బిజినెస్ లోన్ అంటే ఏమిటి? అర్థం, రకాలు & ఎలా అప్లై చేయాలి?

విస్తరణ మరియు దీర్ఘకాలిక స్థిరత్వాన్ని నిర్ధారించడానికి ప్రతి వ్యాపారానికి స్థిరమైన మూలధనం అవసరం. అయినప్పటికీ, నగదు కొరత సమయంలో, వ్యాపార యజమానులు బాహ్య నిధులను కోరుకుంటారు. కొంతమంది వ్యవస్థాపకులు బాహ్య నిధులను సేకరించడానికి కంపెనీ ఈక్విటీని అందిస్తారు, మరికొందరు వ్యాపార రుణాలను ఇష్టపడతారు. ఈ రుణాలు మూలధనాన్ని సమీకరించడానికి ఏదైనా ఆస్తి, ఈక్విటీ లేదా ఇతరత్రా తాకట్టు పెట్టాల్సిన అవసరం లేని క్రెడిట్ ఉత్పత్తులు.

వ్యాపార రుణాల గురించి మీరు తెలుసుకోవలసిన ప్రతిదాన్ని అర్థం చేసుకోవడానికి ఈ బ్లాగ్ మీకు సహాయం చేస్తుంది వ్యాపార రుణ అర్థం మరియు వ్యాపార రుణ వివరాలు.

బిజినెస్ లోన్ అంటే ఏమిటి?

వ్యాపార రుణం అనేది బ్యాంకులు లేదా ఆర్థిక సంస్థలు వ్యాపారాలు తమ కార్యాచరణ లేదా వృద్ధి అవసరాలను తీర్చుకోవడానికి అందించే ఒక రకమైన ఫైనాన్సింగ్. కార్యకలాపాలను విస్తరించడం, పరికరాలను కొనుగోలు చేయడం లేదా నగదు ప్రవాహాన్ని నిర్వహించడం వంటి ప్రయోజనాల కోసం దీనిని ఉపయోగించవచ్చు. వ్యాపార రుణం అంటే వ్యవస్థాపకులు తమ వెంచర్లను స్కేల్ చేయడానికి లేదా స్థిరీకరించడానికి సకాలంలో ఆర్థిక సహాయాన్ని అందించడం. ఈ రుణాలను తిరిగి చెల్లించడంతో సెక్యూర్డ్ లేదా అన్‌సెక్యూర్డ్ చేయవచ్చుpayరుణదాతను బట్టి నిబంధనలు మారుతూ ఉంటాయి. వ్యాపార రుణాలు ఆర్థికాభివృద్ధికి కీలకమైన స్తంభం, చిన్న మరియు పెద్ద సంస్థలు తమ లక్ష్యాలను సాధించడానికి అవసరమైన నిధులను పొందేందుకు వీలు కల్పిస్తాయి.

 

వ్యాపార రుణాల రకాలు

బహుళ పరిశ్రమలు మరియు రంగాలకు చెందినందున ఏ వ్యాపారానికీ ఒకే విధమైన మూలధన అవసరం ఉండదు. రుణదాతలు ప్రత్యేక వ్యాపార రుణాల ద్వారా ప్రతి రకమైన వ్యాపారం యొక్క మూలధన అవసరాలను సమర్థవంతంగా తీర్చగలరని నిర్ధారిస్తారు. భారతదేశంలోని వ్యాపార యజమానులకు అందుబాటులో ఉన్న కొన్ని సాధారణ వ్యాపార రుణాలు ఇక్కడ ఉన్నాయి.

• టర్మ్ బిజినెస్ లోన్లు:

అవి అదనపు ప్రయోజనాలు లేకుండా నేరుగా, స్వల్పకాలిక రుణాలు. ఇటువంటి రుణాలు 1-5 సంవత్సరాల స్వల్ప కాల వ్యవధిని కలిగి ఉంటాయి. ఈ రుణాలకు రుణగ్రహీత రుణం యొక్క ఉద్దేశ్యాన్ని పేర్కొనవలసి ఉంటుంది మరియు మంజూరు చేయబడిన మొత్తం వ్యాపార క్రెడిట్ చరిత్రపై ఆధారపడి ఉంటుంది.

• వర్కింగ్ క్యాపిటల్ లోన్‌లు:

టర్మ్ లోన్‌ల మాదిరిగానే, వర్కింగ్ క్యాపిటల్ బిజినెస్ లోన్‌లు కూడా స్వల్పకాలికమైనవి మరియు 1-5 సంవత్సరాల కాలవ్యవధితో వస్తాయి. అయినప్పటికీ, వ్యాపార యజమానులు రోజువారీ లేదా అద్దె లేదా ఉద్యోగి జీతాలు వంటి సమీప ఖర్చులు వంటి స్వల్పకాలిక మరియు ప్రస్తుత బాధ్యతలను నెరవేర్చడానికి అటువంటి రుణాలను పొందుతారు.

