సిబిల్ డిఫాల్టర్ల జాబితా: మీ స్థితిని తనిఖీ చేయడం మరియు రికార్డులను సరిదిద్దడం ఎలా

ఒక్క ప్రజా కూడా సిబిల్ డిఫాల్టర్ల జాబితా ఉంది. సభ్య రుణదాతలు అందించిన వ్యక్తిగత క్రెడిట్ చరిత్రలను CIBIL నిర్వహిస్తుంది, అయితే దాని ప్రత్యేక పబ్లిక్ పోర్టల్ నివేదించబడిన ఉద్దేశపూర్వక మరియు పెద్ద మొత్తంలో రుణ ఎగవేతదారుల కేసులకు ప్రాప్యతను అందిస్తుంది. ఈ గైడ్ ప్రతి రికార్డు ఎక్కడ ఉంటుందో, ఎలా ఉంటుందో వివరిస్తుంది. రుణ ఎగవేతదారుల జాబితా తనిఖీ ఎలా పనిచేస్తుంది మరియు తప్పుగా లేదా పాతబడిన నమోదును ఏది సరిదిద్దగలదు.

అసలు CIBIL డిఫాల్టర్ల జాబితా అనేది ఉందా?

లేదు. తాము డిఫాల్టర్ల జాబితాను నిర్వహించమని ట్రాన్స్‌యూనియన్ సిబిల్ పేర్కొంది. ఇది బ్యాంకులు మరియు ఇతర సభ్య రుణ సంస్థలు సమర్పించిన సమాచారం నుండి ప్రతి వ్యక్తి యొక్క క్రెడిట్ చరిత్రను సంకలనం చేస్తుంది. ఆ తర్వాత ఒక రుణదాత దరఖాస్తును అంచనా వేసేటప్పుడు తన సొంత క్రెడిట్ పాలసీని వర్తింపజేస్తాడు.

ప్రశ్న "నేను సిబిల్ డిఫాల్టర్నా?సాధారణంగా, ఒక వ్యక్తిగత నివేదికలో బకాయి మొత్తాలు, గడువు దాటిన రోజులు, “పరిష్కరించబడినవి” లేదా “రద్దు చేయబడినవి” అని చూపించినప్పుడు, లేదా ఒక దరఖాస్తు తిరస్కరించబడినప్పుడు ఈ అంశం తలెత్తుతుంది. ఈ నమోదులు, ఆర్‌బిఐ నిర్వచించిన ఉద్దేశపూర్వక లేదా పెద్ద ఎగవేతదారుల నివేదనలో చేర్చడంతో సమానం కాదు. ఉద్దేశపూర్వక ఎగవేతకు అధికారిక రుణదాత ప్రక్రియ మరియు నిర్దిష్ట షరతులు అవసరం; కేవలం ఒక సాధారణ వాయిదా చెల్లించకపోవడం వల్ల ఎవరూ ఉద్దేశపూర్వక ఎగవేతదారుగా మారరు.

డిఫాల్టర్ జాబితాతో సాధారణంగా గందరగోళానికి గురయ్యే మూడు రికార్డులు

గమనిక: పై పరిమితులు ఆర్‌బిఐ యొక్క 2025 ఆదేశాల నుండి తీసుకోబడ్డాయి. అవి నియంత్రణ నివేదన వర్గాలను నిర్వచిస్తాయి, అంతేగానీ సాధారణ ఆలస్య రుసుమును నిర్వచించవు. payఒక వ్యక్తి క్రెడిట్ రిపోర్ట్‌లో ప్రస్తావన కనిపించవచ్చు.

