బిజినెస్ లోన్ పొందడానికి మంచి క్రెడిట్ స్కోర్ అంటే ఏమిటి?

వ్యాపారాలు తమ రోజువారీ కార్యకలాపాలు సజావుగా సాగేందుకు మరియు మార్కెట్‌లో తమ ఉనికిని విస్తరించుకోవడానికి మూలధనం అవసరం. అనేక వ్యాపారాలు తమ నగదు ప్రవాహాలు మరియు లాభాలను తేలుతూ ఉండటానికి లేదా తమ కార్యకలాపాలను వృద్ధి చేసుకోవడానికి ఉపయోగిస్తుండగా, వ్యాపార యజమానులు మరియు వ్యవస్థాపకులు తమను తాము నిలబెట్టుకోవడానికి వ్యాపార రుణాలు లేదా MSME రుణాల రూపంలో అదనపు నిధులను సేకరించాల్సిన సందర్భాలు ఉన్నాయి.

ఏదైనా రుణాన్ని ఆమోదించే ముందు బ్యాంకులు మరియు నాన్-బ్యాంకింగ్ ఫైనాన్స్ కంపెనీలు ఉపయోగించే కీలక పారామీటర్ కాబోయే రుణగ్రహీత యొక్క క్రెడిట్ యోగ్యత. రుణదాతలు క్రెడిట్ యోగ్యతను ఎలా అంచనా వేస్తారు? బాగా, ఇది వ్యాపార సంస్థ యొక్క ఆదాయం, నగదు ప్రవాహం మరియు లాభాలపై ఆధారపడి ఉంటుంది. చాలా మంది రుణదాతలు రుణగ్రహీత రీకి ఎంతవరకు కట్టుబడి ఉంటారో అంచనా వేయడానికి క్రెడిట్ స్కోర్‌లను కూడా ఉపయోగిస్తారుpayment ప్రణాళిక మరియు రుణం పుల్లగా మారుతుందా.

క్రెడిట్ స్కోర్లు మరియు వాటి ప్రాముఖ్యత

క్రెడిట్ స్కోర్-క్రెడిట్ ఇన్ఫర్మేషన్ బ్యూరో ఇండియా లిమిటెడ్ (CIBIL) తర్వాత CIBIL స్కోర్ అని కూడా పిలుస్తారు, ఇది దేశంలో భావనను ప్రాచుర్యంలోకి తెచ్చింది-ఆర్థిక బాధ్యత యొక్క కొలత. ఇది రుణదాతలకు రుణగ్రహీత యొక్క రీ గురించి ఒక ఆలోచనను ఇస్తుందిpayమెంటల్ సామర్థ్యం. రుణాన్ని మంజూరు చేయాలా వద్దా అని నిర్ణయించడానికి రుణదాతలు తరచుగా క్రెడిట్ స్కోర్‌లను ఉపయోగిస్తున్నప్పుడు, వారు రుణగ్రహీత కోసం రుణాన్ని అనుకూలీకరించడానికి మరియు వడ్డీ రేట్లు మరియు ఇతర రీపై నిర్ణయం తీసుకోవడానికి కూడా ఈ స్కోర్‌లను ఉపయోగించవచ్చు.payనిబంధనలు.

క్రెడిట్ స్కోర్ 300 నుండి 900 వరకు ఉంటుంది. అధిక క్రెడిట్ స్కోర్ అంటే తక్కువ డిఫాల్ట్ రిస్క్ మరియు తద్వారా తక్కువ వడ్డీ రేటు, మరియు వైస్ వెర్సా. 700-900 స్కోరు సాధారణంగా మంచి స్కోర్‌గా పరిగణించబడుతుంది.

ఖచ్చితంగా చెప్పాలంటే, రుణదాతలు తక్కువ క్రెడిట్ స్కోర్‌తో రుణగ్రహీతకు రుణాన్ని మంజూరు చేయాలా వద్దా అని నిర్ణయించడానికి మరిన్ని పారామితులను కూడా జోడించవచ్చు. ఈ క్రెడిట్ స్కోర్‌లు చాలా రకాల రుణాలకు మాత్రమే కాకుండా ముఖ్యమైనవి వ్యాపార రుణాలు.

