క్రెడిట్ స్కోర్‌ను ఎలా పెంచుకోవాలి లేదా మెరుగుపరచుకోవాలి: దశలవారీ మార్గదర్శి

మీరు అప్పు తీసుకోవడంలో కొత్తవారై, ఆశ్చర్యపోతుంటే క్రెడిట్ స్కోర్‌ను ఎలా పెంచుకోవాలి మొదటి నుండి, ఈ ప్రక్రియ క్రెడిట్ హిస్టరీని సృష్టించడం మరియు బాధ్యతాయుతమైన ప్రవర్తనను ప్రదర్శించడంతో ప్రారంభమవుతుంది.payకాలక్రమేణా జరిగే ప్రవర్తన ఆధారంగా క్రెడిట్ స్కోర్‌లు ఏర్పడతాయి. క్రెడిట్ స్కోర్‌లు వాటంతట అవే ఏర్పడవు; క్రెడిట్ ఉత్పత్తులను ఎలా ఉపయోగిస్తారు మరియు తిరిగి చెల్లిస్తారు అనే దాని ఆధారంగా అవి క్రమంగా నిర్మించబడతాయి.

భారతదేశంలో మొదటిసారి రుణం తీసుకునే చాలా మందికి, తక్కువ స్కోరును మెరుగుపరచుకోవడం సవాలు కాదు, కానీ ఎటువంటి క్రెడిట్ చరిత్ర లేనప్పుడు ఒక స్కోరును ఏర్పరచుకోవడమే అసలైన సవాలు. ఈ వ్యాసం క్రెడిట్ స్కోర్‌లు ఎలా పనిచేస్తాయి, అవి ఎందుకు ముఖ్యమైనవి, సున్నా నుండి క్రెడిట్ ప్రొఫైల్‌ను నిర్మించుకోవడానికి ఆచరణాత్మక మార్గాలు, నివారించాల్సిన సాధారణ తప్పులు మరియు ఆరోగ్యకరమైన క్రెడిట్ చరిత్రను అభివృద్ధి చేయడంలో సాధారణంగా పట్టే సమయం గురించి వివరిస్తుంది.

ఫలితాలు వ్యక్తిని బట్టి మారుతున్నప్పటికీ, స్థిరమైనpayసరైన ప్రవర్తన మరియు బాధ్యతాయుతమైన క్రెడిట్ నిర్వహణ కాలక్రమేణా క్రెడిట్ ప్రొఫైల్‌ను బలోపేతం చేయడానికి సహాయపడతాయి.

క్రెడిట్ స్కోర్ అంటే ఏమిటి మరియు అది ఎందుకు ముఖ్యం?

క్రెడిట్ స్కోర్ అనేది మూడు అంకెల సంఖ్య, ఇది గతంలో తీసుకున్న రుణాలు మరియు తిరిగి చెల్లింపుల ఆధారంగా ఒక వ్యక్తి యొక్క రుణ అర్హతను ప్రతిబింబిస్తుంది.payప్రవర్తన. భారతదేశంలో క్రెడిట్ స్కోర్‌లను ట్రాన్స్‌యూనియన్ సిబిల్, ఎక్స్‌పీరియన్, ఈక్విఫాక్స్ మరియు సిఆర్‌ఐఎఫ్ హై మార్క్‌తో సహా ఆర్‌బిఐ-లైసెన్స్ పొందిన క్రెడిట్ బ్యూరోలు జారీ చేస్తాయి.

చాలా క్రెడిట్ స్కోర్‌లు వీటి నుండి మొదలుకొని ఉంటాయి కు 300 900సాధారణంగా అధిక స్కోర్‌లు మెరుగైన క్రెడిట్ నిర్వహణ పద్ధతులను సూచిస్తాయి.

