ఆర్థిక ట్రాక్ రికార్డును రూపొందించడానికి డిజిటల్ లెడ్జర్ (ఖాతా) యాప్‌లను ఉపయోగించడం

రోజువారీ లావాదేవీలను నమోదు చేసే చిన్న వ్యాపార యజమానులు డిజిటల్ ఖాతా యాప్ దరఖాస్తు చేసేటప్పుడు నగదు ప్రవాహానికి సహాయక సాక్ష్యంగా ఆ రికార్డులను ఉపయోగించుకోవచ్చువ్యాపార రుణంవర్తించే అర్హతా ప్రమాణాలు మరియు రుణదాతల విధానాలకు లోబడి, రుణదాతలు ఏమి చూస్తారో, మీ రికార్డులను ఎలా ఎగుమతి చేయాలో, మరియు చరిత్ర ఎంతవరకు సహాయపడుతుందో ఈ గైడ్ వివరిస్తుంది.

కౌంటర్ కింద ఉన్న పాత కాగితపు బహీ ఖాతాలో, రుణదాత విలువ ఇచ్చే సమాచారం ఉంటుంది, ఎవరు payమీరు ఎంత, ఎంత క్రమం తప్పకుండా లావాదేవీలు జరిపారో ఒక కాగితపు లెడ్జర్ ద్వారా తెలుసుకోవచ్చు, కానీ దానిని సులభంగా ధృవీకరించడం సాధ్యం కాదు. డిజిటల్ ఖాతా యాప్‌లు ఈ పరిస్థితిని మారుస్తాయి. ప్రతి నమోదుకు సమయ ముద్ర వేయబడి, మొత్తం లెక్కించబడుతుంది మరియు ఎగుమతి చేయదగినదిగా ఉంటుంది. దీనివల్ల, రోజువారీ రికార్డుల నిర్వహణ అనేది రుణదాత అంచనా వేయగలిగేదిగా మారుతుంది. ఇంతకుముందు ఎప్పుడూ అధికారిక రుణం తీసుకోని దుకాణ యజమానికి, ప్రతి అమ్మకాన్ని నమోదు చేసే ఆ అలవాటే ఒక ఆర్థిక రికార్డుకు నాంది పలుకుతుంది.

డిజిటల్ ఖాతా యాప్ అంటే ఏమిటి?

డిజిటల్ ఖాతా యాప్ అనేది కాగితపు బహీ ఖాతా యొక్క డిజిటల్ రూపం. ఇది మీకు ఎవరు డబ్బు బాకీ ఉన్నారో మరియు మీరు ఎవరికి బాకీ ఉన్నారో నమోదు చేస్తుంది, అలాగే రోజువారీ అమ్మకాలు, వినియోగదారులకు అందించిన క్రెడిట్ (ఉధార్) వంటి వివరాలను నమోదు చేస్తుంది. payఅందిన చెల్లింపులు మరియు చెల్లించవలసిన బకాయిలు. కాగితపు వెర్షన్‌లో ఉండేవి, డిజిటల్ వెర్షన్‌లో టైమ్‌స్టాంప్‌లు, ఆటోమేటిక్ టోటల్స్ మరియు డౌన్‌లోడ్ చేసుకోగలిగే స్టేట్‌మెంట్‌లు ఉంటాయి.

భారతదేశంలో అనేక డిజిటల్ ఖాతా యాప్‌లు అందుబాటులో ఉన్నాయి, ఇవి చిన్న దుకాణాలకు ఈ విధంగా డెబిట్ మరియు క్రెడిట్ ఎంట్రీలను ట్రాక్ చేయడానికి వీలు కల్పిస్తాయి.

డిజిటల్ ఖాతా సంగ్రహించే కీలక డేటా

• రోజువారీ అమ్మకాల మొత్తం

• వినియోగదారులకు ఇచ్చిన రుణం (ఉధార్)

• Payఅందిన వ్యాఖ్యలు, తేదీలతో సహా

• బకాయి ఉన్న స్వీకరించదగినవి

• నెలవారీ ఆదాయ సారాంశాలు

సాధారణంగా, రుణదాత నగదు ప్రవాహాన్ని అంచనా వేసేటప్పుడు సమీక్షించే సమాచారం ఇది.

