ఎక్స్పీరియన్ క్రెడిట్ స్కోర్ మరియు సిబిల్ స్కోర్ మధ్య కీలక వ్యత్యాసాలు వివరించబడ్డాయి

ఎక్స్పీరియన్ క్రెడిట్ స్కోర్ వర్సెస్ సిబిల్ భారతదేశంలో రుణ దరఖాస్తుదారుల మధ్య జరిగే అత్యంత సాధారణమైన క్రెడిట్ సంబంధిత పోలికలలో ఇది ఒకటి. ఈ రెండూ రుణగ్రహీతల రుణ అర్హతను అంచనా వేయడానికి రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియాచే లైసెన్స్ పొందిన క్రెడిట్ బ్యూరోలే అయినప్పటికీ, అవి పనిచేయడానికి వేర్వేరు స్కోరింగ్ నమూనాలను, వేర్వేరు డేటాబేస్‌లను మరియు వేర్వేరు స్కోరింగ్ స్కేల్‌లను ఉపయోగిస్తాయి. పర్యవసానంగా, వ్యక్తి యొక్క అంతర్లీన క్రెడిట్ ప్రవర్తన మారనప్పటికీ, ఒకే వ్యక్తి ఈ రెండు బ్యూరోల నుండి వేర్వేరు స్కోర్‌లను పొందవచ్చు. 

రుణం కోసం దరఖాస్తు చేసేటప్పుడు చాలా మంది రుణగ్రహీతలు ఈ వ్యత్యాసాన్ని ఎదుర్కొంటారు. ఒక ప్లాట్‌ఫారమ్‌లో సిబిల్ స్కోర్ 785 ఉండగా, మరొక ప్లాట్‌ఫారమ్‌లో ఎక్స్‌పీరియన్ స్కోర్ 742 ఉండవచ్చు. దీని అర్థం తప్పనిసరిగా పొరపాటు జరిగిందని కాదు. చాలా సందర్భాలలో, ఈ వ్యత్యాసానికి కారణం స్కోరింగ్ పద్ధతి, రుణదాతల రిపోర్టింగ్ విధానాలు మరియు అప్‌డేట్ సైకిల్స్‌లోని తేడాలే.

అర్థం చేసుకోవడం ఎక్స్పీరియన్ క్రెడిట్ స్కోర్ మరియు సిబిల్ స్కోర్ మధ్య వ్యత్యాసం రుణగ్రహీతలు క్రెడిట్ నివేదికలను సరిగ్గా అర్థం చేసుకోవడానికి మరియు భవిష్యత్తు రుణ దరఖాస్తులకు సిద్ధం కావడానికి సహాయపడుతుంది.

CIBIL స్కోర్ అంటే ఏమిటి?

CIBIL is a short form for TransUnion CIBIL, India’s first credit information company. It was established in 2000 and keeps credit histories of individuals and businesses based on data provided by member financial institutions. The CIBIL స్కోర్ 300-900 మధ్య ఉంటుంది. 

సాధారణంగా, చాలా మంది రుణదాతలు అధిక స్కోర్‌లను మరింత అనుకూలంగా భావిస్తారు. రుణ నిర్ణయాలు అనేక అంశాలపై ఆధారపడి ఉంటాయి.

CIBIL ఈ క్రింది సమాచారాన్ని సేకరిస్తుంది:

• రుణం రీpayమెంటల్ చరిత్ర

• క్రెడిట్ కార్డ్ వినియోగం

• బకాయి ఉన్న నిల్వలు

• క్రెడిట్ విచారణలు

• ఖాతా స్థితి నవీకరణలు

Member lenders typically report this information periodically. The bureau then uses its proprietary scoring methodology to calculate a borrower’s credit score.

Among India’s credit bureaus, CIBIL remains one of the most widely referenced sources during retail loan assessments, including personal loans, home loans, business loans, and other consumer credit products.

ఎక్స్పీరియన్ క్రెడిట్ స్కోర్ అంటే ఏమిటి?

This information is reported periodically by member lenders. The bureau then applies its proprietary scoring methodology to calculate a borrower’s credit score. CIBIL is one of the most often referenced credit bureaus in India for assessing retail loans such as personal loans, home loans, business loans and other consumer credit products. 

ఎక్స్పీరియన్ వారి క్రెడిట్ స్కోర్ అంటే ఏమిటి?

Experian is a global information services company and operates in India under a licence issued by the Reserve Bank of India. Experian credit scores usually fall between 300 and 850, but the way the score is shown can differ depending on the score version or the platform that displays it. Many borrowers mistakenly believe both bureaus use the same maximum score. They don’t. 

