రుణ హామీదారు CIBIL ప్రభావం: హామీదారుగా మారడం మీ స్కోర్‌ను ఎలా ప్రభావితం చేయవచ్చు

రుణదాత హామీ ఇచ్చిన ఖాతాను "హామీదారు" యాజమాన్యంతో నివేదించినప్పుడు రుణ హామీదారు సిబిల్ ప్రభావం మొదలవుతుంది. ఆ క్షణం నుండి, భవిష్యత్ రుణాల కోసం సమీక్షించే క్రెడిట్ ప్రొఫైల్‌లో ఆ హామీ ఒక భాగంగా మారవచ్చు, అదే సమయంలో ప్రాథమిక రుణగ్రహీత డిఫాల్ట్ అయితే అది హామీదారు యొక్క సిబిల్ స్కోర్‌ను ప్రభావితం చేయవచ్చు. ఈ వ్యాసం హామీదారు క్రెడిట్ స్కోర్ ప్రభావాన్ని వివరిస్తుంది.payయాజమాన్య బాధ్యత, డిఫాల్ట్ ప్రమాదం, విడుదల మార్గాలు మరియు సంతకం చేయడానికి ముందు చేయవలసిన తనిఖీలు.

రుణ హామీదారుడు అసలు ఏమి చేస్తాడు?

ప్రాథమిక రుణగ్రహీత అంగీకరించిన బాధ్యతను నెరవేర్చని పక్షంలో, రుణ హామీదారుడు రుణదాతకు ఆ అప్పును తీరుస్తామని వాగ్దానం చేస్తాడు. రుణదాతలు తమ క్రెడిట్ మదింపులో అదనపు భరోసా అవసరమైనప్పుడు హామీని కోరవచ్చు, కానీ అందుకు గల కారణాలు మరియు అర్హతా ప్రమాణాలు ఉత్పత్తి మరియు పాలసీని బట్టి మారుతూ ఉంటాయి.

ఈ పాత్ర కేవలం వ్యక్తిగత సిఫార్సుకు మించినది. డిఫాల్ట్ అయిన తర్వాత మరియు గ్యారెంటీ కింద క్లెయిమ్ వచ్చిన తర్వాత, రుణగ్రహీతపై ఉన్న అన్ని నివారణా మార్గాలను ముందుగా ఉపయోగించుకోకుండానే, రుణదాత గ్యారెంటీదారుపై చర్యలు తీసుకోవచ్చని ఆర్‌బిఐ మార్గదర్శకాలు పేర్కొంటున్నాయి. 1872 నాటి భారతీయ కాంట్రాక్టు చట్టం ప్రకారం, కాంట్రాక్టులో వేరే విధంగా పేర్కొనకపోతే, బాధ్యత సాధారణంగా రుణగ్రహీత బాధ్యతతో సమానంగా ఉంటుంది. దీనికి భిన్నంగా, సహ-రుణగ్రహీత మొదటి నుంచే నేరుగా బాధ్యత వహిస్తారు; సంతకం చేసిన గ్యారెంటీ మరియు రుణగ్రహీత డిఫాల్ట్ అయిన తర్వాతే గ్యారెంటీదారు బాధ్యత మొదలవుతుంది.

రుణ హామీ CIBIL ప్రొఫైల్‌ను ప్రభావితం చేసే నాలుగు మార్గాలు

1. హామీ రుణం క్రెడిట్ నివేదికలో కనిపించవచ్చు

CIBIL నివేదికలు ఖాతా యాజమాన్యాన్ని వ్యక్తిగత, ఉమ్మడి లేదా హామీదారుగా గుర్తించగలవు. రుణదాత ఖాతా వివరాలను సమర్పించిన తర్వాత, హామీదారు రుణ క్రెడిట్ నివేదికలో సౌకర్యం, ప్రారంభ తేదీ, స్థితి మరియు తదుపరి నవీకరణలు కనిపించవచ్చు. రుణం సంతకం చేసిన తేదీ నాడే కనిపిస్తుందని హామీ ఇవ్వడం సరికాదు; అది కనిపించడం అనేది రుణదాత యొక్క రిపోర్టింగ్ చక్రంపై ఆధారపడి ఉంటుంది.

