ఆటో కాంపోనెంట్ MSME రుణ మార్గదర్శి: JIT తయారీ చక్రాల కోసం వర్కింగ్ క్యాపిటల్ నిర్వహణ

జస్ట్-ఇన్-టైమ్ (JIT) డెలివరీ షెడ్యూళ్ల కింద పనిచేసే ఆటో విడిభాగాల MSMEలు తరచుగా నిర్మాణాత్మక నిర్వహణ మూలధన సవాలును ఎదుర్కొంటాయి. ముడి పదార్థాలు, కార్మికులు, యుటిలిటీలు మరియు లాజిస్టిక్స్ ఖర్చులకు సాధారణంగా వారాల ముందే నిధులు సమకూర్చవలసి ఉంటుంది. payOEMల నుండి చెల్లింపు అందుతుంది. ఆటో విడిభాగాల MSME రుణంరుణదాత మూల్యాంకనం మరియు అర్హత ప్రమాణాలకు లోబడి, వర్కింగ్ క్యాపిటల్ సౌకర్యం లేదా బంగారు రుణం ఈ అంతరాన్ని పూడ్చి, నిరంతర ఉత్పత్తికి మద్దతు ఇవ్వడంలో సహాయపడవచ్చు.

JIT డెలివరీ ఆటో MSMEలకు వర్కింగ్ క్యాపిటల్ సమస్యను ఎందుకు సృష్టిస్తుంది

భారతీయ ఆటోమోటివ్ సరఫరా గొలుసు ఎక్కువగా జస్ట్-ఇన్-టైమ్ (JIT) తయారీ నమూనాలపై ఆధారపడుతోంది. JIT వ్యవస్థల కింద, ఆటోమొబైల్ తయారీదారులు ఉత్పత్తికి అవసరమైనప్పుడు మాత్రమే విడిభాగాలను ఆర్డర్ చేయడం ద్వారా ఇన్వెంటరీ నిర్వహణ ఖర్చులను తగ్గించుకోవడానికి ప్రయత్నిస్తారు.

టైర్-2 సరఫరాదారులకు, ఇది పదేపదే నిధుల సమీకరణ సవాలును సృష్టిస్తుంది. కొనుగోలు ఆర్డర్లు తక్కువ వ్యవధిలో రావచ్చు, కొన్నిసార్లు సేకరణ మరియు ఉత్పత్తి కార్యకలాపాలను వెంటనే ప్రారంభించాల్సి ఉంటుంది. అయితే, ఇన్వాయిస్ payఅంగీకరించిన వాణిజ్య నిబంధనల ఆధారంగా చెల్లింపులు తరచుగా చాలా ఆలస్యంగా అందుతాయి.

ఒక ఉదాహరణను పరిశీలించండి:

• OEM ఆర్డర్ విలువ: ₹10 లక్షలు
• ముడి పదార్థాల ఖర్చు: ₹6 లక్షలు (60%)
• కార్మిక మరియు ప్రాసెసింగ్ ఖర్చు: ₹1.5 లక్షలు
• ప్యాకేజింగ్ మరియు లాజిస్టిక్స్: ₹50,000
• మొత్తం ప్రారంభ నిర్మాణ వ్యయం: ₹8 లక్షలు

సరఫరాదారు స్వీకరించడానికి ముందు సుమారు ₹8 లక్షలు సమకూర్చవలసి రావచ్చు payOEM నుండి వచ్చినది.

If pay60 రోజుల తర్వాత చెల్లింపులు అందినప్పుడు, వ్యాపారం తన సొంత నిధులు లేదా బాహ్య రుణాన్ని ఉపయోగించి ఉత్పత్తి చక్రానికి సమర్థవంతంగా నిధులు సమకూరుస్తుంది.

ఇది చేస్తుంది JIT తయారీ ఫైనాన్స్ ఇది అప్పుడప్పుడు అప్పు తీసుకునే అవసరం కాకుండా, పునరావృతమయ్యే కార్యాచరణ అవసరం. మునుపటి చక్రం నుండి వసూళ్లు అందకముందే ప్రతి కొత్త ఉత్పత్తి చక్రం ప్రారంభం కావచ్చు.

