వాణిజ్య రుణాలు మరియు వ్యాపార రుణాల మధ్య తేడా ఏమిటి?

వ్యాపార ప్రపంచం యొక్క మారుతున్న డైనమిక్స్‌తో, ప్రతి సంస్థ మనుగడ కోసం మాత్రమే లక్ష్యంగా లేదు; విస్తరణ అనేక వ్యాపారాల టాస్క్‌ల జాబితాలో కూడా ఉంది. ఈ పోటీ పెరుగుతున్నందున, కంపెనీలు అవసరమైన వనరులతో సరైన సమయంలో అవకాశాన్ని పొందాలి, ఒకటి ఆర్థిక వనరులు. కంపెనీలు రోజువారీ కార్యకలాపాలు, విస్తరణ మరియు జీవనోపాధి కోసం నిధులను కోరుకుంటాయి; ఈ నిధులు సాధారణంగా రుణాలు లేదా క్రెడిట్ సౌకర్యాల ద్వారా ఉత్పత్తి చేయబడతాయి.

భారతదేశంలో రుణాల కోసం మార్కెట్ వైవిధ్యంగా ఉంటుంది, ఇది రుణ ప్రయోజనంపై ఆధారపడి ఉంటుంది. కాబట్టి, వ్యాపారం కోసం సరైన నిధులను పొందడానికి, వివిధ రకాల రుణాల కోసం దరఖాస్తు చేయడానికి ముందు వాటిని విశ్లేషించడం చాలా అవసరం. వ్యాపార ప్రపంచంలో, వాణిజ్య రుణాలు మరియు వ్యాపార రుణాలను చాలా మంది ఉపయోగిస్తున్నారు. అయితే ఇవి ఒకటేనా? లేక రెండింటికీ తేడా ఉందా? తెలుసుకుందాం.

వాణిజ్య రుణాలు అంటే ఏమిటి?

A వాణిజ్య రుణం వ్యాపారం యొక్క వర్కింగ్ క్యాపిటల్‌ను పెంచడానికి మరియు గణనీయమైన ఖర్చులు మరియు నిర్వహణ ఖర్చులను కవర్ చేయడానికి ఉద్దేశించిన స్వల్పకాలిక రుణం. చిన్న సంస్థలకు డబ్బు అవసరం అయితే స్టాక్ మరియు బాండ్ మార్కెట్ల ద్వారా వాటిని సేకరించలేనప్పుడు, వారు ఈ రకమైన ఫైనాన్సింగ్‌ను ఎంచుకుంటారు.

బ్యాంకులు (లేదా బ్యాంకుల సమూహం) మరియు ఇతర ఆర్థిక సంస్థలు రుణగ్రహీత యొక్క ఆర్థిక స్థితి మరియు క్రెడిట్ రేటింగ్ ఆధారంగా తాకట్టుపై వాణిజ్య రుణాలను ఆమోదిస్తాయి. కంపెనీలు కింది వాటి కోసం వాణిజ్య రుణాలను ఉపయోగించుకోవచ్చు-

సామగ్రి సముపార్జన:

కమర్షియల్ లోన్‌లు భారీ యంత్రాలు లేదా ఆఫీస్ PCలు అయినా, పరికరాలను కొనుగోలు చేయడానికి అవసరమైన నిధులను అందించగలవు. కొనుగోలు చేసిన పరికరాలు అదనపు భద్రత అవసరం లేకుండానే అనుషంగికంగా ఉపయోగపడతాయి.

వ్యాపార విస్తరణ:

కొత్త మార్కెట్లు లేదా భౌగోళిక ప్రాంతాలకు విస్తరించాలని చూస్తున్న స్థాపించబడిన కంపెనీలు తదుపరి వృద్ధి దశ కోసం వాణిజ్య రుణాలపై ఆధారపడవచ్చు.

