క్రెడిట్ రేటింగ్ యొక్క ప్రాముఖ్యత & ఇది ఎలా పనిచేస్తుంది

క్రెడిట్ రేటింగ్ అనేది రుణగ్రహీత యొక్క క్రెడిట్ యోగ్యత యొక్క పరిమాణాత్మక అంచనా. రుణగ్రహీత వ్యక్తి, కార్పొరేట్, రాష్ట్రం లేదా ప్రాంతీయ అధికారం లేదా ప్రభుత్వం కావచ్చు. రుణగ్రహీత అడ్వాన్స్ లేదా రుణం మరియు దానిపై వడ్డీ రేటు కోసం ఆమోదించబడతాడా అనేది క్రెడిట్ రేటింగ్ నిర్ణయిస్తుంది.

అధిక క్రెడిట్ రేటింగ్ రుణగ్రహీత తిరిగి చెల్లించగలదని సూచిస్తుందిpay రుణం పూర్తిగా, తక్కువ క్రెడిట్ రేటింగ్ రుణగ్రహీత తిరిగి పొందడంలో ఇబ్బంది పడవచ్చని సూచిస్తుందిpayరుణం మరియు డిఫాల్టర్ కావచ్చు.

క్రెడిట్ రేటింగ్ మరియు క్రెడిట్ స్కోర్ మధ్య వ్యత్యాసం

క్రెడిట్ రేటింగ్ ఒక వ్యక్తి, కార్పొరేట్ లేదా ప్రభుత్వానికి వర్తించవచ్చు. క్రెడిట్ స్కోర్‌లు వ్యక్తులపై మాత్రమే వర్తించబడతాయి. క్రెడిట్ రేటింగ్‌లు అక్షరంతో కేటాయించబడతాయి, అయితే క్రెడిట్ స్కోర్ మూడు అంకెల సంఖ్య. క్రెడిట్ రేటింగ్‌లు క్రెడిట్ రేటింగ్ ఏజెన్సీల ద్వారా అందించబడతాయి, అయితే క్రెడిట్ స్కోర్‌లు క్రెడిట్ బ్యూరోల ద్వారా ఇవ్వబడతాయి.

క్రెడిట్ రేటింగ్‌ల ప్రాముఖ్యత

రేటింగ్ ఏజెన్సీలు రుణగ్రహీత యొక్క ఆర్థిక ఆరోగ్యం మరియు సేవ మరియు తిరిగి చెల్లించే సామర్థ్యాన్ని పరిగణనలోకి తీసుకుంటాయిpay అప్పు. అందువల్ల, రుణాలను సులభంగా ఆమోదించడానికి రుణగ్రహీత అధిక క్రెడిట్ రేటింగ్‌ను కలిగి ఉండటానికి ప్రయత్నించాలి. రుణదాత మరియు రుణగ్రహీత కోసం క్రెడిట్ రేటింగ్ యొక్క కొన్ని ప్రయోజనాలు క్రింద ఇవ్వబడ్డాయి:

రుణదాతల కోసం:

• మెరుగైన పెట్టుబడి నిర్ణయం: క్రెడిట్ రేటింగ్ డబ్బును తీసుకున్న కంపెనీ క్రెడిట్ యోగ్యతను తెలియజేస్తుంది. కాబట్టి, ఇది కంపెనీలో పెట్టుబడికి సంబంధించిన నష్టాన్ని గుర్తించడంలో వారికి సహాయపడుతుంది మరియు మెరుగైన పెట్టుబడి నిర్ణయం తీసుకోవడంలో వారికి సహాయపడుతుంది.

• భద్రతా హామీ: రుణం సకాలంలో వడ్డీతో తిరిగి చెల్లించబడుతుందని క్రెడిట్ రేటింగ్ సూచిస్తుంది. తద్వారా పెట్టుబడి పెట్టిన డబ్బు సురక్షితంగా ఉంటుంది.

రుణగ్రహీతల కోసం:

• సులభమైన రుణ ఆమోదం: రుణగ్రహీత అధిక క్రెడిట్ రేటింగ్‌తో తక్కువ/రిస్క్ లేని రుణగ్రహీతగా పరిగణించబడతారు. అటువంటి సందర్భంలో, రుణగ్రహీత కోసం రుణాలు సులభంగా ఆమోదించబడతాయి.

• పోటీ వడ్డీ రేటు: మీకు తెలిసినట్లుగా, ప్రతి రుణం వడ్డీ రేటుతో వస్తుంది. ఈ వడ్డీ రేటు ఎక్కువగా క్రెడిట్ రేటింగ్‌పై ఆధారపడి ఉంటుంది. ఎక్కువ క్రెడిట్ రేటింగ్ తక్కువ వడ్డీ రేటు ఉంటుంది.

అధిక క్రెడిట్ రేటింగ్ కంపెనీ/సంస్థ డబ్బును సేకరించి, వృద్ధి చెందడానికి సహాయపడుతుంది. రుణదాతల కోసం, ఇది వారి పెట్టుబడుల గురించి సమాచారంతో కూడిన నిర్ణయం తీసుకోవడంలో వారికి సహాయపడుతుంది.

క్రెడిట్ రేటింగ్‌లు ఎలా పని చేస్తాయి?