JIT తయారీలో నగదు ప్రవాహ కాలక్రమం

సరళీకృత JIT తయారీ చక్రం ఈ విధంగా ఉండవచ్చు:

మూడు JIT సైకిల్స్‌లో వివరణాత్మక ఉదాహరణ

స్వీకరించే ముందు payసైకిల్ 1 కోసం నిధులు సమకూర్చకపోయినా, సరఫరాదారు అప్పటికే సైకిల్ 2 మరియు 3 లకు నిధులు సమకూరుస్తూ ఉండవచ్చు. ఇది ఎందుకో వివరిస్తుంది. పారిశ్రామిక సరఫరా గొలుసు ఫైనాన్స్ పెరుగుతున్న ఆటో విడిభాగాల వ్యాపారాలకు ఇది తరచుగా ఒక నిర్మాణాత్మక అవసరంగా మారుతుంది.

పైన పేర్కొన్న అంకెలు ఉదాహరణ అంచనాలు మాత్రమే మరియు సరఫరాదారు ఒప్పందాలు, ఉత్పత్తి నిర్దేశాలు, మొదలైనవాటిని బట్టి మారవచ్చు. payఒప్పంద నిబంధనలు మరియు వ్యాపార కార్యకలాపాలు.

ఆటో కాంపోనెంట్ MSMEలకు అందుబాటులో ఉన్న వర్కింగ్ క్యాపిటల్ ఫైనాన్స్ రకాలు

వ్యాపార అవసరాలు, ఉత్పత్తి షెడ్యూళ్లు మరియు డాక్యుమెంటేషన్ ప్రొఫైల్‌లను బట్టి అనేక ఫైనాన్సింగ్ నిర్మాణాలను పరిగణించవచ్చు.

1. నగదు క్రెడిట్ లేదా ఓవర్‌డ్రాఫ్ట్ సౌకర్యాలు

నగదు రుణ సౌకర్యాలు మంజూరైన పరిమితులకు లోబడి, నిధులను నిరంతరాయంగా పొందేందుకు వీలు కల్పిస్తాయి. వ్యాపారాలు అవసరమైనప్పుడు నిధులను తీసుకోవచ్చు మరియు తిరిగి చెల్లించవచ్చు.pay వసూళ్లుగా వాటిని సేకరిస్తారు.

రుణదాత విధానాలు మరియు రుణగ్రహీత మదింపును బట్టి, సాధారణ పరిమితులు ₹50 లక్షలు లేదా అంతకంటే ఎక్కువగా ఉండవచ్చు.

తగినది:

• నిరంతర సేకరణ చక్రాలు
• సాధారణ OEM ఆర్డర్లు
• స్థిరపడిన బ్యాంకింగ్ సంబంధాలు ఉన్న వ్యాపారాలు

2. స్వల్పకాలిక వ్యాపార రుణాలు

వ్యాపార రుణం అనేది సరుకుల సేకరణ, కార్మిక ఖర్చులు, విక్రేతల ఖర్చులు వంటి వాటి కోసం ఉపయోగించగల ఒకేసారి ఇచ్చే పెద్ద మొత్తాన్ని అందిస్తుంది. payమరియు ఉత్పత్తి సంబంధిత నిర్వహణ మూలధన అవసరాలు.

వ్యాపారాలు ఈ ఎంపికను తరచుగా ఈ సందర్భాలలో పరిశీలిస్తాయి:

• పెద్ద ఆర్డర్ అందింది
• సామర్థ్య విస్తరణ అవసరం
• కాలానుగుణ డిమాండ్ ఉత్పత్తి అవసరాలను పెంచుతుంది

క్రమబద్ధమైన నిర్వహణ మూలధన మద్దతును కోరుకునే వ్యాపారాల కోసం, పాఠకులు ఈ క్రింది వాటిని పరిశీలించవచ్చు. IIFL ఫైనాన్స్ వ్యాపార రుణాలు
రుణ మొత్తాలు, కాలపరిమితులు, వడ్డీ రేట్లు, ఆమోద సమయాలు మరియు అర్హతా ప్రమాణాలు అనేవి రుణదాతల మూల్యాంకనం మరియు ప్రస్తుత విధానాలకు లోబడి ఉంటాయి.