• CIBIL Score Range is 300 – 900 

• ఎక్స్పీరియన్ స్కోర్ పరిధి: 300-850

రుణగ్రహీత యొక్క రుణ అర్హతను నిర్ధారించడానికి ఎక్స్పీరియన్ తన సొంత స్కోరింగ్ పద్ధతిని ఉపయోగిస్తుంది. ఈ సంస్థ పునఃరుణం వంటి పారామితులను పరిగణనలోకి తీసుకుంటుంది.payment history, credit utilisation, age of the account and credit mix, but the exact calculation methodology is different from CIBIL’s model. 
డిజిటల్ రుణదాతలు, ఫిన్‌టెక్ ప్లాట్‌ఫారమ్‌లు, టెక్-ఆధారిత రుణ వ్యవస్థలు మరియు అండర్‌రైటింగ్ ప్రక్రియలో బహుళ క్రెడిట్ బ్యూరోలను ఉపయోగించడం వంటి వాటి పెరుగుదలతో ఎక్స్‌పీరియన్ మరింత ప్రాముఖ్యతను సంతరించుకుంది. అందువల్ల, మీ CIBIL స్కోర్‌తో పాటు మీ ఎక్స్‌పీరియన్ స్కోర్‌పై కూడా దృష్టి పెట్టడం వలన మీ క్రెడిట్ ప్రొఫైల్ గురించి మీకు మరింత సమగ్రమైన అవగాహన లభిస్తుంది.

ఎక్స్పీరియన్ మరియు సిబిల్ స్కోర్‌ల మధ్య కీలక వ్యత్యాసాలు

చుట్టూ చర్చ ఎక్స్పీరియన్ క్రెడిట్ స్కోర్ వర్సెస్ సిబిల్ స్కోర్ తరచుగా కేవలం స్కోరింగ్ నమూనాలపై మాత్రమే దృష్టి పెడుతుంది. వాస్తవానికి, అనేక అంశాలు స్కోర్ వ్యత్యాసాలను ప్రభావితం చేస్తాయి.

పోలిక పట్టిక

ఫాక్టర్	CIBIL	ఎక్స్పీరియన్
స్కోరు పరిధి	300–900	300–850
స్కోరింగ్ మోడల్	ట్రాన్స్‌యూనియన్ సిబిల్ యాజమాన్య నమూనా	ఎక్స్పీరియన్ యాజమాన్య నమూనా
డేటా సోర్సెస్	CIBILకు నివేదించే సభ్య రుణదాతలు	ఎక్స్పీరియన్‌కు నివేదించే సభ్య రుణదాతలు
అప్‌డేట్ ఫ్రీక్వెన్సీ	రుణదాత సమర్పణల ఆధారంగా	రుణదాత సమర్పణల ఆధారంగా
మార్కెట్ అడాప్షన్	అంతర్గత విధానాలకు లోబడి, అనేక రుణదాతలు సాధారణంగా ఉపయోగిస్తారు.	డిజిటల్ రుణదాతలు మరియు ఫిన్‌టెక్‌లచే ఎక్కువగా ఉపయోగించబడుతోంది
వినియోగదారు యాక్సెస్	క్రెడిట్ రిపోర్ట్ మరియు స్కోర్ అందుబాటులో ఉన్నాయి	క్రెడిట్ రిపోర్ట్ మరియు స్కోర్ అందుబాటులో ఉన్నాయి

The key point is that neither bureau is “right” or “wrong.” They simply operate different scoring systems using data received through their respective reporting networks.

స్కోరింగ్ పరిధి

ఈ రెండు క్రెడిట్ బ్యూరోల మధ్య మీరు వెంటనే గమనించే ప్రధాన వ్యత్యాసాలలో ఒకటి, అవి ఉపయోగించే క్రెడిట్ స్కోర్‌ల పరిధి. సిబిల్ (CIBIL) స్కోర్‌లు 300 నుండి 900 వరకు ఉండగా, ఎక్స్‌పీరియన్ (Experian) స్కోర్ పరిధి 300 నుండి 850 వరకు విస్తరించి ఉంటుంది. ఈ ఒక్క వ్యత్యాసమే గందరగోళాన్ని సృష్టించగలదు. 

ఉదాహరణకు, క్రెడిట్ స్కోర్‌లను పరిశీలిద్దాం. 860 అధిక CIBIL స్కోర్ ఉన్న వ్యక్తి అగ్రస్థానంలో ఉన్నట్లే, కానీ మనం దీనిని Experian స్కోర్‌తో పోల్చి చూస్తే, పరిస్థితి పూర్తిగా భిన్నంగా ఉంటుంది. విషయం ఏమిటంటే, Experian స్కోర్‌లకు గరిష్ట పరిమితి 850, కాబట్టి వారి వద్ద ఎవరైనా 860 స్కోర్ సాధించడం అసాధ్యం. దీని అర్థం, ప్రత్యక్ష సంఖ్యా పోలిక కొన్నిసార్లు తప్పుదోవ పట్టించవచ్చు.