వర్కింగ్ క్యాపిటల్:

వర్కింగ్ క్యాపిటల్‌ను నిర్వహించడంలో కంపెనీ ఇబ్బందులు ఎదుర్కొంటే, వాణిజ్య రుణం ప్రతికూల ఆర్థిక పరిణామాలను భర్తీ చేయడంలో సహాయపడుతుంది.

బిల్డింగ్ క్రెడిట్ ప్రొఫైల్:

చిన్న వ్యాపారాలకు వారి పరిమిత క్రెడిట్ ప్రొఫైల్ కారణంగా గణనీయమైన రుణాలను పొందేందుకు తరచుగా సహాయం అవసరం. ఈ వ్యాపారాలు మంచి క్రెడిట్ చరిత్రను స్థాపించడానికి చిన్న వాణిజ్య రుణాలను ఎంచుకోవచ్చు.

వాణిజ్య రుణాల రకాలు:

రుణ ఎంపికలు వ్యాపారాలు తమ కార్యకలాపాలు మరియు వృద్ధికి అవసరమైన నిధులను పొందేందుకు వివిధ మార్గాలను అందిస్తాయి. వ్యాపారం యొక్క నిర్దిష్ట అవసరాలకు అత్యంత అనుకూలమైన ఎంపికను ఎంచుకోవడంలో ప్రతి లోన్ రకం యొక్క లక్షణాలు మరియు అవసరాలను అర్థం చేసుకోవడం చాలా కీలకం. ఫైనాన్షియల్ ఇన్‌స్టిట్యూట్‌లు క్రింది రకాల వాణిజ్య మరియు వ్యాపార రుణాలను అందిస్తాయి-

నిర్మాణ సామగ్రి రుణం:

ఖరీదైన నిర్మాణ సామగ్రి అవసరమయ్యే వ్యాపారాల కోసం, ఈ రుణం డిఫాల్ట్ అయినప్పుడు దానిని స్వాధీనం చేసుకునే హక్కును కలిగి ఉండటంతో, పరికరాల కొనుగోలును అనుమతిస్తుంది.

టర్మ్ లోన్:

ఇది స్థిరమైన లేదా వేరియబుల్ వడ్డీ రేటుతో కూడిన రుణం, ఇది నిర్దిష్ట కాలపరిమితిలోపు తిరిగి చెల్లించబడుతుంది, వినియోగంపై తక్కువ పరిమితులను అందిస్తుంది. అందించిన అనుషంగిక ఆధారంగా, ఇది ఒక కావచ్చు సెక్యూర్డ్ లేదా అన్‌సెక్యూర్డ్ టర్మ్ లోన్.

కమర్షియల్ వెహికల్ లోన్:

ఇది వ్యాపార వాహనాలను కొనుగోలు చేయడానికి క్యూరేట్ చేయబడింది, కొనుగోలు చేసిన వాహనాలు అనుషంగికంగా పనిచేస్తాయి. ది రీpayమెంట్ కాలం సాధారణంగా ఒకటి నుండి ఐదు సంవత్సరాల వరకు ఉంటుంది.

SME క్రెడిట్ కార్డ్:

ఇది రిటైల్ వ్యాపారులు, గ్రామ పరిశ్రమలు మరియు చిన్న యూనిట్లకు మూడు నుండి ఐదు సంవత్సరాల వరకు రుణ ఎంపిక. ఇది తాకట్టు అవసరం లేకుండా నగదు క్రెడిట్ లేదా టర్మ్ లోన్ల రూపంలో ఉండవచ్చు.

బ్యాంక్ ఓవర్‌డ్రాఫ్ట్ సౌకర్యం:

కంపెనీ కరెంట్ ఖాతాలో అందుబాటులో ఉన్న బ్యాలెన్స్ కంటే ఎక్కువ నిధుల ఉపసంహరణను అనుమతిస్తుంది. ఇది ముందుగా నిర్ణయించిన నిబంధనలు మరియు షరతులతో కూడిన స్వల్పకాలిక రుణం.

