800 క్రెడిట్ స్కోర్ దిశగా మీ క్రెడిట్ ప్రొఫైల్‌ను ఎలా మెరుగుపరచుకోవాలి

An భారతదేశంలో 800-క్రెడిట్ స్కోర్ సాధారణంగా దీర్ఘకాలిక బాధ్యతాయుతమైన క్రెడిట్ ప్రవర్తనతో ముడిపడి ఉంటుంది, ఇందులో సకాలంలో తిరిగి చెల్లించడం కూడా ఉంటుంది.payతక్కువ రుణ వినియోగం, స్థిరమైన రుణ చరిత్ర, నియంత్రిత రుణ కార్యకలాపాలు మరియు వివేకవంతమైన రుణ నిర్వహణ వంటివి ఈ స్థాయికి చేరుకోవడానికి పట్టే సమయాన్ని సూచిస్తాయి. ఈ స్థాయికి చేరుకోవడానికి పట్టే సమయం వ్యక్తులను బట్టి గణనీయంగా మారుతుంది మరియు ఇది అనేక రుణ సంబంధిత అంశాలపై ఆధారపడి ఉంటుంది.

భారతదేశంలో 800 క్రెడిట్ స్కోర్ అంటే ఏమిటి?

భారతదేశంలో సిబిల్ స్కోరు 300 నుండి 900 వరకు ఉంటుంది, ఇందులో అధిక స్కోరు బలమైన రుణ క్రమశిక్షణను మరియు తిరిగి చెల్లింపు సామర్థ్యాన్ని ప్రతిబింబిస్తుంది.payవ్యాపార ప్రవర్తన. ఒక 800-క్రెడిట్ స్కోర్ ఇండియా ఇది “అద్భుతమైన” వర్గంలోకి వస్తుంది మరియు చాలా మంది రుణదాతలచే అత్యంత అనుకూలమైనదిగా పరిగణించబడుతుంది.

సాధారణ వర్గీకరణ:

• 300–549: పేద 

• 550–649: ఫెయిర్ 

• 650–749: మంచిది 

• 750–799: చాలా మంచిది 

• 800–900: అద్భుతం 

A సిబిల్ స్కోరు 800సాధారణంగా ఇది బలమైన రుణ క్రమశిక్షణను సూచిస్తుంది మరియు రుణదాత మూల్యాంకనం సమయంలో రుణగ్రహీత యొక్క మొత్తం క్రెడిట్ ప్రొఫైల్‌ను బలోపేతం చేయవచ్చు. అయితే, రుణ ఆమోదం, ధర, క్రెడిట్ పరిమితులు, కాలపరిమితి మరియు ప్రాసెసింగ్ సమయాలు రుణదాత యొక్క నిర్దిష్ట విధానాలు మరియు అంచనా ప్రమాణాలకు లోబడి ఉంటాయి. అయినప్పటికీ, తుది రుణ నిర్ణయాలు ఇప్పటికీ ఆదాయ స్థిరత్వం, తిరిగిpayరుణ సామర్థ్యం మరియు మొత్తం రుణగ్రహీత ప్రొఫైల్.

మీ స్కోర్‌ను 800 మరియు అంతకంటే ఎక్కువకు చేర్చే 7 అలవాట్లు

సాధించడం క్రెడిట్ స్కోర్‌ను 800కి ఎలా పెంచుకోవాలి అనేక క్రెడిట్ అంశాలలో స్థిరమైన ఆర్థిక క్రమశిక్షణ అవసరం. క్రెడిట్ బ్యూరోలు విడివిడి చర్యలను కాకుండా ప్రవర్తనా సరళిని మూల్యాంకనం చేస్తాయి, కాబట్టి ఈ ఏడు అలవాట్లు కాలక్రమేణా మీ స్కోర్‌ను మెరుగుపరచడానికి కలిసి పనిచేస్తాయి.

