CIBIL కమర్షియల్ రిపోర్ట్ అంటే ఏమిటి?

రుణదాత రుణగ్రహీతకు డబ్బును అడ్వాన్స్‌గా ఇచ్చినప్పుడు వివిధ కారణాల వల్ల డిఫాల్ట్ అయ్యే అవకాశం ఉన్నందున అది రిస్క్ తీసుకుంటుంది. రిస్క్ అసెస్‌మెంట్ అనేది లోన్ అప్రూవల్ ప్రాసెస్‌లో ఒక భాగం, అది వ్యక్తి లేదా రిటైల్ లోన్ లేదా చిన్న లేదా పెద్ద సంస్థకు వ్యాపార రుణం.

వివిధ రుణదాతలు తమ రిస్క్‌ని నిర్వహించడానికి వారి స్వంత మార్గాన్ని కలిగి ఉంటారు, అయితే ప్రాథమిక ఆవరణ ఏమిటంటే వారు మంచి క్రెడిట్ చరిత్ర కలిగిన వ్యక్తులు లేదా సంస్థలకు రుణాలు ఇస్తారు. వివిధ రుణదాతల మధ్య రోజువారీగా కదిలే లోన్ అప్లికేషన్‌ల పరిమాణాన్ని బట్టి, అన్ని అప్లికేషన్‌లను అంచనా వేయడం వారికి కష్టంగా మారుతుంది మరియు ప్రాసెస్ కోసం టెంప్లేట్‌ను సెట్ చేయడానికి వారు కొన్ని ప్రాథమిక ఫిల్టర్‌లను సృష్టించారు.

రుణదాత రుణ దరఖాస్తును చూసే ప్రాథమిక మార్గాలలో ఒకటి రుణగ్రహీత క్రెడిట్ చరిత్ర ద్వారా స్కాన్ చేయడం.

రిటైల్ లేదా వ్యక్తిగత రుణగ్రహీత విషయంలో, ఇది క్రెడిట్ స్కోర్ ద్వారా 300 మరియు 900 మధ్య మారుతూ ఉంటుంది. ఈ స్కోర్ ఎంత ఎక్కువగా ఉంటే, క్రెడిట్ హిస్టరీ లేదా క్రెడిట్ యోగ్యత అంత మంచిది మరియు అందువల్ల, రుణగ్రహీత మొత్తం డబ్బును తిరిగి ఇచ్చే అధిక సంభావ్యత. వడ్డీ బకాయిలు మరియు ఇతర ఛార్జీలతో పాటు.

వాస్తవానికి, చిన్న వ్యాపారాల కోసం కూడా, రుణదాతలు యజమానులు మరియు సహ-యజమానుల క్రెడిట్ స్కోర్‌ను చూస్తారు. ఇది ప్రమోటర్ల క్రెడిట్ ప్రవర్తనను సూచిస్తుంది మరియు తద్వారా అతని లేదా ఆమె వ్యాపార వెంచర్ కోసం పొందిన రుణాల కోసం అదే వ్యక్తి ఎలా ప్రవర్తించవచ్చు అనేదానికి ప్రాక్సీని అందిస్తుంది.

కానీ వ్యాపారం పెద్దది అయినందున, రుణ అభ్యర్థనను అంగీకరించాలా వద్దా అనే దానిపై నిర్ణయం తీసుకునే ముందు రుణదాతలు సంస్థను మరింత నిశితంగా పరిశీలిస్తారు.

చాలా పెద్ద కంపెనీలకు ఇది సాధారణంగా క్రెడిట్ రేటింగ్‌ల ద్వారా జరుగుతుంది, ఇది ఆర్థిక అంశాలతో సహా వివిధ అంశాలను ట్రాక్ చేస్తుంది. కానీ చాలా మంది రుణదాతలు రుణగ్రహీత యొక్క CIBIL వాణిజ్య నివేదికను మూల్యాంకనం చేయాలని కూడా పట్టుబట్టవచ్చు, సంస్థ చిన్నది లేదా పెద్దది అనే దానితో సంబంధం లేకుండా.

