వర్కింగ్ క్యాపిటల్ గ్యాప్: దానిని ఎలా లెక్కించాలి మరియు రుణంతో ఎలా పూరించాలి

రోజువారీ వ్యాపార కార్యకలాపాలను నిర్వహించడానికి తరచుగా సరుకుల కొనుగోళ్లు, సరఫరాదారుల కోసం నిధుల స్థిరమైన ప్రవాహం అవసరం ఉంటుంది. payచెల్లింపులు, ఉద్యోగుల ఖర్చులు మరియు కస్టమర్ క్రెడిట్ వ్యవధులు. ఖర్చులు చెల్లించవలసి వస్తూనే ఉండగా, నిధులు స్టాక్ లేదా స్వీకరించవలసిన బకాయిలలో నిలిచిపోయినప్పుడు, లాభదాయకమైన వ్యాపారాలు కూడా తాత్కాలిక నగదు ప్రవాహ ఒత్తిళ్లను ఎదుర్కోవచ్చు.

ఇక్కడే అర్థం చేసుకోవడం నిర్వహణ మూలధన లోటు గణన ముఖ్యమవుతుంది. నిర్వహణ మూలధన అంతరం అనేది నిర్వహణ ఆస్తులు మరియు నిర్వహణ బాధ్యతల మధ్య ఉన్న లోటును ఎత్తి చూపుతుంది, ఇది సాధారణ కార్యకలాపాలను నిర్వహించడానికి అవసరమైన నిధులను అంచనా వేయడంలో వ్యాపారాలకు సహాయపడుతుంది. ఈ వ్యాసం వివరిస్తుంది వర్కింగ్ క్యాపిటల్ గ్యాప్ ఫార్ములా, ఇది వర్కింగ్ క్యాపిటల్ మరియు నెట్ వర్కింగ్ క్యాపిటల్ నుండి ఎలా భిన్నంగా ఉంటుంది, క్రెడిట్ అంచనాలో MPBF పాత్ర, అంతరాన్ని తగ్గించడానికి ఆచరణాత్మక మార్గాలు, మరియు ఒక నిర్వహణ మూలధన లోటు రుణం అర్హత గల నిధుల అవసరాలకు మద్దతు ఇవ్వడానికి ఉపయోగించవచ్చు.

వర్కింగ్ క్యాపిటల్ గ్యాప్ అంటే ఏమిటి? (నిర్వచనం మరియు సూత్రం)

నిర్వహణ మూలధన అంతరం అనేది, నిర్వహణ బాధ్యతలను పరిగణనలోకి తీసుకున్న తర్వాత కానీ బ్యాంకు రుణాన్ని పరిగణనలోకి తీసుకోకముందు కానీ, ఒక వ్యాపారం తన రోజువారీ కార్యకలాపాలను నిర్వహించడానికి అవసరమైన డబ్బు మొత్తాన్ని సూచిస్తుంది. ఇది వ్యాపార చక్రంలో నిర్వహణ ఆస్తులు మరియు నిర్వహణ బాధ్యతల మధ్య ఉన్న అంతరం నుండి ఉత్పన్నమయ్యే నిధుల అవసరాన్ని కొలుస్తుంది.

వర్కింగ్ క్యాపిటల్ గ్యాప్ ఫార్ములా:

WC గ్యాప్ = ప్రస్తుత ఆస్తులు - ప్రస్తుత బాధ్యతలు (బ్యాంకు రుణాలు మినహాయించి)

ప్రస్తుత ఆస్తులలో సాధారణ వ్యాపార కార్యకలాపాలకు మద్దతు ఇచ్చే నగదు, సరుకు మరియు వసూళ్లు వంటి అంశాలు ఉంటాయి. బ్యాంకు రుణాలు మినహాయించి ప్రస్తుత బాధ్యతలలో వాణిజ్య రుణాలు ఉంటాయి. payపన్నులు, చెల్లించవలసిన ఖర్చులు మరియు ఇతర నిర్వహణ బకాయిలు.

నిర్వహణ మూలధన లోటును లెక్కించేటప్పుడు చేసే ఒక సాధారణ పొరపాటు ఏమిటంటే, బ్యాంకు రుణాలను ప్రస్తుత బాధ్యతల కింద చేర్చడం. దీనివల్ల లెక్కించిన లోటు తగ్గిపోవచ్చు మరియు నిధుల అవసరాన్ని తప్పుగా అంచనా వేయడానికి దారితీయవచ్చు.

