క్రెడిట్ వినియోగ నిష్పత్తి: అది ఏమిటి మరియు అది ఎందుకు ముఖ్యమైనది

క్రెడిట్ వినియోగ నిష్పత్తి అనేది అందుబాటులో ఉన్న రివాల్వింగ్ క్రెడిట్‌లో ఎంత వినియోగంలో ఉందో చూపిస్తుంది. ట్రాన్స్‌యూనియన్ సిబిల్, అందుబాటులో ఉన్న పరిమితిలో సుమారు 30% కార్డు ఖర్చును ఆరోగ్యకరమైనదిగా వర్ణిస్తుంది మరియు అధిక వినియోగం స్కోర్‌ను ప్రభావితం చేయవచ్చని పేర్కొంటుంది. ఈ గైడ్ రెండు కార్డుల గణన ద్వారా క్రెడిట్ వినియోగం యొక్క అర్థాన్ని వివరిస్తుంది , ఆ తర్వాత రిపోర్టింగ్ సమయం, ఆచరణాత్మక నియంత్రణలు మరియు వ్యక్తిగత మరియు వ్యాపార క్రెడిట్ దరఖాస్తులకు దాని సంబంధాన్ని వివరిస్తుంది.

క్రెడిట్ వినియోగ నిష్పత్తి అంటే ఏమిటి?

క్రెడిట్ వినియోగ నిష్పత్తి అనేది , ప్రధానంగా క్రెడిట్ కార్డుల వంటి రివాల్వింగ్ సౌకర్యాలపై నివేదించబడిన బ్యాలెన్స్‌ను, మొత్తం అందుబాటులో ఉన్న పరిమితితో పోలుస్తుంది. దీనిని ఆదాయం, పొదుపు లేదా టర్మ్ లోన్ యొక్క అసలు విలువ నుండి లెక్కించరు. ₹1,00,000 కార్డ్ పరిమితికి మరియు ₹25,000 నివేదించబడిన బ్యాలెన్స్‌కు, వినియోగం 25%గా ఉంటుంది.

స్కోర్‌ను లెక్కించడానికి ఉపయోగించే ప్రధాన ఇన్‌పుట్‌లలో ఒకటిగా క్రెడిట్ వినియోగాన్ని CIBIL గుర్తిస్తుంది, దీనితో పాటు payరుణ చరిత్ర, క్రెడిట్ కాలపరిమితి మరియు విచారణలు. ఈ అంశానికి ఇది స్థిరమైన శాతం వెయిటేజీని ప్రచురించదు. అధిక వినియోగం పెద్ద రీని సూచించవచ్చు.payరుణ భారం లేదా సాధ్యమయ్యే మితిమీరిన విస్తరణ, అయినప్పటికీ స్కోర్ ప్రభావం పూర్తి క్రెడిట్ ప్రొఫైల్‌పై ఆధారపడి ఉంటుంది.

మీ క్రెడిట్ వినియోగ నిష్పత్తిని ఎలా లెక్కించాలి

ఈ లెక్కింపు రివాల్వింగ్ ఖాతాల కోసం నివేదించబడిన నిల్వలు మరియు పరిమితులను ఉపయోగిస్తుంది:

క్రెడిట్ వినియోగ నిష్పత్తి (%) = (నివేదించబడిన మొత్తం బ్యాలెన్స్ ÷ మొత్తం క్రెడిట్ పరిమితి) × 100

INR ఉదాహరణలో రెండు కార్డులను పరిగణించండి:

సంయుక్త వినియోగం = ₹30,000 ÷ ₹1,00,000 × 100 = 30%. ఈ సూత్రం సులభమైనదే, కానీ ఊహించిన రియల్-టైమ్ బ్యాలెన్స్‌కు బదులుగా, జారీచేసేవారు నివేదించిన బ్యాలెన్స్‌ను ఇన్‌పుట్‌గా ఇవ్వాలి. payరిపోర్టింగ్ తర్వాత చేసిన మార్పులు తదుపరి అప్‌డేట్ వరకు కనిపించకపోవచ్చు.