1. వ్యక్తిగత సిబిల్ క్రెడిట్ నివేదిక

చాలా మంది రిటైల్ రుణగ్రహీతలకు, సంబంధిత రికార్డు వ్యక్తిగత CIBIL నివేదిక. ఇది రుణం మరియు కార్డ్ ఖాతాలు, ప్రస్తుత బ్యాలెన్స్, బకాయి మొత్తం, ఖాతా స్థితి మరియు payరుణదాతలు అందించిన రుణ చరిత్ర. CIBIL అధికారిక మార్గదర్శిని నెలవారీగా వివరిస్తుంది. pay36 నెలల వరకు చెల్లింపు రికార్డు. ఒక వ్యక్తి “డిఫాల్టర్”గా మారడానికి అవసరమైన సార్వత్రిక స్కోరును ఇది ప్రచురించదు.

2. ఉద్దేశపూర్వక డిఫాల్టర్ రిపోర్టింగ్

ఆర్‌బిఐ యొక్క 2025 ఎన్‌బిఎఫ్‌సి ఆదేశాల ప్రకారం, ఉద్దేశపూర్వక ఎగవేతదారుడు రూ. 25 లక్షలు లేదా అంతకంటే ఎక్కువ బకాయిలను కలిగి ఉండి, సామర్థ్యం వంటి నిర్దిష్ట ప్రవర్తనా పరీక్షలకు అర్హత సాధిస్తాడు. pay డిఫాల్ట్, నిధుల మళ్లింపు లేదా దుర్వినియోగం జరిగినప్పటికీ. వర్గీకరణకు కమిటీ సమీక్ష, నోటీసు, లిఖితపూర్వక ప్రాతినిధ్య అవకాశం, వ్యక్తిగత విచారణ అవకాశం మరియు కారణాలతో కూడిన ఉత్తర్వు అవసరం. EMI చెల్లించనంత మాత్రాన ఇది దానంతట అదే జరగదు.

3. పెద్ద మొత్తంలో బకాయిపడినవారు మరియు దావా వేసిన కేసులు

₹1 కోటి లేదా అంతకంటే ఎక్కువ బకాయిలు ఉండి, దానిపై దావా దాఖలు చేయబడినా, లేదా ఆ ఖాతా సందేహాస్పదంగా లేదా నష్టంగా వర్గీకరించబడినా, అటువంటి ఖాతాను ఆర్‌బిఐ ఒక పెద్ద ఎగవేతదారుగా నిర్వచిస్తుంది. దావా దాఖలు చేయబడిన ఖాతా అంటే, నిర్దిష్ట రికవరీ లేదా దివాలా ప్రక్రియలతో సహా, కోర్టు లేదా ట్రిబ్యునల్ ముందు పెండింగ్‌లో ఉన్న రికవరీ ప్రక్రియలను కలిగి ఉంటుంది. నివేదించబడిన ఉద్దేశపూర్వక మరియు పెద్ద ఎగవేతదారుల కేసుల కోసం సిబిల్ (CIBIL) ప్రజలకు అందుబాటులో ఉండే శోధనలను నిర్వహిస్తుంది.

సంబంధిత క్రెడిట్ రికార్డులను ఎలా తనిఖీ చేయాలి

1. వ్యక్తిగత నివేదిక. అధికారిక CIBIL వెబ్‌సైట్ వినియోగదారుడి స్కోరు మరియు నివేదికకు ప్రాప్యతను అందిస్తుంది. ఖాతా స్థితి, ప్రస్తుత నిల్వ, బకాయి మొత్తం, payమెంట్ చరిత్ర మరియు “నివేదించిన తేదీ”ని సమీక్షించాలి.
2. పబ్లిక్ డిఫాల్టర్ పోర్టల్. CIBIL యొక్క దావా దాఖలు చేయబడిన మరియు దావా దాఖలు చేయబడని కేసుల పోర్టల్, ఉద్దేశపూర్వక మరియు పెద్ద మొత్తంలో డిఫాల్టర్ కేసుల కోసం పబ్లిక్ యాక్సెస్ శోధనలను అందిస్తుంది. అందుబాటులో ఉన్న శోధన ఫీల్డ్‌లు మరియు ఫలితాలు ఏమి తనిఖీ చేయవచ్చో నిర్దేశిస్తాయి.
3. గుర్తింపు సరిపోలిక. కేవలం పేరు సరిపోలడం మాత్రమే విశ్వసనీయం కాకపోవచ్చు. ముఖ్యంగా కంపెనీలు మరియు డైరెక్టర్ల విషయంలో, అందుబాటులో ఉన్నచోట పాన్, డిఐఎన్, రుణదాత పేరు, కేసు వివరాలు మరియు ఇతర గుర్తింపు వివరాలను సరిపోల్చాలి.

