COVID-19 తర్వాత MSMEల కోసం ముందుకు వెళ్లండి

కోవిడ్-19 మహమ్మారి సమయంలో అపూర్వమైన సంక్షోభం ఆరోగ్య సంరక్షణ రంగానికి మాత్రమే పరిమితం కాలేదు. తీవ్రమైన నియంత్రణ చర్యలు మరియు తగ్గించబడిన వ్యాపార కార్యకలాపాలు దేశ ఆర్థిక వ్యవస్థకు అంతరాయం కలిగించడమే కాకుండా భారత ఆర్థిక వ్యవస్థ యొక్క అనధికారిక రంగంలో నిర్మాణాత్మక అసమానతలను కూడా బహిర్గతం చేశాయి.

కోవిడ్-19 ప్రభావం ముఖ్యంగా సూక్ష్మ, చిన్న మరియు మధ్య తరహా పరిశ్రమలపై (MSMEలు) విపత్తుగా ఉంది. ప్రభుత్వం మరియు రుణ సంస్థలు MSMEలపై ప్రభావాన్ని తగ్గించడానికి మరియు ఈ రంగాన్ని తిరిగి ఆరోగ్యంగా మార్చడానికి చర్యలు చేపట్టాయి.

రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా తీసుకున్న చర్యలు

MSMEలకు క్రెడిట్ ప్రవాహాన్ని పెంచడానికి, RBI కొత్త MSME రుణగ్రహీతలకు రుణాలు ఇవ్వడాన్ని ప్రోత్సహించే చర్యలను ప్రకటించింది. ఇది ఆన్-ట్యాప్ టార్గెటెడ్ లాంగ్ టర్మ్ రెపో ఆపరేషన్స్ (TLTRO)ని నాన్-బ్యాంకింగ్ ఫైనాన్షియల్ కంపెనీలకు (NBFCలు) విస్తరించింది మరియు MSMEలకు NBFC ఫండింగ్‌కు సంబంధించిన ప్రాధాన్యతా రంగ రుణాల (PSL) నిబంధనలను విస్తరించింది.

కొత్త MSME రుణగ్రహీతలకు ఉపశమనం:

కొత్త RBI చర్యల ప్రకారం, షెడ్యూల్డ్ వాణిజ్య బ్యాంకులు నగదు నిల్వల నిష్పత్తి (CRR) లెక్కింపు కోసం వారి నికర డిమాండ్ మరియు సమయ బాధ్యతల (NDTL) నుండి 'కొత్త MSME రుణగ్రహీతలకు' పంపిణీ చేయబడిన రుణాలను తీసివేయడానికి అనుమతించబడ్డాయి.
CRR అనేది వాణిజ్య బ్యాంకులు నగదు రూపంలో నిల్వలుగా నిర్వహించాల్సిన ఖాతాదారుల మొత్తం డిపాజిట్ల శాతం. నగదు నిల్వ RBIకి పంపబడుతుంది లేదా బ్యాంకు ఖజానాలో నిల్వ చేయబడుతుంది.

• జనవరి 1, 2021 నాటికి బ్యాంకింగ్ సిస్టమ్ నుండి ఎలాంటి క్రెడిట్ సౌకర్యాలను పొందని MSME రుణగ్రహీతలు 'కొత్త MSME రుణగ్రహీతలు'.
• MSME రుణగ్రహీతలకు మొదటిసారిగా జనవరి 1 నుండి డిసెంబర్ 31, 2021 వరకు పంపిణీ చేయబడిన రుణాల కోసం బ్యాంకులు నగదు నిల్వ నిష్పత్తిని నిర్వహించాల్సిన అవసరం లేదు.
• డిసెంబరు 25, 31తో ముగిసే పక్షం రోజుల వరకు పొడిగించబడిన క్రెడిట్ కోసం రుణగ్రహీత రూ. 2021 లక్షల వరకు ఎక్స్‌పోజర్‌లకు మాత్రమే మినహాయింపు అందుబాటులో ఉంటుంది, రుణం ప్రారంభమైన తేదీ లేదా రుణం యొక్క కాలవ్యవధి నుండి ఒక సంవత్సరం పాటు, ఏది ముందుగా ఉంది.

TLTRO:

అదేవిధంగా, MSME రంగానికి సిద్ధంగా ఉన్న నిధులతో సహాయం చేయడానికి, RBI కూడా TLTRO పథకం కింద బ్యాంకు నిధులను పొందేందుకు NBFCలను అనుమతించింది. పథకం కింద, బ్యాంకులు MSMEలకు రుణాలు ఇవ్వడానికి NBFCలకు రుణాలు ఇవ్వవచ్చు.

ఎగుమతి మరియు ఉపాధి పరంగా ఆర్థిక వృద్ధికి గణనీయంగా దోహదపడే రంగాలకు పిరమిడ్ దిగువన రుణాన్ని అందించడంలో మరియు NBFCల లిక్విడిటీ స్థితిని పెంచడంలో NBFCలు పోషించిన పాత్రను గుర్తించడంలో ఇది భాగం.

PSL:

ఆగస్టు 2019లో, వ్యవసాయం/MSME/హౌసింగ్‌కు మార్చి 5, 31 వరకు రుణం ఇవ్వడానికి బ్యాంక్ మొత్తం PSLలో 2020% వరకు రిజిస్టర్డ్ NBFCలకు (MFIలు కాకుండా) రుణాలను PSLగా వర్గీకరించడానికి బ్యాంకులు అనుమతించబడ్డాయి. ఇది తరువాత పొడిగించబడింది. సెప్టెంబర్ 30, 2021 వరకు.