ప్రతి క్రెడిట్ రేటింగ్ ఏజెన్సీ రుణగ్రహీత యొక్క క్రెడిట్ రేటింగ్‌ను నిర్ణయించడానికి దాని స్వంత అల్గారిథమ్‌ను కలిగి ఉంటుంది. ఈ క్రెడిట్ రేటింగ్‌లు సకాలంలో రీ వంటి వివిధ అంశాలపై ఆధారపడి ఉంటాయిpayసరఫరాలు మరియు బకాయిలు, నగదు ప్రవాహాలు, వర్కింగ్ క్యాపిటల్, నికర విలువ మొదలైనవి. క్రెడిట్ రేటింగ్ ఏజెన్సీలు అటువంటి సమాచారాన్ని భాగస్వామి బ్యాంకులు మరియు ఇతర ఆర్థిక సంస్థల నుండి నెలవారీ ప్రాతిపదికన సేకరిస్తాయి. క్రెడిట్ రేటింగ్‌ను రూపొందించడానికి అభ్యర్థనను స్వీకరించిన తర్వాత, ఈ ఏజెన్సీలు మరింత సమాచారాన్ని త్రవ్వి, పై అంశాల ఆధారంగా నివేదికను సిద్ధం చేస్తాయి. ఈ నివేదిక ఆధారంగా, వారు రుణగ్రహీతను గ్రేడ్ చేసి క్రెడిట్ రేటింగ్ ఇస్తారు. ఈ రేటింగ్‌ను బ్యాంకులు, ఆర్థిక సంస్థలు మరియు పెట్టుబడిదారులు పెట్టుబడి, రుణాలు లేదా క్రెడిట్ కార్డ్‌లను ఆమోదించడం లేదా బాండ్‌లను కొనుగోలు చేయడం గురించి నిర్ణయం తీసుకోవడానికి ఉపయోగిస్తారు.

క్రెడిట్ రేటింగ్‌లను ప్రభావితం చేసే అంశాలు

గత ఆర్థిక చరిత్రలో సంభావ్య రుణగ్రహీతల ద్వారా క్రెడిట్ రేటింగ్ ప్రభావితమవుతుంది. తప్పిన payచెల్లింపులు, డిఫాల్ట్‌లు లేదా దివాలా క్రెడిట్ రేటింగ్‌లను ప్రతికూలంగా ప్రభావితం చేస్తాయి. నగదు ప్రవాహాలు మరియు ప్రస్తుత అప్పులు కూడా పరిగణనలోకి తీసుకోబడతాయి. రుణగ్రహీత స్థిరమైన ఆదాయం మరియు ఉజ్వల భవిష్యత్తును కలిగి ఉంటే, క్రెడిట్ రేటింగ్ ఎక్కువగా ఉంటుంది. కింది కారకాలు రుణగ్రహీత క్రెడిట్ రేటింగ్‌ను ప్రభావితం చేస్తాయి:

రుణగ్రహీత యొక్క ఆర్థిక గతం:

• రుణాలు ఇవ్వడం మరియు రుణం తీసుకోవడం చరిత్ర
• Payమెంటల్ చరిత్ర
• గత అప్పు
• ఆర్థిక నివేదికల
• ప్రస్తుత రుణ రకం

రుణగ్రహీత యొక్క భవిష్యత్తు ఆర్థిక సామర్థ్యం:

• తిరిగి సామర్థ్యంpay అప్పు
• అంచనా వేసిన ఆదాయం మరియు లాభాలు
• ప్రస్తుత ఆర్థిక నివేదికలు

భారతదేశంలో క్రెడిట్ రేటింగ్ ఏజెన్సీలు

భారతదేశంలో వివిధ ధృవీకరించబడిన క్రెడిట్ రేటింగ్ ఏజెన్సీలు ఉన్నాయి. వాటిలో కొన్ని క్రింద ఇవ్వబడ్డాయి:

• క్రెడిట్ రేటింగ్ ఇన్ఫర్మేషన్ సర్వీసెస్ ఆఫ్ ఇండియా లిమిటెడ్ (CRISIL)
• పెట్టుబడి సమాచారం మరియు క్రెడిట్ రేటింగ్ ఏజెన్సీ ఆఫ్ ఇండియా లిమిటెడ్ (ICRA)
• క్రెడిట్ అనాలిసిస్ అండ్ రీసెర్చ్ లిమిటెడ్ (CARE)
• ఇండియా రేటింగ్స్ అండ్ రీసెర్చ్ ప్రైవేట్ లిమిటెడ్.
• బ్రిక్‌వర్క్స్ రేటింగ్స్ ఇండియా ప్రైవేట్ లిమిటెడ్
• ఇన్ఫోమెరిక్స్ వాల్యుయేషన్ మరియు రేటింగ్ Pvt Ltd

ముగింపు

క్రెడిట్ రేటింగ్ అనేది రుణగ్రహీత యొక్క క్రెడిట్-అర్హత యొక్క పరిమాణాత్మక అంచనా. ఇది ఒక వ్యక్తి, కార్పొరేట్, NGO, సంస్థ లేదా ప్రభుత్వానికి కేటాయించబడుతుంది. రుణాలను ఆమోదించడంలో రుణగ్రహీత యొక్క అర్హతను నిర్ణయించడంలో ఇది సహాయపడుతుంది. బ్యాంకులు, ఆర్థిక సంస్థలు మరియు పెట్టుబడిదారులు తమ పెట్టుబడికి సంబంధించి విద్యావంతులైన నిర్ణయం తీసుకోవడానికి కూడా ఇది సహాయపడుతుంది.

IIFL ఫైనాన్స్ మీ వ్యక్తిగత లేదా వ్యాపార లక్ష్యాలను సాధించడంలో మీకు సహాయపడుతుంది. మీ అన్ని ఆర్థిక అవసరాల కోసం, వారు అందిస్తారు బంగారు రుణాలు, వ్యాపార రుణాలు, వ్యక్తిగత రుణాలు మరియు మరిన్ని. అవాంతరాలు లేని దరఖాస్తు ప్రక్రియతో మీ మూలధన అవసరాలను తీర్చడానికి ఈ లోన్‌లను అనుకూలీకరించవచ్చు.