CIBIL డిఫాల్టర్ జాబితాను ఎలా తనిఖీ చేయాలి?

CIBILతో సహా క్రెడిట్ ఇన్ఫర్మేషన్ కంపెనీలు బ్యాంకులు మరియు ఆర్థిక సంస్థలు పంచుకున్న సమాచారం ఆధారంగా రూ. 1 కోటి మరియు అంతకంటే ఎక్కువ డిఫాల్టర్లు మరియు రూ. 25 లక్షలు మరియు అంతకంటే ఎక్కువ విలువైన డిఫాల్టర్ల డేటాను నిర్వహిస్తాయి.

CIBIL సహా క్రెడిట్ ఇన్ఫర్మేషన్ కంపెనీలతో క్రమ పద్ధతిలో రూ. 1 కోటి మరియు అంతకంటే ఎక్కువ డిఫాల్టర్లు మరియు రూ. 25 లక్షలు మరియు అంతకంటే ఎక్కువ ఉద్దేశపూర్వక ఎగవేతదారుల జాబితాను పంచుకోవాలని భారతీయ రిజర్వ్ బ్యాంక్ బ్యాంకులు మరియు ఆర్థిక సంస్థలను ఆదేశించింది.

బ్యాంకు లేదా ఆర్థిక సంస్థ డిఫాల్టర్‌పై కోర్టులో దావా వేసినట్లయితే, ఈ డిఫాల్టర్‌ల డేటాను CIBIL వెబ్‌సైట్ (https://suit.cibil.com/) నుండి యాక్సెస్ చేయవచ్చు. అయితే, రూ. 1 కోటి మరియు అంతకంటే ఎక్కువ డిఫాల్ట్ ఖాతాల విషయంలో (ఉద్దేశపూర్వకంగా ఎగవేతదారులకు రూ. 25 లక్షలు) ఎటువంటి దావా వేయని పక్షంలో, పాస్‌వర్డ్-రక్షిత వెబ్‌సైట్ ద్వారా బ్యాంకులు మరియు ఆర్థిక సంస్థలకు మాత్రమే డిఫాల్టర్ జాబితా అందించబడుతుంది.

నిర్దిష్ట CIBIL డిఫాల్టర్ల జాబితా లేనప్పటికీ, మీరు గతంలో మీ లోన్ లేదా క్రెడిట్ కార్డ్‌పై డిఫాల్ట్ చేసినట్లయితే, అది మీలో ప్రతిబింబిస్తుంది CIBIL స్కోరు మరియు CIBIL నివేదిక.

కాబట్టి, ఒక బ్యాంక్ లేదా నాన్-బ్యాంకింగ్ ఫైనాన్స్ కంపెనీ రుణ దరఖాస్తును తిరస్కరిస్తే, దరఖాస్తుదారు పేరు CIBIL డిఫాల్టర్ జాబితాలో ఉన్నందున కాదు, అతని లేదా ఆమె క్రెడిట్ స్కోరు తక్కువగా వుంది.

బ్యాంకులు మరియు NBFCలు రుణగ్రహీతల క్రెడిట్ యోగ్యతను అంచనా వేయడానికి CIBIL వంటి క్రెడిట్ ఏజెన్సీల క్రెడిట్ స్కోర్‌లను ఉపయోగిస్తాయి. CIBIL స్కోర్ ఎంత ఎక్కువగా ఉంటే, ఆకర్షణీయమైన రేట్లలో రుణాలు పొందే అవకాశం అంత మెరుగ్గా ఉంటుంది.

క్రెడిట్ స్కోరు రుణగ్రహీత యొక్క క్రెడిట్ యోగ్యతను రేట్ చేయడానికి ఉపయోగించే మెట్రిక్. ఇది రుణగ్రహీతలో కారణమవుతుంది payమెంట్ చరిత్ర, క్రెడిట్ వినియోగం మరియు క్రెడిట్ మిశ్రమం.

CIBIL స్కోరు 300 మరియు 900 నుండి 900 గరిష్ట స్కోరు. ఏదైనా స్కోరు 700 కంటే ఎక్కువ సాధారణంగా మంచి మరియు క్రెడిట్ యోగ్యమైనదిగా పరిగణించబడుతుంది.

మంచి క్రెడిట్ స్కోర్‌ను ఎలా కొనసాగించాలి?

ఒక మంచి క్రెడిట్ చరిత్రను నిర్వహించడం ద్వారా CIBIL స్కోర్‌ను మెరుగుపరచవచ్చు, ఇది రుణదాతల ద్వారా రుణ ఆమోదాలకు అవసరం.

అనుసరించాల్సిన ముఖ్యమైన దశలు:

సకాలంలో Payమెంటల్:

ఆలస్యం payమెంట్లు ప్రతికూలంగా చూడబడతాయి మరియు మీ స్కోర్‌ను ప్రతికూలంగా ప్రభావితం చేయవచ్చు.

క్రెడిట్ పరిమితి:

క్రెడిట్‌ను జాగ్రత్తగా ఉపయోగించండి మరియు రుణదాతలు అందించిన క్రెడిట్ పరిమితిని జాగ్రత్తగా ఉపయోగించాలి. క్రెడిట్ కార్డ్ బ్యాలెన్స్ పెరుగుదల లేదా క్రెడిట్ వినియోగంలో పెరుగుదల అంటే అధిక రీpayమీ స్కోర్‌ను ప్రతికూలంగా ప్రభావితం చేసే భారం.