స్కోర్ వివరణ గైడ్ 

క్రెడిట్ నాణ్యత	సిబిల్ శ్రేణి	సుమారు ఎక్స్పీరియన్ బ్యాండ్
అద్భుతమైన	800–900	760–850
మంచి	750–799	700–759
గుడ్	700–749	650–699
ఫెయిర్	650–699	600–649
అభివృద్ధి అవసరం	క్రిందకి	క్రిందకి

ఈ పట్టిక అధికారిక బ్యూరో మార్పిడి చార్ట్ కాకుండా, కేవలం ఒక విస్తృత వివరణ మార్గదర్శిగా మాత్రమే ఉద్దేశించబడింది. వేర్వేరు బ్యూరోల క్రెడిట్ స్కోర్‌లను చూసేటప్పుడు, వాటిని నేరుగా పోల్చేటప్పుడు జాగ్రత్తగా ఉండటం చాలా అవసరం. ఎందుకంటే, ప్రతి బ్యూరో స్కోర్‌లను లెక్కించడానికి దాని స్వంత పద్ధతిని ఉపయోగిస్తుంది మరియు ఒక వ్యక్తి ఎంత రుణ అర్హత కలిగి ఉన్నాడో నిర్ణయించడానికి వేర్వేరు సమాచారాన్ని పరిగణనలోకి తీసుకుంటుంది. ఉపయోగించే స్కోరింగ్ మోడల్ మరియు క్రెడిట్ సమాచారం వేర్వేరుగా ఉండవచ్చు, కాబట్టి ఫలితాలు ఒకేలా ఉండకపోవచ్చు. 

స్కోరింగ్ మోడల్ మరియు గణన పద్ధతి 

ఎక్స్పీరియన్ క్రెడిట్ స్కోర్ మరియు సిబిల్ స్కోర్ మధ్య వ్యత్యాసానికి మరొక ప్రధాన కారణం వాటి స్కోరింగ్ విధానమే. సిబిల్, ట్రాన్స్‌యూనియన్ సిబిల్ స్కోరింగ్ పద్ధతిని ఉపయోగిస్తుంది. ఎక్స్పీరియన్ తన సొంత యాజమాన్య అల్గారిథమ్‌ను ఉపయోగిస్తుంది. ఈ రెండు సంస్థలు కూడా ఇలాంటి క్రెడిట్ ప్రవర్తనలను మూల్యాంకనం చేస్తాయి, వాటిలో ఇవి కూడా ఉన్నాయి:

• Payమెంటల్ చరిత్ర

• క్రెడిట్ వినియోగం

• క్రెడిట్ చరిత్ర యొక్క పొడవు

• క్రెడిట్ మిక్స్

• ఇటీవలి క్రెడిట్ విచారణలు

అయితే, ప్రతి కారకానికి కేటాయించబడిన సాపేక్ష ప్రాముఖ్యత భిన్నంగా ఉండవచ్చు.

క్రెడిట్ కార్డును ఎక్కువగా ఉపయోగించే రుణగ్రహీత కానీ బలమైన పునఃpayఅందువల్ల, రెండు నమూనాల కింద వృద్ధి చరిత్ర కొద్దిగా భిన్నమైన ఫలితాలను పొందవచ్చు.

రెండు బ్యూరోల వద్ద ఒకే రకమైన ఖాతా సమాచారం ఉన్నప్పటికీ స్కోర్‌లు ఎందుకు విభిన్నంగా ఉండవచ్చో ఇది వివరిస్తుంది.

రుణదాత రిపోర్టింగ్ నమూనాలు

స్కోర్ వ్యత్యాసాల వెనుక అతి తక్కువగా చర్చించబడే కారణాలలో ఇది ఒకటి.

అనేక ఆన్‌లైన్ వ్యాసాలు స్కోర్ వ్యత్యాసాన్ని కేవలం స్కోరింగ్ నమూనాల ద్వారా మాత్రమే వివరిస్తాయి. ఆ వివరణ అసంపూర్ణమైనది.

ప్రతి రుణదాత ప్రతి బ్యూరోకు నివేదించడు.

కొన్ని ఆర్థిక సంస్థలు ఒక బ్యూరోకు నివేదించడానికి ప్రాధాన్యతనిస్తూ, మరో బ్యూరోతో పరిమిత నివేదన సంబంధాలను కొనసాగించవచ్చు. ఆచరణలో, దీనివల్ల ప్రతి బ్యూరోకు అందుబాటులో ఉండే సమాచారంలో వ్యత్యాసాలు ఏర్పడవచ్చు.