1. Pay ప్రతి EMI మరియు క్రెడిట్ కార్డ్ బిల్లును సకాలంలో చెల్లించడం

Payక్రెడిట్ స్కోరింగ్‌లో రుణ చరిత్ర అత్యంత ముఖ్యమైన అంశం. ఒక్క ఆలస్యమైనా కూడా payసవరణ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను ప్రభావితం చేయవచ్చు మరియు క్రెడిట్ బ్యూరో యొక్క రిపోర్టింగ్ పద్ధతుల ద్వారా నిర్ణయించబడిన కాలం పాటు క్రెడిట్ నివేదికలో కనిపించవచ్చు.

ఆటో-డెబిట్ సూచనలను సెటప్ చేయడం లేదా payనిర్వహణ రిమైండర్‌లు క్రమబద్ధతను నిర్ధారించడంలో సహాయపడతాయి. శుభ్రమైన పునః నిర్వహణpayమీ నిర్వహణ రికార్డు మీ payమెంట్ చరిత్ర సిబిల్ ప్రొఫైల్ మరియు బలమైన పునఃకి దోహదపడుతుందిpayక్రెడిట్ ప్రొఫైల్‌లో ప్రతిబింబించే పనితీరు రికార్డు.

2. క్రెడిట్ వినియోగాన్ని 30% కంటే తక్కువగా ఉంచండి - ఆదర్శంగా 10% కంటే తక్కువగా ఉంచండి

క్రెడిట్ వినియోగ నిష్పత్తి అనేది మీకు అందుబాటులో ఉన్న క్రెడిట్‌లో మీరు ఉపయోగిస్తున్న శాతాన్ని సూచిస్తుంది.

ఇది ఇలా లెక్కించబడుతుంది: 

బకాయి ఉన్న మొత్తం ÷ మొత్తం క్రెడిట్ పరిమితి

ఆర్థిక నిపుణులు వినియోగాన్ని 30% కంటే తక్కువగా ఉంచాలని సిఫార్సు చేస్తారు, కానీ ఉన్నతమైన స్కోర్‌లను లక్ష్యంగా చేసుకున్న వ్యక్తులు తరచుగా దానిని 10–15% కంటే తక్కువగా నిర్వహిస్తారు.

ఉదాహరణకి:

• మొత్తం రుణ పరిమితి: ₹5,00,000 

• 30% వినియోగం: ₹1,50,000 

• ఆదర్శవంతమైన 10% వినియోగం: ₹50,000 

తక్కువను నిర్వహించడం భారతదేశ క్రెడిట్ వినియోగ నిష్పత్తి నియంత్రిత రుణ ప్రవర్తనను సూచిస్తుంది మరియు క్రెడిట్‌పై ఆధారపడటాన్ని తగ్గిస్తుంది.

3. పాత క్రెడిట్ ఖాతాలను మూసివేయవద్దు

స్కోర్ లెక్కింపులో క్రెడిట్ హిస్టరీ నిడివి ముఖ్యమైన పాత్ర పోషిస్తుంది. పాత ఖాతాలు దీర్ఘకాలిక ఆర్థిక క్రమశిక్షణను ప్రదర్శించడానికి సహాయపడతాయి.

పాత క్రెడిట్ కార్డులను మూసివేయడం వలన మీ సగటు క్రెడిట్ వయస్సు తగ్గి, మీ స్కోర్‌పై ప్రతికూల ప్రభావం పడుతుంది. దానికి బదులుగా, చిన్న త్రైమాసిక లావాదేవీల వంటి కనీస వాడకంతో పాత ఖాతాలను యాక్టివ్‌గా ఉంచుకోవడం మంచిది. ఇది ఆరోగ్యకరమైన ఖాతాకు మద్దతు ఇస్తుంది. క్రెడిట్ చరిత్ర నిడివి సిబిల్ ప్రొఫైల్.

