కమర్షియల్ లోన్ అంటే ఏమిటి?

అనేక కారణాల వల్ల రుణాలు తీసుకుంటారు. ఇది ఇల్లు కొనడానికి లేదా వ్యాపారాన్ని విస్తరించడానికి తీసుకోవచ్చు. వ్యక్తిగత వినియోగదారులకు వారి వ్యక్తిగత అవసరాల కోసం అందించే రుణాలు వినియోగదారు రుణాలు, అయితే వ్యాపార కార్యకలాపాలను కొనసాగించడానికి లేదా వృద్ధి చేయడానికి అవసరమైన రుణాలు వాణిజ్య రుణాలు.

వాణిజ్య రుణం నుండి వినియోగదారు రుణాన్ని వేరు చేసేది రుణ పరిధి. వినియోగదారు రుణాలు వ్యక్తిగత వ్యక్తులకు అందించబడతాయి మరియు అవి పెద్ద కొనుగోళ్ల కోసం ఉద్దేశించినవి కావు. వ్యాపార యజమానులు చాలా పెద్ద ఖర్చులకు నిధులు సమకూర్చడానికి వాణిజ్య రుణాలను తీసుకుంటారు.

సమయ కొరత కారణంగా, రెగ్యులేటరీ నిబంధనలు మరియు ముందస్తు ఖర్చుల కారణంగా అనేక చిన్న మరియు మధ్య తరహా వ్యాపారాలు ఎల్లప్పుడూ నిధుల కోసం ఈక్విటీ మరియు బాండ్ మార్కెట్‌లను యాక్సెస్ చేయాల్సిన అవసరం లేదు. బదులుగా, వారు వాణిజ్య రుణాలు లేదా క్రెడిట్ లైన్ల వంటి రుణ ఉత్పత్తులను ఉపయోగిస్తారు. సాధారణంగా, అన్ని వాణిజ్య రుణాలు మూలధన వ్యయాలను పరిష్కరించడానికి, కొత్త యంత్రాలను కొనుగోలు చేయడానికి, నిర్వహణ ఖర్చులను కవర్ చేయడానికి, మౌలిక సదుపాయాలను నిర్మించడానికి మొదలైనవి కంపెనీ భరించలేనివిగా ఉపయోగించబడతాయి.

వాణిజ్య రుణాలను ఎవరు అందిస్తారు?

నిబంధనల ప్రకారం, వాణిజ్య మరియు వ్యాపార రుణాలు రెండూ ఒకటే. అయితే, వ్యాపార రుణాలు చిన్న రుణ మొత్తాలను కలిగి ఉన్నప్పటికీ, వాణిజ్య రుణాలు సాధారణంగా పెద్దవిగా ఉంటాయి.

పెద్ద సంఖ్యలో బ్యాంకులు మరియు నాన్-బ్యాంకింగ్ ఫైనాన్స్ కంపెనీలు వాణిజ్య రుణాలను అందిస్తాయి. బ్యాంకులు సాధారణంగా మెరుగైన వడ్డీ రేట్లు మరియు అనువైన రీలను అందిస్తాయిpayవ్యాపారాలకు సహాయం చేయడానికి వాణిజ్య రుణాలపై NBFCల కంటే మెంట్ ఎంపికలు.

ఏది ఏమైనప్పటికీ, రుణగ్రహీతలు మంచి క్రెడిట్ రేటింగ్, కనీస వార్షిక రాబడి మరియు కనీస సంవత్సరాలపాటు వ్యాపారంలో ఉండాలి కాబట్టి బ్యాంకులు మరింత ఎంపిక చేసుకుంటాయి. వాణిజ్య రుణాలను జారీ చేయగల అనేక ఆన్‌లైన్ రుణదాతలు కూడా ఉన్నారు. వారికి వేగవంతమైన ఆమోద ప్రక్రియ మరియు తక్కువ కఠినమైన రుణ అవసరాలు ఉన్నాయి. వాణిజ్య రుణాలను లాభాపేక్ష లేని రుణదాతలు లేదా ఇతర మైక్రోఫైనాన్స్ సంస్థల నుండి కూడా ఏర్పాటు చేయవచ్చు.