క్రెడిట్ స్కోర్‌లను ఎవరు లెక్కిస్తారు?

భారతదేశంలో, క్రెడిట్ స్కోర్‌లను ట్రాక్ చేసే ప్రధాన క్రెడిట్ ఇన్ఫర్మేషన్ బ్యూరోలు ఈక్విఫాక్స్, ట్రాన్స్‌యూనియన్ CIBIL, CRIF హైమార్క్ మరియు ఎక్స్‌పీరియన్.

వ్యక్తిగత మరియు వ్యాపార క్రెడిట్ స్కోర్

వ్యక్తిగత క్రెడిట్ స్కోర్ అనేది ఒక వ్యక్తి యొక్క సామర్థ్యాన్ని కొలవడం pay అతని లేదా ఆమె స్వంత రుణాన్ని తిరిగి ఇవ్వండి. మరోవైపు, వ్యాపార క్రెడిట్ స్కోర్ అనేది వ్యాపారం తన స్వంత ఆర్థిక ఖర్చులను తీర్చగల సామర్థ్యాన్ని కొలవడం.

వ్యాపార యజమానుల కోసం, వ్యాపార నిధుల నుండి వ్యక్తిగత ఫైనాన్స్‌లను వేరు చేయడం అవసరం, అయినప్పటికీ చాలా బ్యాంకులు మరియు NBFCలు నిధులు సమకూర్చేటప్పుడు వ్యక్తిగత క్రెడిట్ స్కోర్ మరియు వ్యాపార క్రెడిట్ స్కోర్ రెండింటినీ ట్రాక్ చేస్తాయి.

కంపెనీ మరియు యజమాని చట్టబద్ధంగా వేర్వేరు సంస్థలుగా ఉన్నప్పుడు వ్యాపార రుణాలు వ్యక్తిగత క్రెడిట్ స్కోర్‌పై ప్రభావం చూపవు. కానీ చాలా చిన్న వ్యాపార యజమానులు, ప్రత్యేకించి ఏకైక యజమానులు మరియు భాగస్వాములు, వారి రుణాలకు వ్యక్తిగతంగా హామీ ఇస్తారు. అటువంటి సందర్భాలలో, డిఫాల్ట్ యజమాని యొక్క వ్యక్తిగత క్రెడిట్ స్కోర్‌తో పాటు వ్యాపార స్కోర్‌ను ప్రభావితం చేయవచ్చు.

రుణగ్రహీత పొందే అవకాశం ఉన్న క్రెడిట్ మొత్తానికి అర్హత సాధించడానికి క్రెడిట్ స్కోర్ యొక్క విచ్ఛిన్నం క్రింది విధంగా ఉంటుంది:

క్రెడిట్ స్కోరు 750 మరియు అంతకంటే ఎక్కువ:

MSME లోన్ ప్రమాణాలకు అర్హత సాధించడానికి 750 మరియు అంతకంటే ఎక్కువ క్రెడిట్ స్కోర్ అద్భుతమైనది. 750 మరియు అంతకంటే ఎక్కువ స్కోర్ ఉన్న వ్యాపారాలు సాధారణంగా తమను తయారు చేస్తాయి payరుణాలు, క్రెడిట్ కార్డ్‌లు, అద్దె మరియు ఇతర యుటిలిటీలపై సకాలంలో చెల్లింపులు. రుణదాతలు అటువంటి రుణగ్రహీతలను "ఆర్థిక బాధ్యత కలిగిన రుణగ్రహీతలు"గా గుర్తిస్తారు.

అధిక క్రెడిట్ స్కోర్ అర్హతను పెంచుతుంది వ్యాపార రుణాలు సాంప్రదాయ బ్యాంకుల నుండి. ఇంకా, MSME రుణ ప్రమాణాల యొక్క ఇప్పటికే నిరాడంబరమైన పరిధిలో అందుబాటులో ఉన్న అతి తక్కువ వార్షిక శాతం రేటును పొందడానికి ఇది మార్గాలను తెరుస్తుంది.

క్రెడిట్ స్కోర్ 650 నుండి 749:

చాలా మంది రుణదాతలు ఒక వ్యాపారం కోసం కనీసం 680 క్రెడిట్ స్కోర్‌ను రుణానికి అర్హులుగా భావిస్తారు. 700 కంటే ఎక్కువ స్కోర్‌లు, అద్భుతమైనవి కానప్పటికీ, క్రెడిట్‌ని పొందేందుకు సరిపోతాయి, కానీ ఉత్తమ వడ్డీ రేటుతో కాదు.