రుణదాతలు ఆదాయం, ఉద్యోగ వివరాలు, ప్రస్తుత బాధ్యతలు వంటి అంశాలతో పాటు క్రెడిట్ స్కోర్‌లను కూడా సమీక్షించవచ్చు.payదరఖాస్తులను మూల్యాంకనం చేసేటప్పుడు నిర్వహణ సామర్థ్యం:

• వ్యక్తిగత రుణాలు

• గృహ రుణాలు

• వాహన రుణాలు

• క్రెడిట్ కార్డులు

• వ్యాపార రుణాలు

సుమారుగా స్కోరు 750 మరియు అంతకంటే ఎక్కువ రుణ నిర్ణయాలు అనేక అంశాలు మరియు రుణదాతల నిర్దిష్ట విధానాలపై ఆధారపడి ఉన్నప్పటికీ, చాలా మంది రుణదాతలు దీనిని తరచుగా అనుకూలమైనదిగా పరిగణిస్తారు.

ప్రారంభంలోనే సానుకూల క్రెడిట్ చరిత్రను ఏర్పరచుకోవడం భవిష్యత్తులో రుణ అవకాశాలను పొందడానికి మరియు దీర్ఘకాలిక ఆర్థిక ప్రణాళికకు మద్దతు ఇవ్వడానికి సహాయపడుతుంది.

క్రెడిట్ స్కోర్ శ్రేణులను అర్థం చేసుకోవడం

కింది పట్టిక సాధారణ క్రెడిట్ స్కోర్ శ్రేణుల యొక్క సాధారణ వివరణను అందిస్తుంది.

గమనిక: రుణదాతలు మరియు ఆర్థిక సంస్థలను బట్టి క్రెడిట్ స్కోర్ వివరణలు మారవచ్చు.

సిబిల్ వర్సెస్ ఎక్స్పీరియన్ వర్సెస్ ఇతర క్రెడిట్ స్కోర్లు

భారతదేశంలో, క్రెడిట్ స్కోర్‌లను ఆర్‌బిఐ-లైసెన్స్ పొందిన క్రెడిట్ ఇన్ఫర్మేషన్ కంపెనీలు (సిఐసిలు) రూపొందిస్తాయి, వీటిలో ఇవి ఉన్నాయి: ట్రాన్స్ యూనియన్ CIBIL, ఎక్స్పీరియన్, CRIF హై మార్క్మరియు ఈక్విఫాక్స్ఈ బ్యూరోలన్నీ బ్యాంకులు, ఎన్‌బిఎఫ్‌సిలు మరియు ఇతర ఆర్థిక సంస్థల నుండి రుణ సమాచారాన్ని సేకరిస్తాయి. క్రెడిట్ నివేదికలను సిద్ధం చేయండి మరియు క్రెడిట్ స్కోర్‌లను రూపొందించండి.

ప్రతి బ్యూరో ఉపయోగించే స్కోరింగ్ నమూనాలు కొద్దిగా భిన్నంగా ఉన్నప్పటికీ, అవి సాధారణంగా రీ వంటి సారూప్య అంశాలను మూల్యాంకనం చేస్తాయి.payరుణ చరిత్ర, క్రెడిట్ వినియోగం, క్రెడిట్ చరిత్ర నిడివి, క్రెడిట్ మిక్స్ మరియు ఇటీవలి క్రెడిట్ విచారణలు. ఫలితంగా, అంతర్లీన క్రెడిట్ ప్రవర్తన ఒకే విధంగా ఉన్నప్పటికీ, ఒక వ్యక్తికి వివిధ బ్యూరోలలో కొద్దిగా భిన్నమైన స్కోర్‌లు ఉండటం సర్వసాధారణం.

అర్థం చేసుకోవలసిన ముఖ్య అంశాలు:

• CIBIL స్కోరు ఇది ట్రాన్స్‌యూనియన్ సిబిల్ ద్వారా రూపొందించబడింది మరియు భారతదేశంలో అత్యంత విస్తృతంగా గుర్తింపు పొందిన క్రెడిట్ స్కోర్‌లలో ఒకటి. 

• ఎక్స్పీరియన్ క్రెడిట్ స్కోర్ దీనిని ఎక్స్పీరియన్ ఇండియా జారీ చేస్తుంది మరియు వివిధ రుణదాతలు రుణ మదింపు సమయంలో ఉపయోగిస్తారు. 

• CRIF అత్యధిక మార్కుల స్కోరు ఇది CRIF హై మార్క్ ద్వారా రూపొందించబడుతుంది మరియు సాధారణంగా రిటైల్ రుణాల మరియు MSME రుణాల విభాగాలలో ఉపయోగించబడుతుంది. 