• వాణిజ్య వ్యాపార రుణాలు:

వాణిజ్య వ్యాపార రుణాలు అధిక టర్నోవర్ ఉన్న వ్యాపారాల మూలధన అవసరాలను తీరుస్తాయి. ఈ రుణాలు 50-3 సంవత్సరాల కాలవ్యవధితో రూ. 5 లక్షల వరకు తక్షణ మూలధనాన్ని అందిస్తాయి. కనీసం ఒక సంవత్సరం పాటు నడుస్తున్న మరియు లాభదాయకంగా ఉన్న సంస్థల కోసం రుణం.

• ప్రారంభ రుణాలు:

భారతదేశంలో స్టార్టప్‌లు విస్తృతంగా ప్రాచుర్యం పొందినందున, రుణదాతలు తమ ప్రస్తుత వ్యాపారాలను విస్తరించాలనుకునే వ్యవస్థాపకులకు స్టార్టప్ రుణాలను అందిస్తారు. ఈ లోన్‌లకు ఎలాంటి విలువైన ఆస్తిని తాకట్టు పెట్టాల్సిన అవసరం లేదు మరియు తిరిగి ఆఫర్ చేయండిpayవర్ధమాన వ్యాపారవేత్తలకు సౌలభ్యం.

• సామగ్రి ఫైనాన్సింగ్:

ఈ వ్యాపార రుణం వ్యాపార యజమానులు యంత్రాలు లేదా తాజా సాంకేతికత వంటి పరికరాలను కొనుగోలు చేయడానికి తక్షణ మూలధనాన్ని సేకరించేందుకు అనుమతిస్తుంది. అయితే, వ్యాపారవేత్తలు ఇతర వ్యాపార ఖర్చుల కోసం కూడా రుణాన్ని ఉపయోగించవచ్చు.

వ్యాపార రుణాల కోసం అర్హత ప్రమాణాలు

మా వ్యాపార రుణ వివరాలు కింది వాటితో సహా సెట్ అర్హత ప్రమాణాలను నెరవేర్చడం అవసరం.

1. దరఖాస్తు సమయంలో ఆరు నెలలకు పైగా పనిచేసే సంస్థలను స్థాపించారు
2. దరఖాస్తు సమయం నుండి గత మూడు నెలల్లో కనీస టర్నోవర్ రూ. 90,000
3. వ్యాపారం ఏ వర్గం లేదా బ్లాక్‌లిస్ట్ చేయబడిన/మినహాయించబడిన వ్యాపారాల జాబితా కిందకు రాదు
4. కార్యాలయం/వ్యాపార స్థానం ప్రతికూల స్థాన జాబితాలో లేదు
5. స్వచ్ఛంద సంస్థలు, NGOలు మరియు ట్రస్టులు కాదు వ్యాపార రుణం పొందేందుకు అర్హులు

బిజినెస్ లోన్ కోసం అవసరమైన పత్రాలు

దరఖాస్తును పూర్తి చేయడానికి ప్రొప్రైటర్‌షిప్‌లు, భాగస్వామ్యాలు మరియు ప్రైవేట్ లిమిటెడ్/ LLP/ వన్ పర్సన్ కంపెనీలు సమర్పించాల్సిన పత్రాల జాబితా ఇక్కడ ఉంది వ్యాపార రుణ:

1. KYC పత్రాలు - రుణగ్రహీత మరియు సహ-రుణగ్రహీతలందరి గుర్తింపు రుజువు మరియు చిరునామా రుజువు
2. రుణగ్రహీత మరియు సహ-రుణగ్రహీతలందరి పాన్ కార్డ్
3. ప్రధాన ఆపరేటివ్ వ్యాపార ఖాతా యొక్క చివరి (6-12 నెలలు) నెలల బ్యాంక్ స్టేట్‌మెంట్
4. ప్రామాణిక నిబంధనల సంతకం కాపీ (టర్మ్ లోన్ సౌకర్యం)
5. క్రెడిట్ అసెస్‌మెంట్ మరియు ప్రాసెసింగ్ లోన్ అభ్యర్థనల కోసం అదనపు డాక్యుమెంట్(లు).
6. GST నమోదు
7. మునుపటి 12 నెలల బ్యాంక్ స్టేట్‌మెంట్‌లు
8. వ్యాపార నమోదు రుజువు
9. యజమాని(ల) యొక్క పాన్ కార్డ్ మరియు ఆధార్ కార్డ్ కాపీ
10. భాగస్వామ్యాల విషయంలో డీడ్ కాపీ మరియు కంపెనీ పాన్ కార్డ్ కాపీ