రుణదాతలు అర్హతను అంచనా వేయడానికి బుక్‌కీపింగ్ రికార్డులను ఎలా ఉపయోగిస్తారు

NBFCలు మరియు డిజిటల్ రుణదాతలు నగదు ప్రవాహ స్థిరత్వం, సగటు నెలవారీ ఆదాయం మరియు తిరిగి చెల్లింపు వంటి అంశాలను ఎక్కువగా పరిగణనలోకి తీసుకుంటున్నాయి.payక్రెడిట్ స్కోర్ లేదా బ్యాంక్ స్టేట్‌మెంట్‌తో పాటు, రుణ సామర్థ్యాన్ని కూడా పరిశీలిస్తారు. డిజిటల్ ఖాతా రికార్డ్ నుండి, రుణదాత సాధారణంగా మూడు విషయాలను చూస్తారు: నెలల తరబడి స్థిరమైన ఆదాయం, ఊహించదగిన payరుణ చక్రాలు (రుణం ఇచ్చిన తర్వాత సహేతుకమైన వ్యవధిలో వసూళ్లు), మరియు తక్కువ రద్దు విధానం (చాలా బకాయిలు వాస్తవంగా వసూలు కావడం).

ఉదాహరణకు, సుదీర్ఘ కాలం పాటు స్థిరమైన నెలవారీ వసూళ్లను చూపించే ఒక దుకాణం, వర్కింగ్ క్యాపిటల్ లోన్ కోసం తన వాదనను బలపరుచుకోవచ్చు. ఈ లోన్ మొత్తం, అర్హత మరియు నిబంధనలు, రుణదాత తన ఆదాయాన్ని పూర్తిగా అంచనా వేయడం ద్వారా నిర్ణయించబడతాయి.payరుణ సామర్థ్యం మరియు మొత్తం ప్రొఫైల్. IIFL ఫైనాన్స్‌తో సహా రుణదాతలు, ఈ రకమైన నగదు ప్రవాహ రికార్డులను ఒక భాగంగా పరిగణించవచ్చు.చిన్న వ్యాపార రుణం ఇతర పత్రాలతో పాటు మూల్యాంకనం.

భారతదేశంలో డిజిటల్ రుణాల విధానం, ఆర్‌బిఐ (డిజిటల్ లెండింగ్) ఆదేశాలు, 2025 ప్రకారం పనిచేస్తుందని గమనించాలి. ఈ ఆదేశాలు, రుణదాతలు రుణగ్రహీతల డేటాను ఎలా సేకరించి, ఉపయోగించాలనే దానిపై రుణగ్రహీతల రక్షణ నిబంధనలతో పాటు, పారదర్శకత మరియు వెల్లడింపు అవసరాలను కూడా నిర్దేశిస్తాయి. రుణగ్రహీతలు తమ రికార్డులను చట్టబద్ధమైన, నియంత్రిత మార్గాల ద్వారా మాత్రమే పంచుకునేలా చూసుకోవాలి.

బలమైన ట్రాక్ రికార్డును నిర్మించుకోవడానికి దశలు

• ఖాతా యాప్‌ను ఏర్పాటు చేసుకొని, మొదటి రోజు నుంచే ప్రతి లావాదేవీని, కేవలం పెద్ద లావాదేవీలనే కాకుండా, నమోదు చేసుకోండి.
• క్రెడిట్ మరియు నగదు అమ్మకాలు రెండింటినీ ప్రతిరోజూ నమోదు చేయండి; సంపూర్ణతే రికార్డుకు విశ్వసనీయతను ఇస్తుంది.
• బకాయిల గురించి పర్యవేక్షించండి మరియు కస్టమర్‌లు యాప్‌ను అప్‌డేట్ చేసినప్పుడు అప్‌డేట్ చేయండి. payఅందువల్ల, వసూళ్లు ఖచ్చితంగా ఉంటాయి.
• నెలవారీ స్టేట్‌మెంట్‌లను ఎగుమతి చేయండి; చాలా యాప్‌లు రిపోర్ట్స్ విభాగం కింద PDF సారాంశాన్ని రూపొందిస్తాయి.
• దరఖాస్తు చేసే ముందు వరుసగా కొన్ని నెలల చరిత్రను రూపొందించుకోండి, ఎందుకంటే సుదీర్ఘమైన రికార్డు నగదు ప్రవాహంపై స్పష్టమైన అవగాహనను ఇస్తుంది.
• వ్యాపార మరియు వ్యక్తిగత లావాదేవీలను వేర్వేరు ఎంట్రీలలో లేదా వేర్వేరు యాప్‌లలో విడిగా ఉంచండి.

మీరు దరఖాస్తు చేసినప్పుడు, రుణదాత కొన్ని నెలల డిజిటల్ స్టేట్‌మెంట్‌లను అడగవచ్చు, కాబట్టి వాటిని ఎప్పటికప్పుడు అప్‌డేట్‌గా ఉంచుకోండి.

డిజిటల్ రికార్డులతో పాటు సాధారణంగా ఏ పత్రాలు ఆమోదించబడతాయి?

గమనిక: రుణదాత, ఉత్పత్తి మరియు దరఖాస్తుదారు ప్రొఫైల్‌ను బట్టి పత్రాల అవసరాలు మారుతూ ఉంటాయి.