ఉదాహరణకి:

• ఇటీవల ముగిసిన రుణం కోసం బ్యూరో A అప్‌డేట్‌లను పొందవచ్చు.

• బ్యూరో బి వద్ద ఇంకా అదే సమాచారం ఉండకపోవచ్చు.

• బ్యూరో Bకి అందని రుణదాత రికార్డులు బ్యూరో A వద్ద ఉండవచ్చు.

ఫలితంగా వేర్వేరు క్రెడిట్ ఫైల్స్ మరియు తత్ఫలితంగా వేర్వేరు స్కోర్‌లు వస్తాయి.

స్కోరింగ్ అల్గోరిథం కంటే కూడా, ఈ రిపోర్టింగ్ అంతరమే తరచుగా స్కోరు వ్యత్యాసానికి ప్రధాన కారణంగా ఉంటుంది.

రుణగ్రహీత దృక్కోణం నుండి చూస్తే, తక్కువ ఎక్స్పీరియన్ స్కోరు ఎల్లప్పుడూ బలహీనమైన క్రెడిట్ ప్రవర్తనను సూచించదు. కొన్నిసార్లు ఇది అందుబాటులో ఉన్న క్రెడిట్ సమాచారంలోని తేడాలను ప్రతిబింబిస్తుంది.

నవీకరణ తరచుదనం మరియు నివేదనలో జాప్యం

రుణదాతలు నవీకరించిన ఖాతా సమాచారాన్ని సమర్పించినప్పుడు క్రెడిట్ స్కోర్‌లు మారుతాయి.

చాలా రుణదాతలు క్రమానుగతంగా, తరచుగా నెలవారీగా నివేదిస్తారు. అయితే, ప్రతి సంస్థ ఒకే నివేదన క్యాలెండర్‌ను అనుసరించదు.

ఈ ఉదాహరణను పరిశీలించండి:

• రుణగ్రహీత 28వ తేదీన క్రెడిట్ కార్డ్ బ్యాలెన్స్‌ను చెల్లిస్తాడు.

• ఒక బ్యూరో 30వ తేదీన తాజా సమాచారాన్ని అందుకుంటుంది.

• తదుపరి రిపోర్టింగ్ సైకిల్ తర్వాత మరో బ్యూరో తన తదుపరి బ్యాచ్‌ను అందుకుంటుంది.

ఈ కాలంలో, రెండు స్కోర్‌లు గణనీయంగా భిన్నంగా ఉండవచ్చు.

ఈ తాత్కాలిక వ్యత్యాసం సాధారణమైనదే.

ప్రధాన క్రెడిట్ ఈవెంట్‌ల తర్వాత:

• రుణ ముగింపు

• పెద్ద రీpayment

• క్రెడిట్ కార్డ్ బ్యాలెన్స్ తగ్గింపు

• పరిష్కార సవరణ

రుణగ్రహీతలు ఒకే బ్యూరో స్నాప్‌షాట్‌పై ఆధారపడకుండా, సుమారు 30 రోజుల తర్వాత రెండు నివేదికలను సమీక్షించుకోవాలి.

రుణదాతలు నిజానికి ఏ స్కోరును తనిఖీ చేస్తారు?

చాలా మంది రుణగ్రహీతలు పరిశోధన చేస్తున్నారు ఎక్స్పీరియన్ వర్సెస్ సిబిల్ చివరికి ఒక ఆచరణాత్మక ప్రశ్న అడగండి:

ఏ స్కోరు ఎక్కువ ముఖ్యమైనది?

సమాధానం రుణదాతపై ఆధారపడి ఉంటుంది.

CIBIL remains one of the most widely consulted bureaus across India’s retail lending ecosystem.

సాంప్రదాయ బ్యాంకులు, ప్రధాన NBFCలు మరియు స్థిరపడిన ఆర్థిక సంస్థలు అండర్‌రైటింగ్ సమయంలో తరచుగా CIBIL డేటాను సూచిస్తాయి.

ఎక్స్పీరియన్ కూడా ప్రాముఖ్యతను సంతరించుకుంది, ముఖ్యంగా ఈ వర్గాలలో:

• డిజిటల్ రుణదాతలు

• ఫిన్‌టెక్ రుణ వేదికలు

• సాంకేతికత ఆధారిత రుణ ప్రదాతలు

• బహుళ-అధికార సంస్థల అండర్‌రైటింగ్ వ్యవస్థలు

రుణదాత వర్గం వారీగా సాధారణ బ్యూరో వినియోగం

రుణదాత వర్గం	సాధారణ బ్యూరో వాడుక
సాంప్రదాయ బ్యాంకులు	తరచుగా CIBIL-కేంద్రీకృతమైనది
NBFCలు	సిబిల్ మరియు అదనపు బ్యూరోలను తరచుగా ఉపయోగించండి
ఫిన్‌టెక్ రుణదాతలు	ఎక్స్పీరియన్‌తో సహా బహుళ బ్యూరోలను తరచుగా ఉపయోగిస్తారు
డిజిటల్ క్రెడిట్ ప్లాట్‌ఫారమ్‌లు	బహుళ-అధికార మూల్యాంకనం సర్వసాధారణం అవుతోంది

అండర్‌రైటింగ్ పద్ధతులు విభిన్నంగా ఉంటాయి కాబట్టి, రుణగ్రహీతలు కేవలం ఒకే స్కోరుపై దృష్టి పెట్టకుండా ఉండాలి.

