తక్కువ CIBIL స్కోరుతో మీరు గోల్డ్ లోన్ పొందవచ్చా? మీరు తెలుసుకోవలసినది ఇక్కడ ఉంది

భారతదేశంలో, బంగారు రుణాలు సురక్షితమైన రుణం పొందడానికి సులభమైన మార్గాలలో ఒకటి. బంగారు ఆధారిత క్రెడిట్ ఎక్కువగా రుణగ్రహీత యొక్క క్రెడిట్ చరిత్ర కంటే తాకట్టు పెట్టిన బంగారం విలువ ఆధారంగా ఆమోదించబడుతుంది, అసురక్షిత రుణాలకు భిన్నంగా, ఇది మచ్చలేని తిరిగి చెల్లింపును కోరుతుంది.payment history. ఈ వ్యాసం రుణదాతలు దరఖాస్తులను ఎలా అంచనా వేస్తారు, ఆమోదాన్ని ప్రభావితం చేసే ప్రమాణాలు ఏమిటి మరియు మీరు పొందగలరా లేదా అనే విషయాన్ని వివరిస్తుంది తక్కువ CIBIL తో బంగారు రుణం. అదనంగా, ఇది రుణగ్రహీతలకు ఆమోదయోగ్యమైన అవకాశాలను పెంచడానికి ఆచరణాత్మక వ్యూహాలను అందిస్తుంది మరియు సాధారణ బంగారు రుణానికి CIBIL స్కోరు అర్హత. సాంప్రదాయ రుణ మార్గాలు అందుబాటులో లేనప్పుడు కూడా, మీ ఆభరణాల యొక్క స్వాభావిక విలువను ఉపయోగించడం ద్వారా మీరు ఆర్థిక అంతరాలను పూరించవచ్చు.

CIBIL స్కోరు అంటే ఏమిటి మరియు బంగారు రుణాలలో అది ఎందుకు ముఖ్యమైనది?

CIBIL స్కోరు, దీని పరిధి కు 300 900, అనేది మీ క్రెడిట్ చరిత్ర యొక్క మూడు అంకెల సంఖ్యా సారాంశం. ఇది గత రుణ చెల్లింపుల ఆధారంగా రుణగ్రహీత యొక్క క్రెడిట్ అర్హతను ప్రతిబింబిస్తుంది.payచెల్లింపులు మరియు క్రెడిట్ కార్డ్ వాడకం. వ్యక్తిగత లేదా గృహ రుణాలు తరచుగా క్రెడిట్ స్కోర్‌లపై ఎక్కువగా ఆధారపడి ఉంటుంది, బంగారు రుణాలు సెక్యూర్డ్ రుణాలు మరియు అందువల్ల తాకట్టు పెట్టిన బంగారం విలువపై ఎక్కువ ఆధారపడతాయి.

బంగారు రుణాలు వాస్తవ బంగారంతో మద్దతు ఇవ్వబడిన సెక్యూర్డ్ రుణాలు కాబట్టి రుణదాత యొక్క ప్రమాదం బాగా తగ్గుతుంది. అయినప్పటికీ, వారి సాధారణ ప్రమాద అంచనాలో భాగంగా, చాలా ఆర్థిక సంస్థలు పరిశీలిస్తూనే ఉన్నాయి బంగారు రుణానికి CIBIL స్కోరు అప్లికేషన్లు.

రుణగ్రహీత "అలవాటుగా రుణం ఎగవేసే వ్యక్తి" అవునా లేదా ఈ తనిఖీ కారణంగా వారు కొద్దిసేపు నిధుల కొరతను ఎదుర్కొంటున్నారా అని వారు నిర్ణయించగలరు. ఆమోదం కోసం నిర్ణయించే అంశం కాకపోయినా, కస్టమర్ యొక్క అంతర్గత రిస్క్ వర్గాన్ని గుర్తించడంలో ఈ స్కోరు రుణదాతకు సహాయపడుతుంది.

తక్కువ CIBIL స్కోరుతో గోల్డ్ లోన్ పొందవచ్చా?

తక్కువ CIBIL స్కోరు ఉన్నప్పటికీ రుణగ్రహీతలు తరచుగా బంగారు రుణం పొందవచ్చు ఎందుకంటే రుణం దీని ద్వారా సురక్షితం చేయబడింది బంగారు ఆభరణాలు లేదా ఆభరణాలు. ఋణం కొలేటరల్ ద్వారా మద్దతు ఇవ్వబడుతుంది కాబట్టి, రుణదాతలు ప్రధానంగా తాకట్టు పెట్టిన బంగారం స్వచ్ఛత మరియు మార్కెట్ విలువ.