వాణిజ్య రుణాల ప్రయోజనాలు మరియు అప్రయోజనాలు

వ్యాపారం యొక్క యాజమాన్యాన్ని నిలుపుకోవడానికి వాణిజ్య రుణం ఒక గొప్ప మార్గం. ఇది ఎలాంటి వాణిజ్య ప్రయోజనాల కోసం ఉపయోగించగల మూలధనానికి సులభమైన ప్రాప్యతను అందించడమే కాకుండా, భవిష్యత్తులో నిధుల ఎంపికల కోసం ఉపయోగపడే క్రెడిట్ స్కోర్‌ను రూపొందించడానికి ఇది గొప్ప మార్గం.

కానీ ఇష్టం వ్యాపార రుణాలు, వాణిజ్య రుణ దరఖాస్తులో మంచి వ్రాతపని ఉంటుంది. అలాగే, దాని వినియోగంపై పరిమితులు ఉండవచ్చు, అంటే రుణాలుగా పొందిన నిధులను అది తీసుకున్న ప్రయోజనం కోసం మాత్రమే ఉపయోగించాలి.

వాణిజ్య రుణాల రకాలు

కంపెనీలు తమ అవసరాలకు అనుగుణంగా ఎంచుకోగల కొన్ని రకాల వాణిజ్య రుణాలు ఇక్కడ ఉన్నాయి:

• నిర్మాణ సామగ్రి రుణం:

క్రేన్‌లు మరియు ఎక్స్‌కవేటర్‌ల వంటి పెద్ద మరియు ఖరీదైన నిర్మాణ సామగ్రి అవసరమయ్యే వ్యాపారాలు పరికరాలను కొనుగోలు చేయడానికి ఈ రుణాన్ని ఉపయోగించవచ్చు. వ్యాపార యజమాని రుణంపై డిఫాల్ట్ అయినట్లయితే, బ్యాంకు పరికరాలను స్వాధీనం చేసుకోవచ్చు.

• టర్మ్ లోన్:

సరళంగా చెప్పాలంటే, ఇది నిర్దిష్ట కాలపరిమితిలోపు తిరిగి చెల్లించాల్సిన రుణం. ఇది స్థిరమైన లేదా వేరియబుల్ వడ్డీ రేటు మరియు దాని తుది వినియోగంపై తక్కువ పరిమితులతో వస్తుంది. ఇది అనుషంగిక ఆధారంగా సురక్షితమైనది మరియు అసురక్షితమైనది కావచ్చు.

• కమర్షియల్ వెహికల్ లోన్:

ఈ రకమైన రుణం వ్యాపార వాహనాలను కొనుగోలు చేయడానికి సహాయపడుతుంది. కొనుగోలు చేసిన వాహనాలు రుణానికి పూచీకత్తుగా ఉపయోగపడతాయి. ది రీpayఈ రుణం యొక్క వ్యవధి ఒకటి నుండి ఐదు సంవత్సరాల వరకు ఉంటుంది.

• SME క్రెడిట్ కార్డ్:

ఈ రకమైన రుణాన్ని రిటైల్ వ్యాపారులు, చిన్న యూనిట్లు, గ్రామీణ పరిశ్రమలు మొదలైనవాటికి మూడు నుండి ఐదేళ్ల కాలానికి అందిస్తారు. లోన్ క్యాష్ క్రెడిట్ లేదా టర్మ్ లోన్‌లలో అందించబడుతుంది మరియు ఈ లోన్‌లో తాకట్టు అవసరం లేదు.

