MSME లోన్ అంటే ఏమిటి & అది ఎలా పని చేస్తుంది?

గత కొన్ని సంవత్సరాలుగా, సూక్ష్మ, చిన్న మరియు మధ్య తరహా సంస్థలు (MSMEలు) భారతదేశ వేగవంతమైన ఆర్థిక వృద్ధికి అపారంగా దోహదపడ్డాయి. దేశంలో ఉద్యోగాల కల్పనలో వీరి పాత్ర కీలకం.

భారతదేశం యొక్క స్థిరమైన అభివృద్ధిలో వారు కీలక పాత్ర పోషిస్తుండగా, వారు మనుగడ మరియు ఎదగడానికి అపారమైన నష్టాలు మరియు సవాళ్లను కూడా ఎదుర్కొంటారు. తగినంత ఫైనాన్సింగ్ లేకపోవడం వారి ముఖ్యమైన సవాళ్లలో ఒకటి. ఈ కారణంగా, MSME రుణాలు ఇటీవలి కాలంలో ప్రజాదరణ పొందాయి. ఈ కథనం MSME రుణాల స్థూలదృష్టిని అందిస్తుంది.

MSME లోన్ అంటే ఏమిటి?

02.10.2006 నుండి 30.06.2020 వరకు, MSMEలు తయారీ కోసం ప్లాంట్ మరియు మెషినరీలో పెట్టుబడి మొత్తం మరియు సేవల కోసం పరికరాలు విడివిడిగా నిర్వచించబడ్డాయి. అయితే, 26.06.2020న, భారత ప్రభుత్వం 2119 నుండి కొత్త MSME నిర్వచనాలతో నోటిఫికేషన్ నెం. SO 01.07.2020(E)ని జారీ చేసింది. తాజా నిర్వచనాల ప్రకారం, ఇప్పుడు ప్రమాణాలలో టర్నోవర్ పరిమితులు మరియు ప్లాంట్ మరియు యంత్రాలు లేదా పరికరాలలో పెట్టుబడి, తయారీ మరియు సేవా సంస్థలకు ఏకరీతిగా వర్తింపజేయడం వంటివి ఉన్నాయి. సరళంగా చెప్పాలంటే, MSME కోసం సరళీకృత ప్రమాణాలు-

MSMEల వర్గీకరణ

భారత ప్రభుత్వం వ్యాపారాలను వారి యంత్రాలు మరియు పరికరాల పెట్టుబడి మరియు వార్షిక టర్నోవర్ (అమ్మకాలు) ఆధారంగా సూక్ష్మ, చిన్న మరియు మధ్య తరహా పరిశ్రమలుగా (MSMEలు) వర్గీకరిస్తుంది. ఇది జూన్ 2020 నుండి తయారీ మరియు సేవా వ్యాపారాలు రెండింటికీ వర్తిస్తుంది. ఇక్కడ సరళీకృత విభజన ఉంది:

MSME రుణాల రకాలు:

MSME వ్యాపార రుణాలు సాధారణ వ్యాపార రుణాలకు భిన్నంగా ఉంటాయి. అవి మరింత సరసమైనవి మరియు వడ్డీ రేట్లు, పదవీకాలం, MSME లోన్ అర్హత మరియు రీ రిలాక్స్డ్ నిబంధనలను కలిగి ఉంటాయిpayమెంట్. భారతదేశంలో మీ వ్యాపారం కోసం అందుబాటులో ఉన్న వివిధ రకాల MSME లోన్ పథకాలు ఇక్కడ ఉన్నాయి:

వర్కింగ్ క్యాపిటల్ లోన్

వర్కింగ్ క్యాపిటల్ లోన్ వ్యాపారాలు ముడి పదార్థాల కొనుగోలు, ఇన్వెంటరీ నిర్వహణ మరియు వంటి రోజువారీ కార్యాచరణ ఖర్చులను నిర్వహించడంలో సహాయపడుతుంది payజీతాలు మరియు రుణదాతలు. ఈ స్వల్పకాలిక రుణాలు మీ వ్యాపారంలో సాఫీగా నగదు ప్రవాహాన్ని నిర్వహించడం ద్వారా సజావుగా కార్యకలాపాలు సాగేలా చేస్తాయి. వివిధ రకాల వర్కింగ్ క్యాపిటల్ లోన్‌లు:

