భారతదేశంలో మంచి క్రెడిట్ స్కోర్గా దేనిని పరిగణిస్తారు? సిబిల్ శ్రేణి మరియు రుణ అర్హత
విషయ సూచిక
రుణం తీసుకునే అవసరం ఏర్పడి, అది ముఖ్యమయ్యేంత వరకు చాలా మంది క్రెడిట్ స్కోర్ను గమనించరు. ఒక రుణ దరఖాస్తును మూల్యాంకనం చేయడానికి రుణదాత ఇతర అంశాలతో పాటు మూడు అంకెల స్కోర్ను కూడా పరిగణనలోకి తీసుకుంటాడని అప్పుడే వారికి తెలుస్తుంది. తెలుసుకోవాలనుకునే వారి కోసం మంచి క్రెడిట్ స్కోర్ అంటే ఏమిటిఅనుమతులు పొందడానికి సహాయపడే నిర్దిష్టమైన సంఖ్య ఏదీ లేదు.
భారతదేశంలో, చాలా మంది రుణదాతలు 750 కంటే ఎక్కువ స్కోర్లను ఆరోగ్యకరమైన క్రెడిట్ స్కోర్గా పరిగణిస్తారు. అయితే, ఆదాయం, అప్పు payరుణదాతలు చేసే మూల్యాంకన ప్రక్రియలో, క్రెడిట్ స్కోర్తో పాటు రుణ సామర్థ్యం, బాధ్యతలు మరియు పత్రాలు కూడా భాగమవుతాయి.
భారతదేశంలో మంచి క్రెడిట్ స్కోర్ భావనను తెలుసుకోవడం వల్ల, రుణదాతలు తమ క్రెడిట్ స్కోర్ నుండి ఏమి ఆశిస్తున్నారో రుణగ్రహీతలు అర్థం చేసుకోగలుగుతారు.
భారతదేశంలో క్రెడిట్ స్కోర్ పరిధి: ప్రతి బ్యాండ్ అర్థం ఏమిటి
భారతదేశంలో చాలా క్రెడిట్ స్కోర్లు 300 నుండి 900 మధ్య ఉంటాయి. అధిక స్కోరు సాధారణంగా బాధ్యతాయుతమైన క్రెడిట్ ప్రవర్తన యొక్క సుదీర్ఘ రికార్డును ప్రతిబింబిస్తుంది, అయితే తక్కువ స్కోర్లు పునరావృత క్రెడిట్ ప్రవర్తనను సూచించవచ్చు.payఅద్దె సమస్యలు, పరిమిత క్రెడిట్ చరిత్ర, లేదా అధికంగా ఉన్న ప్రస్తుత బాధ్యతలు.
ట్రాన్స్యూనియన్ సిబిల్ భారతదేశంలో అత్యంత విస్తృతంగా ప్రస్తావించబడే క్రెడిట్ బ్యూరోలలో ఒకటి. CRIF హై మార్క్, ఈక్విఫాక్స్ మరియు ఎక్స్పీరియన్ వంటి ఇతర లైసెన్స్ పొందిన క్రెడిట్ సమాచార సంస్థలు కూడా ఇదే విధమైన స్కోరింగ్ పరిధిని ఉపయోగించి క్రెడిట్ స్కోర్లను జారీ చేస్తాయి.
|
స్కోర్ బ్యాండ్ |
సాధారణ వివరణ |
సాధ్యమయ్యే రుణ ప్రభావం |
|
300-549 |
పేద |
అసురక్షిత రుణాల ఆమోదం పొందడం సవాలుగా ఉండవచ్చు. |
|
550-649 |
ఫెయిర్ |
రుణదాతలు దరఖాస్తును పరిశీలించే ముందు అదనపు తనిఖీలు నిర్వహించవచ్చు. |
|
650-699 |
సగటు |
కొంతమంది రుణదాతలు రుణగ్రహీత యొక్క మొత్తం ప్రొఫైల్ను బట్టి దరఖాస్తును పరిశీలించవచ్చు. |
|
700-749 |
గుడ్ |
సాధారణంగా రుణ మదింపు సమయంలో సానుకూలంగా పరిగణించబడుతుంది. |
|
750-900 |
చాలా బాగుంది నుండి అద్భుతంగా ఉంది |
అనుకూలమైన క్రెడిట్ మూల్యాంకనం జరిగే అవకాశాన్ని మెరుగుపరుస్తుంది. |
*స్కోర్ శ్రేణులు సూచనాత్మకమైనవి మరియు విద్యా ప్రయోజనాల కోసం ఉద్దేశించబడినవి. ఆమోదం, రుణ మొత్తం, వడ్డీ రేటు, కాలపరిమితి మరియు ఇతర రుణ నిబంధనలు రుణదాత మూల్యాంకనం, రుణగ్రహీత ప్రొఫైల్, డాక్యుమెంటేషన్ మరియు వర్తించే పాలసీలపై ఆధారపడి ఉంటాయి.
