క్రెడిట్ స్కోర్ మరియు సిబిల్ స్కోర్ మధ్య కీలక వ్యత్యాసాలు వివరించబడ్డాయి

A క్రెడిట్ స్కోరు క్రెడిట్ యోగ్యత రేటింగ్ అనేది మూడు అంకెల రేటింగ్, ఇది సాధారణంగా 300 నుండి 900 వరకు ఉంటుంది మరియు భారతదేశంలోని నాలుగు ఆర్‌బిఐ-అధీకృత క్రెడిట్ బ్యూరోలలో ఏదైనా ఒకదానిచే జారీ చేయబడుతుంది. CIBIL స్కోర్ ఇది ప్రత్యేకంగా ట్రాన్స్‌యూనియన్ సిబిల్ (TransUnion CIBIL) జారీ చేసిన క్రెడిట్ స్కోర్. ప్రతి సిబిల్ స్కోర్ ఒక క్రెడిట్ స్కోరే, కానీ ప్రతి క్రెడిట్ స్కోర్ సిబిల్ స్కోర్ కాదు. ఈ వ్యత్యాసాన్ని అర్థం చేసుకోవడం, రుణం కోసం దరఖాస్తు చేసుకునే ముందు రుణగ్రహీతలు సరైన నిర్ణయాలు తీసుకోవడానికి సహాయపడుతుంది.

క్రెడిట్ స్కోర్ అంటే ఏమిటి?

A క్రెడిట్ స్కోరు ఇది ఒక వ్యక్తి యొక్క క్రెడిట్ ప్రవర్తన మరియు తిరిగి చెల్లింపు యొక్క సంఖ్యా సారాంశం.payరుణ చరిత్ర. భారతదేశంలో, అధీకృత క్రెడిట్ బ్యూరోల ద్వారా సాధారణంగా 300 నుండి 900 స్కేల్‌లో క్రెడిట్ స్కోర్‌లు అందించబడతాయి.

స్కోరును ఈ క్రింది అంశాలను ఉపయోగించి లెక్కిస్తారు:

• Repayమెంటల్ చరిత్ర

• క్రెడిట్ వినియోగం

• క్రెడిట్ చరిత్ర యొక్క పొడవు

• క్రెడిట్ మిక్స్

• ఇటీవలి క్రెడిట్ విచారణలు

రుణదాతలు రుణ దరఖాస్తును మూల్యాంకనం చేసేటప్పుడు, పరిగణనలోకి తీసుకునే అనేక అంశాలలో క్రెడిట్ స్కోర్‌ను ఒకటిగా ఉపయోగిస్తారు. అధిక స్కోర్ బాధ్యతాయుతమైన క్రెడిట్ ప్రవర్తనను సూచించవచ్చు, అయితే తక్కువ స్కోర్ అధిక పునరావృత రేటును సూచించవచ్చు.payమానసిక ప్రమాదం.

పదం క్రెడిట్ స్కోరు ఇది సాధారణమైనది. ఇది ఏ నిర్దిష్ట బ్యూరో లేదా కంపెనీని సూచించదు. ఏదైనా అధీకృత క్రెడిట్ బ్యూరో తన డేటాబేస్‌లో అందుబాటులో ఉన్న సమాచారం ఆధారంగా క్రెడిట్ స్కోర్‌ను జారీ చేయగలదు.

మీ క్రెడిట్ స్కోర్ అనేది మీ విస్తృత క్రెడిట్ ప్రొఫైల్‌లో ఒక భాగం, దీనిని రుణదాతలు వ్యక్తిగత రుణాలు, వ్యాపార రుణాలు, గృహ రుణాలు, క్రెడిట్ కార్డులు మరియు ఇతర క్రెడిట్ ఉత్పత్తుల మదింపు సమయంలో సమీక్షించవచ్చు.

గమనిక: రుణ ఆమోదం, వడ్డీ రేట్లు, రుణ మొత్తం మరియు అర్హత అనేవి రుణదాత మూల్యాంకనం, పత్రాలు మరియు వర్తించే విధానాలపై ఆధారపడి ఉంటాయి.