వ్యాపార రుణాల కోసం ఎలా దరఖాస్తు చేయాలి

ఇక్కడ మీరు ఎలా చేయగలరు వ్యాపార రుణం కోసం ఆన్‌లైన్‌లో దరఖాస్తు చేసుకోండి IIFL ఫైనాన్స్‌తో:

1 దశ: రుణదాత వెబ్‌సైట్‌ను సందర్శించండి మరియు వ్యాపార రుణ విభాగానికి నావిగేట్ చేయండి.
2 దశ: “ఇప్పుడే వర్తించు” క్లిక్ చేసి, దరఖాస్తు ఫారమ్‌ను పూరించండి.
3 దశ: KYCని పూర్తి చేయడానికి అవసరమైన అన్ని సంబంధిత పత్రాలను సమర్పించండి.
4 దశ: లోన్ దరఖాస్తు ప్రక్రియను పూర్తి చేయడానికి “సమర్పించు” బటన్‌ను క్లిక్ చేయండి.
5 దశ: సమీక్ష తర్వాత, రుణదాత 30 నిమిషాలలోపు లోన్‌ను ఆమోదించి, 48 గంటలలోపు రుణగ్రహీత బ్యాంక్ ఖాతాలోకి మొత్తాన్ని పంపిణీ చేస్తాడు.

IIFL ఫైనాన్స్ నుండి ఆదర్శవంతమైన వ్యాపార రుణాన్ని పొందండి

IIFL ఫైనాన్స్ అనుకూలీకరించిన మరియు సమగ్రమైన వ్యాపార రుణాల వంటి ఆర్థిక సేవలను అందిస్తుంది మరియు విస్తృతంగా అందిస్తుంది వ్యాపార రుణ వివరాలు పారదర్శకత కోసం. వ్యాపార రుణానికి పూచీకత్తు అవసరం లేదు మరియు రూ. 75 లక్షల వరకు తక్షణ నిధులను అందిస్తుంది* aతో quick పంపిణీ ప్రక్రియ. దరఖాస్తు ప్రక్రియ పూర్తిగా ఆన్‌లైన్‌లో కనిష్ట వ్రాతపనితో ఆకర్షణీయమైన మరియు సరసమైన వడ్డీ రేట్లను తిరిగి నిర్ధారించడానికిpayment ఆర్థిక భారాన్ని సృష్టించదు.

తరచుగా అడిగే ప్రశ్నలు:

Q.1: IIFL ఫైనాన్స్ నుండి బిజినెస్ లోన్ కోసం నాకు కొలేటరల్ అవసరమా?
జవాబు: లేదు, IIFL ఫైనాన్స్ బిజినెస్ లోన్‌కు బిజినెస్ లోన్ తీసుకోవడానికి ఏదైనా ఆస్తిని తాకట్టు పెట్టాల్సిన అవసరం లేదు.

Q.2: IIFL బిజినెస్ లోన్ కోసం కనీస క్రెడిట్ స్కోర్ ఎంత?
జవాబు: కనీస క్రెడిట్ స్కోర్ 750కి 900.

Q.3: IIFL ఫైనాన్స్ బిజినెస్ లోన్ కోసం లోన్ వ్యవధి ఎంత?
జ: రూ. 30 లక్షల వరకు వ్యాపార రుణం కోసం రుణ కాలపరిమితి ఐదు సంవత్సరాల వరకు ఉంటుంది.

ప్రశ్న 4: MSME రుణం ఒక రకమైన వ్యాపార రుణంగా పరిగణించబడుతుందా?
జవాబు: అవును, MSME రుణాన్ని సూక్ష్మ, చిన్న మరియు మధ్య తరహా సంస్థలకు మద్దతు ఇవ్వడానికి ప్రత్యేకంగా రూపొందించబడిన వ్యాపార రుణంగా పరిగణిస్తారు. ఇది వర్కింగ్ క్యాపిటల్, విస్తరణ, పరికరాల కొనుగోలు మరియు ఇతర వ్యాపార అవసరాలకు ఆర్థిక సహాయం అందిస్తుంది, MSMEలు వృద్ధి చెందడానికి, కార్యకలాపాలను కొనసాగించడానికి మరియు మొత్తం ఆర్థిక వ్యవస్థ మరియు ఉపాధి కల్పనకు గణనీయంగా దోహదపడటానికి సహాయపడుతుంది.