2. హామీ తదుపరి క్రెడిట్ మదింపును ప్రభావితం చేయవచ్చు

అయినప్పటికీpayచెల్లింపులు ప్రస్తుతానికి చెల్లుబాటులో ఉన్నట్లయితే, కాబోయే రుణదాత బాధ్యతలు మరియు పునఃసమీక్షించేటప్పుడు హామీని పరిగణనలోకి తీసుకోవచ్చు.payరుణ హామీదారు సిబిల్ ప్రభావంలోని ఈ భాగం ఏకరీతిగా ఉండదు: కొంతమంది రుణదాతలు సాధ్యమయ్యే నష్టభయాన్ని అంచనా వేయవచ్చు, మరికొందరు ఉత్పత్తి-నిర్దిష్ట నియమాలను వర్తింపజేస్తారు. హామీ స్వయంచాలకంగా స్కోర్‌ను తగ్గించదు, కానీ రుణదాత మూల్యాంకనం మరియు డాక్యుమెంటేషన్‌కు లోబడి, కొత్త క్రెడిట్ కోసం మొత్తం, ధర లేదా ఆమోద నిర్ణయాన్ని ప్రభావితం చేయగలదు.

3. తప్పిపోయింది Payరుణగ్రహీత చేసే వ్యాఖ్యలు హామీదారుని ప్రభావితం చేయగలవు

ప్రధాన దరఖాస్తుదారు డిఫాల్ట్ అయితే, అది గ్యారంటర్ స్కోర్‌ను కూడా ప్రభావితం చేస్తుందని CIBIL పేర్కొంది. గ్యారంటర్ లోన్ డిఫాల్ట్ అయినప్పుడు CIBIL యొక్క ఖచ్చితమైన ఫలితం, రుణదాత నివేదించిన స్థితి మరియు గ్యారంటర్ యొక్క పూర్తి ప్రొఫైల్‌పై ఆధారపడి ఉంటుంది. ఒక వాయిదా ఆలస్యం అయినందుకు ధృవీకరించబడిన 50–80 పాయింట్ల కోతను CIBIL ప్రచురించదు, కాబట్టి ఒక నిర్దిష్ట స్కోర్-నష్ట పరిధిని వాస్తవంగా పరిగణించకూడదు.

4. దీర్ఘకాలిక డిఫాల్ట్ క్రెడిట్ మరియు చట్టపరమైన చిక్కులను మరింత పెంచుతుంది

టర్మ్ లోన్ విషయంలో, వర్తించే కేటగిరీ మరియు ఉత్పత్తి నిబంధనలకు లోబడి, 90 రోజుల కంటే ఎక్కువ కాలం బకాయిపడిన అసలు లేదా వడ్డీని ఆర్‌బిఐ యొక్క జాగ్రత్తాయుత ఫ్రేమ్‌వర్క్ సాధారణంగా ఎన్‌పిఎ (NPA)గా పరిగణిస్తుంది. ఆ వర్గీకరణ లోన్ ఖాతాకు వర్తిస్తుంది, మరియు నివేదించబడిన స్థితి తదుపరి క్రెడిట్ మదింపును గణనీయంగా ప్రభావితం చేయవచ్చు. సిబిల్ (CIBIL) ఒకే సార్వత్రిక ఏడేళ్ల గ్యారంటర్ ఎంట్రీని నిర్దేశించదు. ఏదైనా రికవరీ చర్య మరియు క్లెయిమ్ చేయబడిన మొత్తం గ్యారంటీ మరియు వర్తించే ప్రక్రియపై ఆధారపడి ఉంటాయి.

హామీదారుగా ఉండటం ఎల్లప్పుడూ CIBIL స్కోర్‌ను తగ్గిస్తుందా?