సిబిల్ స్కోర్ అంటే ఏమిటి?

A CIBIL స్కోర్ ఇది భారతదేశంలోని ఆర్‌బిఐ-అధీకృత క్రెడిట్ సమాచార సంస్థలలో ఒకటైన ట్రాన్స్‌యూనియన్ సిబిల్ జారీ చేసిన క్రెడిట్ స్కోర్.

ట్రాన్స్‌యూనియన్ సిబిల్ భారతదేశంలోని సుప్రసిద్ధ క్రెడిట్ సమాచార సంస్థలలో ఒకటి మరియు రుణదాతలు క్రెడిట్ మదింపు సమయంలో దీనిని విస్తృతంగా ఉపయోగిస్తారు.

సిబిల్ స్కోరు భారతదేశంలో ఉపయోగించే ప్రామాణిక 300–900 పరిధిని అనుసరిస్తుంది. ఇతర బ్యూరో స్కోర్‌ల మాదిరిగానే, దీనిని కూడా ఉపయోగించి లెక్కిస్తారు.payప్రవర్తన, బకాయి ఉన్న క్రెడిట్, వినియోగ స్థాయిలు, విచారణలు మరియు క్రెడిట్ చరిత్ర.

“క్రెడిట్ స్కోర్” మరియు “సిబిల్ స్కోర్” అనే పదాలను తరచుగా ఒకదానికొకటి పర్యాయపదాలుగా ఉపయోగించినప్పటికీ, అవి ఒకేలాంటివి కావు. ఒక రుణదాత తన అంతర్గత క్రెడిట్ విధానాలను బట్టి ట్రాన్స్‌యూనియన్ సిబిల్, ఎక్స్‌పీరియన్, ఈక్విఫాక్స్, సిఆర్ఐఎఫ్ హై మార్క్, లేదా బహుళ బ్యూరోల నివేదికలను పరిగణనలోకి తీసుకోవచ్చు.

ఈ వ్యత్యాసం, రుణగ్రహీతలు వివిధ బ్యూరోల క్రెడిట్ నివేదికలను మరింత కచ్చితంగా అర్థం చేసుకోవడానికి సహాయపడవచ్చు.

ప్రధాన వ్యత్యాసాలు: క్రెడిట్ స్కోర్ మరియు సిబిల్ స్కోర్

మా క్రెడిట్ స్కోర్ మరియు సిబిల్ స్కోర్ మధ్య వ్యత్యాసం పక్కపక్కన చూసినప్పుడు మరింత స్పష్టమవుతుంది.

Quick సారాంశం

అర్థం చేసుకోవడానికి సులభమైన మార్గం క్రెడిట్ స్కోర్ వర్సెస్ సిబిల్ స్కోర్ పోలిక:

• క్రెడిట్ స్కోర్ అనేది విస్తృతమైన వర్గం.

• సిబిల్ స్కోరు అనేది ఒక రకమైన క్రెడిట్ స్కోరు.

• అన్ని సిబిల్ స్కోర్‌లు క్రెడిట్ స్కోర్‌లే.

• అన్ని క్రెడిట్ స్కోర్‌లు సిబిల్ స్కోర్‌లు కావు.

ఎవరైనా అడిగితే, క్రెడిట్ స్కోర్ మరియు సిబిల్ స్కోర్ ఒకటేనా?సమాధానం కాదు.

ట్రాన్స్‌యూనియన్ సిబిల్ భారతదేశంలో అత్యంత విస్తృతంగా గుర్తింపు పొందిన క్రెడిట్ బ్యూరోలలో ఒకటి కావడం వల్ల ఈ గందరగోళం నెలకొని ఉంది. ఫలితంగా, చాలా మంది వాస్తవానికి "క్రెడిట్ స్కోర్" అని చెప్పాలనుకున్నప్పుడు "సిబిల్ స్కోర్" అనే పదాన్ని ఉపయోగిస్తారు.