ప్రభుత్వ బడ్జెట్ మరియు విధాన మద్దతు

నిధుల కేటాయింపు:

కోవిడ్-దెబ్బతిన్న MSME రంగానికి ప్రధాన ప్రోత్సాహాన్ని అందించడానికి, కేంద్ర బడ్జెట్ 2021-2022 ఈ రంగానికి రూ. 15,700 కోట్లు కేటాయించగా, 7,572-2020లో రూ. 21 కోట్లు కేటాయించారు. ఈ ఏడాది ప్రారంభంలో ప్రకటించిన బడ్జెట్‌లో ఇది 21,422% పెరిగి రూ.26.71 కోట్లకు పెరిగింది.

అదనంగా, కోవిడ్-19 తర్వాత దేశంలోని MSME రంగానికి మద్దతుగా, ప్రభుత్వం ఆత్మనిర్భర్ భారత్ అభియాన్ క్రింద అనేక కార్యక్రమాలను ప్రకటించింది, అవి ఈ క్రింది విధంగా ఉన్నాయి:

i) ఒత్తిడిలో ఉన్న MSMEలకు రూ. 20,000 కోట్ల సబార్డినేట్ రుణం;
ii) MSMEల కోసం రూ. 3 లక్షల కోట్లు కొలేటరల్-ఫ్రీ ఆటోమేటిక్ రుణాలు;
iii) ఫండ్-ఆఫ్-ఫండ్స్ ద్వారా MSMEలలోకి రూ.50,000 కోట్ల ఈక్విటీ ఇన్ఫ్యూషన్;
iv) ‘ఉద్యమ్ రిజిస్ట్రేషన్’ ద్వారా కొత్త MSMEల నమోదు;
v) రూ. 200 కోట్ల వరకు సేకరణ కోసం గ్లోబల్ టెండర్లు లేవు;
vi) పన్ను తనిఖీకి మినహాయింపు పరిమితి రూ. 5 కోట్ల టర్నోవర్ నుండి రూ. 10 కోట్లకు పెరిగింది.

ఒక వ్యక్తి కంపెనీలు:

స్టార్టప్‌లకు సహాయం చేయడానికి వన్-పర్సన్ కంపెనీల (OPCs) విలీనాన్ని ప్రోత్సహించాలని కూడా ప్రభుత్వం ప్రతిపాదించింది. OPC పథకం కింద:

i) భారతదేశంలో ఒక వ్యక్తి కంపెనీలను చేర్చుకోవడానికి NRIలు ప్రోత్సహించబడతారు;
ii) చెల్లింపు మూలధనం మరియు టర్నోవర్‌పై ఎటువంటి పరిమితులు ఉండవు;
iii) స్టార్టప్‌లు ఏ సమయంలోనైనా ఇతర రకాల కంపెనీలలోకి మార్చుకునే సౌలభ్యాన్ని కలిగి ఉంటాయి.

MSMEల వర్గీకరణ కోసం సవరించిన ప్రమాణాలు:

స్వావలంబన భారతదేశం యొక్క లక్ష్యాన్ని సాధించడానికి, కేంద్ర ప్రభుత్వం మరియు MSMEల మంత్రిత్వ శాఖ ఈ వర్గం క్రింద పెద్ద సంఖ్యలో అదనపు సూక్ష్మ మరియు చిన్న యూనిట్లను వర్గీకరించాయి.

ఇది వ్యాపార సంస్థలలో మరింత ప్రభుత్వ మరియు ప్రైవేట్ రంగ భాగస్వామ్యాన్ని ప్రోత్సహించింది మరియు మరిన్ని రాయితీలు మరియు పథకాలతో చిన్న యూనిట్లకు కూడా ప్రయోజనం చేకూరుస్తుంది.

అలాగే, వ్యాపార కొనసాగింపును పెంపొందించడానికి మరియు ఉపాధి కోల్పోకుండా కార్మికులకు రక్షణ కల్పించడానికి, భవిష్యత్తులో మానవశక్తితో MSME తయారీ రంగానికి సహాయం చేయడానికి ప్రభుత్వం నేషనల్ అప్రెంటిస్‌షిప్ ట్రైనింగ్ స్కీమ్ ద్వారా ఇంజనీరింగ్ గ్రాడ్యుయేట్లు మరియు డిప్లొమా హోల్డర్‌లకు శిక్షణను అందిస్తోంది.

ముగింపు

బలమైన ప్రభుత్వ మద్దతు మరియు RBI యొక్క రుణ నిబంధనలు MSMEలు తమ సంస్థలను నడపడానికి మరియు మహమ్మారి ప్రభావం నుండి కోలుకోవడానికి క్రెడిట్ పొందేందుకు వీలు కల్పించే వాతావరణాన్ని అందించాయి.

మూలధనానికి ప్రాప్యత పరంగా, IIFL ఫైనాన్స్ వంటి ప్రసిద్ధ రుణ సంస్థలు a అవాంతరాలు లేని రుణ పంపిణీ కనీస డాక్యుమెంటేషన్‌తో ప్రక్రియ. అర్హత మరియు ఆర్థిక అవసరాల ఆధారంగా, వ్యాపార యజమాని చేయవచ్చు 30 లక్షల వరకు రుణం పొందండి ఎటువంటి అనుషంగిక లేకుండా సరసమైన వడ్డీ రేటుతో.