రుణం కోసం దరఖాస్తు చేయడం ఒకరి CIBIL స్కోర్‌ను ప్రభావితం చేస్తుందా?

రుణదాత రుణ దరఖాస్తును స్వీకరించినప్పుడు, వడ్డీతో పాటు డబ్బు పూర్తిగా తిరిగి వచ్చే అవకాశాన్ని అంచనా వేస్తుంది payమెంట్లు మరియు ఇతర ఛార్జీలు. అభ్యర్థించిన లోన్ రకం ఆధారంగా దీన్ని చేయడానికి రెండు మార్గాలు ఉన్నాయి.

సురక్షిత రుణం కోసం, రుణగ్రహీత ప్రతిజ్ఞతో ఒక పూచీకత్తును అందించమని కోరతారు. ఇది రుణగ్రహీత కలిగి ఉన్న ఆస్తి, భౌతిక లేదా ఆర్థికమైనది కావచ్చు. కొన్ని సందర్భాల్లో, హౌసింగ్ లోన్ లేదా ఆటో లోన్ లాగా, కొనుగోలు చేయబడిన ఆస్తి స్వయంగా తనఖా పెట్టబడుతుంది లేదా రుణదాతకు అనుకూలంగా హైపోథెకేట్ చేయబడుతుంది. ఇది రుణదాతకు డబ్బు తిరిగి ఇవ్వబడుతుందని హామీ ఇస్తుంది. డిఫాల్ట్ విషయంలో, రుణదాత ప్రతిజ్ఞను స్వీకరించి, ఆస్తిని స్వాధీనం చేసుకోవచ్చు మరియు ఆ తర్వాత రుణం ఇచ్చిన డబ్బును తిరిగి పొందేందుకు దానిని విక్రయించవచ్చు.

కానీ వ్యక్తిగత రుణం లేదా చిన్న వ్యాపార రుణం వంటి అసురక్షిత రుణం కోసం, రుణదాతలు రుణ దరఖాస్తు ఆధారంగా రుణగ్రహీత లేదా వ్యాపార యజమాని యొక్క క్రెడిట్ యోగ్యతను అంచనా వేస్తారు.

CIBIL స్కోరు

ఒకరి క్రెడిట్ యోగ్యత అతని లేదా ఆమె క్రెడిట్ స్కోర్ ద్వారా సూచించబడుతుంది లేదా దేశంలో క్రెడిట్ ఇన్ఫర్మేషన్ బ్యూరోను ప్రారంభించిన మొదటి సంస్థ యొక్క ఎక్రోనిం తర్వాత CIBIL స్కోర్ అని పిలుస్తారు. సంస్థ పేరు ఇప్పుడు ట్రాన్స్‌యూనియన్ సిబిల్‌గా మారినప్పటికీ, ఇది దేశంలో క్రెడిట్ స్కోర్‌లకు పర్యాయపదంగా కొనసాగుతోంది.

స్కోర్ 300-900 పరిధిలో ఉండే మూడు అంకెల సంఖ్యగా క్యాప్చర్ చేయబడింది. 900కి దగ్గరగా ఉన్న ఎక్కువ స్కోర్ ఉన్న వ్యక్తి అత్యంత క్రెడిట్ యోగ్యమైనదిగా పరిగణించబడతారు మరియు తక్కువ స్కోర్ ఉన్నవారు ప్రమాదకరంగా పరిగణించబడతారు.

CIBIL స్కోర్‌ను ఏది ప్రభావితం చేస్తుంది

స్కోర్ ఆధారంగా ఉంటుంది ఒకరి క్రెడిట్ చరిత్ర, ముఖ్యంగా గత 36 నెలలు. ఇది పొందబడిన బకాయి మరియు గత రుణాలు, రీ వంటి అంశాలను క్యాప్చర్ చేస్తుందిpayఇతర అంశాలతోపాటు క్రెడిట్ కార్డుల ట్రాక్ రికార్డ్ మరియు వినియోగం.

• రుణాలు:

ఒకరికి ఒకటి లేదా అంతకంటే ఎక్కువ రుణాలు బాకీ ఉంటే, అది ఒకరి నెలవారీ ఆదాయం నుండి మిగులును ప్రభావితం చేస్తుంది మరియు ఇది స్కోర్‌ను ప్రభావితం చేస్తుంది. ఒక వ్యక్తి ఏకకాలంలో బహుళ రుణాలను కలిగి ఉంటే అది స్కోర్‌ను క్రిందికి నెట్టివేస్తుంది. రుణదాతలు సురక్షితమైన మరియు అసురక్షిత రుణాల మిశ్రమాన్ని చూడాలనుకుంటున్నందున, పొందబడిన రుణాల రకం కూడా ఒక అంశం.

