క్రెడిట్ స్కోర్ మరియు CIBIL మధ్య వ్యత్యాసం

ఒక రుణగ్రహీత వారి పొదుపులు మరియు ఆదాయాలపై అదనపు నగదును పొందేందుకు అనేక ఎంపికలను కలిగి ఉంటారు. ఇది వ్యక్తిగత లేదా కుటుంబ అవసరాలను తీర్చడానికి లేదా ఒకరి చిన్న వ్యాపార వెంచర్ కోసం కావచ్చు. ఇది వ్యక్తిగత అత్యవసరం లేదా వ్యాపార అవసరాల కోసం అయినా, రుణాలు రెండు రకాలుగా ఉంటాయి: సురక్షితమైనవి లేదా అసురక్షితమైనవి.

రుణగ్రహీత రుణదాతతో తాకట్టు పెట్టిన కొన్ని విలువైన ఆస్తులపై సురక్షిత రుణాలు అందించబడతాయి. బంగారు రుణం వంటి వ్యక్తిగత ఫైనాన్స్ ఉత్పత్తి విషయంలో, ఇది ఒక వ్యక్తి లేదా కుటుంబానికి చెందిన బంగారు ఆభరణం. వాహన రుణం విషయంలో కొనుగోలు చేసిన వాహనం మరియు కొత్త గృహ రుణం విషయంలో, ఆస్తి యొక్క యాజమాన్యం రుణగ్రహీత వరకు తాకట్టు పెట్టబడుతుంది. payవడ్డీ మరియు ఇతర ఛార్జీలతో పాటు పొందిన మొత్తం మొత్తాన్ని తిరిగి చెల్లించండి.

అదేవిధంగా, సురక్షిత వ్యాపార రుణం విషయంలో, కార్యాలయం లేదా ఫ్యాక్టరీ ప్రాంగణాన్ని తాకట్టు పెట్టవచ్చు.

అన్‌సెక్యూర్డ్ లోన్‌లు, పేరు సూచించినట్లుగా, ఎలాంటి పూచీకత్తు లేకుండా ముందస్తుగా చేసిన అప్పులను సూచిస్తాయి. వ్యక్తిగత రుణం విషయంలో ఇది వ్యక్తిగత రుణం కావచ్చు మరియు ఎంటర్‌ప్రైజ్ విషయంలో ఇది చిన్న వ్యాపార రుణం కావచ్చు.

అటువంటి అసురక్షిత రుణాలు రుణగ్రహీత యొక్క క్రెడిట్ యోగ్యతపై రుణదాతల అంచనాపై ఆధారపడి ఉంటాయి. దీని కోసం, రుణదాతలు వ్యక్తిగత రుణం లేదా చిన్న అసురక్షిత వ్యాపార రుణం కోసం రుణ దరఖాస్తును అంచనా వేయడానికి వ్యక్తి లేదా వ్యాపార యజమాని క్రెడిట్ స్కోర్‌ను ఉపయోగిస్తారు.

క్రెడిట్ స్కోరు

ఒకరి క్రెడిట్ యోగ్యత క్రెడిట్ స్కోర్ ద్వారా సంగ్రహించబడుతుంది. ఇది 300 మరియు 900 మధ్య మారుతూ ఉండే మూడు అంకెల సంఖ్య. స్కోర్ ఎక్కువ వైపు ఉన్నట్లయితే, తక్కువ స్కోర్ ఉన్న వ్యక్తి కంటే ఆ వ్యక్తి ఎక్కువ క్రెడిట్ యోగ్యమైన వ్యక్తిగా పరిగణించబడుతుంది.

సాధారణంగా, 750 బెంచ్‌మార్క్‌గా పరిగణించబడుతుంది మరియు ఈ స్థాయి కంటే ఎక్కువ స్కోర్‌ను కలిగి ఉన్నట్లయితే, రుణం కోసం దాదాపుగా ముందుగా ఆమోదించబడినది. ఒక వ్యక్తి తక్కువ స్కోర్ కలిగి ఉన్నప్పటికీ, రుణాన్ని అడ్వాన్స్ చేసే రుణదాతలు ఉన్నారు. అయితే, 500 కంటే తక్కువ స్కోర్ ఉన్న వ్యక్తికి రుణం పొందడం అసాధ్యం.