వర్కింగ్ క్యాపిటల్ గ్యాప్ వర్సెస్ వర్కింగ్ క్యాపిటల్ వర్సెస్ నెట్ వర్కింగ్ క్యాపిటల్

రుణ దరఖాస్తును సిద్ధం చేసేటప్పుడు వర్కింగ్ క్యాపిటల్ మరియు వర్కింగ్ క్యాపిటల్ గ్యాప్ మధ్య వ్యత్యాసాన్ని అర్థం చేసుకోవడం ఉపయోగకరంగా ఉంటుంది.

వర్కింగ్ క్యాపిటల్ గ్యాప్ మరియు NWC మధ్య వ్యత్యాసం చాలా ముఖ్యం, ఎందుకంటే గ్యాప్ మొత్తం అవసరాన్ని సూచిస్తుండగా, NWC రుణగ్రహీత అందించిన భాగాన్ని సూచిస్తుంది. ఈ కొలమానాలను గందరగోళపరచడం వలన రుణ అవసరాన్ని తప్పుగా అంచనా వేయడానికి దారితీయవచ్చు.

వర్కింగ్ క్యాపిటల్ గ్యాప్‌ను దశలవారీగా ఎలా లెక్కించాలి

నిర్వహణ మూలధన లోటు గణనలో, ఆర్థిక రికార్డుల నుండి నిర్వహణ ఆస్తులు మరియు బాధ్యతలను గుర్తించడం జరుగుతుంది. ఈ ఉదాహరణను పరిశీలించండి:

దశ 1: ప్రస్తుత ఆస్తులను గుర్తించండి

ఒక వ్యాపారానికి ఇవి ఉన్నాయి:

• సరుకు నిల్వ: 40 లక్షల రూపాయలు
• వసూళ్లు: రూ. 30 లక్షలు
• నగదు మరియు ఇతర ప్రస్తుత ఆస్తులు: రూ. 10 లక్షలు

మొత్తం ప్రస్తుత ఆస్తులు = INR 80 లక్షలు

దశ 2: బ్యాంకు రుణాలను మినహాయించి ప్రస్తుత బాధ్యతలను గుర్తించండి

వ్యాపారంలో ఇవి ఉన్నాయి:

• ట్రేడ్ payసామర్థ్యాలు: INR 25 లక్షలు
• అయిన ఖర్చులు: INR 5 లక్షలు

మొత్తం నిర్వహణ బాధ్యతలు = INR 30 లక్షలు

ఉదాహరణాత్మక MPBF గణన

• ప్రస్తుత ఆస్తులు: ₹80 లక్షలు
• ప్రస్తుత ఆస్తులలో 25% చొప్పున అవసరమైన NWC మార్జిన్: INR 20 లక్షలు
• నిర్వహణ మూలధన లోటు: INR 50 లక్షలు

దశ 3: నిర్వహణ మూలధన అంతరాన్ని లెక్కించండి

WC గ్యాప్ = INR 80 లక్షలు - INR 30 లక్షలు

WC గ్యాప్ = INR 50 లక్షలు

దీని అర్థం, బ్యాంక్ ఫైనాన్స్ లేదా యజమాని వాటాను పరిగణనలోకి తీసుకోకముందు, వ్యాపారం తన నిర్వహణ చక్రానికి నిధులు సమకూర్చుకోవడానికి 50 లక్షల రూపాయలు అవసరం.

దశ 4: MPBFని లెక్కించండి

వర్కింగ్-క్యాపిటల్ అవసరాలను అంచనా వేయడానికి చారిత్రాత్మక టాండన్ కమిటీ ఫ్రేమ్‌వర్క్ కింద MPBF (గరిష్ట అనుమతించదగిన బ్యాంక్ ఫైనాన్స్) ప్రవేశపెట్టబడింది. RBI ఇకపై MPBF పద్ధతిని తప్పనిసరి చేయనప్పటికీ, కొంతమంది రుణదాతలు తమ అంతర్గత క్రెడిట్ విధానాలు మరియు రుణగ్రహీత మూల్యాంకన ప్రక్రియలను బట్టి ఇలాంటి అంచనా పద్ధతుల యొక్క సవరించిన రూపాలను ఉపయోగించవచ్చు. కింది ఉదాహరణ కేవలం వివరణ ప్రయోజనాల కోసం మాత్రమే అందించబడింది.

ఉదాహరణ గణన:

• ప్రస్తుత ఆస్తులు: ₹80 లక్షలు
• ప్రస్తుత ఆస్తులలో 25% చొప్పున అవసరమైన NWC మార్జిన్: INR 20 లక్షలు
• నిర్వహణ మూలధన లోటు: INR 50 లక్షలు

MPBF = వర్కింగ్ క్యాపిటల్ గ్యాప్ - NWC మార్జిన్

MPBF = INR 50 లక్షలు - INR 20 లక్షలు

MPBF = INR 30 లక్షలు

వాస్తవ రుణ మొత్తం, అర్హత మరియు రుణ నిర్మాణం అనేవి రుణదాత అంచనా, పత్రాలు మరియు వర్తించే విధానాలపై ఆధారపడి ఉంటాయి.