అర్థం చేసుకోవడం క్రెడిట్ స్కోర్ మరియు సిబిల్ స్కోర్ మధ్య వ్యత్యాసం రుణగ్రహీతలు క్రెడిట్ నివేదికలను మరింత కచ్చితంగా అర్థం చేసుకోవడానికి మరియు రుణదాతలతో సమర్థవంతంగా సంభాషించడానికి సహాయపడగలదు.

భారతదేశంలోని నాలుగు క్రెడిట్ బ్యూరోలు

అర్థం చేసుకోవడం క్రెడిట్ స్కోర్ మరియు సిబిల్ స్కోర్ మధ్య వ్యత్యాసం భారతదేశంలోని నాలుగు అధీకృత క్రెడిట్ బ్యూరోలు ఎలా పనిచేస్తాయో రుణగ్రహీతలకు తెలిసినప్పుడు ఇది మరింత సులభతరం అవుతుంది.

1. ట్రాన్స్ యూనియన్ CIBIL

ట్రాన్స్‌యూనియన్ సిబిల్ భారతదేశపు అత్యంత పురాతన క్రెడిట్ బ్యూరో మరియు దీనిని బ్యాంకులు, ఎన్‌బిఎఫ్‌సిలు రుణ మదింపు సమయంలో విస్తృతంగా ఉపయోగిస్తాయి.

దీని స్కోరును సాధారణంగా సిబిల్ స్కోరు అని పిలుస్తారు మరియు ఇది 300 నుండి 900 వరకు ఉంటుంది.

2. ఎక్స్పీరియన్

ఎక్స్పీరియన్ అనేది ఒక గ్లోబల్ క్రెడిట్ బ్యూరో, ఇది తన లైసెన్స్ పొందిన క్రెడిట్ ఇన్ఫర్మేషన్ వ్యాపారం ద్వారా భారతదేశంలో పనిచేస్తుంది.

చాలా మంది రుణదాతలు రుణగ్రహీతలను మూల్యాంకనం చేయడానికి ఇతర బ్యూరో నివేదికలతో పాటు ఎక్స్పీరియన్ నివేదికలను కూడా ఉపయోగిస్తారు.

3. ఈక్విఫాక్స్

ఈక్విఫాక్స్ వ్యక్తులకు మరియు వ్యాపారాలకు క్రెడిట్ సమాచార సేవలను అందిస్తుంది.

రుణదాతలు పునఃపరిశీలనలో సహాయపడే క్రెడిట్ నివేదికలు మరియు స్కోరింగ్ నమూనాలను ఈ బ్యూరో నిర్వహిస్తుంది.payమానసిక ప్రమాదం.

4. CRIF హై మార్క్

CRIF హై మార్క్ MSME మరియు మైక్రోఫైనాన్స్ విభాగాలలో బలమైన ఉనికిని కలిగి ఉంది.

చాలా మంది రుణదాతలు రిటైల్ మరియు వ్యాపార రుణ నిర్ణయాల కోసం CRIF హై మార్క్ నివేదికలను ఉపయోగిస్తారు.

స్కోర్‌లు ఎందుకు మారవచ్చు

నాలుగు క్రెడిట్ బ్యూరోలూ ఒకే విధమైన 300–900 స్కేల్‌ను ఉపయోగించినప్పటికీ, ఈ క్రింది కారణాల వల్ల స్కోర్‌లు కొద్దిగా భిన్నంగా ఉండవచ్చు:

• ప్రతి రుణదాత ప్రతి బ్యూరోకు డేటాను నివేదించడు.

• డేటా వేర్వేరు సమయాల్లో నవీకరించబడవచ్చు.

• వ్యక్తిగత స్కోరింగ్ నమూనాలు విభిన్నంగా ఉంటాయి.

• క్రెడిట్ విచారణలు ఒకేసారి ప్రతిబింబించకపోవచ్చు.

ఫలితంగా, ఒక బ్యూరో నుండి వచ్చిన మీ క్రెడిట్ స్కోరు మరొక బ్యూరో నుండి వచ్చిన మీ స్కోరుతో ఖచ్చితంగా సరిపోలకపోవచ్చు.