బహుళ బ్యూరోలలో మంచి ప్రొఫైల్‌ను నిర్వహించడం వలన క్రెడిట్ ఉత్పత్తుల కోసం దరఖాస్తు చేసేటప్పుడు ఎక్కువ వెసులుబాటు లభిస్తుంది.

రుణ మూల్యాంకనంలో భాగంగా, ఐఐఎఫ్ఎల్ ఫైనాన్స్‌తో సహా రుణదాతలు ఆదాయంతో పాటు క్రెడిట్ సమాచారాన్ని సమీక్షించవచ్చు.payనియామక సామర్థ్యం, ​​ప్రస్తుత బాధ్యతలు మరియు ఇతర అర్హత కారకాలు.

దరఖాస్తుదారులు ఏదైనా రుణ సౌకర్యం కోసం దరఖాస్తు చేసుకునే ముందు, అందుబాటులో ఉన్న క్రెడిట్ నివేదికలను సమీక్షించుకోవడాన్ని పరిగణించవచ్చు.

ఎక్స్పీరియన్ క్రెడిట్ స్కోర్ మరియు సిబిల్ ఒకటేనా?

No. ఎక్స్పీరియన్ మరియు సిబిల్ ఒకేలాంటివి కావు.

అవి వేర్వేరు క్రెడిట్ బ్యూరోలు, ఇవి స్వతంత్ర డేటాబేస్‌లను నిర్వహిస్తాయి మరియు విభిన్న స్కోరింగ్ పద్ధతులను ఉపయోగిస్తాయి.

అధిక CIBIL స్కోరు వచ్చినంత మాత్రాన, అదే స్థాయిలో అధిక Experian స్కోరు వస్తుందని దానంతట అదే హామీ ఇవ్వదు.

Likewise, a lower Experian score does not necessarily indicate poor credit behaviour if the bureau’s data differs from CIBIL’s records.

స్కోర్‌లు భిన్నంగా ఉండటానికి గల ప్రధాన కారణాలు:

• విభిన్న స్కోరింగ్ నమూనాలు

• విభిన్న స్కోర్ శ్రేణులు

• విభిన్న రుణదాతల నివేదన సంబంధాలు

• విభిన్న రిపోర్టింగ్ కాలపరిమితులు

• ప్రతి బ్యూరోలో వేర్వేరు క్రెడిట్ సమాచారం అందుబాటులో ఉంటుంది

ఇది సాధారణ శోధన ప్రశ్నకు నేరుగా సమాధానం ఇస్తుంది: â€œIs Experian credit score same as CIBIL?”

సమాధానం లేదు.

రుణగ్రహీతలు రెండు స్కోర్‌లను పర్యవేక్షించాలి మరియు ఏవైనా అసాధారణంగా పెద్ద వ్యత్యాసాలు ఉంటే వాటిని పరిశోధించాలి.

మీ ఎక్స్పీరియన్ మరియు సిబిల్ స్కోర్‌ను ఎలా తనిఖీ చేయాలి

గృహ రుణం, వ్యక్తిగత రుణం, వ్యాపార రుణం లేదా క్రెడిట్ కార్డ్ కోసం దరఖాస్తు చేసే ముందు, మీ ఎక్స్పీరియన్ మరియు సిబిల్ స్కోర్‌లను సమీక్షించుకోవడం ఉపయోగకరంగా ఉంటుంది. క్రమం తప్పని తనిఖీలు, దరఖాస్తు ప్రక్రియ సమయంలో రుణదాత యొక్క అంచనాను ప్రభావితం చేయగల మీ క్రెడిట్ ప్రొఫైల్‌లోని తప్పులు, కాలం చెల్లిన రికార్డులు లేదా ఊహించని మార్పులను గుర్తించడంలో మీకు సహాయపడవచ్చు.

ప్రస్తుత నియంత్రణ మార్గదర్శకాలు మరియు బ్యూరో విధానాలకు లోబడి, CIBIL మరియు Experian రెండూ వినియోగదారులకు వారి క్రెడిట్ నివేదికలను పొందే వీలు కల్పిస్తాయి.