లెటర్ ఆఫ్ క్రెడిట్:

ఇది ఆర్థిక సంస్థ హామీ ఇచ్చే పత్రం payపేర్కొన్న పత్రాలను సమర్పించిన తర్వాత కొనుగోలుదారు నుండి విక్రేతకు. బ్యాంకు payకొనుగోలుదారు చేయడంలో విఫలమైతే, బాకీ ఉన్న బ్యాలెన్స్ payమెంటల్.

బ్యాంకు హామీ:

రుణదాత రుణగ్రహీత యొక్క బాధ్యతలు తీర్చబడతాయని నిర్ధారిస్తుంది, వ్యాపారాలు వారు చేయలేని వస్తువులు మరియు సేవలను కొనుగోలు చేయడానికి వీలు కల్పిస్తుంది.

వ్యాపార రుణం మరియు వ్యాపార రుణం ఎలా భిన్నంగా ఉంటాయి?

వాణిజ్య మరియు వ్యాపార రుణాలు ఒకే విధంగా ఉంటాయి: ఒక కంపెనీ ఖర్చులను కవర్ చేయడానికి రుణదాత నుండి నిధులను తీసుకుంటుంది. ఈ పదాలు తరచుగా పర్యాయపదంగా ఉపయోగించబడుతున్నప్పటికీ, రెండింటి మధ్య వ్యత్యాసం యొక్క సన్నని గీత ఉంది.

"వాణిజ్య రుణం" అనే పదం పెద్ద సంస్థల వైపు దృష్టి సారించే సేవలను సూచిస్తుంది. ఈ రుణాలు తరచుగా పెద్ద మొత్తాలలో అందించబడతాయి మరియు తరచుగా ప్రత్యక్ష భద్రతను కోరుతాయి. వారికి కఠినమైన అర్హతలు మరియు సుదీర్ఘమైన, మరింత సంక్లిష్టమైన అప్లికేషన్‌లు కూడా అవసరం. వివిధ రుణదాతల అర్హత ప్రమాణాలు మరియు నిబంధనలపై ఆధారపడి వాణిజ్య రుణ వడ్డీ రేట్లు 9-21% వరకు ఉంటాయి.

మరోవైపు, చిన్న వ్యాపారాల కోసం ఉద్దేశించిన ఫైనాన్సింగ్‌ను a గా సూచిస్తారు "వ్యాపార రుణం" లేదా "చిన్న-వ్యాపార రుణం." ఈ ఉత్పత్తులు సాధారణంగా వాణిజ్య రుణాల కంటే తక్కువ పరిమాణంలో వస్తాయి మరియు మరింత సౌకర్యవంతమైన క్రెడిట్ నిబంధనలను కలిగి ఉంటాయి.

ముగింపు:

వ్యాపార విజయాన్ని సాధించడానికి మంచి ఆలోచన, లక్ష్య మార్కెట్ మరియు నిధుల యాక్సెస్ అవసరం. వాణిజ్య మరియు వ్యాపార రుణాల ద్వారా సానుకూల నగదు ప్రవాహం వృద్ధికి ఆజ్యం పోస్తుంది మరియు గొప్ప విషయాలను సాధించగలదు. అయితే, మీ కంపెనీకి సరైన రుణాన్ని ఎంచుకునే ముందు వడ్డీ రేట్లు, క్రెడిట్ స్కోర్ మరియు ఫీజు వంటి అంశాలను పరిగణించండి. మరియు మీరు అన్ని అనుబంధ ఛార్జీలలో పారదర్శకతను అందించే విశ్వసనీయ రుణదాతల కోసం చూస్తున్నట్లయితే, IIFL ఫైనాన్స్‌తో కనెక్ట్ అవ్వండి, ఇక్కడ మీరు లోన్ విధానాన్ని సులభంగా పూర్తి చేయడంలో ఎండ్-టు-ఎండ్ సహాయాన్ని పొందవచ్చు.