లేదు. హామీదారుగా ఉండటం వలన ముందుగా నిర్ణయించిన స్కోరు తగ్గింపు ఉండదు. ఖాతా నివేదించబడి, తిరిగిpayచెల్లింపులు ప్రస్తుతానికి చెల్లుబాటులో ఉన్నప్పటికీ, స్కోరును తప్పనిసరిగా తగ్గించకుండానే హామీదారు యాజమాన్యంతో ఇది కనిపించవచ్చు. రుణ హామీదారు సిబిల్ ప్రభావం రుణ సామర్థ్యం వరకు విస్తరించవచ్చు, ఎందుకంటే కొత్త దరఖాస్తును పరిశీలిస్తున్న రుణదాత, తన చెల్లింపు సామర్థ్య అంచనాలో ఈ సంభావ్య బాధ్యతను పరిగణనలోకి తీసుకోవచ్చు.

బకాయిలు, డిఫాల్ట్ లేదా ప్రతికూల ఖాతా స్థితి నివేదించబడినప్పుడు ష్యూరిటీ సిబిల్ ప్రభావం మరింత తీవ్రమవుతుంది. అయినప్పటికీ, సిబిల్ ఒక ప్రామాణిక పాయింట్ నష్టాన్ని ప్రచురించదు, ఎందుకంటే ఆ స్కోరు నివేదికలోని విస్తృతమైన ఖాతాలు మరియు విచారణల విభాగాల నుండి తీసుకోబడుతుంది.

గమనిక: క్రెడిట్ స్కోర్ మరియు రుణ ఫలితాలు పూర్తి ప్రొఫైల్, రుణదాత అందించిన డేటా, ఉత్పత్తి నియమాలు మరియు రుణదాత మూల్యాంకనంపై ఆధారపడి ఉంటాయి.

రుణ హామీ నుండి ఎలా విడుదల పొందాలి

ఒక హామీదారుడు సాధారణంగా సరిగ్గా నివేదించబడిన బాధ్యతను తొలగించలేడు లేదా ఒప్పందం నుండి ఏకపక్షంగా వైదొలగలేడు. అందువల్ల, CIBIL నుండి హామీదారుడిని ఎలా తొలగించాలి అనేది ప్రధానంగా రుణదాత ఆమోదించిన విడుదల మరియు ఖచ్చితమైన నివేదనకు సంబంధించిన విషయం, అంతేగానీ బ్యూరోకు నేరుగా చేసే తొలగింపు అభ్యర్థన కాదు.

1. పూర్తి రీpayచెల్లింపు లేదా పరిష్కారం: రుణగ్రహీత రుణదాత నిబంధనల ప్రకారం బాధ్యతను తీర్చిన తర్వాత, రుణదాత పత్రాలకు లోబడి ఖాతాను మూసివేసి, హామీని రద్దు చేయవచ్చు.
2. ప్రత్యామ్నాయ హామీదారు: రుణగ్రహీత మరొక హామీదారుని ప్రతిపాదించవచ్చు, కానీ రుణదాత ఆ ప్రత్యామ్నాయాన్ని అంగీకరించి, ప్రస్తుత హామీదారుని రాతపూర్వకంగా విడుదల చేస్తేనే ఆ మార్పు అమలులోకి వస్తుంది.
3. రుణదాత ఆమోదించిన విడుదల: రుణగ్రహీత యొక్క ఆర్థిక లేదా భద్రతా స్థితి మారినట్లయితే, రుణదాత సౌకర్యాన్ని పునఃపరిశీలించవచ్చు. విడుదల అనేది విచక్షణతో కూడుకున్నది మరియు దానిని పత్రబద్ధం చేయాలి; కేవలం మెరుగైన స్కోరు మాత్రమే స్వయంచాలక హక్కును కల్పించదు.
4. నివేదిక తనిఖీ: రుణదాత నవీకరణ ప్రక్రియ తర్వాత, హామీదారు యాజమాన్యంలోని ఖాతా సరైన స్థితిలో ఉందో లేదో తనిఖీ చేయవచ్చు. ఒకవేళ అది తప్పుగానే ఉంటే, CIBIL యొక్క వివాద పరిష్కార ప్రక్రియను ఉపయోగించవచ్చు, అయినప్పటికీ రుణదాత అందించిన డేటాను మార్చడానికి ముందు, నివేదికను అందించిన రుణదాత నుండి CIBIL నిర్ధారణను కోరుతుంది.