పరిశ్రమను బట్టి వర్కింగ్ క్యాపిటల్ అంతరం ఎందుకు మారుతుంది

నిర్వహణ మూలధన లోటు పరిమాణం అనేది నిర్వహణ చక్రం, సరుకు నిల్వల అవసరాలు మరియు కస్టమర్ వంటి అంశాలపై ఆధారపడి ఉంటుంది. payఅద్దె కాలక్రమాలు.

నగదు మార్పిడికి ఎక్కువ సమయం పట్టే వ్యాపారాలకు, రోజువారీ కార్యకలాపాలను నిర్వహించడానికి సాధారణంగా ఎక్కువ నిధులు అవసరమవుతాయి. ఉదాహరణకు, పరిమిత సరుకు నిల్వలు కలిగిన సేవా వ్యాపారంతో పోలిస్తే, ముడి పదార్థాలు, తయారీ దశలో ఉన్న సరుకులు మరియు తయారైన వస్తువులను కలిగి ఉన్న ఒక తయారీదారుకు ఎక్కువ నిర్వహణ మూలధనం అవసరం కావచ్చు.

సమర్థవంతమైన నిర్వహణ మూలధన నిర్వహణ వ్యాపారాలకు నగదు ప్రవాహాన్ని పర్యవేక్షించడానికి మరియు నిధుల అవసరాలను ప్రణాళిక చేసుకోవడానికి సహాయపడుతుంది.

రుణం కోసం దరఖాస్తు చేసే ముందు మీ వర్కింగ్ క్యాపిటల్ లోటును ఎలా తగ్గించుకోవాలి

బాహ్య ఆర్థిక సహాయం కోసం దరఖాస్తు చేసుకునే ముందు, వ్యాపారాలు నిధుల కొరతను తగ్గించుకోవడానికి అంతర్గత ప్రక్రియలను సమీక్షించుకోవచ్చు.

కొన్ని ఆచరణాత్మక చర్యలు:

• వసూలు చేయాల్సిన బకాయిల సేకరణను మెరుగుపరచండి: ఇన్‌వాయిస్‌లను సకాలంలో పంపడం, పెండింగ్‌లో ఉన్న వాటిని అనుసరించడం payమరియు తగిన ప్రారంభ-payరుణ ప్రోత్సాహకాలు రుణగ్రహీతల రుణ చక్రాలను తగ్గించడంలో సహాయపడతాయి.
• సరఫరాదారు నిబంధనలను సమీక్షించండి: ఇక చర్చలు payసరఫరాదారులతో చెల్లింపు కాలపరిమితులు నిర్వహణ బాధ్యతలను పెంచి, తక్షణ నిధుల అవసరాన్ని తగ్గించగలవు.
• ఇన్వెంటరీ స్థాయిలను నియంత్రించండి: అదనపు నిల్వలను తగ్గించడం ద్వారా సరుకు నిల్వల్లో నిలిచిపోయిన నగదును విడుదల చేయవచ్చు.
• యజమాని వాటాను పెంచండి: వ్యాపార యజమాని నుండి లభించే అదనపు దీర్ఘకాలిక నిధులు NWC మార్జిన్‌ను మెరుగుపరచి, బాహ్య ఆర్థిక వనరులపై ఆధారపడటాన్ని తగ్గించగలవు.

ఈ చర్యలు నిర్వహణ మూలధన సామర్థ్యాన్ని మెరుగుపరచడానికి మరియు బాహ్య నిధుల అవసరాలను తగ్గించడానికి సహాయపడవచ్చు. ఒకవేళ అంతర్గత చర్యలు సరిపోకపోతే, రుణదాత మూల్యాంకనానికి లోబడి, నిర్వహణ మూలధన లోటు రుణం మిగిలిన అవసరాన్ని తీర్చడానికి సహాయపడుతుంది.

లోటును పూరించడం: వర్కింగ్ క్యాపిటల్ లోన్ ఎలా పనిచేస్తుంది

నిర్వహణ మూలధన లోటును లెక్కించి, అవసరమైన నికర వర్కింగ్ క్యాపిటల్ (NWC) వాటాను అంచనా వేసిన తర్వాత, ఒక వ్యాపారం నిర్వహణ ఖర్చులకు మద్దతు ఇవ్వడానికి నిర్వహణ మూలధన రుణాన్ని పరిశీలించవచ్చు.