వివిధ బ్యూరోలలో మీ స్కోరు ఎందుకు భిన్నంగా ఉండవచ్చు

వివిధ క్రెడిట్ బ్యూరోల నుండి తమకు వేర్వేరు స్కోర్‌లు ఎందుకు ఉన్నాయని రుణగ్రహీతలు అడిగే ఒక సాధారణ ప్రశ్న.

ప్రధాన కారణం డేటా లభ్యత.

రుణదాతలు నాలుగు బ్యూరోలకూ సమాచారాన్ని నివేదించాల్సిన అవసరం లేదు. కొంతమంది రుణదాతలు ఒక బ్యూరోకు నివేదించవచ్చు, మరికొందరు ఒకటి కంటే ఎక్కువ బ్యూరోలకు నివేదించవచ్చు.

ఫలితంగా:

• ఒక బ్యూరో చూపించే రుణ ఖాతాను మరో బ్యూరో చూపించకపోవచ్చు.

• అప్‌డేట్‌లు వేర్వేరు సమయాల్లో కనిపించవచ్చు.

• Repayనియామక సమాచారం వివిధ నివేదన చక్రాలలో బ్యూరోలకు చేరవచ్చు.

ఉదాహరణకు, ఒక రుణదాత ఒక బ్యూరో కంటే ముందు మరొక బ్యూరోకు క్రెడిట్ కార్డ్ ఖాతాను నివేదిస్తే, స్కోర్‌లు తాత్కాలికంగా భిన్నంగా ఉండవచ్చు.

రుణ విచారణలు కూడా వ్యత్యాసాలకు దోహదం చేస్తాయి. వేర్వేరు రుణదాతలు వారి అంతర్గత విధానాలను బట్టి వేర్వేరు బ్యూరో నివేదికలను పొందవచ్చు.

ఈ తేడాలు సాధారణంగా సహజమైనవే మరియు ఇవి తప్పనిసరిగా ఒక దోషాన్ని సూచించవు.

ఒకటి కంటే ఎక్కువ బ్యూరోల నుండి మీ క్రెడిట్ రిపోర్ట్‌ను క్రమానుగతంగా తనిఖీ చేయడం వలన మీ క్రెడిట్ ప్రొఫైల్ గురించి మరింత పూర్తి అవగాహన లభించవచ్చు.

రుణదాతలు మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను ఎలా ఉపయోగిస్తారు

చాలా మంది రుణదాతలు రుణ మదింపు ప్రక్రియలో భాగంగా క్రెడిట్ స్కోర్‌లను పరిగణించవచ్చు. అయినప్పటికీ, ఆమోదం, ధర లేదా అర్హతకు హామీ ఇచ్చే సార్వత్రిక స్కోర్ పరిమితి ఏదీ లేదు.

రుణ మూల్యాంకనంలో సాధారణంగా పునః వంటి అనేక అంశాలు ఉంటాయిpayఆస్తి చరిత్ర, ఆదాయం, ప్రస్తుత బాధ్యతలు, క్రెడిట్ ప్రవర్తన, డాక్యుమెంటేషన్ మరియు రుణదాత-నిర్దిష్ట ప్రమాణాలు.

గమనిక: రుణ ఆమోదం మరియు రుణ నిబంధనలు రుణదాత మూల్యాంకనం మరియు వర్తించే విధానాలకు లోబడి ఉంటాయి.

రుణ అర్హత కారకాలను అర్థం చేసుకోవడం

రుణ అర్హత మదింపులో ఆదాయ స్థిరత్వం, క్రెడిట్ చరిత్ర, పునఃప్రారంభం వంటి అనేక అంశాలు ఉండవచ్చు.payరుణ సామర్థ్యం, ​​ప్రస్తుత ఆర్థిక బాధ్యతలు, హామీ (వర్తించే చోట), మరియు రుణదాత యొక్క అంతర్గత రుణ విధానాలు.

ఒకే క్రెడిట్ స్కోర్‌పై ఆధారపడకుండా, ఈ అంశాలన్నీ కలిపి మూల్యాంకనం చేయబడతాయి.