అయితే, రుణగ్రహీత యొక్క క్రెడిట్ ప్రొఫైల్ ఇప్పటికీ కొన్ని రుణ నిబంధనలను ప్రభావితం చేయవచ్చు:

• రుణదాతలకు తగ్గిన ప్రమాదం: చెడు క్రెడిట్ చరిత్ర ఉన్నప్పటికీ లేదా అసలు లేకపోయినా, పూచీకత్తు కారణంగా పొందడానికి ఇది సులభమైన రుణం.
• లోన్ మొత్తం ఆమోదం: బంగారం విలువ గరిష్ట పరిమితిని నిర్ణయించినప్పటికీ, చాలా తక్కువ స్కోరు కొన్నిసార్లు మరింత జాగ్రత్తగా అంతర్గత అంచనాకు దారితీయవచ్చు.
• ప్రాసెసింగ్ వేగం: చాలా తక్కువ స్కోరుకు కొంచెం ఎక్కువ మానవ KYC డాక్యుమెంట్ ధృవీకరణ అవసరం కావచ్చు, గౌరవనీయమైన స్కోరు "తక్షణ" అంగీకారానికి దారితీయవచ్చు.
• చివరికి, ఈ రుణాలు భారత మార్కెట్లో అందుబాటులో ఉన్న అత్యంత సమగ్ర ఆర్థిక సాధనంగా కొనసాగుతున్నాయి, దీనికి ఎక్కువగా కొలేటరల్ ఫంక్షన్ కారణం.

గోల్డ్ లోన్ ఆమోదం కోసం కనీస CIBIL స్కోరు

చాలా మంది రుణదాతలు కఠినమైన కనీస CIBIL స్కోర్‌ను అమలు చేయకపోవచ్చు బంగారు రుణం కోసం ఆమోదం, అయినప్పటికీ వారు వారి అంతర్గత రిస్క్ అంచనాలో భాగంగా రుణగ్రహీత యొక్క క్రెడిట్ ప్రొఫైల్‌ను సమీక్షించవచ్చు. మీరు పొందగలిగినప్పటికీ తక్కువ CIBIL తో బంగారు రుణం, మెరుగైన స్కోరు అప్పుడప్పుడు మరింత సరళమైన రీకి దారితీయవచ్చుpayప్రణాళికలు లేదా సులభమైన ప్రాసెసింగ్.

సాధారణ CIBIL స్కోర్ పరిధులు మరియు రుణ చిక్కులు

CIBIL స్కోరు మరియు బంగారు రుణాలపై దాని ప్రభావం గురించి ఒక సాధారణ పట్టిక క్రింద ఇవ్వబడింది:

తగినంత బంగారం పూచీకత్తు ఉంటే, "550 కంటే తక్కువ" కేటగిరీలోని రుణగ్రస్తులు కూడా ఆమోదించబడవచ్చు. రుణదాత తరచుగా తక్కువ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను పట్టించుకోకుండా ఉండటానికి సిద్ధంగా ఉంటారు, లేకుంటే అది క్రెడిట్ కార్డ్ లేదా వ్యక్తిగత రుణం తిరస్కరణకు దారితీస్తుంది, ఎందుకంటే వారికి ఆస్తి భద్రత ఉంటుంది.

CIBIL స్కోర్‌తో పాటు రుణదాతలు పరిగణించే అంశాలు

బంగారు రుణం CIBIL స్కోర్‌ను పరిశీలించినప్పటికీ, రుణదాతలు ఎక్కువగా తాకట్టు పెట్టిన బంగారం యొక్క అనేక నిష్పాక్షిక అంశాలను పరిగణనలోకి తీసుకుంటారు. ఈ ఆస్తి-కేంద్రీకృత పరీక్ష కారణంగా ప్రజలు ఇతర రకాల క్రెడిట్‌ల కంటే తక్కువ CIBIL స్కోర్‌తో బంగారు రుణాన్ని సులభంగా పొందవచ్చు.

కీలక అంచనా ప్రమాణాలు:

• బంగారు స్వచ్ఛత

22-క్యారెట్ల ఆభరణాలు వంటి అధిక స్వచ్ఛత గల బంగారం సాధారణంగా అధిక రుణ అర్హతకు అర్హత పొందుతుంది.

• బంగారు బరువు

రాళ్ళు లేదా ఇతర వస్తువులను తొలగించిన తర్వాత బంగారం నికర బరువు రుణ మొత్తాన్ని నిర్ణయిస్తుంది.

• లోన్-టు-వాల్యూ (LTV) నిష్పత్తి

నియంత్రణ మార్గదర్శకాల ప్రకారం, రుణదాతలు సాధారణంగా బంగారం మార్కెట్ విలువలో 75%.

• ప్రస్తుత బంగారం ధర

వాల్యుయేషన్ రోజున బంగారం మార్కెట్ ధర తుది రుణ మొత్తాన్ని నిర్ణయిస్తుంది.

KYC ధృవీకరణ

రుణగ్రహీత అయినా కూడా బంగారు రుణానికి CIBIL స్కోరు అర్హత తక్కువగా ఉంది, రుణ ప్రక్రియను పూర్తి చేయడానికి ఆధార్ లేదా పాన్ వంటి ప్రాథమిక గుర్తింపు మరియు చిరునామా రుజువు అవసరం.

ఈ అంశాలు మీ "గత" ఆర్థిక తప్పిదాల ద్వారా కాకుండా మీ ఆస్తుల "నిజ-సమయ" విలువను నిర్ణయించడంలో మీకు సహాయపడతాయి.