గమనిక: ఈ ఉదాహరణ కేవలం వివరణాత్మకమైనది. అసలైన క్రెడిట్-రిపోర్ట్ డేటా, సంబంధిత క్రెడిట్ సంస్థ సమర్పించిన సమాచారంపై ఆధారపడి ఉంటుంది.

ప్రతి కార్డ్ వినియోగం vs. మొత్తం వినియోగం

మొత్తం వినియోగం సంయుక్త స్థితిని తెలియజేస్తుంది, అయితే క్రెడిట్ నివేదిక ప్రతి కార్డు యొక్క బ్యాలెన్స్ మరియు పరిమితిని విడివిడిగా కూడా అందిస్తుంది. ఈ ఉదాహరణలో, రెండు కార్డులు 30% వద్ద ఉన్నాయి. సంయుక్త వినియోగం 30% గానే ఉన్నప్పటికీ, కార్డ్ B పై ₹30,000 కేంద్రీకరిస్తే ఆ కార్డ్ వినియోగం 75% కి చేరుకుంటుంది. అందువల్ల, మొత్తం క్రెడిట్ ప్రొఫైల్‌తో పాటు వ్యక్తిగత ఖాతా డేటా కూడా రుణదాతకు కనిపిస్తూ ఉంటుంది.

ఆదర్శవంతమైన క్రెడిట్ వినియోగ నిష్పత్తి ఎంత?

ఆదర్శవంతమైన క్రెడిట్ వినియోగ నిష్పత్తి కోసం , అందుబాటులో ఉన్న పరిమితిలో సుమారు 30% లేదా అంతకంటే తక్కువకు మొత్తం కార్డ్ ఖర్చును పరిమితం చేయాలని CIBIL స్పష్టమైన అధికారిక మార్గదర్శకాన్ని అందిస్తుంది. 30% కంటే ఎక్కువ నిష్పత్తులు స్కోర్‌లను ప్రభావితం చేయడం ప్రారంభిస్తాయని కూడా CIBIL పేర్కొంది. ఇది అధికారికంగా 10–20%, “అద్భుతమైన,” “ఫెయిర్” లేదా “హై-రిస్క్” బ్యాండ్‌లను ప్రచురించదు, కాబట్టి ఆ లేబుల్‌లను CIBIL వర్గీకరణలుగా పరిగణించకూడదు.

గమనిక: ఇవి CIBIL ప్రచురించిన 30% మార్గదర్శకత్వం ఆధారంగా రూపొందించిన ప్రణాళికా శ్రేణులు, అధికారిక స్కోర్ గ్రేడ్‌లు లేదా ఆమోద పరిమితులు కావు. 40% లేదా 50% నిష్పత్తి ఆ మార్గదర్శకానికి మించి ఉంటుంది, కానీ ఈ రెండు సంఖ్యలలో దేనివల్లనైనా స్థిరమైన పాయింట్ల నష్టం ఉండదు. సున్నా వినియోగం స్వతహాగా హానికరం కాదు, మరియు కేవలం కార్డు వినియోగాన్ని నిరూపించడానికి వడ్డీ చెల్లించాల్సిన అవసరం లేదు.

క్రెడిట్ వినియోగం మీ CIBIL స్కోర్‌ను ఎలా ప్రభావితం చేస్తుంది

అవగాహన క్రెడిట్ వినియోగం సిబిల్‌ను ఎలా ప్రభావితం చేస్తుంది ఇది బ్యాలెన్స్-టు-లిమిట్ సంబంధంతో మొదలవుతుంది. పరిమితిలో దానికి తగిన మార్పు లేకుండా నివేదించబడిన బ్యాలెన్స్ పెరిగినప్పుడు, నిష్పత్తి పెరుగుతుంది. అధిక వినియోగం ఎక్కువ రీని సూచిస్తుందని CIBIL చెబుతోంది.payమానసిక భారం మరియు స్కోరును ప్రతికూలంగా ప్రభావితం చేయవచ్చు.