ఈ స్వరసప్తకం యొక్క ఇతర వైపున ఉన్న రుణగ్రహీతలు MSME రుణ ప్రమాణాలకు అనర్హులుగా పరిగణించబడతారు. రుణాలు చాలా అవసరం కానట్లయితే, క్రెడిట్ స్కోర్‌ను మెరుగుపరచడం దాన్ని పరిష్కరించడానికి ఉత్తమ మార్గం. బాకీ ఉన్న బిల్లులను సెటిల్ చేయడం మరియు క్రెడిట్ వినియోగాన్ని మెరుగుపరచడం ద్వారా ఇది చేయవచ్చు.

అయితే, తక్షణ నగదు అవసరం ఉన్న రుణగ్రహీతలు మెషినరీ ఫైనాన్సింగ్ లేదా వర్కింగ్ క్యాపిటల్ లోన్ వంటి ప్రత్యామ్నాయ రుణ పరిష్కారాల కోసం వెతకాలి.

క్రెడిట్ స్కోరు 650 మరియు అంతకంటే తక్కువ:

650 మరియు అంతకంటే తక్కువ క్రెడిట్ స్కోర్ ఉన్న రుణగ్రహీతలు రుణదాతలను తిరిగి పొందే సామర్థ్యాన్ని సంతృప్తి పరచవలసి ఉంటుందిpay ఇతర డాక్యుమెంటరీ ఆధారాలతో రుణం. రుణదాతలు అటువంటి రుణగ్రహీతలకు రుణాన్ని మంజూరు చేసినప్పటికీ, వారు తక్కువ మొత్తాన్ని మంజూరు చేయవచ్చు లేదా కఠినమైన రీ విధించవచ్చుpayనిబంధనలు. కొంతమంది రుణగ్రహీతలకు దీర్ఘకాలంగా స్థిరపడిన వ్యాపారం లేదా స్థిరమైన నగదు ప్రవాహాల రుజువు సహాయకరంగా ఉండవచ్చు. అయినప్పటికీ, రుణదాతలు అధిక-రిస్క్ వినియోగదారులుగా గుర్తించబడవచ్చు.

ముగింపు

ఖచ్చితమైన క్రెడిట్ స్కోర్ పొందడం కష్టంగా ఉండవచ్చు, కానీ అది సాధించవచ్చు. టర్మ్ లోన్‌లు, స్వల్పకాలిక రుణాలు మరియు MSME లోన్‌లు అవసరమయ్యే చిన్న వ్యాపారాలకు మంచి క్రెడిట్ స్కోర్ అవసరం.

క్రెడిట్ చరిత్ర లేని వ్యక్తులు తక్కువ క్రెడిట్ స్కోర్‌లను కలిగి ఉండవచ్చు. మొదటిసారి రుణం తీసుకోవాల్సిన అవసరం ఉన్న స్థానిక రుణదాతను సంప్రదించడం మరియు కాలక్రమేణా బాధ్యతాయుతమైన రీ డెవలప్ చేయడంpayment నమూనా a నిర్మించడంలో సహాయపడుతుంది మంచి క్రెడిట్ స్కోర్.

IIFL ఫైనాన్స్ వంటి బాగా స్థిరపడిన ఆర్థిక సంస్థ నుండి మద్దతు వ్యాపార యజమానులకు వారి సవాళ్లను పరిష్కరించడంలో సహాయపడుతుంది. చిన్న వ్యాపార యజమానులకు సహాయం చేయడానికి, IIFL ఫైనాన్స్ వివిధ వ్యాపార రుణాలను సరసమైన ధరలకు అందిస్తుంది.

తమ క్రెడిట్ స్కోర్ గురించి ఖచ్చితంగా తెలియని రుణగ్రహీతలు తమ స్కోర్‌ను ఉచితంగా తెలుసుకోవడానికి IIFL ఫైనాన్స్ వెబ్‌సైట్ నుండి తమ క్రెడిట్ నివేదికను రూపొందించవచ్చు.