రుణం పొందడానికి మంచి క్రెడిట్ స్కోర్గా దేనిని పరిగణిస్తారు?
అనేక ఆర్థిక సంస్థలు చూస్తాయి 750 కంటే ఎక్కువ క్రెడిట్ స్కోర్లు సానుకూలంగా ఎందుకంటే అవి సకాలంలో తిరిగి పొందిన చరిత్రను సూచించవచ్చుpayఅయినప్పటికీ, క్రెడిట్ స్కోర్లు అనేవి విస్తృతమైన రుణ మదింపులో ఒక భాగం మాత్రమే.
700 నుండి 749 మధ్య స్కోర్లు ఉన్న రుణగ్రహీతలను కూడా చాలా మంది రుణదాతలు పరిగణనలోకి తీసుకోవచ్చు. ఆదాయం, ఉద్యోగ స్థిరత్వం, ఇప్పటికే ఉన్న రుణ బాధ్యతలు మరియు తిరిగి వంటి అంశాలను పరిగణనలోకి తీసుకుంటారు.payనియామక సామర్థ్యం తుది మదింపును ప్రభావితం చేయవచ్చు.
తక్కువ స్కోర్లు ఉన్న దరఖాస్తుదారులకు కూడా రుణం తీసుకునే అవకాశాలు అందుబాటులో ఉండవచ్చు. బంగారు రుణాల వంటి సురక్షిత రుణ ఉత్పత్తులకు హామీగా తాకట్టు పెట్టిన ఆస్తి ఉంటుంది, ఇది ప్రమాదాన్ని అంచనా వేసే విధానాన్ని ప్రభావితం చేస్తుంది.
|
ప్రొడక్ట్స్ |
సాధారణ క్రెడిట్ స్కోర్ పరిశీలన* |
|
వ్యక్తిగత ఋణం |
అధిక స్కోరు, తరచుగా 750 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ, అర్హత మదింపుకు మద్దతు ఇవ్వవచ్చు. |
|
వ్యాపార రుణ |
వ్యాపార నగదు ప్రవాహం మరియు డాక్యుమెంటేషన్తో పాటు, సుమారు 700 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ స్కోరును సానుకూలంగా పరిగణించవచ్చు. |
|
గోల్డ్ లోన్ |
తాకట్టు పెట్టిన బంగారంపై రుణం సురక్షితం చేయబడినందున, క్రెడిట్ స్కోర్ ప్రాథమిక అంశం కాకపోవచ్చు. |
ఇవి సాధారణ విద్యా ప్రమాణాలు మాత్రమే, స్థిరమైన ఆమోద ప్రమాణాలు కావు. అర్హత, ఆమోదం, పంపిణీ, రుణ మొత్తం, కాలపరిమితి మరియు ధర అనేవి రుణదాత మూల్యాంకనం మరియు పత్రాలకు లోబడి ఉంటాయి.