సాధారణ రుణ దరఖాస్తుదారునికి నియంత్రణ జాబితాల కంటే వ్యక్తిగత నివేదికే మరింత సంబంధితంగా ఉంటుంది. రుణ ఎగవేతదారుల జాబితా తనిఖీ అందువల్ల, ప్రతి ప్రతికూల క్రెడిట్ ఎంట్రీ ఒకే బ్లాక్‌లిస్ట్‌కు చెందినదని భావించకుండా, ఏ రికార్డు ఆందోళనకు కారణమైందో గుర్తించడం ద్వారా ప్రారంభించాలి.

తప్పుగా ఉన్న లేదా పాతబడిన రికార్డును ఎలా సరిదిద్దవచ్చు

4. రికార్డు గుర్తింపు. వివాదాస్పద ఖాతా, ఫీల్డ్ లేదా పబ్లిక్-లిస్ట్ ఎంట్రీని రుణదాత, రుణ రిఫరెన్స్ మరియు తాజా రిపోర్టింగ్ తేదీతో సరిపోల్చడం జరుగుతుంది.
5. సహాయక రికార్డులు. సంబంధిత పత్రాలలో ఖాతా నివేదిక ఉండవచ్చు, payచెల్లింపు రసీదులు, సెటిల్‌మెంట్ లేదా క్లోజర్ లెటర్, ఎన్ఓసి మరియు గుర్తింపు పత్రాలు. చట్టబద్ధంగా అవసరమైన చోట మరియు అధీకృత మార్గం ద్వారా మాత్రమే ఆధార్‌ను పంచుకోవాలి.
6. రుణదాత నవీకరణ. రుణదాత అందించిన డేటాను CIBIL స్వతంత్రంగా మార్చలేదు కాబట్టి, నివేదించే రుణ సంస్థ తప్పనిసరిగా సవరణను ధృవీకరించాలి.
7. సిబిల్ వివాదం. ఒక వ్యక్తిగత నివేదికలోని తప్పుగా ఉన్న ఫీల్డ్‌ను సిబిల్ ద్వారా వివాదించవచ్చు. దాని అధికారిక FAQ ప్రకారం, రుణదాత స్పందనను బట్టి, పరిష్కారానికి సుమారు 30 రోజులు పట్టవచ్చు.
8. పబ్లిక్-లిస్ట్ అప్‌డేట్. ఆర్‌బిఐ ఎన్‌బిఎఫ్‌సి ఆదేశాల ప్రకారం, బకాయి ₹25 లక్షల కంటే తక్కువకు పడిపోయిన తర్వాత, రాజీ-పరిష్కార నిబంధనలకు లోబడి, రుణదాత ఉద్దేశపూర్వక-డిఫాల్టర్ జాబితా నుండి తొలగింపు గురించి 30 రోజులలోపు వెంటనే అన్ని సిఐసిలకు తెలియజేయాలి. పాక్షికంగా చెల్లించిన రాజీ తొలగింపునకు దారితీయదు; రాజీ మొత్తాన్ని పూర్తిగా చెల్లించాలి.