క్రెడిట్ మిక్స్:

గృహ రుణం వంటి సెక్యూర్డ్ లోన్ మరియు పర్సనల్ లోన్ మరియు క్రెడిట్ కార్డ్‌ల వంటి అన్‌సెక్యూర్డ్ లోన్‌ల ఆరోగ్యకరమైన మిశ్రమాన్ని కలిగి ఉండటం మంచిది. అసురక్షిత రుణాలపై ఎక్కువ ఆధారపడటం మీ స్కోర్‌ను తగ్గిస్తుంది.

బహుళ రుణాలు:

బహుళ రుణాలను నివారించండి. ఎవరైనా అనేక రుణ దరఖాస్తులు చేస్తే, ఆ వ్యక్తి అధిక క్రెడిట్‌ను కోరుతున్నట్లు కనిపిస్తుంది.

హామీలు:

మీరు తిరిగి వివేకంతో ఉండవచ్చుpayమీ రుణాలు, కానీ మీరు రుణం కోసం గ్యారెంటీని నిలిపివేసి, రుణగ్రహీత ఆలస్యమైతే మీ క్రెడిట్ స్కోర్ ఇంకా తగ్గుతుంది payమెంట్. మీరు రుణం కోసం సహ-సంతకం చేసి లేదా స్టాండ్ గ్యారెంటీని కలిగి ఉంటే, రుణగ్రహీతతో సమానంగా డిఫాల్టర్‌కు మీరు కూడా బాధ్యులు.

మానిటర్ స్కోర్:

అసహ్యకరమైన ఆశ్చర్యాలను నివారించడానికి ఒకరి CIBIL స్కోర్‌ను క్రమం తప్పకుండా పర్యవేక్షించాలి. CIBIL వెబ్‌సైట్ మరియు అనేక NBFCలు మీరు కొంత ప్రాథమిక సమాచారాన్ని అందించినట్లయితే మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను ఉచితంగా తనిఖీ చేయడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తాయి. CIBILతో సహా అన్ని క్రెడిట్ ఇన్ఫర్మేషన్ కంపెనీలు సంవత్సరానికి ఒకసారి వ్యక్తులకు ఒక ఉచిత పూర్తి క్రెడిట్ నివేదిక మరియు క్రెడిట్ స్కోర్‌ను అందించాలని RBI ఆదేశించింది.

డిఫాల్టర్ జాబితా నుండి మీ పేరును ఎలా తీసివేయాలి?

రుణగ్రహీత రుణంపై డిఫాల్ట్ అయినట్లయితే, అతను పేరు నుండి తీసివేయవచ్చు డిఫాల్టర్ జాబితా రీ ద్వారా గానిpayరుణం లేదా వన్-టైమ్ సెటిల్‌మెంట్ ద్వారా లేదా కోర్టు వెలుపల సెటిల్‌మెంట్ ద్వారా, కేసు ఇప్పటికే కోర్టులో ఫైల్ చేయబడి ఉంటే. ఖాతా సెటిల్ అయిన తర్వాత, బ్యాంక్ డిఫాల్టర్ జాబితా నుండి పేరును తొలగిస్తుంది.

అయితే, రుణగ్రహీత దానిని సెటిల్ చేసేటప్పుడు రాయితీలు తీసుకున్నట్లయితే, ఖాతా CIBIL నివేదికలో "సెటిల్డ్"గా ప్రతిబింబిస్తుంది. "స్థిరపడిన" స్థితి అంటే మీరు రుణదాతతో ఖాతాను సెటిల్ చేసారు కానీ పూర్తి మొత్తాన్ని తిరిగి చెల్లించలేదు. ఇది మీ క్రెడిట్ స్కోర్ మరియు భవిష్యత్తులో రుణాలు తీసుకునే మీ అవకాశాలపై ప్రతికూల ప్రభావాన్ని చూపుతుంది. రుణంపై స్థిరపడిన స్థితి ఏడేళ్లపాటు రికార్డులో ఉంటుంది. రుణం తీసుకున్న వ్యక్తి తిరిగి చెల్లించడంలో విఫలమైతేpay లేదా రుణాన్ని సెటిల్ చేస్తే, రుణదాత "రైట్ ఆఫ్"గా చూపబడుతుంది. "సెటిల్డ్" లోన్ లాగానే, "రైట్-ఆఫ్" రుణం కూడా రుణగ్రహీత యొక్క CIBIL స్కోర్ మరియు భవిష్యత్తులో రుణాలు తీసుకునే అతని లేదా ఆమె సామర్థ్యంపై ప్రతికూల ప్రభావాలను కలిగి ఉంటుంది.

ముగింపు

వ్యక్తిగత మరియు అంచనా వేయడానికి IIFL ఫైనాన్స్ వంటి రుణదాతలకు క్రెడిట్ స్కోర్‌లు కీలకం వ్యాపార రుణం అప్లికేషన్లు. IIFL ఫైనాన్స్ ఆన్‌లైన్ దరఖాస్తు ప్రక్రియ ద్వారా వ్యాపార మరియు వ్యక్తిగత రుణాలను అందిస్తుంది, ఇది టర్న్‌అరౌండ్ సమయాన్ని తగ్గిస్తుంది. కంపెనీ రూ. 30 లక్షల వరకు అసురక్షిత వ్యాపార రుణాలను మరియు రూ. 5 లక్షల వరకు వ్యక్తిగత రుణాలను పోటీ వడ్డీ రేట్లలో అందిస్తుంది.