాలు. ఏ దరఖాస్తు అయినా రుణదాత యొక్క నిర్ణయానికి లోబడి ఉంటుంది. భారతదేశంలో క్రెడిట్ బిల్డర్ లోన్ అర్హత ప్రమాణాలు, KYC తనిఖీలు మరియు పునః మూల్యాంకనంpayమెంటల్ సామర్థ్యం.
అది తగినది కానప్పుడు
వాయిదాను సౌకర్యవంతంగా నిర్వహించడం కష్టంగా ఉన్నప్పుడు, ఇప్పటికే ఉన్న అధిక-ఖర్చు గల అప్పులపై శ్రద్ధ పెట్టవలసి వచ్చినప్పుడు, వచ్చే మొత్తాన్ని వెంటనే పొందవలసి వచ్చినప్పుడు, ప్రొవైడర్ బ్యూరో రిపోర్టింగ్ను స్పష్టంగా వివరించనప్పుడు, లేదా మొత్తం ఖర్చును సమర్థించడం కష్టంగా ఉన్నప్పుడు ఈ ఏర్పాటు అనుచితంగా ఉండవచ్చు.
ఆలస్యం లేదా తప్పిపోయారు payఅప్పులు క్రెడిట్ ప్రొఫైల్ను ప్రతికూలంగా ప్రభావితం చేయగలవు. కేవలం స్కోరు పెంచుకోవడం కోసం అనవసరమైన అప్పులు తీసుకోవడం వలన, దానికి విరుద్ధమైన ఫలితం రావచ్చు. ముందుగానే అప్పును ముగించడం కూడా మెరుగుదలకు హామీ ఇవ్వదు; అది క్రియాశీల రుణాన్ని ముగిస్తుంది.payఅమలు క్రమం, దాని నివేదన మరియు వ్యయ పరిణామాలు ఒప్పందంపై ఆధారపడి ఉంటాయి.
ముగింపు
క్రెడిట్ రికార్డ్ అనేది కేవలం రుణం తీసుకోవడం ద్వారా మాత్రమే కాకుండా, స్థిరమైన ఖాతా నిర్వహణ ద్వారా నిర్మించబడుతుంది. ఏదైనా ఒప్పందం యొక్క విలువ, దానిని అందించే వారు చట్టబద్ధమైనవారా, ఖాతా సరిగ్గా నివేదించబడిందా, మరియు ఇతర అంశాలపై ఆధారపడి ఉంటుంది.payరుణం సరసమైనది మరియు ప్రతి ఒప్పంద బాధ్యత అర్థం చేసుకోబడింది. ఏ ఒక్క ఉత్పత్తి కూడా నిర్దిష్ట స్కోరు లేదా భవిష్యత్ రుణ నిబంధనలకు హామీ ఇవ్వదు.
ఈ గైడ్ సాధారణంగా అనుబంధించబడిన పరిమిత-నిధుల నమూనాను పరిశీలించింది క్రెడిట్ బిల్డర్ లోన్రిపోర్టింగ్ ప్రక్రియ, సంభావ్య ఖర్చులు, సెక్యూర్డ్ కార్డ్లతో పోలిక, అర్హత మరియు ఆలస్యం యొక్క పరిణామాలు payఅద్దె లేదా ముందస్తు మూసివేత. ఎవరైనా ఆలోచిస్తున్నారు సిబిల్ను మెరుగుపరచడానికి రుణం నిజమైన ఆర్థిక ప్రయోజనాల కోసం ఇప్పటికే అవసరమైన సరళమైన ఎంపికలతో దాని ఏపీఆర్, నిధుల లభ్యత నిబంధనలు మరియు రిపోర్టింగ్ విధానాన్ని బేరీజు వేసుకోవచ్చు. కోరుకున్నప్పుడు ఆచరణాత్మక లక్ష్యం రుణంతో క్రెడిట్ స్కోర్ను పెంచుకోండి repayకేవలం ఒక సంఖ్యా లక్ష్యం కోసం అప్పు చేయకుండా, నిజమైన అవసరాన్ని తీర్చే, భరించగలిగే బాధ్యతను ఎంచుకోవడమే సరైన మార్గం.
తరచుగా అడిగే ప్రశ్నలు
క్రెడిట్ బిల్డర్ లోన్ అంటే ఏమిటి?
A క్రెడిట్ బిల్డర్ లోన్ షెడ్యూల్డ్ పద్ధతుల ద్వారా క్రెడిట్ చరిత్రను స్థాపించడానికి లేదా పునర్నిర్మించడానికి ఉద్దేశించిన ఏర్పాటుకు ఉపయోగించే పదం. payకొన్ని నమూనాల ప్రకారం, అంగీకరించిన బాధ్యతలు పూర్తయ్యే వరకు నిధులు పరిమితంగానే ఉంటాయి. ప్రొవైడర్ పత్రాలు యాక్సెస్, ఛార్జీలు, విడుదల నిబంధనలు మరియు బ్యూరో రిపోర్టింగ్ను ధృవీకరించాలి.