• నగదు క్రెడిట్: ఇది క్రెడిట్ యోగ్యత ఆధారంగా క్రెడిట్ పరిమితిని అందిస్తుంది. ఉపయోగించిన మొత్తంపై మాత్రమే వడ్డీ వసూలు చేయబడుతుంది.
• ఓవర్‌డ్రాఫ్ట్: ఇది వ్యాపారాలు తమ ఖాతా బ్యాలెన్స్ కంటే ఎక్కువ విత్‌డ్రా చేసుకోవడానికి అనుమతిస్తుంది, ఓవర్‌డ్రా చేసిన మొత్తాలపై వడ్డీని వసూలు చేస్తుంది.
• ట్రేడ్ క్రెడిట్: ఇది సరఫరాదారులు లేదా విక్రేతలు వాయిదా వేయడానికి సహాయపడుతుంది payకొనుగోలు చేసిన వస్తువులు లేదా సేవల కోసం మెంట్లు.
• ఇన్వాయిస్ ఫైనాన్సింగ్: వ్యాపారాలు తక్షణ నిధుల కోసం రాయితీ ధరలకు ఆర్థిక సంస్థలకు అత్యుత్తమ ఇన్‌వాయిస్‌లను విక్రయిస్తాయి.
• బ్యాంకు హామీ: బ్యాంకు హామీ ఇస్తుంది payరుణగ్రహీత తరపున మూడవ పక్షానికి ment.
• లెటర్ ఆఫ్ క్రెడిట్: బ్యాంకు హామీ ఇస్తుంది payపేర్కొన్న పత్రాలకు వ్యతిరేకంగా లబ్ధిదారునికి మెంట్.
• పాయింట్ ఆఫ్ సేల్ ఫైనాన్స్: ఈ రకమైన రుణాలు సాధారణంగా రిటైల్ వ్యాపారాలచే ఉపయోగించబడతాయి. వ్యాపారం యొక్క భవిష్యత్తు డెబిట్ లేదా క్రెడిట్ కార్డ్ అమ్మకాలపై ఫైనాన్సింగ్ ఆధారపడి ఉంటుంది. 

వర్కింగ్ క్యాపిటల్ లోన్‌లను అందించే ముందు, రుణదాతలు భూమి, ఆస్తి, షేర్లు లేదా బంగారం వంటి తాకట్టు కోసం అడగవచ్చు. అయితే, కంపెనీ ఆర్థిక నివేదికలను సమీక్షించిన తర్వాత, కొంతమంది రుణదాతలు పూచీకత్తు లేకుండా MSME రుణాలను అందిస్తారు.

టర్మ్ లోన్

టర్మ్ లోన్‌లు దీర్ఘకాలిక మూలధన వ్యయం కోసం నిధులను అందిస్తాయి, ఉదాహరణకు యంత్రాలు కొనుగోలు చేయడం, యూనిట్‌ను ఏర్పాటు చేయడం లేదా విస్తరించడం మరియు ఇతర మూలధన-ఇంటెన్సివ్ ప్రాజెక్ట్‌లు. మీరు మళ్లీ చేయాలిpay ముందుగా నిర్ణయించిన వ్యవధిలో నిర్ణీత వాయిదాలలో ఈ రుణాలు. వడ్డీ రేటు స్థిరంగా లేదా తేలుతూ ఉండవచ్చు, అంటే, ఒక బెంచ్‌మార్క్ రేటును గుర్తించే రేటు మరియు కాలక్రమేణా మారుతూ ఉంటుంది. టర్మ్ లోన్‌ల రకాలు:

• మూలధన వ్యయం రుణాలు: ఇవి సాధారణంగా యంత్రాలు, పరికరాలు లేదా మౌలిక సదుపాయాలను కొనుగోలు చేయడానికి ఉపయోగిస్తారు.

