వర్కింగ్ క్యాపిటల్ లోన్ - అర్థం, రకాలు & ఉదాహరణలు

వ్యాపారాన్ని సజావుగా నడపడానికి రోజువారీ కార్యకలాపాల కోసం నిరంతరం నిధుల ప్రవాహం అవసరం మరియు ఇక్కడే వర్కింగ్ క్యాపిటల్ కీలక పాత్ర పోషిస్తుంది. మీ వ్యాపారాన్ని సమర్ధవంతంగా నిర్వహించేందుకు అదనపు నిధుల అవసరం ఏర్పడినప్పుడు, వర్కింగ్ క్యాపిటల్ లోన్ విలువైన పరిష్కారం కావచ్చు. ఈ గైడ్‌లో, మేము భారతదేశంలో వర్కింగ్ క్యాపిటల్ లోన్‌ల యొక్క వివిధ అంశాలను మరియు అవి వ్యాపారాలకు ఎందుకు ముఖ్యమైనవి అనే విషయాలను విశ్లేషిస్తాము.

వర్కింగ్ క్యాపిటల్ లోన్ అంటే ఏమిటి?

వర్కింగ్ క్యాపిటల్ లోన్ అనేది వ్యాపారం యొక్క రోజువారీ కార్యకలాపాలకు మద్దతుగా రూపొందించబడిన ఆర్థిక సాధనం. ఇది ఉద్యోగుల వేతనాలు, ఖాతాలు వంటి వివిధ కార్యాచరణ ఖర్చులను కవర్ చేస్తుంది payసామర్థ్యం మరియు ఇతర స్వల్పకాలిక ఆర్థిక బాధ్యతలు. క్రమరహిత విక్రయాలు లేదా కాలానుగుణ చక్రాలతో వ్యాపారాలు తరచుగా స్థిరమైన నగదు ప్రవాహాన్ని నిర్వహించడం సవాలును ఎదుర్కొంటాయి. ఇక్కడే వర్కింగ్ క్యాపిటల్ లోన్ అవసరం అవుతుంది, కార్యకలాపాలు సజావుగా సాగేందుకు అవసరమైన నిధులను అందిస్తుంది.

వర్కింగ్ క్యాపిటల్ అంటే ఏమిటో అర్థం చేసుకోవడం ముఖ్యం. చాలా మంది తరచుగా వర్కింగ్ క్యాపిటల్ బిజినెస్ లోన్ యొక్క ఉద్దేశ్యం గురించి గందరగోళం చెందుతారు, ఇది వ్యాపార విస్తరణ లేదా ఆస్తి కొనుగోలు కోసం ఉద్దేశించబడిందని భావిస్తారు, కానీ అది అలా కాదు. బదులుగా, ఇది స్వల్పకాలిక ఆర్థిక బాధ్యతలు మరియు కార్యాచరణ అవసరాలను తీర్చడానికి ఉపయోగపడుతుంది, వ్యాపారాలు మనశ్శాంతితో వారి దీర్ఘకాలిక లక్ష్యాలపై దృష్టి పెట్టడానికి వీలు కల్పిస్తుంది. 

MSME కోసం వర్కింగ్ క్యాపిటల్ లోన్

వర్కింగ్ క్యాపిటల్ లోన్‌లు ప్రధానంగా చిన్న మరియు మధ్య తరహా సంస్థల కోసం రూపొందించబడ్డాయి. వర్కింగ్ క్యాపిటల్‌కు ప్రాప్యత MSMEలు స్వల్పకాలిక బాధ్యతలను నెరవేర్చడానికి, ఇన్వెంటరీని నిర్వహించడానికి మరియు రోజువారీ ఖర్చులను కవర్ చేయడానికి అనుమతిస్తుంది. ఈ రుణాలు సాధారణంగా 6-48 నెలల రుణ కాల వ్యవధిని కలిగి ఉంటాయి, బ్యాంకుల మధ్య మారుతూ ఉంటాయి. వడ్డీ రేటు ప్రతి బ్యాంక్ ద్వారా వ్యక్తిగతంగా నిర్ణయించబడుతుంది మరియు రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా (RBI) మార్గదర్శకాలకు అనుగుణంగా మీ వ్యాపార టర్నోవర్‌పై రుణ మొత్తం ఆధారపడి ఉంటుంది.