హామీదారుగా సంతకం చేసే ముందు ఏమి తనిఖీ చేయాలి

సంభావ్య పునఃప్రారంభానికి ఇచ్చేంత శ్రద్ధే హామీకి కూడా ఇవ్వాలి.payచెల్లింపు బాధ్యత. ఈ క్రింది తనిఖీలు ఎక్స్‌పోజర్‌ను సులభంగా అర్థం చేసుకోవడానికి సహాయపడతాయి:

1. రుణగ్రహీత యొక్క పునః సమీక్షpayతగిన సమ్మతితో చెల్లింపు రికార్డు, ఆదాయ స్థిరత్వం మరియు ప్రస్తుత బాధ్యతలు. ప్రతి హామీదారుకు 700 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ స్కోరు ఉండాలని నిర్దేశించే సార్వత్రిక ఆర్‌బిఐ నియమం ఏదీ లేదు.
2. హామీ మరియు రుణ పత్రాలలో చేర్చబడిన మొత్తం, వడ్డీ, ఛార్జీలు, వ్యవధి, అమలు నిబంధనలు మరియు హామీని రద్దు చేసే సంఘటనలను చదవండి.
3. రుణగ్రహీత చెల్లింపులో విఫలమైతే, మిగిలిన రుణాన్ని తీర్చగలరా లేదా అని పరిశీలించండి. ఇది ఆర్థిక సామర్థ్యానికి సంబంధించిన ప్రశ్న, లాంఛనం కాదు.
4. ఎలా తప్పిపోయిందో అడగండి payమార్పులు, గణనీయమైన ప్రతికూల మార్పులు మరియు హామీ కింద డిమాండ్ గురించి తెలియజేయబడుతుంది. బాధ్యత మరియు నోటిఫికేషన్ ఏర్పాట్లను హామీదారులకు వివరించాలని ఆర్‌బిఐ కస్టమర్-సర్వీస్ మార్గదర్శకాలు బ్యాంకులను ఆశిస్తున్నాయి.
5. ప్రణాళికాబద్ధమైన రుణాన్ని పరిగణించండి. భవిష్యత్తు దరఖాస్తులో ఆదాయం, ఇప్పటికే ఉన్న బకాయిలు మరియు ఇతర బాధ్యతలతో పాటు ప్రస్తుత హామీని కూడా సమీక్షించవచ్చు.

ముగింపు

ఈ బ్లాగ్, ఖాతా రిపోర్టింగ్ మరియు రుణ సామర్థ్య అంచనా నుండి డిఫాల్ట్, రుణదాత క్లెయిమ్‌లు మరియు విడుదల వరకు రుణ హామీదారు సిబిల్ ప్రభావాన్ని వివరించింది. స్కోర్‌పై దాని ప్రభావం స్థిరంగా లేనప్పటికీ, హామీ అనేది ఒక నిజమైన ఆర్థిక నిబద్ధత. హామీదారు క్రెడిట్ స్కోర్‌పై చూపే ప్రభావం గురించి స్పష్టమైన అవగాహన, రుణగ్రహీత యొక్క ప్రతిస్పందనలను అనుసరించి, హామీ పత్రాన్ని చదవడం ద్వారా లభిస్తుంది.payరుణ రికార్డును మరియు రుణదాత CIBILకు అందించిన స్థితిని తనిఖీ చేయడం.

నిరాకరణ: ఈ బ్లాగ్‌లోని సమాచారం సాధారణ ప్రయోజనాల కోసం మాత్రమే మరియు ఎటువంటి ముందస్తు నోటీసు లేకుండా మారవచ్చు. ఇది చట్టపరమైన, పన్ను లేదా ఆర్థిక సలహా కాదు. పాఠకులు వృత్తిపరమైన మార్గదర్శకత్వం పొందాలి మరియు వారి స్వంత విచక్షణతో నిర్ణయాలు తీసుకోవాలి. ఈ కంటెంట్‌పై ఆధారపడటం వల్ల కలిగే ఏ పరిణామాలకైనా IIFL ఫైనాన్స్ బాధ్యత వహించదు. మరింత చదవండి