క్రెడిట్ స్కోర్ తప్పనిసరిగా బాకీ ఉన్న రుణాలు మరియు వ్యక్తి యొక్క గత క్రెడిట్ ప్రవర్తన మరియు రీ క్యాప్చర్ చేస్తుందిpayమెంట్ రికార్డు. ఒక వ్యక్తికి కొన్ని బాకీ ఉన్న క్రెడిట్ లేదా లోన్ ఖాతాలు ఉంటే మరియు షెడ్యూల్ చేసిన టైమ్‌లైన్‌కు అనుగుణంగా ఉంటే payఈక్వేటెడ్ నెలవారీ వాయిదాలు (EMIలు) అప్పుడు ఒకరు అధిక స్కోర్ పొందుతారు. ముఖ్యంగా, ఎవరైనా రుణం తీసుకోకపోయినా, క్రెడిట్ కార్డ్‌ని ఉపయోగించినప్పటికీ లేదా ఉపయోగించినప్పటికీ, అతను లేదా ఆమె కూడా స్కోర్‌ను పొందుతారు.

స్కోర్ వ్యక్తి యొక్క ప్రవర్తనను పరిగణనలోకి తీసుకుంటుంది, ముఖ్యంగా గత 36 నెలల్లో. ఇది TransUnion CIBIL, Experian మరియు ఇతరుల వంటి క్రెడిట్ సమాచార ఏజెన్సీల సమూహం ద్వారా రూపొందించబడింది.

రీ ద్వారా కొంత వ్యవధిలో స్కోర్‌ని మెరుగుపరచవచ్చుpayసకాలంలో రుణాలు ఇవ్వడం, అసురక్షిత రుణ ఉత్పత్తుల ద్వారా రుణగ్రహీత మొత్తం సంఖ్య మరియు పరిమాణాన్ని తగ్గించడం మరియు క్రెడిట్ కార్డ్ యొక్క గరిష్ట వ్యయ పరిమితిని పెంచడం లేదు.

CIBIL

CIBIL లేదా వాస్తవానికి క్రెడిట్ ఇన్ఫర్మేషన్ బ్యూరో (ఇండియా) లిమిటెడ్ అని పిలువబడేది, RBI సిద్ధిఖీ కమిటీ చేసిన సిఫార్సుల ఆధారంగా 2000లో విలీనం చేయబడింది. నాలుగు సంవత్సరాల తర్వాత భారతదేశంలో వినియోగదారుల కోసం క్రెడిట్ బ్యూరో సేవలు ప్రారంభించబడ్డాయి మరియు 2006లో వాణిజ్య బ్యూరో కార్యకలాపాలను ప్రారంభించింది. ఒక సంవత్సరం తర్వాత, CIBIL స్కోర్, బ్యాంకులు మరియు ఆర్థిక సంస్థల కోసం భారతదేశం యొక్క మొట్టమొదటి జెనరిక్ రిస్క్ స్కోరింగ్ మోడల్, పరిచయం చేయబడింది.

2011 లో, CIBIL స్కోరు వ్యక్తిగత వినియోగదారులకు అందుబాటులో ఉంచబడింది. 2017లో, US-ఆధారిత ట్రాన్స్‌యూనియన్ CIBILలో 92.1% వాటాను కొనుగోలు చేసింది, తద్వారా దాని యాజమాన్యాన్ని మార్చడానికి దారితీసింది మరియు దాని కొత్త పేరు TransUnion CIBILని అందించింది.