• ప్రాజెక్ట్ టర్మ్ లోన్: ఇటువంటి రుణాలు కొత్త తయారీ యూనిట్లు లేదా రియల్ ఎస్టేట్ అభివృద్ధికి సహాయపడతాయి.

వాహన రుణం: మీరు వాణిజ్య వాహనాలను కొనుగోలు చేయడానికి ఈ రుణాన్ని ఉపయోగించవచ్చు.

ఇతర MSME రుణాలు

MSMEలకు అవకాశాలు పెరగడంతో MSME రుణాలకు డిమాండ్ పెరుగుతోంది. వారు ఇప్పుడు అవసరమైనప్పుడు రుణాన్ని పునర్నిర్మించడానికి వెసులుబాటును అందిస్తున్నారు. ఫలితంగా, ఇతర ప్రత్యేక రుణ వర్గాలు కూడా ఉద్భవించాయి; వాటిలో ఉన్నవి:

• సామగ్రి/మెషినరీ లోన్: ఇవి ప్రధానంగా సాంకేతిక సామర్థ్యాలను మరియు వ్యాపారం యొక్క కార్యాచరణ సామర్థ్యాన్ని అప్‌గ్రేడ్ చేయడానికి యంత్రాలు లేదా పరికరాలను కొనుగోలు చేయడానికి ఉద్దేశించబడ్డాయి.
• ప్రభుత్వ-ప్రాయోజిత MSME రుణాలు: ప్రభుత్వం ప్రధానమంత్రి ఉపాధి కల్పన కార్యక్రమం (PMEGP), మైక్రో అండ్ స్మాల్ ఎంటర్‌ప్రైజెస్ కోసం క్రెడిట్ గ్యారెంటీ ఫండ్స్ ట్రస్ట్ (CGTMSE), స్టాండ్-అప్ ఇండియా మరియు ముద్రా యోజన వంటి పథకాల ద్వారా రాయితీ వడ్డీ రేట్లు మరియు అనుకూలమైన నిబంధనలతో రుణాలను అందిస్తుంది.

మహిళా వ్యాపారవేత్తలకు వ్యాపార రుణాలు: ఈ ప్రత్యేక MSME రుణ పథకాలు మహిళల యాజమాన్యంలోని MSMEలకు మద్దతుగా రూపొందించబడ్డాయి. ఇక్కడ MSME లోన్ వడ్డీ రేటు మిగిలిన వాటి కంటే తక్కువగా ఉంది మరియు పథకం కింద రుణ నిబంధనలు ప్రాధాన్యతనిస్తాయి.

MSME రుణాల వినియోగం

చిన్న వ్యాపారాలు సహా అనేక ప్రయోజనాల కోసం MSME వ్యాపార రుణాలను ఉపయోగించవచ్చు

• వర్కింగ్ క్యాపిటల్ అవసరాలను తీర్చడానికి

• కంపెనీ పనితీరును పెంచండి

• కొత్త మరియు వినూత్న వ్యాపారాల విస్తరణ

• వ్యాపారం యొక్క నగదు ప్రవాహాన్ని నిర్వహించడం

• కొత్త పరికరాలు మరియు యంత్రాలలో పెట్టుబడి పెట్టడం

• వ్యాపారం కోసం సాధనాలు, వాహనాలు మరియు ఇతర స్థిర ఆస్తులను కొనుగోలు చేయడం

• ముడి పదార్థాలు లేదా స్టాక్ ఇన్వెంటరీలను అభివృద్ధి చేయడం.  ఏమిటో చదవండి చిన్న వ్యాపార వ్యవస్థాపకత

MSME రుణాల యొక్క ముఖ్యమైన ప్రయోజనాలు

MSME లోన్ తీసుకోవడం వల్ల అనేక ప్రయోజనాలు ఉన్నాయి. వీటితొ పాటు:

1. ప్రాప్యత

స్టార్టప్‌కు నిధులు సమకూర్చడం, ఇప్పటికే ఉన్న వ్యాపారాన్ని కొనసాగించడం లేదా మీ వ్యాపారాన్ని విస్తరించడం వ్యాపార యజమానిగా సవాలుగా ఉంటుంది. కృతజ్ఞతగా, MSME లోన్‌లను పొందే ప్రక్రియ సరళమైనది మరియు అవాంతరాలు లేనిది. రుణ మొత్తాలు పంపిణీ చేయబడ్డాయి quickకనిష్ట డాక్యుమెంటేషన్‌తో, ప్రత్యేకించి మీకు అత్యవసరంగా అవసరమైతే.

