వివిధ రకాల క్రెడిట్ స్కోర్‌లు ఎందుకు ఉన్నాయి?

వ్యాపార రుణం లేదా వ్యక్తిగత రుణం అయినా, నిరాధారమైన లోన్‌ని పొందే విషయానికి వస్తే, రుణగ్రహీత యొక్క క్రెడిట్ చరిత్ర మరియు క్రెడిట్ యోగ్యత అతనికి లేదా ఆమెకు రుణాన్ని అందించాలా వద్దా అని నిర్ణయించడంలో రుణదాతలకు సహాయపడే కీలక అంశాలుగా మారతాయి.

రుణదాత-అది బ్యాంకు లేదా నాన్-బ్యాంకింగ్ ఫైనాన్స్ కంపెనీ (NBFC) వంటి సందర్భాలలో రుణగ్రహీత యొక్క క్రెడిట్ చరిత్ర చాలా కీలకం- అతని లేదా ఆమె తిరిగి చెల్లించే సామర్థ్యాన్ని ఖచ్చితంగా తెలుసుకోవాలి.pay రుణం, పూర్తిగా మరియు అంగీకరించిన కాల వ్యవధిలో.

రుణదాతలు సాధారణంగా స్కోర్‌ల సమితిని ఉపయోగించడం ద్వారా రుణగ్రహీత యొక్క క్రెడిట్ యోగ్యతను అంచనా వేస్తారు, ఇది వారి క్రెడిట్ చరిత్ర, గత రుణం ఆధారంగా వారికి ఒక సంఖ్యను కేటాయించింది.payments, ఏదైనా ఆలస్యం payమెంట్లు లేదా డిఫాల్ట్‌లు.

క్రెడిట్ స్కోర్ అంటే ఏమిటి?

క్రెడిట్ స్కోర్ అనేది ఒకరి క్రెడిట్ యోగ్యతను సూచించే మూడు అంకెల సంఖ్య. తక్కువ క్రెడిట్ స్కోర్ అంటే రుణగ్రహీత రుణం రీపై డిఫాల్ట్ అయ్యే ప్రమాదం ఉందిpayమెంట్. మరోవైపు, అధిక క్రెడిట్ స్కోర్ అంటే, రుణగ్రహీత చాలా మటుకు తిరిగి ఆలస్యం చేయడుpayమెంట్స్ మరియు ఆర్థికంగా బాధ్యత వహిస్తారు.

క్రెడిట్ స్కోర్ రుణగ్రహీత అందించే వడ్డీ రేటు మరియు రుణదాత ఆమోదించడానికి ఎంచుకునే రుణ మొత్తాన్ని కూడా ప్రభావితం చేస్తుంది. క్రెడిట్ స్కోర్ ఎంత ఎక్కువ ఉంటే, అందించే నిబంధనలు అంత మెరుగ్గా ఉంటాయి.

భారతదేశంలో, నాలుగు క్రెడిట్ ఇన్ఫర్మేషన్ బ్యూరోలు క్రెడిట్ స్కోర్‌లను అందిస్తాయి-ట్రాన్స్ యూనియన్ CIBIL, ఎక్స్‌పీరియన్, CRIF హైమార్క్ మరియు ఈక్విఫాక్స్. రుణదాతలు ఈ కంపెనీలు అందించిన స్కోర్‌లను రుణగ్రహీత వ్యక్తిగతంగా పొడిగించాలా లేదా ఎ వ్యాపార రుణం.

సాధారణంగా, క్రెడిట్ స్కోర్‌లు వ్యక్తులకు 300 మరియు 900 మధ్య మూడు అంకెల సంఖ్యలు మరియు చిన్న వ్యాపారాలకు సున్నా నుండి 300 వరకు ఉంటాయి. ఈ స్కోర్‌లు ఒకరి వంటి సమాచారాన్ని ఉపయోగించే అల్గారిథమ్‌ని ఉపయోగించి లెక్కించబడతాయి payమెంటల్ హిస్టరీ, డెట్ విస్తీర్ణం మరియు క్రెడిట్ హిస్టరీ పొడవు.