ఈ దశలు ఎలా చేయాలో వివరిస్తాయి సిబిల్ డిఫాల్టర్ స్థితిని తొలగించండి కేవలం రోజువారీ శోధన అర్థంలో మాత్రమే. కచ్చితమైనది payవ్యాఖ్యలు కేవలం ప్రతికూలంగా ఉన్నందువల్ల వాటిని తొలగించలేరు, మరియు నియంత్రణ జాబితా నుండి తొలగింపు అనేది కేవలం వినియోగదారుల వివాదం వల్ల కాకుండా, వర్తించే ఆర్‌బిఐ నిబంధనలను అనుసరించి జరుగుతుంది.

“ఏడేళ్ల నియమం”: దేనిని ధృవీకరించవచ్చు?

తప్పిపోయిన వారందరూ payమొదటి డిఫాల్ట్ తేదీ నుండి చెల్లింపులు, డిఫాల్ట్‌లు, సెటిల్‌మెంట్‌లు మరియు రైట్-ఆఫ్‌లు వాటంతట అవే అదృశ్యమవుతాయనే విషయాన్ని CIBIL యొక్క అధికారిక వినియోగదారు మెటీరియల్‌లో ధృవీకరించలేకపోయారు. క్రెడిట్ విచారణలను ఏడు సంవత్సరాల పాటు నమోదు చేస్తారని CIBIL పేర్కొంది, కానీ ఆ ప్రకటనను ప్రతి ఖాతా ఎంట్రీకి విస్తరించకూడదు.

దీని నివేదిక మార్గదర్శిని 36 నెలల వరకు నెలవారీ వివరాలను విడిగా వివరిస్తుంది. payరుణ చరిత్ర. ఉద్దేశపూర్వక మరియు పెద్ద మొత్తంలో బకాయిపడిన వారి రిపోర్టింగ్ అనేది ఆర్‌బిఐ ఆదేశాలు మరియు రుణదాతల అప్‌డేట్‌లను అనుసరిస్తుంది, అంతేగానీ వినియోగదారు నివేదిక యొక్క ఆటోమేటిక్ రీసెట్‌ను కాదు. నమ్మదగిన పద్ధతి ఏమిటంటే, అసలు నివేదిక, రిపోర్టింగ్ తేదీ మరియు స్థితిని తనిఖీ చేసి, ఆపై సమాచారం తప్పుగా ఉన్నచోట రుణదాత ధృవీకరించిన సవరణ మార్గాన్ని ఉపయోగించడం.

ముగింపు

పదబంధం సిబిల్ డిఫాల్టర్ల జాబితా విభిన్నంగా పనిచేసే రికార్డులను ఇది మిళితం చేస్తుంది. ఈ బ్లాగ్, పబ్లిక్ ఉద్దేశపూర్వక మరియు పెద్ద డిఫాల్టర్ కేసుల నుండి వ్యక్తిగత సిబిల్ నివేదికను వేరు చేసింది, ₹25 లక్షలు మరియు ₹1 కోటి నియంత్రణ పరిమితులను వివరించింది, తనిఖీ మరియు సవరణ మార్గాలను నిర్దేశించింది, మరియు నిరాధారమైన సార్వత్రిక ఏడేళ్ల తొలగింపు వాదనను సరిదిద్దింది. ఏదైనా సరైన అప్‌డేట్‌లో నివేదించే రుణదాత కేంద్రంగా ఉంటారు.

నిరాకరణ: ఈ బ్లాగులోని సమాచారం సాధారణ ప్రయోజనాల కోసం మాత్రమే మరియు నోటీసు లేకుండా మారవచ్చు. ఇది చట్టపరమైన, పన్ను లేదా ఆర్థిక సలహాగా పరిగణించబడదు. పాఠకులు వృత్తిపరమైన మార్గదర్శకత్వం తీసుకోవాలి మరియు వారి స్వంత అభీష్టానుసారం నిర్ణయాలు తీసుకోవాలి. ఈ కంటెంట్‌పై ఆధారపడటానికి IIFL ఫైనాన్స్ బాధ్యత వహించదు. ఇంకా చదవండి