CIBIL కమర్షియల్ రిపోర్ట్

TransUnion CIBIL, లేదా CIBIL అనేది సాధారణంగా తెలిసిన క్రెడిట్ ఇన్ఫర్మేషన్ బ్యూరో, ఇది క్రెడిట్ చరిత్ర రుణగ్రహీతలందరిలో మరియు వారి క్రెడిట్ యోగ్యతను వివరించడానికి స్కోర్ లేదా ర్యాంక్‌ను అందిస్తుంది.

CIBIL వాణిజ్య నివేదిక ప్రాథమికంగా వాణిజ్య రుణగ్రహీతల క్రెడిట్ సమాచారాన్ని విశ్లేషిస్తుంది, రుణదాతలు వివేకంతో రుణ నిర్ణయాలు తీసుకోవడంలో సహాయం చేస్తుంది. ఈ నివేదిక సంభావ్య వాణిజ్య రుణగ్రహీతలపై సమగ్రమైన మరియు బహుళ-డైమెన్షనల్ క్రెడిట్ ఫైల్ సమాచారాన్ని అందిస్తుంది కాబట్టి ఒకరు మరింత సమాచారంతో రుణ నిర్ణయాలు తీసుకోవచ్చు.

ఈ రుణగ్రహీతలలో పబ్లిక్ లిమిటెడ్ కంపెనీలు, ప్రైవేట్ లిమిటెడ్ కంపెనీలు, భాగస్వామ్య సంస్థలు మరియు యాజమాన్యాలు ఉన్నాయి.

కమర్షియల్ క్రెడిట్ ఇన్ఫర్మేషన్ రిపోర్ట్ రిస్క్ స్కోర్‌లు మరియు మరిన్ని వ్యాపార అవసరాల ఆధారంగా రిచ్ క్రెడిట్ డేటా సెట్‌ల నుండి డేటా సంపదను అందిస్తుంది. రుణదాతలు సంభావ్య వాణిజ్య రుణగ్రహీతల ఆర్థిక బాధ్యతను అంచనా వేయవచ్చు మరియు ఏకకాలిక మరియు సీరియల్ డిఫాల్ట్‌ల సందర్భాలను తగ్గించవచ్చు.

ఇది రుణదాతలు లోన్ యొక్క మరింత సమర్థవంతమైన పూచీకత్తును అమలు చేయడానికి అనుమతిస్తుంది. ఇది రుణదాతలను అనుమతిస్తుంది:

• సంభావ్య వాణిజ్య రుణగ్రహీతల క్రెడిట్ చరిత్రలను యాక్సెస్ చేయండి
• రుణ సంస్థల్లో మొత్తం రుణాలపై అంతర్దృష్టులను పొందండి
• రుణ నిర్ణయం తీసుకునే ముందు ఆర్థిక బాధ్యతను అంచనా వేయండి
• వ్యాపార లాభదాయకతను కొనసాగించేటప్పుడు క్రెడిట్‌ని వేగంగా పంపిణీ చేయండి
• నమ్మకంతో రుణాలివ్వండి మరియు ప్రమాదాన్ని తగ్గించండి

CIBIL కమర్షియల్ రిపోర్ట్ క్యాప్చర్స్:

• అనుబంధ సంస్థలు, యాజమాన్యం మరియు ఆపరేషన్ సంవత్సరాలతో సహా కంపెనీ నేపథ్యం.
• వ్యవహారాల స్థితిపై ఆర్థిక సమాచారం.
• రీతో సహా ఆర్థిక చరిత్రpayమెంట్లు, వసూళ్లు, ఆదాయ ఉత్పత్తి మొదలైనవి.
• CIBIL ర్యాంక్, ఇది ఒక వ్యక్తికి క్రెడిట్ స్కోర్‌ను పోలి ఉంటుంది. ఈ ర్యాంక్ 1 నుండి 10 వరకు మారుతుంది, ఇక్కడ 1 అత్యధిక క్రెడిట్ ర్యాంక్‌ని సూచిస్తుంది. అధిక క్రెడిట్ స్కోర్ ప్రభావవంతంగా హామీ ఇచ్చినట్లే a వ్యక్తిగత రుణం, అధిక క్రెడిట్ ర్యాంక్ ఒక కంపెనీకి రుణం తీసుకోవడాన్ని సులభతరం చేస్తుంది. రూ. 10 లక్షల నుంచి రూ. 10 కోట్ల వరకు క్రెడిట్ ఎక్స్‌పోజర్‌తో చిన్న మరియు మధ్యతరహా పరిశ్రమలకు ఈ ర్యాంకులు ఎక్కువగా అందించబడతాయి.