• ఈక్విఫాక్స్ క్రెడిట్ స్కోర్ దీనిని ఈక్విఫాక్స్ ఇండియా జారీ చేస్తుంది మరియు ఇది కొన్ని రుణదాతలకు క్రెడిట్ మూల్యాంకన ప్రక్రియలో భాగంగా ఉంటుంది. 

• చాలా బ్యూరో స్కోర్‌లు సాధారణంగా మధ్య ఉంటాయి 300 మరియు 900స్కోరింగ్ పద్ధతులు వేర్వేరుగా ఉన్నప్పటికీ. 

• రుణదాతలు ఒకటి లేదా అంతకంటే ఎక్కువ బ్యూరో నివేదికలను సమీక్షించవచ్చు, ఉదాహరణకు సిబిల్ స్కోర్ నివేదికలువారి అంతర్గత అండర్‌రైటింగ్ విధానాలను బట్టి. 

• బ్యూరో స్కోర్‌ల మధ్య తేడాలు సాధారణం మరియు రిపోర్టింగ్ కాలపరిమితులు, డేటా లభ్యత మరియు స్కోరింగ్ నమూనాలలో వైవిధ్యాల కారణంగా సంభవించవచ్చు. 

బ్యూరోలలో ఒకే ఒక్క "ఉత్తమ" క్రెడిట్ స్కోర్ అంటూ ఏదీ లేదు. రుణదాతలు సాధారణంగా మొత్తం క్రెడిట్ ప్రొఫైల్‌ను మూల్యాంకనం చేస్తారు,payస్కోర్‌తో పాటు, క్రెడిట్ ట్రాక్ రికార్డ్, ఆదాయం, ప్రస్తుత బాధ్యతలు మరియు ఇతర అర్హత ప్రమాణాలను కూడా పరిగణనలోకి తీసుకోవాలి. ఏదైనా ఒక నిర్దిష్ట బ్యూరో నుండి వచ్చే స్కోర్‌పై దృష్టి పెట్టడం కంటే, బాధ్యతాయుతమైన క్రెడిట్ ప్రవర్తనను పాటించడం సాధారణంగా చాలా ముఖ్యం.

"క్రెడిట్ హిస్టరీ లేదు" అంటే ఏమిటి?

రుణం, క్రెడిట్ కార్డ్ లేదా ఇతర అధికారిక క్రెడిట్ ఉత్పత్తిని ఎన్నడూ ఉపయోగించని వ్యక్తుల విషయంలో, క్రెడిట్ బ్యూరోలు స్కోర్‌ను రూపొందించడానికి తగినంత సమాచారం అందుబాటులో ఉండకపోవచ్చు.

దీనిని తరచుగా ఇలా పిలుస్తారు:

• క్రెడిట్ చరిత్ర లేదు

• న్యూ-టు-క్రెడిట్ (NTC)

• క్రెడిట్ ఇన్విజిబుల్ ప్రొఫైల్

క్రెడిట్ హిస్టరీ లేకపోవడం అనేది పేలవమైన క్రెడిట్ ప్రవర్తనను సూచించదు. దాని అర్థం కేవలం అంచనా వేయడానికి తగినంత సమాచారం అందుబాటులో లేదని మాత్రమే.

క్రెడిట్ ఉత్పత్తులను బాధ్యతాయుతంగా ఉపయోగించడం ద్వారా ఈ ప్రాథమిక క్రెడిట్ రికార్డును సృష్టించడంతో క్రెడిట్ స్కోర్‌ను పెంచుకోవడం మొదలవుతుంది.

దశ 1: సెక్యూర్డ్ క్రెడిట్ కార్డ్‌తో ప్రారంభించండి

అత్యంత సాధారణ మార్గాలలో ఒకటి క్రెడిట్ స్కోర్‌ను పెంచుకోండి ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్ (FD) మద్దతు ఉన్న సెక్యూర్డ్ క్రెడిట్ కార్డ్ ద్వారా సున్నా నుండి రుణం పొందవచ్చు.

ఈ ఏర్పాటు ప్రకారం:

• బ్యాంకులో ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్ తెరవబడుతుంది.