వివిధ రకాల రుణాల కోసం కనీస క్రెడిట్ స్కోర్ ప్రమాణాలు
|
రుణ రకం |
సూచిక స్కోర్ బెంచ్మార్క్* |
|
వ్యక్తిగత ఋణం |
సాధారణంగా 750+ ప్రాధాన్యత ఇవ్వబడుతుంది |
|
గృహ రుణ |
700+ ను అనుకూలంగా చూడవచ్చు |
|
వ్యాపార రుణ |
700+ మంది మదింపుకు మద్దతు ఇవ్వవచ్చు |
|
గోల్డ్ లోన్ |
భద్రతా స్వభావం కారణంగా స్థిరమైన కనీస బెంచ్మార్క్ లేదు |
|
ప్రీమియం క్రెడిట్ కార్డ్ |
750+ తరచుగా ప్రాధాన్యత ఇవ్వబడుతుంది |
|
ప్రాథమిక క్రెడిట్ కార్డ్ |
జారీచేసేవారి విధానాలను బట్టి, తక్కువ స్కోర్లను కూడా పరిగణనలోకి తీసుకోవచ్చు. |
*క్రెడిట్ స్కోర్ ప్రమాణాలు సూచనాత్మక మార్కెట్ పరిశీలనలు. ఒక్కో రుణదాత యొక్క అవసరాలు మారవచ్చు.
మీ క్రెడిట్ స్కోర్ను ప్రభావితం చేసే 5 అంశాలు
Payment చరిత్ర
Payమెంటల్ చరిత్ర EMIలు, క్రెడిట్ కార్డ్ బిల్లులు మరియు ఇతర బాధ్యతలు సకాలంలో చెల్లించబడ్డాయో లేదో ప్రతిబింబిస్తుంది. స్థిరమైనpayచెల్లింపులు సానుకూల క్రెడిట్ రికార్డును ఏర్పరచడంలో సహాయపడతాయి, అయితే తప్పిపోయిన లేదా ఆలస్యమైనవి payవ్యాఖ్యలు స్కోరును ప్రతికూలంగా ప్రభావితం చేయవచ్చు.
క్రెడిట్ వినియోగ నిష్పత్తి
మా క్రెడిట్ వినియోగ నిష్పత్తి అందుబాటులో ఉన్న క్రెడిట్ పరిమితిలో ప్రస్తుతం ఎంత ఉపయోగించబడుతుందో ఇది కొలుస్తుంది. పరిమితిలో అధిక భాగాన్ని క్రమం తప్పకుండా ఉపయోగించడం అనేది క్రెడిట్పై ఎక్కువ ఆధారపడటాన్ని సూచించవచ్చు.
క్రెడిట్ చరిత్ర యొక్క పొడవు
యొక్క పొడవు క్రెడిట్ చరిత్ర క్రెడిట్ ఖాతాలు ఎంత కాలం నుండి చురుకుగా ఉన్నాయో ఇది సూచిస్తుంది. పాత ఖాతాలు రుణదాతలకు రుణ ప్రవర్తన మరియు తిరిగి చెల్లింపుల గురించి సుదీర్ఘమైన ట్రాక్ రికార్డును అందించగలవు.payప్రవర్తనా సరళి.
క్రెడిట్ మిక్స్
A ఆరోగ్యకరమైన క్రెడిట్ మిశ్రమం సురక్షిత మరియు అసురక్షిత రుణాల బ్యాలెన్స్ను కలిగి ఉండవచ్చు. గృహ రుణాలు, వాహన రుణాలు, బంగారు రుణాలు మరియు క్రెడిట్ కార్డులు అన్నీ క్రెడిట్ ప్రొఫైల్కు విభిన్నంగా దోహదం చేస్తాయి.
కొత్త క్రెడిట్ విచారణలు
క్రెడిట్ విచారణలు రుణం లేదా క్రెడిట్ కార్డ్ దరఖాస్తు సమయంలో రుణదాతలు క్రెడిట్ రిపోర్ట్ను సమీక్షించినప్పుడు ఇది జరుగుతుంది. తక్కువ వ్యవధిలో తరచుగా దరఖాస్తులు చేయడం అనేది క్రెడిట్ డిమాండ్ పెరిగినట్లు సూచించవచ్చు మరియు రుణదాతల అభిప్రాయాన్ని ప్రభావితం చేయవచ్చు.
*క్రెడిట్ స్కోర్ అంశాలు బ్యూరోలు మరియు స్కోరింగ్ మోడళ్లను బట్టి మారవచ్చు. పై సమాచారం కేవలం విద్యాపరమైన అవగాహన కోసం మాత్రమే ఉద్దేశించబడింది.