మీ CIBIL స్కోర్‌ను తనిఖీ చేయడం

• అధికారిక సిబిల్ వెబ్‌సైట్‌ను సందర్శించండి.
• మీ క్రెడిట్ స్కోర్ లేదా క్రెడిట్ రిపోర్ట్‌ను పొందడానికి ఆప్షన్‌పై క్లిక్ చేయండి.
• మీ పాన్ కార్డ్ మరియు ప్రాథమిక వ్యక్తిగత వివరాలను ఉపయోగించి నమోదు చేసుకోండి.
• OTP ప్రామాణీకరణ ద్వారా గుర్తింపును పూర్తిగా ధృవీకరించడం.
• మీ క్రెడిట్ స్కోర్ మరియు వివరణాత్మక క్రెడిట్ రిపోర్ట్‌ను పొందండి.

నివేదికను ఈ క్రింది వాటి కోసం జాగ్రత్తగా సమీక్షించండి:

• క్రియాశీల రుణాలు

• మూసివేసిన ఖాతాలు

• Payమెంటల్ చరిత్ర

• క్రెడిట్ విచారణలు

• వ్యక్తిగత సమాచార ఖచ్చితత్వం

మీ రిపోర్ట్‌ను క్రమానుగతంగా తనిఖీ చేయడం వలన, భవిష్యత్ రుణ దరఖాస్తుపై ప్రభావం చూపక ముందే లోపాలను గుర్తించడంలో సహాయపడుతుంది.

మీ ఎక్స్పీరియన్ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను తనిఖీ చేయడం

• ఎక్స్పీరియన్ ఇండియా అధికారిక వినియోగదారుల పోర్టల్‌ను సందర్శించండి.
• మీ క్రెడిట్ రిపోర్ట్‌ను పొందడానికి ఎంపికను ఎంచుకోండి.
• పాన్ వివరాలు మరియు అడిగిన ఇతర వ్యక్తిగత సమాచారాన్ని నమోదు చేయండి.
• OTP ఆధారిత ధృవీకరణను పూర్తి చేయండి.
• మీ క్రెడిట్ రిపోర్ట్‌ను యాక్సెస్ చేసి డౌన్‌లోడ్ చేసుకోండి.

నివేదికను సమీక్షిస్తున్నప్పుడు, pay గమనించవలసినవి:

• బకాయి ఉన్న నిల్వలు

• Repayమెంటల్ చరిత్ర

• ఇటీవల నివేదించబడిన ఖాతాలు

• మూసివేసిన రుణాలు

• క్రెడిట్ విచారణలు

మీరు కనిపించని ఖాతాలను లేదా తప్పుడు సమాచారాన్ని గమనిస్తే, సంబంధిత బ్యూరో నిర్దేశించిన ప్రక్రియ ప్రకారం నేరుగా వారితో వివాదాన్ని లేవనెత్తండి.

రెండు బ్యూరోలలో మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను ఎలా మెరుగుపరచుకోవాలి

మీరు దేని గురించి ఆందోళన చెందుతున్నారు ఎక్స్పీరియన్ క్రెడిట్ స్కోర్ వర్సెస్ సిబిల్ స్కోర్ తేడాలు ఉన్నా లేదా కేవలం బలమైన రుణ అర్హత కావాలనుకున్నా, అవే ఆర్థిక అలవాట్లు సాధారణంగా సహాయపడతాయి.మీ రెండు క్రెడిట్ స్కోర్‌లను మెరుగుపరచుకోండి.

1. Pay ప్రతి EMI మరియు క్రెడిట్ కార్డ్ బిల్లును సకాలంలో చెల్లించడం

Payరుణ చరిత్ర అత్యంత ప్రభావవంతమైన రుణ కారకాలలో ఒకటిగా మిగిలిపోయింది.

ఒక్కరు కూడా తప్పిపోయారు payమీ క్రెడిట్ ప్రొఫైల్‌పై చాలా కాలం పాటు ప్రభావం చూపవచ్చు. ఆటో-డెబిట్ సూచనలను సెటప్ చేయడం లేదా payఅపాయింట్‌మెంట్ రిమైండర్‌లు ఆలస్యం అయ్యే ప్రమాదాన్ని తగ్గించడంలో సహాయపడవచ్చు.

2. క్రెడిట్ వినియోగాన్ని అదుపులో ఉంచుకోండి

క్రెడిట్ కార్డును అధికంగా వాడటం ఆర్థిక ఒత్తిడిని సూచిస్తుంది.

ఆచరణాత్మక మార్గదర్శకంగా, చాలా మంది క్రెడిట్ నిపుణులు సాధ్యమైనంత వరకు అందుబాటులో ఉన్న క్రెడిట్ పరిమితులలో 30% కంటే తక్కువ వినియోగాన్ని ఉంచుకోవాలని సిఫార్సు చేస్తున్నారు.