• డిపాజిట్‌కు బదులుగా క్రెడిట్ కార్డ్ జారీ చేయబడుతుంది.

• రుణ పరిమితి సాధారణంగా FD విలువకు అనుసంధానించబడి ఉంటుంది.

ఉదాహరణకు, ₹25,000 ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్, జారీచేసేవారి విధానాన్ని బట్టి సుమారుగా ₹20,000–₹22,500 క్రెడిట్ పరిమితికి మద్దతు ఇవ్వగలదు.

ప్రతి లావాదేవీ మరియు తిరిగిpayచెల్లింపు క్రెడిట్ బ్యూరోలకు నివేదించబడుతుంది, ఇది ఒక పునఃస్థాపనను ఏర్పాటు చేయడంలో సహాయపడుతుంది.payమెంట్ రికార్డు.

మంచి అభ్యాసాలలో ఇవి ఉన్నాయి:

• కార్డును క్రమం తప్పకుండా ఉపయోగించడం

• Payబిల్లులను సకాలంలో చెల్లించడం

• ఖర్చులను అదుపులో ఉంచుకోవడం

• పదేపదే పూర్తి-పరిమితి వినియోగాన్ని నివారించడం

దశ 2: క్రెడిట్ వినియోగాన్ని 30% కంటే తక్కువగా ఉంచండి

రుణ వినియోగం అనేది అందుబాటులో ఉన్న రుణంలో ప్రస్తుతం ఉపయోగించబడుతున్న శాతాన్ని సూచిస్తుంది.

ఫార్ములా:

క్రెడిట్ వినియోగ నిష్పత్తి = (బకాయి ఉన్న మొత్తం ÷ క్రెడిట్ పరిమితి) × 100

ఉదాహరణకి:

• క్రెడిట్ పరిమితి = ₹20,000

• చెల్లించవలసిన మొత్తం = ₹6,000

• వినియోగం = 30%

తక్కువ వినియోగ స్థాయిలు సాధారణంగా బాధ్యతాయుతమైన క్రెడిట్ నిర్వహణను సూచిస్తాయి.

ఆరోగ్యకరమైన క్రెడిట్ ప్రొఫైల్‌కు మద్దతు ఇవ్వడానికి:

• అందుబాటులో ఉన్న మొత్తం పరిమితిని ఉపయోగించకుండా ఉండండి

• చేయండి payసాధ్యమైన చోట గడువు తేదీకి ముందే సవరణలు

• మితమైన ఖర్చు విధానాలను కొనసాగించండి

స్థిరంగా తక్కువ వినియోగం కాలక్రమేణా క్రెడిట్ స్కోర్ లెక్కింపులను సానుకూలంగా ప్రభావితం చేయవచ్చు.

3 దశ: Pay ప్రతి బిల్లు సమయానికి

Repayక్రెడిట్ స్కోరింగ్ నమూనాలు పరిగణించే అత్యంత ముఖ్యమైన అంశాలలో రుణ చరిత్ర ఒకటి.

క్రెడిట్ బ్యూరోలు తిరిగి పొందుతాయిpayరుణదాతల నుండి క్రమం తప్పకుండా రుణ సమాచారం, మరియు ఆలస్యం payవ్యాఖ్యలు క్రెడిట్ నివేదికలలో సుదీర్ఘ కాలం పాటు కనిపించవచ్చు.

ఉపయోగకరమైన పద్ధతులు:

• సెట్టింగు payమెంట్ రిమైండర్లు

• ఆటో-డెబిట్ సౌకర్యాలను ఉపయోగించడం

• Payసాధ్యమైనప్పుడల్లా పూర్తి బకాయి మొత్తాన్ని చెల్లించడం

• రాబోయే గడువు తేదీలను పర్యవేక్షించడం

సకాలంలో రీpayనిర్వహణ ప్రవర్తన ఆర్థిక క్రమశిక్షణను ప్రదర్శించడానికి సహాయపడుతుంది మరియు దీర్ఘకాలిక రుణ ఆరోగ్యానికి సానుకూలంగా దోహదపడవచ్చు.