మీ క్రెడిట్ స్కోర్ను మెరుగుపరచుకోవడం ఎలా: ఆచరణాత్మక చర్యలు
క్రెడిట్ స్కోర్లు సాధారణంగా మెరుగుపడతాయి స్థిరమైన ఆర్థిక అలవాట్ల ద్వారా quick దిద్దుబాటు చర్యలు.
- Pay గడువు తేదీన లేదా అంతకు ముందు చెల్లించాల్సిన EMIలు మరియు క్రెడిట్ కార్డ్ బకాయిలు
- మితమైన రుణ వినియోగ స్థాయిలను కొనసాగించండి
- తక్కువ వ్యవధిలో బహుళ రుణాలు లేదా క్రెడిట్ కార్డుల కోసం దరఖాస్తు చేయకుండా ఉండండి.
- లోపాల కోసం క్రెడిట్ రిపోర్ట్ను క్రమానుగతంగా సమీక్షించండి
- తప్పుడు సమాచారం గుర్తించబడితే అభ్యంతరాలు లేవనెత్తండి
- అవసరమైన చోట పాత క్రెడిట్ ఖాతాలను కొనసాగించండి
- సురక్షిత మరియు అసురక్షిత క్రెడిట్ల సమతుల్య మిశ్రమాన్ని నిర్మించుకోండి
- లోపల అప్పు తీసుకోండిpayమెంటల్ సామర్థ్యం
క్రెడిట్ స్కోర్ మెరుగుపడే కాలపరిమితులు మారుతూ ఉంటాయి. మార్పులు తిరిగి చెల్లింపుపై ఆధారపడి ఉంటాయి.payవ్యాపార ప్రవర్తన, రిపోర్టింగ్ చక్రాలు, ప్రస్తుత క్రెడిట్ చరిత్ర మరియు బ్యూరో గణనలు.
భారతదేశంలో క్రెడిట్ స్కోర్ల గురించి సాధారణ అపోహలు
అపోహ: మీ స్కోరును మీరే తనిఖీ చేసుకోవడం వల్ల అది తగ్గుతుంది
ఒకరి స్వంత క్రెడిట్ స్కోర్ను తనిఖీ చేసుకోవడాన్ని సాధారణంగా సాఫ్ట్ ఎంక్వైరీగా పరిగణిస్తారు మరియు ఇది సాధారణంగా స్కోర్ను ప్రభావితం చేయదు.
అపోహ: పాత క్రెడిట్ కార్డులను మూసివేయడం వల్ల స్కోరు మెరుగుపడుతుంది
పాత కార్డులను మూసివేయడం వల్ల అందుబాటులో ఉన్న క్రెడిట్ తగ్గి, ఖాతా చరిత్ర కుదించబడవచ్చు, ఇది క్రెడిట్ ప్రొఫైల్ను ప్రభావితం చేస్తుంది.
అపోహ: అధిక ఆదాయం మంచి స్కోరుకు హామీ ఇస్తుంది
ఆదాయం అనేది క్రెడిట్ ప్రవర్తనకు భిన్నమైనది. క్రెడిట్ స్కోర్లు ప్రధానంగా రుణాలు తీసుకోవడాన్ని మరియు తిరిగి చెల్లించడాన్ని ప్రతిబింబిస్తాయి.payప్రవర్తనా సరళి.
అపోహ: 750 కంటే ఎక్కువ స్కోరు ఆమోదానికి హామీ ఇస్తుంది
మంచి స్కోరు అర్హత అవకాశాలను మెరుగుపరుస్తుంది, కానీ రుణదాతలు ఆదాయాన్ని కూడా అంచనా వేస్తారు.payనియామక సామర్థ్యం, డాక్యుమెంటేషన్ మరియు ఇతర ప్రమాణాలు.
ముగింపు
క్రెడిట్ స్కోర్ అనేది ఆదాయం, సంపద మరియు ఆర్థిక విజయానికి సూచిక కాదు. ఇది ఒక వ్యక్తి కాలక్రమేణా తన రుణ బాధ్యతలను ఎలా నిర్వహించుకున్నాడో తెలిపే సూచిక, ఇది అనేక సూచికలలో ఒకటి. payఆదాయ స్థాయి, అప్పు, ఉద్యోగ స్థితి మరియు డాక్యుమెంటేషన్తో పాటు అద్దె చరిత్ర.
