లోన్ సెటిల్మెంట్ CIBIL స్కోర్‌ను నాశనం చేస్తుందా?

జీవితం అనిశ్చితితో నిండి ఉంటుంది. ఉద్యోగం కోల్పోవడం లేదా నెలవారీ ఖర్చులకు సరిపడా పొదుపు లేకపోవడం గందరగోళాన్ని పెంచుతుంది. ఆర్థిక ఇబ్బందులను ఎదుర్కొంటున్న వ్యక్తి కూడా సాధారణ రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించాల్సిన అవసరం ఉన్నట్లయితే, విషయాలను మరింత దిగజార్చవచ్చుpayమెంట్లు. అటువంటి పరిస్థితులలో, మొదటి దశ పరిస్థితిని రుణదాతకు తెలియజేయడం మరియు బకాయిలను క్లియర్ చేయడానికి కొంత సమయం కోసం అభ్యర్థించడం.

రుణదాత పరిస్థితి యొక్క వాస్తవికతను ఒప్పించినట్లయితే, అప్పు నుండి బయటపడటానికి రుణ పరిష్కారం ఒక ఎంపిక. రుణ సెటిల్‌మెంట్ అనేది తప్పనిసరిగా రుణగ్రహీత మరియు రుణదాత మధ్య ఒక ఒప్పందం, ఇందులో రుణగ్రహీత రుణాన్ని 'పరిష్కరిస్తాడు' payరుణంలో కొంత భాగాన్ని మరియు రుణదాత రుణంలో మిగిలిన భాగాన్ని క్షమించును. పరిస్థితిని బట్టి, రుణదాత రుణగ్రహీతలను రుణాన్ని పరిష్కరించమని అడగవచ్చు payమొత్తం మొత్తంలో 50% వరకు ఉంటుంది.

చాలా మంది రుణదాతలు ప్రారంభంలో ఆరు నెలల నాన్-రీని అందిస్తారుpayఆలస్యం లేదా డిఫాల్ట్‌ల విషయంలో మెంట్ వ్యవధి payబకాయిలను తిరిగి ఇవ్వడం. రుణగ్రహీత చేయడంలో విఫలమైతే payఆరు నెలల పాటు చెల్లించాలి, ఆపై పరిస్థితిని బట్టి, రుణదాతలు చెల్లించిన మొత్తానికి మరియు బకాయి ఉన్న మొత్తానికి మధ్య వ్యత్యాసాన్ని రాయవచ్చు.

చాలా మంది రుణదాతలు వన్-టైమ్ సెటిల్‌మెంట్ కోసం ప్రమాదం, ఉద్యోగం కోల్పోవడం, ఏదైనా తీవ్రమైన వైద్య పరిస్థితి వంటి కేసులను పరిగణనలోకి తీసుకుంటారు. రుణదాతలు సాధారణంగా రుణగ్రహీత ఎంత మేరకు రుణాన్ని చెల్లించవచ్చో తనిఖీ చేస్తారు మరియు ఆ తర్వాత మాత్రమే రద్దు చేయవలసిన మొత్తాన్ని ఖరారు చేస్తారు.

బకాయిలను పూర్తిగా క్లియర్ చేసిన రుణగ్రహీత యొక్క ‘క్లోజ్డ్’ స్థితికి విరుద్ధంగా, ఈ లోన్ స్థితి ‘సెటిల్’గా గుర్తించబడింది. లోన్ సెటిల్మెంట్ రుణగ్రహీతలకు గొప్ప ఉపశమనాన్ని అందిస్తుంది కానీ క్రెడిట్ స్కోర్‌పై ప్రతికూల ప్రభావం చూపుతుంది.

క్రెడిట్ స్కోర్‌పై లోన్ సెటిల్‌మెంట్ ప్రభావం

క్రెడిట్ ఇన్ఫర్మేషన్ ఏజెన్సీల ద్వారా 'సెటిల్డ్' రుణం ప్రతికూల ప్రవర్తనగా గుర్తించబడుతుంది. రుణగ్రహీత తిరిగి చెల్లించడంలో విఫలమవడమే దీనికి కారణంpay మొత్తం రుణ మొత్తం.

రుణగ్రహీత రుణాన్ని రద్దు చేయడాన్ని బ్యాంకులు మరియు NBFCలు TransUnion CIBIL వంటి క్రెడిట్ సమాచార బ్యూరోలకు నివేదించాయి. లోన్ సెటిల్ అయిన తర్వాత, CIBIL రిపోర్ట్ లోన్ అకౌంట్‌ను ‘సెటిల్’గా సూచిస్తుంది, ఫలితంగా 75-100 పాయింట్లు తగ్గుతాయి. CIBIL స్కోర్. ఇంకా, ఇది ఏడు సంవత్సరాల వరకు CIBIL నివేదికలో నమోదు చేయబడుతుంది.