దశ 4: చిన్న రుణం లేదా EMI-ఆధారిత ఉత్పత్తిని పరిగణించండి

క్రెడిట్ హిస్టరీని ఏర్పాటు చేసుకోవడానికి మరొక మార్గం చిన్న మొత్తంలో రుణం లేదా EMI ఆధారిత ఫైనాన్సింగ్ ఉత్పత్తి తీసుకోవడం.

ఉదాహరణలు వీటిని కలిగి ఉండవచ్చు:

• వినియోగ మన్నిక గల వస్తువుల రుణాలు

• ప్రవేశ స్థాయి వ్యక్తిగత రుణాలు

• చిన్న EMI కొనుగోలు పథకాలు

విజయవంతమైన పునఃpayఈ ఉత్పత్తుల వినియోగం రుణగ్రహీత యొక్క క్రెడిట్ చరిత్రకు దోహదపడుతుంది మరియు భవిష్యత్ క్రెడిట్ అర్హతకు మద్దతు ఇవ్వవచ్చు.

అయితే, తిరిగి రుణం తీసుకునేటప్పుడు మాత్రమే చేపట్టాలిpayఅద్దె బాధ్యతలను సౌకర్యవంతంగా నిర్వహించవచ్చు.

5వ దశ: బహుళ క్రెడిట్ దరఖాస్తులను నివారించండి

రుణదాత క్రెడిట్ దరఖాస్తును మూల్యాంకనం చేసిన ప్రతిసారీ, క్రెడిట్ నివేదికలో ఒక హార్డ్ ఎంక్వైరీ నమోదు చేయబడవచ్చు.

అప్పుడప్పుడు విచారణలు చేయడం సాధారణమే అయినప్పటికీ, తక్కువ వ్యవధిలో తరచుగా దరఖాస్తులు రావడం అధిక రుణ డిమాండ్‌ను సూచించవచ్చు.

సమతుల్య విధానంలో ఇవి ఉండవచ్చు:

• అవసరమైనప్పుడు మాత్రమే దరఖాస్తు చేయడం

• దరఖాస్తు చేసే ముందు అర్హత గురించి పరిశోధించడం

• బహుళ ఏకకాల అప్లికేషన్‌లను నివారించడం

వీటి మధ్య తేడాను గుర్తించడం కూడా ముఖ్యం:

దశ 6: మీ క్రెడిట్ రిపోర్ట్‌ను క్రమం తప్పకుండా పర్యవేక్షించండి

క్రెడిట్ నివేదికలను క్రమానుగతంగా సమీక్షించడం వలన తప్పులను గుర్తించి, పురోగతిని పర్యవేక్షించడంలో సహాయపడవచ్చు.

క్రెడిట్ నివేదికలో సాధారణంగా ఇవి ఉంటాయి:

• వ్యక్తిగత సమాచారం

• క్రెడిట్ ఖాతా వివరాలు

• Repayమెంటల్ చరిత్ర

• క్రెడిట్ విచారణలు

• బకాయి ఉన్న నిల్వలు

పర్యవేక్షణ నివేదికలు వీటిని గుర్తించడంలో సహాయపడవచ్చు:

• తప్పు ఖాతా సమాచారం

• లోపాలను నివేదించడం

• నకిలీ ఖాతాలు

• సంభావ్య మోసపూరిత కార్యకలాపం

సాధారణంగా, సంబంధిత క్రెడిట్ బ్యూరో యొక్క వివాద పరిష్కార ప్రక్రియ ద్వారా పొరపాట్లను సవాలు చేయవచ్చు.

క్రెడిట్ స్కోర్ పెంచుకోవడానికి ఎంత సమయం పడుతుంది?

క్రెడిట్ స్కోర్‌ను పెంచుకోవడం అనేది ఒక క్రమమైన ప్రక్రియ మరియు అది వినియోగ విధానాలు, తిరిగిpayవ్యాపార ప్రవర్తన మరియు రుణదాత నివేదన చక్రాలు.

ఉదాహరణాత్మక కాలక్రమం ఈ విధంగా కనిపించవచ్చు:

గమనిక: వాస్తవ కాలపరిమితులు వ్యక్తిగత పరిస్థితులు మరియు రుణదాతల నివేదన పద్ధతులను బట్టి మారుతూ ఉంటాయి.

