SME బిజినెస్ లోన్‌లో కొలేటరల్ ఎందుకు ముఖ్యమైనది?

చిన్న వ్యాపార యజమానులు నిధులు తక్కువగా ఉన్నప్పుడు తగిన మూలధనాన్ని స్థిరంగా కోరుకుంటారు. అయితే, చేతిలో తక్కువ నగదు అంటే వ్యాపారాన్ని తగినంతగా నడపాల్సిన అవసరం లేదు. SMEలు తమ మూలధన అవసరాలను తీర్చేలా చూసుకోవడానికి, వారు చిన్న వ్యాపార రుణాన్ని పొందుతారు. అయితే, SME లోన్‌కు కొలేటరల్ అవసరమా?

చిన్న వ్యాపారం కోసం రుణం తీసుకోవడంలో తాకట్టు ఎందుకు అవసరం అని ఈ బ్లాగ్ వివరిస్తుంది.

SME వ్యాపార రుణాలలో కొలేటరల్ ఎందుకు ముఖ్యమైనది?

బ్యాంకులు మరియు NBFCలు వంటి రుణదాతలు చిన్న కంపెనీలకు వ్యాపార రుణాలను అందించడానికి ఎల్లప్పుడూ ఆసక్తిని కలిగి ఉంటారు. అయినప్పటికీ, చిన్న వ్యాపారాలు అధిక టర్నోవర్ కలిగి ఉండవు కాబట్టి, క్రెడిట్ రిస్క్ ఎక్కువగా ఉంటుంది.

వ్యాపార యజమానుల నుండి అనుషంగిక వెనుక ఉన్న ప్రాథమిక ఉద్దేశ్యం క్రెడిట్ రిస్క్‌ను కనిష్ట స్థాయికి తగ్గించడం. చిన్న కంపెనీలకు వ్యాపార రుణాలను అందించడంలో రుణదాతలకు కొలేటరల్ ఎందుకు అవసరమో ఇక్కడ ఉన్నాయి:

1. అప్లికేషన్లు స్కానింగ్

రుణ దాతలు ఎదుర్కొనే అతిపెద్ద సమస్య ఏమిటంటే, వారు రుణ దరఖాస్తుదారు యొక్క విశ్వసనీయతను గ్రహించలేకపోవడం మరియు వారికి తిరిగి చెల్లించే సామర్థ్యం ఉందాpay రుణం. అందువల్ల, తాకట్టు పెట్టిన తాకట్టు విలువ ఎక్కువగా ఉంటే, రుణదాత దరఖాస్తులను స్కాన్ చేయడం మరియు ఏ దరఖాస్తుదారుని తిరిగి పొందవచ్చో తెలుసుకోవడం సులభం అవుతుంది.pay రుణం.

2. ముగింపు-వినియోగం

రుణదాతలు చిన్న వ్యాపార యజమానులకు ఇచ్చిన రుణ మొత్తాన్ని రుణాన్ని పొందుతున్నప్పుడు పేర్కొన్న ప్రయోజనాల కోసం మాత్రమే ఉపయోగించబడుతుందని నిర్ధారించుకోవడం కష్టం. రుణ మొత్తాన్ని పేర్కొనబడని ప్రయోజనాల కోసం ఉపయోగించినట్లయితే రుణదాతకు క్రెడిట్ రిస్క్ పెరుగుతుంది.

అటువంటి సందర్భంలో, రుణదాతలు అటువంటి అంతిమ వినియోగ ప్రమాదానికి వ్యతిరేకంగా రక్షణ కోసం రుణం మొత్తం కంటే ఎక్కువ విలువను తాకట్టు పెడతారు.

3. సిస్టమాటిక్ రిస్క్

రుణదాత తిరిగి చెల్లించడంలో విఫలమైతే, తాకట్టు పెట్టిన ఆస్తిని తాకట్టు పెట్టి విక్రయించడానికి రుణదాతలు చట్టబద్ధంగా అనుమతించబడతారుpay రుణం. అయితే, బాకీ ఉన్న రుణ మొత్తం కంటే తాకట్టు విలువ తక్కువగా ఉంటే, రుణదాతలు నష్టపోతారు. అందువల్ల, రుణగ్రహీత డిఫాల్ట్ అయినట్లయితే, రుణదాతలు చెల్లించని రుణ మొత్తాన్ని తిరిగి పొందేలా తగిన విలువైన కొలేటరల్ నిర్ధారిస్తుంది. చిన్న వ్యాపార రుణం.