3. ఇన్వాయిస్ డిస్కౌంటింగ్ మరియు సప్లై చైన్ ఫైనాన్స్

ఇన్వాయిస్ డిస్కౌంటింగ్ అనేది, కస్టమర్‌కు చెల్లించే ముందే ఇన్వాయిస్ విలువలో కొంత శాతాన్ని వ్యాపారాలు తిరిగి పొందడానికి వీలు కల్పిస్తుంది. payచెల్లింపు అందింది.

అనేక పారిశ్రామిక సరఫరా గొలుసు ఫైనాన్స్ ఏర్పాట్లలో:

• ఆమోదించబడిన ఇన్‌వాయిస్‌లకు ఫైనాన్స్ అందించబడుతుంది
• నిర్వహణ మూలధన ఒత్తిడి తగ్గుతుంది
• వసూళ్లు ఇన్‌వాయిస్ మెచ్యూరిటీకి ముడిపడి ఉంటాయి

రుణదాత మరియు లావాదేవీ స్వరూపాన్ని బట్టి, ఫైనాన్స్ చేయబడిన శాతం మరియు వర్తించే ఛార్జీలు మారుతూ ఉంటాయి.

టైర్-2 ఆటో సరఫరాదారులకు ఏ ఎంపిక ఉత్తమంగా పనిచేస్తుంది?

అనేక MSMEలకు, టైర్ 2 ఆటో సరఫరాదారు రుణం వ్యాపార రుణం వలె రూపొందించబడటం వలన, నిధుల సమీకరణలో సౌలభ్యం మరియు పత్రాల అవసరాల మధ్య ఆచరణాత్మక సమతుల్యతను అందించవచ్చు.

ఆటో కాంపోనెంట్ MSMEలకు వర్కింగ్ క్యాపిటల్ ప్రత్యామ్నాయంగా గోల్డ్ లోన్

చాలా మంది వ్యాపార యజమానులు కేవలం సాంప్రదాయ వ్యాపార రుణాలపైనే దృష్టి పెడతారు. అయితే, ఒక బంగారు రుణం ఆచరణాత్మక స్వల్పకాలిక నిర్వహణ మూలధన పరిష్కారంగా కూడా ఉపయోగపడవచ్చు.

బంగారు రుణం అనేది అర్హత గల బంగారు ఆభరణాలను హామీగా తీసుకుని ఇవ్వబడుతుంది. ఈ రుణం భౌతిక హామీపై ఆధారపడి ఉంటుంది కాబట్టి, దీని ప్రాసెసింగ్ విధానం అసురక్షిత వ్యాపార రుణాల కంటే భిన్నంగా ఉండవచ్చు.

ఆర్‌బిఐ మార్గదర్శకాల ప్రకారం, రుణదాతలు బంగారం ఆధారిత రుణాల కోసం నిర్దేశించిన వర్తించే లోన్-టు-వాల్యూ (LTV) పరిమితుల వరకు రుణాలు అందించవచ్చు. మంజూరైన మొత్తం ఈ క్రింది వాటిపై ఆధారపడి ఉంటుంది:

• బంగారం స్వచ్ఛత
• బంగారం బరువు
• ప్రస్తుత విలువ
• వర్తించే నియంత్రణ నిబంధనలు
• రుణదాత విధానాలు

ఉదాహరణకు, OEM కోసం ఎదురుచూస్తున్న ఒక MSME యజమాని payస్టీల్, అల్యూమినియం భాగాలు, టూలింగ్ మెటీరియల్స్ లేదా ప్యాకేజింగ్ సామాగ్రిని కొనుగోలు చేయడానికి రుణానికి నిధులు అవసరం కావచ్చు. వసూళ్లు బకాయిగా ఉన్నప్పుడు బంగారు రుణం తాత్కాలిక ద్రవ్యతను అందించవచ్చు. రుణగ్రహీతలు వీటిని కూడా అన్వేషించవచ్చు. IIFL ఫైనాన్స్ గోల్డ్ లోన్ కాలిక్యులేటర్ రుణ అర్హతను తనిఖీ చేయడానికి.