ఈ ప్రభావం అనేది ప్రచురించబడిన స్థిర పాయింట్ల సంఖ్య కాదు. Payచెల్లింపు చరిత్ర, ఖాతా వయస్సు, ఇటీవలి విచారణలు మరియు ఇతర నివేదిక డేటా కూడా దోహదం చేస్తాయి. జారీచేసేవారు నవీకరించిన సమాచారాన్ని సమర్పించిన తర్వాత బ్యాలెన్స్‌ను తగ్గించడం వల్ల నివేదించబడిన నిష్పత్తి మెరుగుపడవచ్చు, కానీ ఒకటి లేదా రెండు బిల్లింగ్ సైకిళ్లలో స్కోర్ పెరుగుదలకు హామీ లేదు. CIBIL యొక్క వినియోగదారు మార్గదర్శకత్వం ప్రకారం ఇటీవలి రుణం లేదా కార్డు payమార్పులు కనిపించడానికి సుమారు 30 రోజులు పట్టవచ్చు; కొత్త డేటా వచ్చిందో లేదో నివేదికలోని 'తేదీ-నివేదించబడింది' ఫీల్డ్ సూచిస్తుంది.

మీ క్రెడిట్ వినియోగ నిష్పత్తిని తగ్గించుకోవడానికి 5 మార్గాలు

1. నివేదించబడిన-బ్యాలెన్స్ సమయం. A payజారీదారు యొక్క రిపోర్టింగ్ గడువుకు ముందు చేసే లావాదేవీ, బ్యూరోకు పంపే నిల్వను తగ్గించవచ్చు. ఆ గడువు తప్పనిసరిగా స్టేట్‌మెంట్ తేదీ కానవసరం లేదు, కాబట్టి జారీదారు యొక్క రిపోర్టింగ్ పద్ధతి ముఖ్యమైనది. payచెల్లింపు గడువు తేదీ ఇప్పటికీ సకాలంలో తిరిగి చెల్లించడాన్ని నియంత్రిస్తుందిpayఒప్పందం మరియు వర్తించే కార్డ్ నిబంధనలు.
2. సంభావ్య పరిమితి సమీక్ష. ఖర్చులో మార్పు లేకుండా అధిక మంజూరైన పరిమితి గణిత నిష్పత్తిని తగ్గిస్తుంది. ఏదైనా పెరుగుదల జారీదారు మూల్యాంకనానికి లోబడి ఉంటుంది మరియు ఖర్చును నియంత్రించకపోతే అదనపు రుణాలు తీసుకోవడాన్ని ప్రోత్సహించవచ్చు.
3. ప్రస్తుత కార్డ్ ఖర్చుల పంపిణీ. ఇప్పటికే అనేక కార్డులు ఉన్నచోట, అవసరమైన కొనుగోళ్లను పంపిణీ చేయడం ద్వారా ఒక సంస్థ దాని పరిమితికి చేరుకోకుండా నివారించవచ్చు. కేవలం నిష్పత్తిని మార్చడం కోసం అదనపు ఖర్చు చేయడం సమర్థనీయం కాదు.
4. పాత కార్డును మూసివేసే ముందు సమీక్షించండి. కార్డును మూసివేయడం వల్ల అందుబాటులో ఉన్న మొత్తం రివాల్వింగ్ క్రెడిట్ తగ్గి, కంబైన్డ్ రేషియో పెరగవచ్చు. ఖాతా కాలపరిమితి, ఫీజులు, భద్రత మరియు ఖర్చు క్రమశిక్షణ కూడా ముఖ్యమైనవే, కాబట్టి వినియోగాన్ని మాత్రమే పరిగణనలోకి తీసుకోకూడదు.
5. స్వచ్ఛంద వ్యయ బఫర్. 25% నుండి 30% వరకు ఉండే ఖర్చు హెచ్చరిక, పునరావృతమయ్యే ఛార్జీలకు లేదా ఆలస్యమైన అప్‌డేట్‌లకు అవకాశం కల్పిస్తుంది. ఇది బడ్జెట్ నియంత్రణ మాత్రమే, ఆమోద నియమం కాదు.