ఉదాహరణకి:

• Credit limit: ₹1,00,000

• Preferred utilisation: Below ₹30,000

తక్కువ వినియోగం ఆరోగ్యకరమైన క్రెడిట్ ప్రవర్తన సూచికలకు మద్దతు ఇవ్వవచ్చు.

3. తక్కువ వ్యవధిలో బహుళ రుణ దరఖాస్తులను నివారించండి

ప్రతి అధికారిక రుణ దరఖాస్తు ఒక క్లిష్టమైన విచారణకు దారితీయవచ్చు.

తక్కువ వ్యవధిలో అనేక విచారణలు జరగడం అనేది రుణదాతలకు మరియు క్రెడిట్ బ్యూరోలకు పెరిగిన రుణ డిమాండ్‌ను సూచించవచ్చు.

దరఖాస్తు చేసే ముందు, ఉత్పత్తులను జాగ్రత్తగా పోల్చి చూసుకోండి మరియు మీ అర్హత ప్రొఫైల్‌కు సరిపోయే రుణ సౌకర్యాల కోసం మాత్రమే దరఖాస్తు చేసుకోండి.

4. ఆరోగ్యకరమైన క్రెడిట్ మిశ్రమాన్ని నిర్వహించండి

సమతుల్య క్రెడిట్ పోర్ట్‌ఫోలియోలో ఇవి ఉండవచ్చు:

• సురక్షిత రుణాలు

• అసురక్షిత రుణాలు

• క్రెడిట్ కార్డులు

వైవిధ్యభరితమైన పునఃpayరుణగ్రహీత వివిధ రకాల క్రెడిట్‌ను ఎలా నిర్వహిస్తాడనే దాని గురించి రుణ చరిత్ర అదనపు సమాచారాన్ని అందించగలదు.

5. రెండు క్రెడిట్ నివేదికలను క్రమం తప్పకుండా సమీక్షించండి

దీని నుండి నేర్చుకోవాల్సిన అతిపెద్ద పాఠాలలో ఒకటి ఎక్స్పీరియన్ వర్సెస్ సిబిల్ పోలిక ఏమిటంటే డేటా కవరేజ్ భిన్నంగా ఉంటుంది.

ఒకే బ్యూరోను తనిఖీ చేయడం వల్ల మీరు వీటిని కోల్పోయే అవకాశం ఉంది:

• లోపాలను నివేదించడం

• తప్పిపోయిన ఖాతా మూసివేతలు

• నకిలీ ఖాతాలు

• సరికాని payమెంట్ స్థితి ఎంట్రీలు

రెండు నివేదికలను సంవత్సరానికి కనీసం ఒక్కసారైనా సమీక్షించడం వ్యత్యాసాలను ముందుగానే గుర్తించడంలో సహాయపడుతుంది.

6. అవసరమైన చోట పాత క్రెడిట్ ఖాతాలను భద్రపరచండి

క్రెడిట్ స్కోర్ లెక్కింపులో క్రెడిట్ చరిత్ర కాలవ్యవధి ఒక ముఖ్యమైన అంశం.

పాత ఖాతాను మూసివేయడం వలన మీ క్రెడిట్ ప్రొఫైల్ సగటు వయస్సు తగ్గే అవకాశం ఉంది.

ఆర్థికంగా సముచితమైనప్పుడు మరియు వ్యక్తిగత పరిస్థితులకు లోబడి, దీర్ఘకాలిక ఖాతాలను నిర్వహించడం మీ మొత్తం క్రెడిట్ చరిత్రకు సానుకూలంగా దోహదపడుతుంది.

క్రెడిట్ స్కోర్ మెరుగుదల కాలక్రమం: ఏమి ఆశించాలి

చాలా మంది రుణగ్రహీతలు తిరిగి రుణం తీసుకున్న వెంటనే తమ స్కోర్లు మెరుగుపడతాయని ఆశిస్తారు.payసెమెంట్లు.

ఆచరణలో, స్కోరు మెరుగుపడటానికి సాధారణంగా సమయం పడుతుంది ఎందుకంటే:

• రుణదాతలు క్రమానుగతంగా నివేదిస్తారు

• బ్యూరో ప్రాసెసింగ్‌కు సమయం పడుతుంది

• స్కోరింగ్ నమూనాలు దీర్ఘకాలిక ప్రవర్తనను అంచనా వేస్తాయి

సానుకూల చర్యలు:

• Payఅప్పు తగ్గించడం

• బకాయి ఉన్న బ్యాలెన్స్‌లను క్లియర్ చేయడం

• వినియోగాన్ని తగ్గించడం

క్రెడిట్ నివేదికలలో పూర్తిగా ప్రతిబింబించడానికి ఒకటి లేదా అంతకంటే ఎక్కువ రిపోర్టింగ్ సైకిల్స్ పట్టవచ్చు.