బంగారం వాల్యుయేషన్ రుణ అర్హతను ఎలా ప్రభావితం చేస్తుందో చూడండి.

బంగారు రుణం పొందే అవకాశాలను మెరుగుపరచుకోవడానికి చిట్కాలు

ఒక దానికి సజావుగా ఆమోదం పొందేలా హామీ ఇవ్వడానికి సాధ్యమైన వ్యూహాలు ఉన్నాయి తక్కువ CIBIL తో బంగారు రుణం మీ CIBIL స్కోరు మిమ్మల్ని బంగారు రుణం కోసం దరఖాస్తు చేసుకోకుండా నిరోధించవచ్చని మీరు ఆందోళన చెందుతుంటే.

• అధిక స్వచ్ఛత గల బంగారాన్ని తాకట్టు పెట్టండి: వీలైతే, 22K లేదా 24K వస్తువులను తాకట్టు పెట్టండి. ఎక్కువ స్వచ్ఛత రుణదాతకు పెద్ద "పరిపుష్టి"ని ఇస్తుంది మరియు మీ క్రెడిట్ స్కోర్ కోసం వారి ఆందోళనను తగ్గిస్తుంది.
• ఆభరణాలను మంచి స్థితిలో ఉంచండి: మదింపుదారుడు త్వరిత మరియు ఖచ్చితమైన మూల్యాంకనాన్ని అందించడంలో సహాయపడటానికి, ఆభరణాలు శుభ్రంగా మరియు అద్భుతమైన ఆకృతిలో ఉన్నాయని నిర్ధారించుకోండి.
• ప్రాథమిక ఆర్థిక డాక్యుమెంటేషన్: ఇది ఎల్లప్పుడూ అవసరం కానప్పటికీ, బ్యాంక్ స్టేట్‌మెంట్ లేదా స్థిరమైన చిరునామా యొక్క నిర్ధారణ మీకు రుణదాత నమ్మకాన్ని పొందడంలో సహాయపడవచ్చు.
• బహుళ డిఫాల్ట్‌లను నిరోధించండి: తక్కువ స్కోరు ఆమోదయోగ్యమైనప్పటికీ, మరొక రుణంపై ఇటీవలి డిఫాల్ట్ మరింత పరిశీలనకు దారితీయవచ్చు.
• రుణదాతలను పోల్చండి: సాంప్రదాయ పెద్ద-నగర బ్యాంకులతో పోలిస్తే, కొన్ని NBFCలు మరింత సున్నితమైన పరిస్థితులను అందిస్తాయి మరియు చెడు క్రెడిట్ ఉన్నవారికి రుణాలు ఇవ్వడంలో ప్రత్యేకత కలిగి ఉంటాయి.
• సకాలంలో ఆసక్తి చూపడం ద్వారా payమీ బంగారు రుణంపై చెల్లింపుల ద్వారా, మీరు మీ మొత్తం క్రెడిట్ ఆరోగ్యాన్ని క్రమంగా మెరుగుపరచుకోవచ్చు మరియు భవిష్యత్తులో రుణాన్ని సులభతరం చేయవచ్చు.

ముగింపు

బంగారు రుణాలు సెక్యూర్డ్ క్రెడిట్ యొక్క మరింత అందుబాటులో ఉన్న రూపాలలో ఒకటిగా ఉన్నాయి ఎందుకంటే అవి ప్రధానంగా రుణగ్రహీత యొక్క క్రెడిట్ స్కోర్‌పై కాకుండా తాకట్టు పెట్టిన బంగారం విలువపై ఆధారపడతాయి. ఉన్న వ్యక్తులు కూడా బంగారు రుణాలకు తక్కువ CIBIL స్కోరు బంగారం రుణదాత యొక్క స్వచ్ఛత మరియు మూల్యాంకన అవసరాలకు అనుగుణంగా ఉంటే ఫైనాన్సింగ్ పొందగలుగుతారు.

రుణదాతలు బంగారు రుణ దరఖాస్తులను ఎలా మూల్యాంకనం చేస్తారో అర్థం చేసుకోవడం వల్ల రుణగ్రహీతలు సమాచారంతో కూడిన ఆర్థిక నిర్ణయాలు తీసుకోవడంలో మరియు ఆమోదం పొందే అవకాశాలను మెరుగుపరచుకోవడంలో సహాయపడుతుంది.

నిరాకరణ: ఈ బ్లాగులోని సమాచారం సాధారణ ప్రయోజనాల కోసం మాత్రమే మరియు నోటీసు లేకుండా మారవచ్చు. ఇది చట్టపరమైన, పన్ను లేదా ఆర్థిక సలహాగా పరిగణించబడదు. పాఠకులు వృత్తిపరమైన మార్గదర్శకత్వం తీసుకోవాలి మరియు వారి స్వంత అభీష్టానుసారం నిర్ణయాలు తీసుకోవాలి. ఈ కంటెంట్‌పై ఆధారపడటానికి IIFL ఫైనాన్స్ బాధ్యత వహించదు. ఇంకా చదవండి