క్రెడిట్ వినియోగం మరియు మీ రుణ దరఖాస్తు

యజమాని లేదా ప్రమోటర్ యొక్క వ్యక్తిగత క్రెడిట్ ప్రొఫైల్ ఆధారంగా ఇచ్చే వ్యక్తిగత రుణం లేదా వ్యాపార దరఖాస్తును రుణదాత సమీక్షించేటప్పుడు, క్రెడిట్ వినియోగాన్ని కూడా ఒక భాగంగా పరిగణించవచ్చు. నిరంతర అధిక వినియోగాన్ని, తిరిగి...payరుణ చరిత్ర, ఆదాయం, ప్రస్తుత బాధ్యతలు, వ్యాపార నగదు ప్రవాహం మరియు డాక్యుమెంటేషన్. ఇది స్వయంచాలక తిరస్కరణను లేదా ముందుగా నిర్ణయించిన వడ్డీ రేటును సృష్టించదు. దరఖాస్తుకు ముందు బ్యాలెన్స్‌లను తగ్గించడం వలన, అప్‌డేట్ చేసిన తర్వాత నివేదించబడిన స్థితి మెరుగుపడవచ్చు, అయితే ఆమోదం, ధర, కాలపరిమితి మరియు పంపిణీ రుణదాత విధానం మరియు మూల్యాంకనానికి లోబడి ఉంటాయి. సంబంధిత ఉత్పత్తి సమాచారాన్ని IIFL ఫైనాన్స్ యొక్క వ్యాపార రుణం లేదా వ్యక్తిగత రుణం పేజీలలో సమీక్షించవచ్చు, అయితే ఇది హామీతో కూడిన అర్హతను సూచించదు.

ముగింపు

మా క్రెడిట్ వినియోగ నిష్పత్తి నివేదించబడిన రివాల్వింగ్ బ్యాలెన్స్‌లను అందుబాటులో ఉన్న పరిమితుల శాతంగా మారుస్తుంది. ఈ బ్లాగ్ ఫార్ములా, రెండు కార్డ్‌ల ఉదాహరణ, వ్యక్తిగత మరియు సంయుక్త వినియోగం, CIBIL యొక్క 30% గైడ్, రిపోర్టింగ్ సమయం మరియు రుణ దరఖాస్తు ప్రాసంగికతను కవర్ చేసింది. ఆదర్శ రుణ వినియోగ నిష్పత్తి దీనిని హామీ ఇవ్వబడిన స్కోర్ ఫార్ములాగా కాకుండా, ఒక వివేకవంతమైన ప్రణాళిక మార్గదర్శిగా పరిగణించడం ఉత్తమం. సకాలంలో తిరిగిpayనిర్వహించదగిన మరియు అదుపులో ఉంచుకోదగిన నివేదిత నిల్వలు విస్తృత క్రెడిట్ ప్రొఫైల్‌కు దోహదం చేస్తాయి, అయితే రుణ నిర్ణయాలు రుణదాత విధానం మరియు పూర్తి దరఖాస్తుకు లోబడి ఉంటాయి.

నిరాకరణ: ఈ బ్లాగ్‌లోని సమాచారం సాధారణ ప్రయోజనాల కోసం మాత్రమే మరియు ఎటువంటి ముందస్తు నోటీసు లేకుండా మారవచ్చు. ఇది చట్టపరమైన, పన్ను లేదా ఆర్థిక సలహా కాదు. పాఠకులు వృత్తిపరమైన మార్గదర్శకత్వం పొందాలి మరియు వారి స్వంత విచక్షణతో నిర్ణయాలు తీసుకోవాలి. ఈ కంటెంట్‌పై ఆధారపడటం వల్ల కలిగే ఏ పరిణామాలకైనా IIFL ఫైనాన్స్ బాధ్యత వహించదు. మరింత చదవండి