డిజిటల్ ఖాతా రికార్డులు కనీసం ఒక ప్రాథమిక బ్యాంకు ఖాతా రికార్డుతో పాటుగా ఉంటే ఉత్తమంగా పనిచేస్తాయి. పరిమితమైన అధికారిక బ్యాంకింగ్ చరిత్ర ఉన్న రుణగ్రహీతకు ఇవి వారి వాదనను బలపరుస్తాయి, కానీ అవి సాధారణంగా బ్యాంకు స్టేట్‌మెంట్‌ను పూర్తిగా భర్తీ చేయకుండా, దానికి అనుబంధంగా ఉంటాయి.

మీ రికార్డును బలహీనపరిచే సాధారణ తప్పులు

• అసంపూర్ణ నమోదులు రద్దీగా ఉండే రోజులను వదిలేయడం వల్ల వివరించలేని ఆదాయ లోటు ఏర్పడుతుంది.

• వ్యక్తిగత మరియు వ్యాపార కలయిక రుణదాత మీ వ్యాపార ఆదాయాన్ని విడిగా చూడలేరు.

• యాప్‌ను వదిలివేసి, ఆపై పునఃప్రారంభించడం అస్థిరత ప్రశ్నలను లేవనెత్తుతుంది.

• బకాయిలను వసూలు చేయకపోవడం వసూలు కాని అధిక రుణం బలహీనమైన నగదు ప్రవాహ నిర్వహణను సూచిస్తుంది.

• ఎగుమతి చేయని ప్రకటనలు — మౌఖిక వాదన సాక్ష్యం కాదు; సమర్పించబడిన సారాంశం మాత్రమే పరిగణించబడుతుంది.

రుణదాత వాటి కోసం సిద్ధంగా ఉన్నాడని మీకు తెలిసిన తర్వాత, వీటిని నివారించడం చాలా సులభం.

ముగింపు

క్రమబద్ధమైన డిజిటల్ బుక్‌కీపింగ్ అనేది, ముఖ్యంగా పరిమితమైన అధికారిక బ్యాంకింగ్ చరిత్ర ఉన్న చిన్న వ్యాపార యజమానులకు, ధృవీకరించదగిన ఆర్థిక ట్రాక్ రికార్డును నిర్మించుకోవడానికి ఉన్న అత్యంత ఆచరణాత్మక మార్గాలలో ఒకటి. టైమ్‌స్టాంప్‌తో కూడిన, ఎగుమతి చేయగల ఖాతా రికార్డులు స్థిరమైన నగదు ప్రవాహాన్ని, ఊహించదగిన వసూళ్లను మరియు బకాయిల క్రమబద్ధమైన రికవరీని ప్రదర్శించడం ద్వారా వ్యాపార రుణ దరఖాస్తుకు మద్దతునిస్తాయి.

ప్రాథమిక బ్యాంకు ఖాతా మరియు ఇతర పత్రాలకు పూర్తి ప్రత్యామ్నాయంగా కాకుండా, వాటికి అనుబంధంగా డిజిటల్ రికార్డులు ఉత్తమంగా పనిచేస్తాయి. ఒక వ్యాపారం దరఖాస్తు చేసుకోవడానికి సిద్ధంగా ఉన్నచోట, వ్యాపార రుణం రుణదాత యొక్క సమగ్ర అంచనా ఆధారంగా పరిగణించబడవచ్చు మరియు దరఖాస్తుదారులు కూడా వారిని సమీక్షించుకోవచ్చు. సిబిల్ ఎంఎస్ఎంఈ ర్యాంక్ (సిఎంఆర్)వ్యాపార క్రెడిట్ మదింపు సమయంలో రుణదాతలు పరిగణించగల అంశాలు. రుణ అర్హత, మొత్తం మరియు నిబంధనలు వర్తించే అర్హతా ప్రమాణాలు, డాక్యుమెంటేషన్ మరియు రుణదాత విధానాలకు లోబడి ఉంటాయి.

నిరాకరణ: ఈ బ్లాగులోని సమాచారం సాధారణ ప్రయోజనాల కోసం మాత్రమే మరియు నోటీసు లేకుండా మారవచ్చు. ఇది చట్టపరమైన, పన్ను లేదా ఆర్థిక సలహాగా పరిగణించబడదు. పాఠకులు వృత్తిపరమైన మార్గదర్శకత్వం తీసుకోవాలి మరియు వారి స్వంత అభీష్టానుసారం నిర్ణయాలు తీసుకోవాలి. ఈ కంటెంట్‌పై ఆధారపడటానికి IIFL ఫైనాన్స్ బాధ్యత వహించదు. ఇంకా చదవండి