మీకు క్రెడిట్ స్కోర్ లేకపోతే ఏమిటి?

మొదటిసారి రుణం తీసుకునే చాలా మందికి అసలు క్రెడిట్ స్కోరే లేదని తెలుస్తుంది.

ఈ పరిస్థితిని తరచుగా “క్రెడిట్‌కు కొత్త” అని అంటారు.

ఒక రుణగ్రహీతకు క్రెడిట్ స్కోర్ ఉండకపోవచ్చు, ఒకవేళ వారు ఈ క్రింది వాటిని ఎప్పుడూ చేయకపోతే:

• రుణం తీసుకున్నారు

• క్రెడిట్ కార్డును ఉపయోగించారు

• ఇతర అధికారిక రుణ సౌకర్యాలను ఉపయోగించారు

అటువంటి సందర్భాలలో, రుణదాతలు ఈ క్రింది ప్రత్యామ్నాయ సూచికలను అంచనా వేయవచ్చు:

• ఆదాయ రుజువు

• ఉపాధి స్థిరత్వం

• బ్యాంకు ఖాతా కార్యకలాపాలు

• వ్యాపార నగదు ప్రవాహాలు

• ప్రస్తుత ఆస్తులు

• అనుషంగిక లభ్యత

ఉదాహరణకు, రుణదాతల అవసరాలకు లోబడి, పరిమిత క్రెడిట్ చరిత్ర ఉన్న వ్యక్తులు కూడా బంగారు రుణాల వంటి సురక్షిత రుణ ఉత్పత్తులను పొందగలరు.

సానుకూల క్రెడిట్ చరిత్రను నిర్మించడం బాధ్యతాయుతమైన రుణం మరియు సకాలంలోpayకాలక్రమేణా క్రెడిట్ స్కోర్‌ను నిర్ధారించడానికి వ్యాఖ్యలు సహాయపడతాయి.

మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను ఎలా మెరుగుపరచుకోవాలి

క్రెడిట్ స్కోర్‌ను మెరుగుపరచడం సాధారణంగా కొన్ని నెలల పాటు స్థిరమైన ఆర్థిక క్రమశిక్షణ అవసరం.

1. Pay EMIలు మరియు క్రెడిట్ కార్డ్ బిల్లులను సకాలంలో చెల్లించడం

Payరుణ చరిత్ర అనేది క్రెడిట్ స్కోరుకు దోహదపడే ముఖ్యమైన అంశాలలో ఒకటి.

కొందరు కూడా తప్పిపోయారు payవ్యాఖ్యలు మీ క్రెడిట్ ప్రొఫైల్‌ను ప్రభావితం చేయగలవు.

2. క్రెడిట్ వినియోగాన్ని తక్కువగా ఉంచండి

సాధ్యమైనంత వరకు క్రెడిట్ కార్డ్ వినియోగాన్ని అందుబాటులో ఉన్న క్రెడిట్ పరిమితిలో 30% కంటే తక్కువగా ఉంచడానికి ప్రయత్నించండి.

అధిక వినియోగం ఆర్థిక ఒత్తిడిని సూచించవచ్చు మరియు స్కోర్‌లను ప్రభావితం చేయవచ్చు.

3. బహుళ రుణ దరఖాస్తులను నివారించండి

తక్కువ వ్యవధిలో అనేక రుణ దరఖాస్తులను సమర్పించడం వలన పలు కఠినమైన విచారణలకు దారితీయవచ్చు.

అధిక విచారణలు అధిక రుణ ప్రమాదాన్ని సూచించవచ్చు.