• బ్యాంక్ ఓవర్‌డ్రాఫ్ట్ సౌకర్యం:

ఈ లోన్ ప్రోడక్ట్ కంపెనీ కరెంట్ ఖాతాలో అందుబాటులో ఉన్న నిధుల కంటే ఎక్కువ నిధులను ఉపసంహరించుకోవడానికి సహాయపడుతుంది. ఇది నిర్ణీత పరిమితి యొక్క పొడిగింపు యొక్క రూపం, ఇది బ్యాలెన్స్ సున్నాగా ఉన్నప్పుడు కూడా రుణగ్రహీతలు ఖాతా నుండి ఉపసంహరించుకోవడానికి అనుమతిస్తుంది. ఇది స్వల్పకాలిక రుణం, దీనిలో రుణాల యొక్క నిబంధనలు మరియు షరతులు మంజూరుకు ముందే నిర్ణయించబడతాయి.

• లెటర్ ఆఫ్ క్రెడిట్:

ఇది కొనుగోలుదారుకు హామీ ఇచ్చే ఆర్థిక సంస్థ నుండి వచ్చిన పత్రం payబ్యాంకుకు అందించబడిన కొన్ని పత్రాలను అందించిన విక్రేతకు తెలియజేయండి. కాబట్టి, కొనుగోలుదారు తయారు చేయడంలో విఫలమైతే payment, సంబంధిత బ్యాంకు చేస్తుంది pay రుణగ్రహీత తరపున పెండింగ్ బ్యాలెన్స్. క్రెడిట్ లెటర్ జారీ చేయడానికి బ్యాంకులు రుసుము వసూలు చేస్తాయి.

• బ్యాంకు హామీ:

ఈ రకమైన రుణంలో రుణదాత రుణగ్రహీత యొక్క బాధ్యతలను తీర్చినట్లు నిర్ధారిస్తుంది. ఈ ఐచ్ఛికం యువ వ్యాపారవేత్తలకు ఒక అద్భుతమైన అవకాశం, ఎందుకంటే ఇది వ్యాపారాన్ని కొనుగోలు చేయలేని వస్తువులు మరియు సేవలను కొనుగోలు చేయడంలో సహాయపడుతుంది.

ముగింపు

వ్యాపారాన్ని వృద్ధి చేయాలనే స్పష్టమైన దృష్టితో రుణగ్రహీతల కోసం, నిధుల రూపంలో సానుకూల నగదు ప్రవాహం విజయ చక్రాలను రోలింగ్‌లో ఉంచుతుంది. కార్యాలయ సామగ్రిని కొనుగోలు చేయడానికి లేదా అదనపు ఇన్వెంటరీలో సరిపోయే స్థలాన్ని కొనుగోలు చేయడానికి వాణిజ్య రుణాన్ని ఉపయోగించవచ్చు.

ఇతర రుణాల మాదిరిగానే, వాణిజ్య రుణాన్ని పొందే ప్రక్రియ రుణ దరఖాస్తు ప్రక్రియతో ప్రారంభమవుతుంది. వ్యాపారంలో అవసరం ఆధారంగా మరియు వ్యక్తిగత రీpayమెంటల్ సామర్థ్యం, ​​ఎంత రుణం తీసుకోవాలో గుర్తించాలి మరియు సరసమైన నెలవారీని నిర్వహించాలి payమెంట్. రుణదాతలు రుణం కోసం అర్హత సాధించడానికి కనీస వార్షిక ఆదాయాన్ని అడిగే అవకాశం ఉంది. ఏదైనా నిరాశను నివారించడానికి, ఇది మంచిది అర్హత ప్రమాణాలను ఆన్‌లైన్‌లో తనిఖీ చేయండి.

అదే సమయంలో, IIFL ఫైనాన్స్ వంటి నమ్మకమైన రుణదాతను సంప్రదించడం మంచిది. చిన్న వ్యాపారాలకు సాధికారత కల్పించేందుకు రూపొందించబడిన, IIFL వద్ద రుణ ఉత్పత్తులు అనువైన రీతో వస్తాయిpayమెంట్ ఎంపికలు మరియు సరసమైన ధరలు. మరింత తెలుసుకోవడానికి, కంపెనీ వెబ్‌సైట్‌కి లాగిన్ చేయండి.