వర్కింగ్ క్యాపిటల్ లోన్‌ల రకాలు

బ్యాంకులు సాధారణంగా వివిధ రకాల వ్యాపార అవసరాలను తీర్చడానికి అనేక రకాల వర్కింగ్ క్యాపిటల్ లోన్‌లను అందిస్తాయి. బ్యాంకింగ్‌లో వర్కింగ్ క్యాపిటల్ అంటే వ్యాపారం యొక్క రోజువారీ కార్యాచరణ అవసరాలను తీర్చడానికి స్వల్పకాలిక ఫైనాన్సింగ్. ఈ రుణాలు లిక్విడిటీని నిర్వహించడానికి సహాయపడతాయి, వ్యాపారాలు సజావుగా పనిచేయగలవని మరియు వారి తక్షణ ఆర్థిక బాధ్యతలను తీర్చగలవని నిర్ధారిస్తాయి. ఈ రుణాలు సెక్యూర్డ్ లేదా అన్‌సెక్యూర్డ్ వర్కింగ్ క్యాపిటల్ లోన్‌లు కావచ్చు. సురక్షిత రుణాలు పూచీకత్తు అవసరం కావచ్చు, అయితే అసురక్షిత రుణాలు చేయకూడదు. నిర్ణయం రుణ మొత్తం మరియు వ్యాపారం యొక్క ఆర్థిక ఆరోగ్యం వంటి అంశాలపై ఆధారపడి ఉంటుంది.

 

వివిధ రకాల వర్కింగ్ క్యాపిటల్ లోన్‌ల గురించి వివరంగా తెలుసుకుందాం:

 

• ఓవర్‌డ్రాఫ్ట్ సౌకర్యం లేదా నగదు క్రెడిట్ - ఈ ఆర్థిక సాధనం వ్యాపారాలకు వారి ఖాతా బ్యాలెన్స్ కంటే ఎక్కువ నిధులను ఉపసంహరించుకునే సౌలభ్యాన్ని అందిస్తుంది. ఇది స్వల్పకాలిక ఆర్థిక అవసరాలకు భద్రతా వలయంగా పనిచేస్తుంది, నగదు ప్రవాహంలో హెచ్చుతగ్గులను నిర్వహించడానికి కంపెనీలకు సహాయపడుతుంది.

 

• టర్మ్ లోన్ - టర్మ్ లోన్ నిర్దిష్ట కాలవ్యవధి కోసం వ్యాపారాలకు ఏకమొత్తాన్ని అందిస్తుంది. ఇది సాధారణంగా స్థిర వడ్డీ రేట్లు మరియు సాధారణ రీలతో విస్తరణ లేదా ఆస్తులను కొనుగోలు చేయడం వంటి దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడుల కోసం ఉపయోగించబడుతుంది.payసెమెంట్లు.

 

• బ్యాంకు హామీ - బ్యాంకు గ్యారెంటీ ఒక లబ్ధిదారునికి హామీ ఇస్తుంది, ఒకవేళ వారు దరఖాస్తుదారుని ఆర్థిక బాధ్యతలను బ్యాంకు నెరవేరుస్తుంది. ఇది వ్యాపార లావాదేవీలు మరియు ఒప్పందాలపై నమ్మకాన్ని పెంచుతుంది.

 

• ప్యాకింగ్ క్రెడిట్ - ప్యాకింగ్ క్రెడిట్ అనేది ఎగుమతి కార్యకలాపాలలో పాల్గొనే వ్యాపారాలకు అందించే స్వల్పకాలిక రుణం. ఇది ఎగుమతి కోసం ఉద్దేశించిన వస్తువుల కొనుగోలు, ప్రాసెసింగ్ మరియు ప్యాకింగ్‌కు ఆర్థిక సహాయం చేస్తుంది.

 

• లెటర్ ఆఫ్ క్రెడిట్ - ఒక లెటర్ ఆఫ్ క్రెడిట్ గా పనిచేస్తుంది payమెంట్ గ్యారెంటీ, విక్రేత అందుకుంటాడని నిర్ధారిస్తుంది payలేఖలో పేర్కొన్న నిబంధనలు మరియు షరతులను వారు పూర్తి చేసిన తర్వాత. ఇది అంతర్జాతీయ వాణిజ్యంలో రెండు పార్టీలకు ప్రమాదాన్ని తగ్గిస్తుంది.

 

• ఖాతాల స్వీకరించదగిన రుణం - ఈ రకమైన రుణం అనుషంగికంగా స్వీకరించదగిన ఖాతాలను ప్రభావితం చేస్తుంది. ఇది వ్యాపారాలకు వారి అత్యుత్తమ ఇన్‌వాయిస్‌ల ఆధారంగా తక్షణ నిధులను అందిస్తుంది, నగదు ప్రవాహాన్ని మెరుగుపరుస్తుంది మరియు కొనసాగుతున్న కార్యకలాపాలకు మద్దతు ఇస్తుంది.