స్వల్పకాలిక స్కోర్ ఆప్టిమైజేషన్ ప్రయత్నాల కంటే ఓర్పు మరియు నిలకడ సాధారణంగా మెరుగైన దీర్ఘకాలిక ఫలితాలను ఇస్తాయి.

రుణం కోసం దరఖాస్తు చేయడానికి ముందు

మీరు త్వరలో క్రెడిట్ కోసం దరఖాస్తు చేసుకోవాలని ప్లాన్ చేస్తుంటే, ఈ క్రింది చర్యలను తీసుకోవడాన్ని పరిగణించండి:

• రెండింటినీ తనిఖీ చేయండి సిబిల్ మరియు ఎక్స్పీరియన్ నివేదికలు.
• నివేదనలోని తప్పులను సరిదిద్దండి.
• గడువు దాటిన వాటిని క్లియర్ చేయండి payసెమెంట్లు.
• అధిక క్రెడిట్ కార్డ్ బ్యాలెన్స్‌లను తగ్గించండి.
• దరఖాస్తు చేయడానికి ముందు కొన్ని నెలల పాటు అనవసరమైన రుణ దరఖాస్తులను నివారించండి.

పలు బ్యూరోలలో మంచి స్కోర్‌లను కొనసాగించే రుణగ్రహీతలు, రుణదాతల మూల్యాంకనం సమయంలో మెరుగైన స్థితిలో ఉండవచ్చు.

క్రెడిట్ ఉత్పత్తులను మూల్యాంకనం చేసే వ్యక్తులు సంబంధిత రుణ ఉత్పత్తి సమాచారం, అర్హత ప్రమాణాలు, మొదలైనవాటిని సమీక్షించవచ్చు.payరుణం తీసుకునే నిర్ణయం తీసుకునే ముందు, రుణ బాధ్యతలు మరియు వర్తించే నిబంధనలను తెలుసుకోండి.

అర్హత, ఆమోదం, రుణ మొత్తం మరియు వడ్డీ రేట్లు అనేవి రుణదాత అంచనా మరియు వర్తించే ఉత్పత్తి నిబంధనలకు లోబడి ఉంటాయి.

ముగింపు

మా ఎక్స్పీరియన్ క్రెడిట్ స్కోర్ వర్సెస్ సిబిల్ రుణగ్రహీతలు రెండు పదాలను ఒకదానికొకటి బదులుగా ఉపయోగించడం వల్ల తరచుగా పోలిక తలెత్తుతుంది. రెండు బ్యూరోలూ రుణ అర్హతను అంచనా వేసినప్పటికీ, అవి వేర్వేరు స్కోరింగ్ నమూనాలు, శ్రేణులు మరియు డేటా మూలాలను ఉపయోగించి పనిచేస్తాయి.

అంతర్లీన క్రెడిట్ ప్రవర్తనలో ఏదైనా మార్పు వల్ల కాకుండా, రుణదాతల నివేదన, నవీకరణ చక్రాలు మరియు స్కోరింగ్ పద్ధతులలోని తేడాల వల్ల స్కోర్‌ల మధ్య వ్యత్యాసాలు ఏర్పడవచ్చు.

అర్థం చేసుకోవడం ఎక్స్పీరియన్ క్రెడిట్ స్కోర్ మరియు సిబిల్ స్కోర్ మధ్య వ్యత్యాసం రుణగ్రహీతలు క్రెడిట్ నివేదికలను మరింత ఖచ్చితంగా అర్థం చేసుకోవడానికి సహాయపడవచ్చు. స్థిరమైనpayక్రమబద్ధమైన ప్రవర్తన, నియంత్రిత రుణ వినియోగం మరియు కచ్చితమైన రుణ రికార్డులను నిర్వహించడం వంటివి కాలక్రమేణా వివిధ బ్యూరోలలో స్థిరమైన క్రెడిట్ ప్రొఫైల్‌కు దోహదపడవచ్చు.

నిరాకరణ: ఈ బ్లాగులోని సమాచారం సాధారణ ప్రయోజనాల కోసం మాత్రమే మరియు నోటీసు లేకుండా మారవచ్చు. ఇది చట్టపరమైన, పన్ను లేదా ఆర్థిక సలహాగా పరిగణించబడదు. పాఠకులు వృత్తిపరమైన మార్గదర్శకత్వం తీసుకోవాలి మరియు వారి స్వంత అభీష్టానుసారం నిర్ణయాలు తీసుకోవాలి. ఈ కంటెంట్‌పై ఆధారపడటానికి IIFL ఫైనాన్స్ బాధ్యత వహించదు. ఇంకా చదవండి