2. పూర్తి నియంత్రణ

చిన్న వ్యాపారం యొక్క కార్యకలాపాలలో ఫైనాన్స్ కీలకమైన భాగం, కానీ దానిని పొందడం ఎల్లప్పుడూ సులభం కాదు. ఏంజెల్ ఇన్వెస్టర్లు మరియు వెంచర్ క్యాపిటలిస్టులు రుణాల యొక్క ఇతర వనరులు అయితే, వారు ప్రతిఫలంగా కంపెనీలో కొంత భాగాన్ని నియంత్రించాలని కోరుకుంటారు. తమ వ్యాపారాలపై నియంత్రణ కోల్పోవడానికి ఇష్టపడని చిన్న వ్యాపార యజమానులకు MSME రుణాలు ఉత్తమ ఎంపిక.

3. తగ్గిన వడ్డీ రేట్లు

రుణం పొందాలనుకునే వ్యాపార యజమానులు రుణం యొక్క మొత్తం ఖర్చు మరియు నెలవారీ వాయిదాలను లెక్కించేటప్పుడు తప్పనిసరిగా వడ్డీ రేటును పరిగణనలోకి తీసుకోవాలి. నెలవారీ వాయిదాలు అసలు మరియు వడ్డీ ఆధారంగా లెక్కించబడతాయి. సరసమైన EMIల కోసం, తక్కువ వడ్డీ రేటుతో లోన్ తీసుకోండి. పోటీ వడ్డీ రేట్లు ఉన్నందున చిన్న వ్యాపారాలు సాధారణంగా ఈ రుణాల నుండి ప్రయోజనం పొందుతాయి.

4. కొలేటరల్ అవసరం లేదు

MSME రుణాలు అవసరం లేదు వ్యాపార యజమానుల నుండి హామీ. చిన్న వ్యాపారాలకు ఎక్కువ ఆస్తులు ఉండకపోవచ్చు కాబట్టి, వారు తమ పరికరాలను తాకట్టుగా ఉంచుకోలేరు. సురక్షితమైన రుణాలను తీసుకోవడం ద్వారా వారి విలువైన వనరులను ప్రమాదంలో ఉంచడం వారి ఉత్పాదకతను ప్రతికూలంగా ప్రభావితం చేస్తుంది.

5. స్వల్పకాలిక నిబద్ధత

చాలా చిన్న వ్యాపారాలు స్వల్పకాలిక అవసరాల కోసం MSME రుణాలను ఉపయోగిస్తాయి. దీర్ఘకాలిక నిబద్ధత లేకపోవడం వల్ల, ఈ ఏర్పాటు రుణగ్రహీతకు కొంత సౌలభ్యాన్ని అందిస్తుంది. అదనంగా, స్వల్పకాలిక కట్టుబాట్లు నిర్వహణ నగదు ప్రవాహాన్ని నిర్వహించడానికి మరియు వనరులను మరింత సమర్థవంతంగా కేటాయించడంలో సహాయపడతాయి.

6. రీని సులభతరం చేయడానికి అనువైన పదవీకాలంpayment

ఒక సౌకర్యవంతమైన రీpayment పదవీకాలం రుణగ్రహీతలు తమ రుణ బాధ్యతలను డిఫాల్ట్ చేయకుండా మరింత సమర్థవంతంగా నిర్వహించడానికి అనుమతిస్తుంది. వ్యాపార యజమానులు ఫ్లెక్సిబుల్ రీని అందిస్తారు కాబట్టి MSME లోన్‌లతో వారి ఫైనాన్స్‌లను మెరుగ్గా ప్లాన్ చేసుకోవచ్చుpayనిబంధనలు.