4. ఆరోగ్యకరమైన క్రెడిట్ మిశ్రమాన్ని నిర్వహించండి

సురక్షిత మరియు అసురక్షిత రుణాల కలయిక బాధ్యతాయుతమైన రుణ నిర్వహణను ప్రదర్శించవచ్చు. మంచి క్రెడిట్ స్కోర్ రుణం కోసం దరఖాస్తు చేసుకోవడానికి సహాయపడుతుంది

• వ్యక్తిగత ఋణం

• గృహ రుణాలు

• బంగారు రుణాలు

• ఆటో రుణాలు

• క్రెడిట్ కార్డులు

5. మీ క్రెడిట్ రిపోర్ట్‌ను క్రమం తప్పకుండా సమీక్షించండి

వీటిని గుర్తించడానికి మీ క్రెడిట్ రిపోర్ట్‌ను క్రమానుగతంగా తనిఖీ చేయండి:

• లోపాలను నివేదించడం

• తప్పు ఖాతా సమాచారం

• డూప్లికేట్ ఎంట్రీలు

• మోసపూరిత చర్య

తప్పులు గుర్తించినట్లయితే, చాలా క్రెడిట్ బ్యూరోలు ఆన్‌లైన్‌లో వివాదాలను లేవనెత్తడానికి ప్రక్రియలను అందిస్తాయి.

క్రెడిట్ స్కోర్‌ను మెరుగుపరచడం అనేది సాధారణంగా క్రమంగా జరిగే ప్రక్రియ. స్థిరమైన పునఃసమీక్షpayమూడు నుండి ఆరు నెలలు లేదా అంతకంటే ఎక్కువ కాలం పాటు కొనసాగే ప్రవర్తన క్రెడిట్ ఆరోగ్యానికి సానుకూలంగా దోహదపడవచ్చు.

గమనిక: క్రెడిట్ స్కోర్ మెరుగుదలలు వ్యక్తిగత క్రెడిట్ చరిత్ర, ప్రస్తుత బాధ్యతలు, తిరిగి చెల్లింపు వంటి అంశాల ఆధారంగా మారుతూ ఉంటాయి.payసభ్యుల ప్రవర్తన, మరియు బ్యూరో-నిర్దిష్ట స్కోరింగ్ నమూనాలు.

ముగింపు

మా క్రెడిట్ స్కోర్ వర్సెస్ సిబిల్ స్కోర్ చాలా మంది రుణగ్రహీతలు ఈ పదాలను ఒకదానికొకటి బదులుగా ఉపయోగించడం వల్ల ఈ వ్యత్యాసం తలెత్తుతుంది. CIBIL స్కోర్ అనేది TransUnion CIBIL జారీ చేసిన క్రెడిట్ స్కోర్‌ను సూచిస్తుండగా, "క్రెడిట్ స్కోర్" అనే విస్తృత పదంలో RBI-అధీకృత క్రెడిట్ బ్యూరోలన్నీ అందించే స్కోర్‌లు ఉంటాయి.

అర్థం చేసుకోవడం క్రెడిట్ స్కోరు మరియు మధ్య వ్యత్యాసం CIBIL స్కోర్ రుణగ్రహీతలు క్రెడిట్ నివేదికలను మరింత కచ్చితంగా అర్థం చేసుకోవడానికి మరియు భవిష్యత్ రుణ దరఖాస్తులకు సిద్ధం కావడానికి ఇది సహాయపడవచ్చు. బ్యూరోతో సంబంధం లేకుండా, బాధ్యతాయుతమైనpayప్రవర్తన, సమతుల్య రుణ వినియోగం మరియు స్థిరమైన ఆర్థిక క్రమశిక్షణ అనేవి మొత్తం రుణ ఆరోగ్యాన్ని ప్రభావితం చేసే కీలక అంశాలుగా మిగిలి ఉన్నాయి.

నిరాకరణ: ఈ బ్లాగులోని సమాచారం సాధారణ ప్రయోజనాల కోసం మాత్రమే మరియు నోటీసు లేకుండా మారవచ్చు. ఇది చట్టపరమైన, పన్ను లేదా ఆర్థిక సలహాగా పరిగణించబడదు. పాఠకులు వృత్తిపరమైన మార్గదర్శకత్వం తీసుకోవాలి మరియు వారి స్వంత అభీష్టానుసారం నిర్ణయాలు తీసుకోవాలి. ఈ కంటెంట్‌పై ఆధారపడటానికి IIFL ఫైనాన్స్ బాధ్యత వహించదు. ఇంకా చదవండి