4. మీ CIBIL నివేదికపై కఠినమైన విచారణలను పరిమితం చేయండి

మీరు రుణం లేదా క్రెడిట్ కార్డ్ కోసం దరఖాస్తు చేసిన ప్రతిసారీ, రుణదాతలు మీ క్రెడిట్ రిపోర్ట్‌పై సమగ్ర విచారణను నిర్వహిస్తారు. ఈ సమగ్ర విచారణలు క్రెడిట్ రిపోర్ట్‌లో నమోదు చేయబడతాయి మరియు భవిష్యత్తులో జరిగే క్రెడిట్ మదింపుల సమయంలో రుణదాతలు వీటిని పరిగణనలోకి తీసుకోవచ్చు.

తక్కువ వ్యవధిలో అనేక దరఖాస్తులు చేయడం అనేది మీరు అప్పుపై ఆధారపడి ఉన్నారని సూచించవచ్చు మరియు అది తాత్కాలికంగా మీ స్కోరుపై ప్రభావం చూపుతుంది. దరఖాస్తుల మధ్య విరామం ఇవ్వడం మరియు అనవసరమైన అప్పులు చేయకుండా ఉండటం మంచిది.

అవగాహన కఠినమైన విచారణ సిబిల్ ప్రవర్తన స్థిరమైన క్రెడిట్ ప్రొఫైల్‌ను నిర్వహించడానికి మరియు అనవసరమైన స్కోర్ హెచ్చుతగ్గులను నివారించడానికి సహాయపడుతుంది.

5. సురక్షిత మరియు అసురక్షిత క్రెడిట్‌ల ఆరోగ్యకరమైన మిశ్రమాన్ని నిర్వహించండి

వివిధ రకాల రుణాలను బాధ్యతాయుతంగా నిర్వహించగల రుణగ్రహీతలకు క్రెడిట్ స్కోరింగ్ నమూనాలు అనుకూలంగా ఉంటాయి.

• సురక్షిత రుణం: గృహ రుణాలు, బంగారు రుణాలు, వాహన రుణాలు 

• అసురక్షిత క్రెడిట్: క్రెడిట్ కార్డులు, వ్యక్తిగత రుణాలు 

సమతుల్యమైన మిశ్రమం ఆర్థిక పరిపక్వతను సూచిస్తుంది. ఆదర్శవంతంగా, మీ మొత్తం క్రెడిట్ ప్రొఫైల్‌లో అసురక్షిత రుణాల వాటా అధికంగా ఉండకూడదు.

ఆరోగ్యకరమైన జీవనాన్ని కొనసాగించడం భారతదేశ క్రెడిట్ మిశ్రమం ప్రమాద అంచనాను మెరుగుపరుస్తుంది మరియు మీ మొత్తం క్రెడిట్ ప్రవర్తనా సరళిని బలపరుస్తుంది.

6. మీ CIBIL నివేదికలో లోపాలను క్రమం తప్పకుండా తనిఖీ చేయండి

క్రెడిట్ రిపోర్టులలో కొన్నిసార్లు తప్పుగా ఉన్న బకాయి మొత్తాలు, డూప్లికేట్ ఖాతాలు లేదా తప్పుగా గుర్తించబడిన డిఫాల్ట్‌ల వంటి దోషాలు ఉండవచ్చు. మీ క్రెడిట్ రిపోర్టులో లోపాలు ఉన్నప్పటికీ, ఈ దోషాలు మీ స్కోరును తగ్గించగలవు.payపురుషుల ప్రవర్తన బలంగా ఉంది.

రుణగ్రహీతలు సంవత్సరానికి కనీసం ఒక్కసారైనా తమ క్రెడిట్ రిపోర్ట్‌ను సమీక్షించుకోవాలి మరియు ఏవైనా వ్యత్యాసాలు కనుగొనబడితే అభ్యంతరాలను లేవనెత్తాలి. ధృవీకరణను బట్టి, దిద్దుబాట్లకు సాధారణంగా సుమారు 30 రోజులు పడుతుంది.