క్రెడిట్ రిపోర్ట్‌పై 'సెటిల్' అని చూపే రిమార్క్‌లతో రుణగ్రహీతలు ఆ ఏడు సంవత్సరాలలో ఎప్పుడైనా లోన్ కోసం అప్లై చేస్తున్నప్పుడు సవాళ్లను ఎదుర్కోవచ్చు. రుణదాతలందరూ దరఖాస్తుదారుల గతాన్ని తనిఖీ చేస్తారు కాబట్టి payకొత్త రుణాన్ని మంజూరు చేయడానికి ముందు మెంట్ రికార్డులు, కొంతమంది రుణదాతలు వెంటనే రుణ దరఖాస్తును తిరస్కరించే అవకాశం ఉంది.

రుణగ్రహీతలు సమస్యను ఎలా ఎదుర్కోగలరు?

వన్‌టైమ్ సెటిల్‌మెంట్‌కు అవకాశంగా అనిపించినా pay తక్కువ మొత్తం, రుణగ్రహీతలు తమ రుణ పరిష్కార నిర్ణయాన్ని పునఃపరిశీలించాలి మరియు మొత్తం రుణ మొత్తాన్ని క్లియర్ చేయడంలో వారికి సహాయపడే ఎంపికల గురించి ఆలోచించాలి.

• వీలైతే, రుణగ్రహీతలు తమ పొదుపు లేదా పెట్టుబడులను లిక్విడేట్ చేయవచ్చు pay బకాయి ఉన్న రుణ మొత్తాన్ని పూర్తిగా ఆఫ్ చేయండి. రుణగ్రహీతలు బంగారు ఆభరణాలు లేదా కొంత భూమి మరియు బీమా పాలసీలతో కూడా రుణాన్ని తీర్చవచ్చు. ఏమీ పని చేయకపోతే, వారు కుటుంబం మరియు స్నేహితుల నుండి సహాయం పొందవచ్చు.
• తిరిగి పొడిగించమని రుణదాతను అభ్యర్థించడం మంచి ప్రత్యామ్నాయంpayమెంట్ అవధి. ఇది రుణగ్రహీతలకు తిరిగి చెల్లించడానికి ఎక్కువ సమయం సహాయం చేస్తుందిpay రుణం పూర్తిగా. నెలవారీ వాయిదాల వ్యవస్థను పునర్నిర్మించడం కూడా సహాయకరంగా ఉంటుంది, అలాగే వడ్డీ రేట్లను తగ్గించవచ్చు. బ్యాంకులతో సత్సంబంధాలు కలిగి ఉన్న రుణగ్రహీతలు సకాలంలో ప్రధాన భాగాన్ని క్లియర్ చేయడానికి వీలుగా రుణంపై వడ్డీ భాగాన్ని మాఫీ చేయమని అభ్యర్థించవచ్చు.

లోన్ సెటిల్మెంట్ తర్వాత మంచి క్రెడిట్ బిల్డింగ్

లోన్ సెటిల్మెంట్ ఖరారు అయిన తర్వాత, రుణగ్రహీతలు తమ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను మెరుగుపరచుకోవడంపై దృష్టి పెట్టాలి. దీనికి కొంత సమయం పట్టవచ్చు, అంటే 12 నుండి 24 నెలలు. రుణగ్రహీతలు నిర్మించగల కొన్ని మార్గాలు a మంచి క్రెడిట్ స్కోర్ రుణ పరిష్కారం తర్వాత:

• అన్ని బకాయిలను క్లియర్ చేయండి
• రుణ విచారణలు చేయవద్దు
• అనుకూలమైన క్రెడిట్ వినియోగ నిష్పత్తిని నిర్వహించండి

ముగింపు

చాలా సందర్భాలలో, రుణగ్రహీతలకు వన్-టైమ్ సెటిల్మెంట్ యొక్క చిక్కుల గురించి తెలియదు. లోన్ సెటిల్మెంట్ అనేది సాధారణ లోన్ క్లోజర్ కాదని గుర్తుంచుకోవాలి. ఇది రుణదాత తిరిగి అంచనా వేసిన తర్వాత ఒక ఒప్పందంpayరుణగ్రహీత యొక్క అసమర్థత అతనికి తిరిగి అందించడం ద్వారా రుణాన్ని 'పరిష్కరిస్తుంది'pay రుణంలో కొంత భాగం మాత్రమే.

రుణగ్రహీతలు కాదనలేని విధంగా ఇతర ఎంపికలు లేనప్పుడు మాత్రమే రుణ పరిష్కారాన్ని ఎంచుకోవాలి. CIBIL స్కోర్‌ను తగ్గిస్తుంది మరియు క్రెడిట్ చరిత్రలో నివేదించబడినందున రుణ పరిష్కారం యొక్క పరిణామాలు హానికరం. సమస్యను దూరంగా ఉంచడానికి ఒక మంచి మార్గం సౌకర్యవంతమైన రీని ఎంచుకోవడంpayment ఎంపికలు.

IIFL ఫైనాన్స్ వంటి భారతదేశంలోని చాలా బ్యాంకులు మరియు NBFCలు తమ కస్టమర్లకు ఫ్లెక్సిబుల్ రీని అందిస్తాయిpayమెంట్ టేనర్ నిబంధనలు. అతుకులు లేని కస్టమర్ అనుభవం కోసం, IIFL ఫైనాన్స్ కనీస వ్రాతపనితో సులభమైన లోన్ అప్లికేషన్ విధానాన్ని అందిస్తుంది.