ఇంకా, చిన్న వ్యాపార యజమానికి SME లోన్‌లో కొలేటరల్ కూడా అవసరం, ఎందుకంటే ఇది విశ్వసనీయతను సూచిస్తుంది మరియు రుణదాతకు క్రెడిట్ రిస్క్‌ను తగ్గిస్తుంది. రుణగ్రహీత అధిక-విలువ హామీని జతచేసినట్లయితే, రుణదాత యొక్క రిస్క్ మేనేజ్‌మెంట్ విభాగం చేసే అవకాశాలు ఉన్నాయి quickనిర్ణీత నిబంధనలతో రుణాన్ని ఆమోదించండి.
ఇంకా, ఏదైనా డిఫాల్ట్ విషయంలో నష్టాలను చవిచూడరని తెలుసుకుని రుణదాతలు మరింత సౌకర్యవంతంగా ఉంటారు కాబట్టి వ్యాపార యజమాని కోరుకున్న లోన్ మొత్తాన్ని పొందే అసమానతలను కూడా ఇది పెంచుతుంది.

ఏ ఆస్తులు అనుషంగికంగా అర్హత పొందుతాయి?

తో వ్యాపార రుణాలు, రుణం తీసుకోవడానికి యజమాని వ్యక్తిగత ఆస్తిని తాకట్టు పెట్టాలి అనేది సాధారణ అపోహ. అయితే, ఇది యజమాని లేదా వ్యాపార పేరులో ఉండవచ్చు.

ఈ ఆస్తులు తాకట్టు పెట్టిన ఆస్తి విలువ ఆధారంగా సర్దుబాటు చేయబడిన వడ్డీ రేట్లను నిర్ణయిస్తాయి. అనుషంగిక కోసం అత్యంత ప్రాధాన్య ఆస్తి అయిన రియల్ ఎస్టేట్ కాకుండా, వ్యాపార యజమానులు కట్టుబడి ఉండే కొన్ని ఇతర ఆస్తులు ఇక్కడ ఉన్నాయి:

1. స్టాక్‌లు, డిబెంచర్లు, బాండ్‌లు లేదా సేవింగ్స్ ఖాతాలు వంటి ఆర్థిక ఆస్తులు
2. ఇన్వెంటరీ లేదా మెషినరీ వంటి కదిలే ఆస్తులు
3. ట్రేడ్‌మార్క్‌లు, పేటెంట్లు లేదా కాపీరైట్ వంటి కనిపించని ఆస్తులు

IIFL ఫైనాన్స్‌తో ఆదర్శవంతమైన చిన్న వ్యాపార రుణం పొందండి

IIFL ఫైనాన్స్ భారతదేశంలోని ప్రముఖ ఆర్థిక సేవల సంస్థ, ఇది చిన్న వ్యాపారాల కోసం సమగ్రమైన మరియు అనుకూలీకరించిన రుణాలను అందజేస్తుంది, ఇది వారి మూలధన అవసరాలన్నింటినీ తీర్చేలా చేస్తుంది. బిజినెస్ లోన్ రూ. 30 లక్షల వరకు తక్షణ నిధులను అందిస్తుంది quick పంపిణీ ప్రక్రియ.

రుణం రీpayment నిర్మాణం అనువైనది మరియు బహుళ రీ అందిస్తుందిpayస్టాండింగ్ ఇన్‌స్ట్రక్షన్స్, NEFT మాండేట్, ECS, నెట్-బ్యాంకింగ్, UPI మొదలైన వాటితో సహా ment మోడ్‌లు. మీరు IIFL ఫైనాన్స్ సమీపంలోని శాఖను సందర్శించడం ద్వారా ఆన్‌లైన్ లేదా ఆఫ్‌లైన్‌లో లోన్ కోసం దరఖాస్తు చేసుకోవచ్చు.

తరచుగా అడిగే ప్రశ్నలు

Q.1: నేను చిన్న వ్యాపారం కోసం IIFL ఫైనాన్స్‌తో వ్యాపార రుణం కోసం దరఖాస్తు చేయవచ్చా?
జవాబు: అవును, మీరు మీ చిన్న వ్యాపారం కోసం IIFL ఫైనాన్స్ లోన్ నుండి సేకరించిన డబ్బును మెషినరీ కొనుగోలు వంటి ఖర్చుల కోసం ఉపయోగించవచ్చు.

Q.2: బిజినెస్ లోన్ కోసం అప్లై చేయడానికి అవసరమైన పత్రాలు ఏమిటి?
జ:
• మునుపటి 12 నెలల బ్యాంక్ స్టేట్‌మెంట్‌లు
• వ్యాపార నమోదు రుజువు
• యజమాని(ల) యొక్క పాన్ కార్డ్ మరియు ఆధార్ కార్డ్ కాపీ.
• భాగస్వామ్యాల విషయంలో డీడ్ కాపీ మరియు కంపెనీ పాన్ కార్డ్ కాపీ

Q.3: నేను తిరిగి ఇవ్వడంలో విఫలమైతే నా కొలేటరల్‌కి ఏమి జరుగుతుందిpay రుణమా?
జ: మీరు విఫలమైతే pay వ్యాపార రుణం, బాకీ ఉన్న రుణ మొత్తాన్ని పొందడానికి రుణదాత ద్వారా తాకట్టు విక్రయించబడుతుంది. మిగిలిన మొత్తం రుణగ్రహీతకు తిరిగి చెల్లించబడుతుంది.