క్రమబద్ధమైన పర్యవేక్షణ మెరుగైన ఫలితాలను అందిస్తుంది CIBIL నివేదికలోని దోష సవరణ మరియు అన్యాయమైన స్కోర్ తగ్గుదలను నివారిస్తుంది.

7. తక్కువ బేస్ నుండి స్కోర్‌ను పెంచుకోవడానికి FD-మద్దతు ఉన్న కార్డ్‌ను ఉపయోగించండి

పరిమితమైన లేదా అసలు క్రెడిట్ చరిత్ర లేని వ్యక్తులకు, ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్ మద్దతు ఉన్న క్రెడిట్ కార్డ్ క్రెడిట్ క్రమశిక్షణను నెలకొల్పడంలో సహాయపడుతుంది. ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్ పూచీకత్తుగా పనిచేస్తుంది కాబట్టి, అర్హత అవసరాలు మరియు జారీచేసేవారి విధానాలకు లోబడి, కొన్ని జారీచేసే సంస్థలు పరిమితమైన లేదా అసలు క్రెడిట్ చరిత్ర లేని వ్యక్తులకు సెక్యూర్డ్ క్రెడిట్ కార్డ్ ఉత్పత్తులను అందించవచ్చు.

12–18 నెలల పాటు బాధ్యతాయుతమైన వినియోగం, సకాలంలో తిరిగి ఇవ్వడం వంటివిpayతక్కువ వినియోగం మరియు తక్కువ వినియోగం ద్వారా, క్రెడిట్ స్కోర్‌లను క్రమంగా మెరుగుపరచి, వాటిని 750+ శ్రేణికి చేర్చవచ్చు.

ఇది ముఖ్యంగా ప్రారంభంలో నిర్మించడానికి ఉపయోగపడుతుంది FD మద్దతు ఉన్న క్రెడిట్ కార్డ్ క్రెడిట్ స్కోర్ చరిత్ర.

800 క్రెడిట్ స్కోర్ సాధించడానికి ఎంత సమయం పడుతుంది?

ఒక వైపు కదలడానికి పట్టే సమయం 800-క్రెడిట్ స్కోర్ ఇప్పటికే ఉన్న క్రెడిట్ చరిత్ర, తిరిగి వంటి అంశాలను బట్టి ఇది గణనీయంగా మారుతుంది.payప్రవర్తన, క్రెడిట్ వినియోగ స్థాయిలు, ఖాతా వయస్సు, బకాయి ఉన్న అప్పు మరియు ఏదైనా ప్రతికూల క్రెడిట్ సంఘటనల ఉనికి.

ఇప్పటికే మంచి క్రెడిట్ ప్రొఫైల్‌ను కలిగి ఉన్న వ్యక్తులు, బాధ్యతాయుతమైన క్రెడిట్ ప్రవర్తనను కొనసాగించడం ద్వారా కాలక్రమేణా క్రమంగా మెరుగుదలలను గమనించవచ్చు. అయితే, దీనికి నిర్దిష్ట కాలపరిమితి వర్తించదు మరియు స్కోర్‌లో వచ్చే మార్పులు రుణగ్రహీతలు మరియు క్రెడిట్ బ్యూరోల పద్ధతులను బట్టి విభిన్నంగా ఉంటాయి.

క్రెడిట్ స్కోర్ మెరుగుదలను సాధారణంగా స్వల్పకాలిక లక్ష్యంగా కాకుండా, దీర్ఘకాలిక ప్రక్రియగా చూడాలి.