సాధారణంగా, కింది కారకాలు క్రెడిట్ స్కోర్‌ను ప్రభావితం చేస్తాయి:

• Payమెంటల్ చరిత్ర
• క్రెడిట్ వినియోగం
• క్రెడిట్ వ్యవధి
• కొత్త క్రెడిట్ విచారణలు
• క్రెడిట్ మిక్స్

ఈ స్కోర్‌లు రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియాచే తప్పనిసరి చేయబడ్డాయి మరియు వివిధ క్రెడిట్ ఇన్ఫర్మేషన్ కంపెనీలచే నిర్వహించబడతాయి. పైన పేర్కొన్న విధంగా, భారతదేశంలో వివిధ రకాల క్రెడిట్ స్కోర్లు మరియు మేనేజింగ్ ఏజెన్సీలు ఉన్నాయి:

• TransUnion CIBIL – భారతదేశంలోని మొదటి క్రెడిట్ సమాచార కంపెనీలలో ఒకటి. ఇది జారీ చేసే CIBIL స్కోర్ 300 మరియు 900 మధ్య సంఖ్య.
• CRIF హైమార్క్ - 2007లో స్థాపించబడింది. CRIF క్రెడిట్ స్కోర్‌లు 300 నుండి 900 వరకు ఉంటాయి.
• ఎక్స్‌పీరియన్ - ఈ గ్లోబల్ క్రెడిట్ రిపోర్టింగ్ కంపెనీ 2010లో భారతదేశంలో పనిచేయడం ప్రారంభించింది. ఎక్స్‌పీరియన్ క్రెడిట్ స్కోర్‌లు కూడా 300 మరియు 900 మధ్య ఉంటాయి.
• Equifax – Equifax Inc. USA మరియు భారతదేశంలోని ప్రముఖ ఆర్థిక సంస్థలతో జాయింట్ వెంచర్. ఈక్విఫాక్స్ క్రెడిట్ స్కోర్ 300 మరియు 900 మధ్య ఉంటుంది.

కాబట్టి, వివిధ రకాల క్రెడిట్ స్కోర్‌లు ఎందుకు ఉన్నాయి? రుణదాతలు దరఖాస్తు చేసుకున్న లోన్ రకం, మొత్తం అలాగే డబ్బు తీసుకునే అవధిని బట్టి రుణగ్రహీతలపై వివిధ రకాల సమాచారం కోసం వెతుకుతూ ఉండవచ్చు. వివిధ క్రెడిట్ స్కోర్‌లు రుణగ్రహీత యొక్క క్రెడిట్ చరిత్ర యొక్క విభిన్న అంశాలను అంచనా వేస్తాయి.

అంతేకాకుండా, రుణగ్రహీతలు సాధారణంగా వారి వ్యక్తిగత అవసరాల కోసం లేదా వారు స్వంతం చేసుకునే చిన్న వ్యాపారాల కోసం రుణం తీసుకుంటారు. కాబట్టి, అవసరాలు విస్తృతంగా మారవచ్చు, వివిధ రకాల డేటా పాయింట్లను విశ్లేషించడం అవసరం. అందుకే వివిధ రకాల క్రెడిట్ స్కోర్‌లు అవసరం.

ముగింపు

రుణగ్రహీతగా మీరు మంచి క్రెడిట్ చరిత్రను కలిగి ఉండాలి మరియు అందువల్ల, a మంచి క్రెడిట్ స్కోర్ వ్యక్తిగత రుణం లేదా వ్యాపార రుణాన్ని పొందుతున్నప్పుడు ఉత్తమ వడ్డీ రేట్లు మరియు ఇతర నిబంధనలను పొందడానికి.

IIFL ఫైనాన్స్ వంటి మంచి రుణదాతలు సాధారణంగా అత్యధిక క్రెడిట్ స్కోర్‌లు మరియు బూట్ చేయడానికి అత్యుత్తమ క్రెడిట్ చరిత్రలతో ఖాతాదారులకు ఉత్తమ నిబంధనలను అందిస్తారు. అంతేకాకుండా, IIFL ఫైనాన్స్ వంటి రుణదాతలు అటువంటి క్లయింట్‌లకు అధిక విలువ ఇస్తారు మరియు వారికి దరఖాస్తు చేసుకునే మరియు తిరిగి పొందే ప్రక్రియను పూర్తి చేయగల విలువ-ఆధారిత సేవలను అందిస్తారు.payఅతుకులు మరియు అవాంతరాలు లేని రుణం.