క్రెడిట్ బిల్డర్ లోన్ సురక్షితమైనదా?
తప్పనిసరిగా కాదు. కొన్ని ఏర్పాట్లు పరిమిత మొత్తాన్ని భద్రతగా ఉపయోగించవచ్చు, మరికొన్ని వేరే నిర్మాణాన్ని అనుసరించవచ్చు. ఉత్పత్తి పేరు నుండి భద్రతా స్థితిని ఊహించకూడదు. ఒప్పందం ఏదైనా భద్రతను గుర్తించి, దానిపై ప్రొవైడర్ హక్కులను వివరించాలి.
రుణగ్రహీతలకు డబ్బు తిరిగి వస్తుందా?
పరిమిత-నిధుల నమూనా ఒప్పంద బాధ్యతలు పూర్తయిన తర్వాత కొంత మొత్తాన్ని విడుదల చేయవచ్చు. ఆ మొత్తం, సమయం మరియు వడ్డీ లేదా ఛార్జీల నిర్వహణ ఒప్పందంపై ఆధారపడి ఉంటాయి. ఒక ఉత్పత్తి క్రెడిట్ పెంపు కోసం రూపొందించబడిందని వర్ణించబడినంత మాత్రాన, ఆ విడుదల జరుగుతుందని భావించకూడదు.
క్రెడిట్ బిల్డర్ లోన్ సిబిల్ స్కోర్కు మంచిదా చెడ్డదా?
ఇది తిరిగి జోడించవచ్చుpayఖాతా నివేదించబడినప్పుడు మరియు payఅపాయింట్మెంట్లు సమయానికి చేయబడతాయి. ఆలస్యం లేదా తప్పిపోయాయి payసవరణలు ప్రతికూల ప్రభావాన్ని కలిగి ఉండవచ్చు. ఫలితం పూర్తి క్రెడిట్ రిపోర్ట్పై ఆధారపడి ఉంటుంది, కాబట్టి స్కోరులో స్థిరమైన పెరుగుదలకు హామీ ఇవ్వలేము.
500 నుండి 700 సిబిల్ స్కోర్కు చేరుకోవడానికి ఎంత సమయం పడుతుంది?
ప్రామాణిక కాలపరిమితి అంటూ ఏమీ లేదు. Payరుణ చరిత్ర, బకాయి ఖాతాలు, వినియోగం, విచారణలు, ఖాతా వయస్సు మరియు నివేదించబడిన సమాచారం అన్నీ ముఖ్యమైనవే. ఒకే ఒక్క కొత్త రుణం ఏ నిర్దిష్ట కాలంలోనైనా 500 నుండి 700కి పెరుగుదలకు హామీ ఇవ్వదు.
సిబిల్ హిస్టరీ లేని వారు దరఖాస్తు చేసుకోవచ్చా?
ఉత్పత్తి లభ్యత, రుణదాత యొక్క అర్హత మరియు షరతులను బట్టి, క్రెడిట్ హిస్టరీ లేని వ్యక్తిని కూడా పరిగణించవచ్చు.payసామర్థ్య అంచనా. చరిత్ర లేకపోవడం పేలవమైన పునఃస్థితికి భిన్నంగా ఉంటుంది.payవ్యాపార చరిత్రను పరిశీలించాలి, మరియు ఆమోదం దానంతట అదే రాదు.
ఒక వాయిదా చెల్లించడం మర్చిపోతే ఏమవుతుంది?
చెల్లించని వాయిదాకు బహిర్గత ఛార్జీలు వర్తించవచ్చు మరియు అది బకాయిగా నివేదించబడవచ్చు. అభ్యర్థనపై ఖచ్చితమైన ప్రతికూల సమాచారాన్ని కేవలం తొలగించడం సాధ్యం కాదు. ఏదైనా నిజమైన రిపోర్టింగ్ లోపాన్ని రుణదాత లేదా సంబంధిత క్రెడిట్ సమాచార సంస్థ యొక్క వివాద పరిష్కార ప్రక్రియ ద్వారా లేవనెత్తవచ్చు.
నిరాకరణ: ఈ బ్లాగ్లోని సమాచారం సాధారణ ప్రయోజనాల కోసం మాత్రమే మరియు ఎటువంటి ముందస్తు నోటీసు లేకుండా మారవచ్చు. ఇది చట్టపరమైన, పన్ను లేదా ఆర్థిక సలహా కాదు. పాఠకులు వృత్తిపరమైన మార్గదర్శకత్వం పొందాలి మరియు వారి స్వంత విచక్షణతో నిర్ణయాలు తీసుకోవాలి. ఈ కంటెంట్పై ఆధారపడటం వల్ల కలిగే ఏ పరిణామాలకైనా IIFL ఫైనాన్స్ బాధ్యత వహించదు. మరింత చదవండి