ఆటో కాంపోనెంట్ MSME వ్యాపార రుణాల కోసం అర్హత ప్రమాణాలు

రుణదాతలను బట్టి అర్హతా ప్రమాణాలు మారుతూ ఉంటాయి. సాధారణ మదింపు పారామితులలో ఇవి ఉండవచ్చు:

• సుమారు 2 సంవత్సరాలు లేదా అంతకంటే ఎక్కువ వ్యాపార అనుభవం
• ఉద్యమ్ MSME రిజిస్ట్రేషన్
• వార్షిక టర్నోవర్ సాధారణంగా ₹20 లక్షలకు పైగా
• OEMలు లేదా టైర్-1 తయారీదారులతో స్థిరమైన సరఫరా సంబంధాలు
• వ్యాపార బ్యాంకింగ్ చరిత్ర
• క్రెడిట్ ప్రొఫైల్ మరియు తిరిగిpayమానసిక ప్రవర్తన
• వర్తించే చోట జీఎస్టీ సమ్మతి

సహాయక పత్రాలలో ఇవి ఉండవచ్చు:

• పాన్
• ఆధార్
• Udyam రిజిస్ట్రేషన్ సర్టిఫికేట్
• GST రిటర్న్స్
• బ్యాంక్ స్టేట్మెంట్స్
• ఆర్థిక నివేదికల
• OEM కొనుగోలు ఆర్డర్లు
• సరఫరా ఒప్పందాలు

OEM ఒప్పందాలు మరియు పునరావృతమయ్యే కొనుగోలు ఆర్డర్‌లు వ్యాపార కొనసాగింపును మరియు రాబడి స్పష్టతను ప్రదర్శించడంలో సహాయపడవచ్చు.

శ్రేణి-ఆధారిత ఫైనాన్సింగ్ పరిగణనలు

టైర్-1 సరఫరాదారులు

సాధారణంగా:

• ప్రత్యక్ష OEM సంబంధాలు
• పెద్ద ఆర్డర్ విలువలు
• సుదీర్ఘ నిర్వహణ చరిత్ర
• అధిక నిర్వహణ మూలధన అవసరాలు

ఈ వ్యాపారాలు తరచుగా పెద్ద నిర్మాణాత్మక రుణ సౌకర్యాలను మూల్యాంకనం చేస్తాయి.

టైర్-2 సరఫరాదారులు

సాధారణంగా:

• టైర్-1 తయారీదారుల ద్వారా సరఫరా
• చిన్న ఆర్డర్ పరిమాణాలు
• వేగవంతమైన ఉత్పత్తి చక్రాలు
• నిర్వహణ మూలధన అవసరాలు సాధారణంగా సేకరణ సమయంతో ముడిపడి ఉంటాయి

అంకితం ఆటో విడిభాగాల MSME రుణం or ఆటో విడిభాగాల తయారీ క్రెడిట్ వ్యాపార అవసరాలను బట్టి సదుపాయాన్ని పరిగణించవచ్చు.