క్రెడిట్ స్కోర్‌ను పెంచుకునేటప్పుడు నివారించాల్సిన సాధారణ తప్పులు

కొన్ని ప్రవర్తనలు క్రెడిట్ స్కోర్ అభివృద్ధిని నెమ్మదింపజేయవచ్చు లేదా క్రెడిట్ ప్రొఫైల్‌ను ప్రతికూలంగా ప్రభావితం చేయవచ్చు.

సాధారణ తప్పులు:

• EMI లేదా క్రెడిట్ కార్డ్ లేదు payments

• పూర్తి క్రెడిట్ పరిమితిని తరచుగా ఉపయోగించడం

• ఒకేసారి బహుళ రుణాల కోసం దరఖాస్తు చేసుకోవడం

• క్రెడిట్ రిపోర్ట్ లోపాలను విస్మరించడం

• దీర్ఘకాలంగా ఉన్న క్రెడిట్ ఖాతాలను అనవసరంగా మూసివేయడం

స్వల్పకాలిక స్కోర్ మెరుగుదల వ్యూహాలను ప్రయత్నించడం కంటే, స్థిరమైన మరియు బాధ్యతాయుతమైన క్రెడిట్ అలవాట్లను పాటించడం సాధారణంగా మరింత ప్రభావవంతంగా ఉంటుంది.

ముగింపు

శిక్షణ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను ఎలా పెంచుకోవాలి మొదటి నుండి ప్రారంభించడం అంటే ప్రధానంగా బాధ్యతాయుతమైన ఆర్థిక అలవాట్లను ఏర్పరచుకుని, వాటిని కాలక్రమేణా స్థిరంగా కొనసాగించడం. ఈ ప్రయాణం సెక్యూర్డ్ క్రెడిట్ కార్డ్, చిన్న రుణం లేదా EMI ఆధారిత కొనుగోలుతో ప్రారంభమైనా, దానిలోని ప్రధాన సూత్రాలు ఒకటే—సమయానికి తిరిగి చెల్లించడం.payచెల్లింపులు, నియంత్రిత రుణ వినియోగం మరియు క్రమబద్ధమైన రుణ ప్రవర్తన.

ఈ వ్యాసంలో ఈ క్రింది అంశాలు చర్చించబడ్డాయి:

• క్రెడిట్ స్కోర్ అంటే ఏమిటి మరియు అది ఎందుకు ముఖ్యం

• "క్రెడిట్ హిస్టరీ లేదు" అంటే ఏమిటి

• క్రెడిట్ ప్రొఫైల్‌ను ఏర్పాటు చేయడానికి ఆచరణాత్మక మార్గాలు

• క్రెడిట్ ఆరోగ్యాన్ని ప్రభావితం చేసే సాధారణ తప్పులు

• స్కోర్‌ను రూపొందించడంలో ఉండే సాధారణ కాలపరిమితులు

బలమైన క్రెడిట్ ప్రొఫైల్‌ను రూపొందించడానికి తక్షణ పద్ధతి ఏదీ లేనప్పటికీ, రుణదాతల మూల్యాంకనం మరియు అర్హతా ప్రమాణాలకు లోబడి, క్రెడిట్ ఉత్పత్తులను బాధ్యతాయుతంగా ఉపయోగించడం మరియు క్రెడిట్ నివేదికలను క్రమం తప్పకుండా పర్యవేక్షించడం ద్వారా రుణ అర్హత క్రమంగా బలపడవచ్చు మరియు భవిష్యత్తులో ఆర్థిక ఉత్పత్తులను పొందేందుకు మద్దతు లభించవచ్చు.

నిరాకరణ: ఈ బ్లాగులోని సమాచారం సాధారణ ప్రయోజనాల కోసం మాత్రమే మరియు నోటీసు లేకుండా మారవచ్చు. ఇది చట్టపరమైన, పన్ను లేదా ఆర్థిక సలహాగా పరిగణించబడదు. పాఠకులు వృత్తిపరమైన మార్గదర్శకత్వం తీసుకోవాలి మరియు వారి స్వంత అభీష్టానుసారం నిర్ణయాలు తీసుకోవాలి. ఈ కంటెంట్‌పై ఆధారపడటానికి IIFL ఫైనాన్స్ బాధ్యత వహించదు. ఇంకా చదవండి