రుణదాతలు సాధారణంగా ఆడిట్ చేయబడిన బ్యాలెన్స్ షీట్లు, లాభ నష్టాల నివేదికలు, జీఎస్టీ రిటర్న్‌లు, బ్యాంక్ స్టేట్‌మెంట్‌లు, అంచనా వేయబడిన నగదు ప్రవాహ నివేదికలు, స్టాక్ వివరాలు మరియు రుణగ్రహీతల సమాచారం వంటి ఆర్థిక సమాచారాన్ని సమీక్షిస్తారు. ఈ అంచనాలో వ్యాపారం యొక్క నిర్వహణ చక్రం,payనిర్వహణ సామర్థ్యం, ​​ప్రస్తుత బాధ్యతలు మరియు డాక్యుమెంటేషన్ నాణ్యత.

A నిర్వహణ మూలధన లోటు రుణం ఇది సాధారణంగా సరుకుల కొనుగోళ్లు, సరఫరాదారు వంటి స్వల్పకాలిక వ్యాపార అవసరాలకు మద్దతు ఇవ్వడానికి రూపొందించబడింది. payచెల్లింపులు, నిర్వహణ ఖర్చులు, లేదా స్వీకరించదగిన-చక్ర నిధులు. ఆమోదించబడిన మొత్తం, వడ్డీ రేటు, కాలపరిమితి, మరియు తిరిగిpayరుణ నిర్మాణం అనేది రుణదాత అంచనా, రుణగ్రహీత ప్రొఫైల్, పత్రాలు మరియు వర్తించే రుణ విధానాలపై ఆధారపడి ఉంటుంది.

పేర్కొన్న అంకెలు మరియు ఉదాహరణలు కేవలం వివరణాత్మక అంచనాలు మాత్రమే మరియు రుణదాత మూల్యాంకనం, రుణగ్రహీత ప్రొఫైల్, పత్రాలు, వ్యాపార పరిస్థితులు మరియు మార్కెట్ కారకాలను బట్టి మారవచ్చు.

ముగింపు

నిర్వహణ మూలధన అవసరాలపై స్పష్టమైన అవగాహన, వ్యాపారాలు ద్రవ్యతను మరింత సమర్థవంతంగా నిర్వహించడానికి మరియు నిధుల అవసరాలను ముందుగానే ప్రణాళిక చేసుకోవడానికి సహాయపడుతుంది. నిర్వహణ ఆస్తులు మరియు నిర్వహణ బాధ్యతల మధ్య వ్యత్యాసాన్ని లెక్కించడం ద్వారా, వ్యాపారాలు తమ రోజువారీ కార్యకలాపాలను కొనసాగించడానికి అవసరమైన నిధుల మద్దతు పరిధిని గుర్తించగలవు.

ఈ వ్యాసం వివరించింది వర్కింగ్ క్యాపిటల్ గ్యాప్ ఫార్ములా, వర్కింగ్ క్యాపిటల్, నెట్ వర్కింగ్ క్యాపిటల్ (NWC), మరియు వర్కింగ్ క్యాపిటల్ గ్యాప్ మధ్య వ్యత్యాసం, MPBF-ఆధారిత మదింపు విధానాల పాత్ర, మరియు నిధుల కొరతను తగ్గించడానికి ఆచరణాత్మక పద్ధతులు. అంతర్గత చర్యలు నిధుల అవసరాన్ని పూర్తిగా పరిష్కరించని చోట, ఒక నిర్వహణ మూలధన లోటు రుణం రుణదాత అంచనా, అర్హత ప్రమాణాలు, పత్రాల అవసరాలు మరియు వర్తించే విధానాలకు లోబడి, అందుబాటులో ఉన్న ఫైనాన్సింగ్ ఎంపికలలో ఒకటిగా పరిగణించబడవచ్చు.

నిరాకరణ: ఈ బ్లాగులోని సమాచారం సాధారణ ప్రయోజనాల కోసం మాత్రమే మరియు నోటీసు లేకుండా మారవచ్చు. ఇది చట్టపరమైన, పన్ను లేదా ఆర్థిక సలహాగా పరిగణించబడదు. పాఠకులు వృత్తిపరమైన మార్గదర్శకత్వం తీసుకోవాలి మరియు వారి స్వంత అభీష్టానుసారం నిర్ణయాలు తీసుకోవాలి. ఈ కంటెంట్‌పై ఆధారపడటానికి IIFL ఫైనాన్స్ బాధ్యత వహించదు. ఇంకా చదవండి