సమాధానం గురించి ఆరా తీస్తున్న వారి కోసం మంచి క్రెడిట్ స్కోర్ అంటే ఏమిటి? భారతదేశంలో, 750 మరియు అంతకంటే ఎక్కువ స్కోరు మంచిది. మంచి రుణ పద్ధతులు మీ క్రెడిట్ చరిత్రను మెరుగుపరచడంలో ఖచ్చితంగా సహాయపడతాయి. చాలా మంది రుణగ్రహీతల లక్ష్యం ఒక నిర్దిష్ట స్కోరును సాధించడం కాకుండా, దానిని పొందడానికి అవసరమైన క్రమశిక్షణను పెంపొందించుకోవడం అయి ఉండాలి.
తరచుగా అడిగే ప్రశ్నలు
భారతదేశంలో 700 మంచి క్రెడిట్ స్కోరేనా?
సాధారణంగా 700 స్కోరును మంచిదిగా పరిగణిస్తారు మరియు ఇది అనేక ఆర్థిక సంస్థలు నిర్దేశించిన అర్హతా ప్రమాణాలను సంతృప్తిపరచగలదు. 750 కంటే ఎక్కువ స్కోరు ఉన్న వ్యక్తులు వారి మంచి రికార్డుల కారణంగా సాధారణంగా మంచి ఫలితాలను పొందుతారు. ఆమోదం అనేది ఇతర అంశాలపై కూడా ఆధారపడి ఉంటుంది.
వ్యక్తిగత రుణం పొందడానికి అవసరమైన కనీస సిబిల్ స్కోరు ఎంత?
అసురక్షిత వ్యక్తిగత రుణాల కోసం రుణదాతలు తప్పనిసరిగా కోరే నిర్దిష్ట కనీస స్కోరు అంటూ ఏదీ లేదు. చాలా మంది రుణదాతలు 700 నుండి 750 మరియు అంతకంటే ఎక్కువ స్కోరు ఉన్న రుణగ్రహీతలను పరిగణిస్తారు.
మంచి క్రెడిట్ స్కోర్ ఉంటే రుణం మంజూరు అవుతుందా?
లేదు. అధిక క్రెడిట్ స్కోర్ ఉండటం వల్ల రుణం మంజూరు అయ్యే అవకాశాలు మెరుగుపడతాయి, కానీ పరిగణించవలసిన ఇతర అంశాలు కూడా ఉన్నాయి.
సిబిల్ స్కోరు ఎంత తరచుగా అప్డేట్ అవుతుంది?
రుణదాతలు ఖాతా సమాచారాన్ని క్రెడిట్ బ్యూరోలకు నివేదించిన తర్వాత క్రెడిట్ స్కోర్లు నవీకరించబడతాయి. నివేదన చక్రాలు మరియు ప్రాసెసింగ్ షెడ్యూల్లను బట్టి ఈ సమయం మారవచ్చు.
600 క్రెడిట్ స్కోర్తో నేను రుణం పొందగలనా?
వివిధ రకాల అసురక్షిత రుణాల కోసం రుణగ్రహీతలను పరిగణనలోకి తీసుకునేటప్పుడు, రుణదాతలు సాధారణంగా 600 స్కోరును కోరుకుంటారు. హామీతో కూడిన రుణాలు ఉంటాయి కాబట్టి, వాటిని భిన్నంగా మూల్యాంకనం చేయవచ్చు.
నిరాకరణ: ఈ బ్లాగులోని సమాచారం సాధారణ ప్రయోజనాల కోసం మాత్రమే మరియు నోటీసు లేకుండా మారవచ్చు. ఇది చట్టపరమైన, పన్ను లేదా ఆర్థిక సలహాగా పరిగణించబడదు. పాఠకులు వృత్తిపరమైన మార్గదర్శకత్వం తీసుకోవాలి మరియు వారి స్వంత అభీష్టానుసారం నిర్ణయాలు తీసుకోవాలి. ఈ కంటెంట్పై ఆధారపడటానికి IIFL ఫైనాన్స్ బాధ్యత వహించదు. ఇంకా చదవండి