• రీpayమెంట్లు:

రుణం పొందినప్పుడు అన్ని వడ్డీ మరియు ఇతర బకాయిలతో పాటు పూర్తిగా తిరిగి చెల్లించాలి. ఇది సమానమైన నెలవారీ వాయిదాలు లేదా EMIల ద్వారా చేయబడుతుంది. ఒక వ్యక్తి EMIని కోల్పోయినట్లయితే, అది క్రెడిట్ నివేదికలో ప్రతికూలంగా పరిగణించబడుతుంది. ఇది క్రిందికి మళ్లీ స్కోర్‌ను ప్రభావితం చేస్తుంది.

• క్రెడిట్ వినియోగం:

ఒకరి క్రెడిట్ వినియోగం కూడా రుణదాతలచే తూకం వేయబడుతుంది. ఇది కేవలం వాస్తవ రుణాలకు మాత్రమే పరిమితం కాకుండా క్రెడిట్ కార్డ్ వినియోగాన్ని కూడా కవర్ చేస్తుంది. అందువల్ల, ఒక వ్యక్తి బహుళ క్రెడిట్ కార్డ్‌లను కలిగి ఉంటే మరియు ఒకటి లేదా అలాంటి అన్ని కార్డులపై దాదాపు మొత్తం మొత్తాన్ని కవర్ చేయడానికి గరిష్టంగా లేదా ఖర్చు చేసినట్లయితే అది కూడా ప్రతికూలంగా పరిగణించబడుతుంది.

• ప్రశ్న:

a యొక్క మరొక కోణం CIBIL స్కోర్ మరియు ఒకరి క్రెడిట్ చరిత్ర రుణ ప్రశ్న. ఒక వ్యక్తికి రుణాల కోసం అనేక ప్రశ్నలు ఉంటే, అది క్రెడిట్ రిపోర్ట్‌లో క్యాప్చర్ చేయబడుతుంది. ఒక వ్యక్తి రుణం కోసం తహతహలాడుతున్నాడని మరియు ఆమోదం పొందడానికి షాపింగ్ చేస్తున్నాడని ఇది చూపిస్తుంది. ఒక రుణదాత మరొక రుణదాత డబ్బును అడ్వాన్స్ చేయడానికి లేదా వ్యతిరేకంగా ఎందుకు నిర్ణయించుకున్నాడు అనేదానిపై వివరణాత్మక సమాచారాన్ని కలిగి ఉండకపోవచ్చు, రుణ దరఖాస్తుదారు ఒకరు లేదా ఇతర సహచరులచే తిరస్కరించబడటానికి సంకేతంగా బహుళ ప్రశ్నలు తీసుకోవచ్చు. ఇది మళ్లీ ప్రతికూలంగా పరిగణించబడుతుంది మరియు CIBIL స్కోర్‌ను తగ్గిస్తుంది.

ముగింపు

CIBIL స్కోర్ అనేది రుణ అండర్‌వైరింగ్ లేదా లోన్ ఆమోదం మరియు రుణదాతలు పంపిణీ చేయడంలో ముఖ్యమైన అంశం. స్కోర్ ఎక్కువగా బాకీ ఉన్న రుణాలు మరియు రీపై ఆధారపడి ఉంటుందిpayప్రస్తుత మరియు గత రుణాల చరిత్ర.

రుణ ప్రశ్నల వంటి ఇతర అంశాలను కూడా స్కోర్ క్యాప్చర్ చేస్తుంది. బహుళ ప్రశ్నలు రుణదాతలు క్రెడిట్ సమాచారాన్ని ఉపసంహరించుకునేలా చేస్తాయి మరియు అన్నీ 'కఠినమైన ప్రశ్న'గా పరిగణించబడతాయి. ఇది క్రెడిట్ ఆకలితో ఉన్న వ్యక్తిని వర్ణిస్తుంది మరియు మొత్తం స్కోర్‌లో ఇతర కారకాల కంటే తక్కువ వెయిటేజీని కలిగి ఉన్నప్పటికీ, CIBIL స్కోర్‌ను ప్రతికూలంగా ప్రభావితం చేస్తుంది.

దేశంలో అతిపెద్ద మరియు వేగంగా అభివృద్ధి చెందుతున్న NBFCలలో ఒకటైన IIFL ఫైనాన్స్, రుణ ఉత్పత్తుల సూట్‌ను అందిస్తుంది-బంగారు రుణాలు, వ్యక్తిగత రుణాలు, వ్యాపార రుణాలు మరియు భౌతిక లేదా ఆర్థిక ఆస్తి వంటి ఆస్తులపై సురక్షితమైన రుణాలను కూడా పారదర్శకంగా మరియు అవాంతరాలు లేకుండా అందిస్తుంది. డిజిటల్ ప్రక్రియ. IIFL ఫైనాన్స్ అధిక CIBIL స్కోర్‌లతో రుణగ్రహీతలకు అత్యంత పోటీ వడ్డీ రేట్లతో రుణాలను కూడా అందిస్తుంది.