CIBIL కమర్షియల్ రిపోర్ట్‌ను ఏది ప్రభావితం చేస్తుంది?

• క్రెడిట్ చరిత్ర: వాణిజ్య నివేదికలో మెరుగైన చిత్రాన్ని అందించే సుదీర్ఘ క్రెడిట్ చరిత్రతో ఎంటర్‌ప్రైజ్ పాతకాలపు ఆధారంగా ర్యాంక్ ఎక్కువగా నిర్ణయించబడుతుంది.

• క్రెడిట్ వినియోగం: ఒక సంస్థ పెద్ద మొత్తంలో రుణం తీసుకున్నట్లయితే, అది క్రెడిట్ వినియోగ నిష్పత్తిని పెంచుతుంది లేదా క్షీణిస్తుంది మరియు వాణిజ్య నివేదికను ప్రతికూలంగా ప్రభావితం చేస్తుంది.

• మిగిలిఉన్న ఋణం: పెద్ద మొత్తంలో ఉన్న రుణం ఒక వ్యక్తి యొక్క క్రెడిట్ స్కోర్‌ను ప్రతికూలంగా ప్రభావితం చేస్తుంది, అది తక్కువ రుణ సర్వీసింగ్ సామర్థ్యానికి దారి తీస్తుంది, అధిక బకాయి రుణం కూడా వాణిజ్య నివేదికలో క్షమాపణ చిత్రాన్ని చిత్రీకరిస్తుంది.

• కంపెనీ మరియు సెక్టార్ ప్రొఫైల్: వాణిజ్య నివేదికలు కంపెనీ పరిమాణం మరియు జీవితం మరియు అది చెందిన పరిశ్రమ యొక్క రంగును కూడా తీసుకుంటాయి. కొన్ని రంగాలు మరియు పరిశ్రమలు వ్యాపారం మరియు ఆర్థిక దృష్టాంతం మరియు భౌగోళిక రాజకీయ అంశాలు వంటి వివిధ అంశాల కారణంగా అధిక నష్టాన్ని కలిగి ఉండవచ్చు.

ముగింపు

రుణదాతలు రుణగ్రహీత యొక్క ప్రస్తుత మరియు గత స్థితితో పాటు వివిధ సంఘటనలలో కారకం చేసిన తర్వాత ఒక వ్యక్తి లేదా కంపెనీకి డబ్బును అడ్వాన్స్ చేయాలనే వారి నిర్ణయాన్ని ఆధారం చేసుకుంటారు. చిన్న వ్యాపారాల కోసం, రుణదాతలు వ్యాపార యజమాని యొక్క క్రెడిట్ స్కోర్‌ను ఉపయోగిస్తారు, అయితే పెద్ద సంస్థల కోసం వారు క్రెడిట్ రేటింగ్ నివేదికలను ఉపయోగిస్తారు.

చిన్న మరియు మధ్యతరహా పరిశ్రమల విషయంలో, రుణదాతలు వ్యాపార పనితీరు, క్రెడిట్ చరిత్ర మరియు రీ-క్యాప్చర్ చేసే వాణిజ్య క్రెడిట్ నివేదికపై బ్యాంకుకు మొగ్గు చూపుతారు.payment ట్రాక్ రికార్డ్ మరియు వ్యాపార వెంచర్ యొక్క మరిన్ని.

IIFL ఫైనాన్స్ వ్యాపార రుణాలను అందిస్తుంది చిన్న మరియు మధ్యతరహా సంస్థలకు పోటీ వడ్డీ రేట్ల వద్ద త్వరిత ప్రక్రియ ద్వారా ఒకరి అవసరాలకు అనుగుణంగా లేదా అనుషంగిక లేకుండా. నాన్-బ్యాంకింగ్ ఫైనాన్స్ కంపెనీ ఐదేళ్ల వరకు రూ. 30 లక్షల వరకు అసురక్షిత వ్యాపార రుణాలను అందిస్తుంది మరియు రూ. 10 కోట్ల వరకు సురక్షిత రుణాలను 10 సంవత్సరాలలో తిరిగి చెల్లించవచ్చు.