దేశంలో క్రెడిట్ సమాచార డేటాను రూపొందించిన మొదటి ఏజెన్సీ CIBIL కాబట్టి, ఇది క్రెడిట్ స్కోర్‌లకు పర్యాయపదంగా మారింది. నిజానికి, ఈ పదం ఇప్పుడు క్రెడిట్ స్కోర్ లేదా CIBIL స్కోర్‌గా పరస్పరం మార్చుకోబడుతుంది, అదే సంఖ్యను ఒకే విధమైన ప్రక్రియ మరియు ఇన్‌పుట్‌లతో ఉత్పత్తి చేసే ఇతరులు ఉన్నప్పటికీ.

CIBIL కూడా కంపెనీ క్రెడిట్ రిపోర్ట్ కోసం ఒక ర్యాంక్‌తో వస్తుంది, వారు ఒక వ్యక్తికి ఉత్పత్తి చేసే స్కోర్ లాగానే. ఈ ర్యాంకులు 1 మరియు 10 మధ్య మారుతూ ఉంటాయి. సంఖ్య 1 వైపు ఎంత దగ్గరగా ఉంటే అంత మంచిది. ఒక వ్యక్తి యొక్క మంచి క్రెడిట్ యోగ్యతకు 750 థ్రెషోల్డ్‌గా పరిగణించబడినట్లే, 1-4 ర్యాంక్‌లు కంపెనీకి మంచివిగా పరిగణించబడతాయి. అయితే, ఎంటర్‌ప్రైజ్ కాస్త పెద్దదైనప్పుడు CIBIL ర్యాంక్‌లు అమలులోకి వస్తాయి. చిన్న కంపెనీల కోసం, రుణదాతలు తప్పనిసరిగా వ్యాపార యజమాని యొక్క క్రెడిట్ స్కోర్‌ను చూస్తారు.

ముగింపు

CIBIL, గతంలో క్రెడిట్ ఇన్ఫర్మేషన్ బ్యూరో (ఇండియా) లిమిటెడ్ అని పిలువబడే దాని యొక్క సంక్షిప్త రూపం, ఇది దేశంలో మొట్టమొదటి క్రెడిట్ ఇన్ఫర్మేషన్ బ్యూరో. దీని కారణంగా ఇది క్రెడిట్ స్కోర్‌లకు పర్యాయపదంగా మారింది, వీటిని CIBIL స్కోర్ అని కూడా అంటారు. ఎక్స్‌పీరియన్ మరియు ఈక్విఫాక్స్ వంటి ఇతర ప్రైవేట్ సంస్థలు ఇదే సేవలను అందిస్తున్నప్పటికీ ఇది జరిగింది. ఈ ఏజెన్సీలు క్రెడిట్ స్కోర్‌లను ఉత్పత్తి చేస్తాయి, వీటిని రుణదాతలు రుణగ్రహీత యొక్క క్రెడిట్ యోగ్యతను అంచనా వేయడానికి ఉపయోగిస్తారు. రుణ దరఖాస్తును మూల్యాంకనం చేయడానికి ఇది ఉపయోగపడుతుంది, ప్రత్యేకించి అసురక్షిత లేదా అనుషంగిక రహిత రుణాల విషయంలో.

IIFL ఫైనాన్స్, భారతదేశంలోని అత్యంత ప్రముఖమైన నాన్-బ్యాంకింగ్ ఫైనాన్స్ కంపెనీలలో ఒకటి, సురక్షితమైన మరియు అసురక్షిత రుణ ఉత్పత్తుల సూట్‌ను అందిస్తుంది. అది ఎ అయినా బంగారు రుణం, వ్యక్తిగత రుణం లేదా వ్యాపార రుణం, ఇది వాగ్దానం చేస్తుంది quick డిజిటల్ లోన్ అప్లికేషన్ ప్రాసెస్ ద్వారా మంజూరు మరియు కొన్ని గంటల నుండి రెండు రోజుల వరకు రుణగ్రహీత యొక్క బ్యాంక్ ఖాతాకు నేరుగా పంపిణీ చేయబడుతుంది.