ఆటో కాంపోనెంట్ వర్కింగ్ క్యాపిటల్ లోన్ కోసం ఎలా దరఖాస్తు చేయాలి

దశ 1: నిధుల అవసరాన్ని సమీక్షించండి

అంచనా:

• ముడి పదార్థాల కొనుగోళ్లు
• కార్మిక ఖర్చులు
• Vendor payments
• లాజిస్టిక్స్ ఖర్చులు

దశ 2: పత్రాలను సేకరించండి

సాధారణ పత్రాలలో ఇవి ఉన్నాయి:

• ఉద్యమ్ సర్టిఫికేట్
• పాన్
• ఆధార్
• బ్యాంక్ స్టేట్మెంట్స్
• GST రికార్డులు
• OEM ఒప్పందాలు

దశ 3: దరఖాస్తును సమర్పించండి

రుణదాతల విధానాలను బట్టి దరఖాస్తులను ఆన్‌లైన్‌లో లేదా బ్రాంచ్ మార్గాల ద్వారా సమర్పించవచ్చు.

దశ 4: అంచనా మరియు ధృవీకరణ

రుణదాతలు సాధారణంగా సమీక్షిస్తారు:

• నగదు ప్రవాహ చరిత్ర
• వ్యాపార ప్రొఫైల్
• <span style="font-family: Mandali; font-size: 16px; ">డాక్యుమెంటేషన్
• క్రెడిట్ ప్రవర్తన

5వ దశ: రుణ మంజూరు మరియు పంపిణీ

అవసరమైన తనిఖీలు మరియు పత్రాల ప్రక్రియ విజయవంతంగా పూర్తయిన తర్వాత, వ్యాపార ఖాతాకు నిధులు విడుదల చేయబడతాయి.

ముగింపు

JIT తయారీ విధానం ఆటో విడిభాగాల MSMEలకు పునరావృతమయ్యే నిర్వహణ మూలధన అవసరాన్ని సృష్టిస్తుంది, ఎందుకంటే సేకరణ, ఉత్పత్తి మరియు డెలివరీ ఖర్చులు సాధారణంగా OEM కంటే చాలా ముందే సంభవిస్తాయి. payఆర్డర్లు అందుతాయి. ఉత్పత్తి పరిమాణాలు పెరిగేకొద్దీ, ఈ సమయ వ్యత్యాసం అనేక తయారీ దశలలో మరింత స్పష్టంగా కనిపించవచ్చు.

నగదు క్రెడిట్ సౌకర్యాలు, వ్యాపార రుణాలు, ఇన్వాయిస్ డిస్కౌంటింగ్ ఏర్పాట్లు వంటి ఫైనాన్సింగ్ ఎంపికలు మరియు బంగారు రుణాలు వ్యాపారాలు ఈ పునరావృతమయ్యే నిధుల అవసరాలను నిర్వహించడంలో సహాయపడవచ్చు. అత్యంత అనువైన ఎంపిక ఆర్డర్ పరిమాణం, పునరావృతంపై ఆధారపడి ఉంటుంది.payసరఫరా సామర్థ్యం, ​​డాక్యుమెంటేషన్, ఉత్పత్తి చక్రాలు మరియు రుణదాత మదింపు ప్రమాణాలు.

ఉత్పత్తి ప్రారంభం కావడానికి ముందే నిర్వహణ మూలధన అవసరాల కోసం ప్రణాళిక వేసుకోవడం, ఆటో విడిభాగాల తయారీదారులకు కొనుగోలు షెడ్యూళ్లను పాటించడానికి, డెలివరీ కట్టుబాట్లను నెరవేర్చడానికి, మరియు నగదు ప్రవాహ ఒత్తిళ్లను మరింత సమర్థవంతంగా నిర్వహించడానికి సహాయపడవచ్చు.

నిరాకరణ: ఈ బ్లాగులోని సమాచారం సాధారణ ప్రయోజనాల కోసం మాత్రమే మరియు నోటీసు లేకుండా మారవచ్చు. ఇది చట్టపరమైన, పన్ను లేదా ఆర్థిక సలహాగా పరిగణించబడదు. పాఠకులు వృత్తిపరమైన మార్గదర్శకత్వం తీసుకోవాలి మరియు వారి స్వంత అభీష్టానుసారం నిర్ణయాలు తీసుకోవాలి. ఈ కంటెంట్‌పై ఆధారపడటానికి IIFL ఫైనాన్స్ బాధ్యత వహించదు. ఇంకా చదవండి