 

• పోస్ట్ షిప్‌మెంట్ ఫైనాన్స్ - పోస్ట్ షిప్‌మెంట్ ఫైనాన్స్ వస్తువుల రవాణా తర్వాత వ్యాపారాలకు నిధులను అందిస్తుంది. షిప్‌మెంట్ మరియు రసీదు మధ్య కాలంలో నగదు ప్రవాహాన్ని నిర్వహించడంలో ఇది సహాయపడుతుంది payముఖ్యంగా అంతర్జాతీయ వాణిజ్య లావాదేవీలలో.

వర్కింగ్ క్యాపిటల్ లోన్ యొక్క లక్షణాలు:

1. లోన్ మొత్తం:

వర్కింగ్ క్యాపిటల్ లోన్ ద్వారా మీరు తీసుకునే మొత్తం మీ వ్యాపార అవసరాలు, అనుభవం మరియు పదవీకాలంపై ఆధారపడి ఉంటుంది. ఇది మీ వ్యాపారం యొక్క నిర్దిష్ట ఆర్థిక అవసరాలను తీర్చడానికి అనుకూలీకరించబడింది.

2. వడ్డీ రేటు:

వర్కింగ్ క్యాపిటల్ లోన్‌పై వడ్డీ రేటు ఒక బ్యాంకు నుండి మరో బ్యాంకుకు మారుతూ ఉంటుంది మరియు రుణగ్రహీత అవసరాలకు అనుగుణంగా ఉంటుంది. మీ వ్యాపార ఆర్థిక ప్రొఫైల్ ఆధారంగా వేర్వేరు బ్యాంకులు వేర్వేరు రేట్లు అందించవచ్చు.

3. అనుషంగిక:

వర్కింగ్ క్యాపిటల్ లోన్‌లు సెక్యూర్డ్ లేదా అన్‌సెక్యూర్డ్ కావచ్చు. అనుషంగిక ఎంపికలలో ఆస్తి, సెక్యూరిటీలు, బంగారం, పెట్టుబడులు లేదా వ్యాపారం కూడా ఉంటాయి. ఎంపిక రుణగ్రహీత సామర్థ్యం మరియు బ్యాంకు విధానాలపై ఆధారపడి ఉంటుంది.

4. Repayమెంటల్:

రుణం రీpayment షెడ్యూల్ మీ వ్యాపారం యొక్క నగదు ప్రవాహానికి అనుగుణంగా రూపొందించబడింది, ఇది నిర్వహించదగినదిగా మరియు తక్కువ భారంగా ఉంటుంది.

5. వయస్సు ప్రమాణాలు:

వర్కింగ్ క్యాపిటల్ లోన్ కోసం దరఖాస్తు చేయడానికి, రుణగ్రహీత సాధారణంగా 21 సంవత్సరాల కంటే ఎక్కువ మరియు 65 సంవత్సరాల కంటే తక్కువ వయస్సు కలిగి ఉండాలి.

6. ప్రాసెసింగ్ రుసుము:

మీరు వర్కింగ్ క్యాపిటల్ లోన్ కోసం దరఖాస్తు చేసినప్పుడు బ్యాంకులు ప్రాసెసింగ్ రుసుమును వసూలు చేస్తాయి. వివిధ బ్యాంకుల్లో ఫీజు మొత్తం మారుతూ ఉంటుంది.

7. లోన్ వర్తింపు:

వర్కింగ్ క్యాపిటల్ లోన్‌లు వ్యవస్థాపకులు, ప్రైవేట్ లేదా పబ్లిక్ కంపెనీలు, భాగస్వామ్య సంస్థలు, ఏకైక యజమానులు వంటి విభిన్న శ్రేణి సంస్థలకు అందుబాటులో ఉన్నాయి. MSMEs, స్వయం ఉపాధి నిపుణులు మరియు నాన్ ప్రొఫెషనల్స్.

వ్యాపారాలకు వర్కింగ్ క్యాపిటల్ లోన్‌లు కీలకం అయితే, కొన్ని ప్రతికూలతలు కూడా ఉన్నాయి. వర్కింగ్ క్యాపిటల్ లోన్స్ యొక్క లాభాలు మరియు నష్టాలను అర్థం చేసుకుందాం.