800కి చేరుకోకుండా మిమ్మల్ని ఆపే సాధారణ తప్పులు

అనేక ఆర్థిక ప్రవర్తనలు 800 స్కోరు సాధించే దిశగా పురోగతిని ఆలస్యం చేయగలవు:

• Payక్రెడిట్ కార్డులపై కనీస చెల్లింపు మాత్రమే 

• పాత క్రెడిట్ ఖాతాలను తరచుగా మూసివేయడం 

• తక్కువ వ్యవధిలో బహుళ రుణాల కోసం దరఖాస్తు చేసుకోవడం 

• క్రెడిట్ నివేదికలలోని లోపాలను విస్మరించడం 

• ట్రాకింగ్ లేకుండా రుణాలపై సహ-సంతకం చేయడంpayమానసిక ప్రవర్తన 

ఈ ప్రవర్తనలను నివారించడం వల్ల దీర్ఘకాలిక క్రెడిట్ నిర్వహణ మెరుగ్గా ఉండవచ్చు మరియు క్రెడిట్ స్కోర్‌లను ప్రతికూలంగా ప్రభావితం చేసే కారకాలను తగ్గించవచ్చు.

800+ సిబిల్ స్కోర్ కలిగి ఉండటం వల్ల కలిగే ప్రయోజనాలు

రుణదాత మూల్యాంకనం సమయంలో 800+ క్రెడిట్ స్కోర్ రుణగ్రహీత యొక్క మొత్తం క్రెడిట్ ప్రొఫైల్‌ను బలోపేతం చేయగలదు. రుణదాత విధానాలు మరియు ఉత్పత్తి ప్రమాణాలను బట్టి, బలమైన క్రెడిట్ ప్రొఫైల్‌లు ఉన్న రుణగ్రహీతలను వీటి కోసం పరిగణించవచ్చు:

• పోటీ ధరల నిర్మాణాలతో కూడిన కొన్ని క్రెడిట్ ఉత్పత్తులు 

• అర్హతను బట్టి అధిక క్రెడిట్ పరిమితులు 

• ప్రీమియం ఉత్పత్తి వర్గాలు 

• కొన్ని సందర్భాల్లో సరళీకృత అండర్‌రైటింగ్ 

అయితే, రుణ నిర్ణయాలు ఆదాయం, పునఃస్థితితో సహా అనేక అంశాలపై ఆధారపడి ఉంటాయి.payరుణ సామర్థ్యం, ​​ప్రస్తుత బాధ్యతలు మరియు రుణదాత-నిర్దిష్ట విధానాలు.

ముగింపు

భవనం 800-క్రెడిట్ స్కోర్ ఇది సత్వర మార్గాల గురించి తక్కువ, దీర్ఘకాలిక ఆర్థిక క్రమశిక్షణ గురించి ఎక్కువ. సకాలంలో తిరిగి చెల్లించడం మరియు దీర్ఘకాలిక ఆర్థిక క్రమశిక్షణ కలయిక...payతక్కువ క్రెడిట్ వినియోగం, నియంత్రిత రుణాలు మరియు స్థిరమైన క్రెడిట్ చరిత్ర అనేవి బలమైన క్రెడిట్ ప్రొఫైల్‌కు పునాది వేస్తాయి. వ్యక్తిగత ఆర్థిక ప్రవర్తనను బట్టి కాలపరిమితులు మారవచ్చు, కానీ అద్భుతమైన క్రెడిట్ స్కోర్‌ను సాధించడంలో మరియు నిలబెట్టుకోవడంలో స్థిరత్వం అనేది అత్యంత ముఖ్యమైన అంశంగా ఉంటుంది.

నిరాకరణ: ఈ బ్లాగులోని సమాచారం సాధారణ ప్రయోజనాల కోసం మాత్రమే మరియు నోటీసు లేకుండా మారవచ్చు. ఇది చట్టపరమైన, పన్ను లేదా ఆర్థిక సలహాగా పరిగణించబడదు. పాఠకులు వృత్తిపరమైన మార్గదర్శకత్వం తీసుకోవాలి మరియు వారి స్వంత అభీష్టానుసారం నిర్ణయాలు తీసుకోవాలి. ఈ కంటెంట్‌పై ఆధారపడటానికి IIFL ఫైనాన్స్ బాధ్యత వహించదు. ఇంకా చదవండి