MSME లోన్‌ల కోసం అర్హత ప్రమాణాలు

MSME లోన్‌కు అర్హత సాధించడానికి, మీరు తప్పనిసరిగా ఈ క్రింది ప్రమాణాలకు అనుగుణంగా ఉండాలి:

• 750 కంటే ఎక్కువ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను కలిగి ఉండండి

• వ్యాపారానికి కనీసం ఒక సంవత్సరం వయస్సు ఉండాలి

• ఇప్పటికే ఉన్న వ్యాపారాల కోసం బ్యాంకులు తమ వ్యాపార టర్నోవర్ అవసరాలలో మారుతూ ఉంటాయి, కానీ కనిష్టంగా రూ.12 లక్షలు

• ఆర్థిక స్థిరత్వం మరియు మంచి రీpayమెంటల్ చరిత్ర

• మునుపటి రుణ డిఫాల్ట్‌లు లేవు

MSME లోన్ కోసం అవసరమైన పత్రాలు

MSME రుణాల కోసం క్రింది పత్రాలు అవసరం:

• ఆధార్ కార్డ్‌లు, పాన్ కార్డ్‌లు, ఓటర్ IDలు, డ్రైవింగ్ లైసెన్స్‌లు మొదలైన ప్రభుత్వం ఆమోదించిన KYC పత్రాలు.

• చిరునామా రుజువుగా పాస్‌పోర్ట్, విద్యుత్ బిల్లు లేదా అద్దె ఒప్పందం

• GST రిటర్న్‌లు, బ్యాంక్ ఖాతా స్టేట్‌మెంట్‌లు మరియు గత ఆరు నెలల లాభ నష్టాల స్టేట్‌మెంట్‌లు వంటి వ్యాపార ఆర్థిక నివేదికలు.

• యాజమాన్యానికి రుజువుగా వ్యాపార నమోదు పత్రాలు

IIFL ఫైనాన్స్ స్మాల్ బిజినెస్ లోన్‌ల ప్రయోజనాన్ని పొందండి

చిన్న మరియు మధ్యతరహా సంస్థలు తమ మూలధన అవసరాలను తీర్చడానికి IIFL ఫైనాన్స్ చిన్న వ్యాపార రుణాలపై ఆధారపడవచ్చు. చిన్న వ్యాపారాలకు సహాయం చేయడానికి ప్రత్యేకంగా రూపొందించబడింది, MSME వ్యాపార రుణాలు అందించడానికి quick అవసరమైన మౌలిక సదుపాయాలు, కార్యకలాపాలు, యంత్రాలు, ప్రకటనలు, మార్కెటింగ్ మరియు మరిన్నింటికి నిధులు. ఈ వ్యాపార రుణాలు సరసమైన వడ్డీ రేట్లు కలిగి ఉంటాయి కాబట్టి మీరు అవసరమైన ఖర్చులను తగ్గించుకోవాల్సిన అవసరం లేదు.

తరచుగా అడుగు ప్రశ్నలు:

Q1. MSME రుణాలపై వడ్డీ రేటు ఎంత?

జవాబు MSME రుణాలపై వడ్డీ రేటు సాధారణంగా 8% నుండి 15% వరకు ఉంటుంది.

Q2. MSME రుణాలు రీ పరంగా అనువైనవిpayనిబంధనలు?

జవాబు అవును. ది రీpayMSME రుణాల కోసం 12 నుండి 60 నెలల వరకు అనువైన కాలం.

Q3. MSME రుణాలు వ్యాపార రుణాల కంటే భిన్నంగా ఉన్నాయా?

జవాబు రెండు రుణాలు వ్యాపారాలు మరియు సంస్థలకు అందుబాటులో ఉన్నప్పటికీ, మొత్తాలు మరియు వడ్డీ రేట్లు కొద్దిగా భిన్నంగా ఉండవచ్చు. MSME లోన్ ప్రత్యేకంగా MSME వ్యాపారాల అవసరాలకు అనుగుణంగా రూపొందించబడింది.