వర్కింగ్ క్యాపిటల్ లోన్ కోసం అర్హత & అవసరమైన పత్రాలు

వర్కింగ్ క్యాపిటల్ లోన్ పొందేందుకు అర్హత పొందాలంటే, వ్యాపారాలు ఆదర్శంగా స్థిరమైన కార్యాచరణ చరిత్రను కలిగి ఉండాలి మరియు తిరిగి చెల్లించే సామర్థ్యాన్ని ప్రదర్శించాలిpay. లాభదాయకమైన కార్యకలాపాల రుజువు, మంచి క్రెడిట్ చరిత్ర మరియు సరైన ఆర్థిక రికార్డులను మీరు చూపించగలిగితే అర్హతను మరింత బలోపేతం చేయవచ్చు. 

ముఖ్య అర్హత ప్రమాణాలు:

• కనీసం 1–2 సంవత్సరాల వ్యాపార కార్యకలాపాలు
• మంచి క్రెడిట్ స్కోరు (సాధారణంగా 650+)
• స్థిరమైన ఆదాయం మరియు నగదు ప్రవాహం
• వ్యాపార నమోదు మరియు వర్తించే నిబంధనలకు అనుగుణంగా

సాధారణంగా అవసరమైన పత్రాలు:

• వ్యాపార యజమానులు మరియు సంస్థ యొక్క KYC పత్రాలు
• వ్యాపార నమోదు ధృవపత్రాలు
• బ్యాంక్ స్టేట్‌మెంట్‌లు (గత 6–12 నెలలు)
• ఆదాయపు పన్ను రిటర్న్‌లు (గత 1–2 సంవత్సరాలు)
• ఆర్థిక నివేదికల
• వర్తిస్తే, GST రిటర్న్‌లు
   

మీ పత్రాలు నవీకరించబడి మరియు ఖచ్చితమైనవి అయితే, మీరు గణనీయంగా quickరుణ ఆమోద ప్రక్రియ

వర్కింగ్ క్యాపిటల్ లోన్‌ల ప్రయోజనాలు మరియు అప్రయోజనాలు

వర్కింగ్ క్యాపిటల్ లోన్‌ల యొక్క ఒక ప్రయోజనం వాటి యాక్సెసిబిలిటీలో ఉంది, ఇది వ్యాపార యజమానులకు అందిస్తుంది quick కార్యాచరణ అంతరాలను కవర్ చేయడానికి పరిష్కారం. మరొక ప్రయోజనం ఏమిటంటే, ఇది ఈక్విటీ లావాదేవీ అవసరం లేకుండా డెట్ ఫైనాన్సింగ్‌గా ఉంటుంది, ఇది అత్యవసర ఆర్థిక పరిస్థితులలో కూడా వ్యాపార యజమానులు పూర్తి నియంత్రణను కలిగి ఉండటానికి అనుమతిస్తుంది.

అసురక్షిత వర్కింగ్ క్యాపిటల్ లోన్‌లు కొలేటరల్‌ను డిమాండ్ చేయనప్పటికీ, అర్హత తరచుగా అధిక క్రెడిట్ రేటింగ్‌పై ఆధారపడి ఉంటుంది. పరిమిత క్రెడిట్ ఉన్న వ్యాపారాలు రుణాన్ని పొందవలసి ఉంటుంది. అనుషంగిక రుణాలు, ఆస్తులు అవసరం అయినప్పటికీ, అధిక-వడ్డీ రేట్లు మరియు తప్పిపోయిన సందర్భంలో వ్యక్తిగత క్రెడిట్‌పై సంభావ్య ప్రభావం వంటి లోపాలను కలిగిస్తాయి payమెంట్లు లేదా డిఫాల్ట్‌లు.

ముగింపు

వర్కింగ్ క్యాపిటల్ లోన్‌ల యొక్క ఫీచర్‌లు మరియు రకాలను అర్థం చేసుకోవడం వలన వ్యాపారాలు సజావుగా మరియు సమర్ధవంతమైన కార్యాచరణ పనితీరును నిర్ధారిస్తూ, సమాచారంతో కూడిన నిర్ణయాలు తీసుకోవడానికి అధికారం ఇస్తుంది. మీ వ్యాపారం కాలానుగుణ సవాళ్లను ఎదుర్కొంటున్నా లేదా రోజువారీ ఖర్చుల కోసం నిధులు కావాలన్నా, వర్కింగ్ క్యాపిటల్ లోన్ పరిగణించవలసిన విలువైన ఆర్థిక సాధనం.