DSCRను అర్థం చేసుకోవడం: మీ వ్యాపార రుణానికి ఇది ఎందుకు ముఖ్యమైనది

ఒక కోసం దరఖాస్తు చేసినప్పుడు వ్యాపార రుణంరుణదాతలు మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌తో పాటు అనేక ఇతర ఆర్థిక అంశాలను కూడా అంచనా వేస్తారు. వారు ఉపయోగించే కీలక కొలమానాలలో ఒకటి... రుణ సేవా కవరేజ్ నిష్పత్తి (DSCR)మీ వ్యాపారం దాని ప్రస్తుత మరియు ప్రతిపాదిత రుణ బాధ్యతలను తీర్చడానికి తగినంత ఆదాయాన్ని ఆర్జిస్తుందో లేదో అంచనా వేయడానికి ఈ నిష్పత్తి రుణదాతలకు సహాయపడుతుంది. ఇది మీ అందుబాటులో ఉన్న నగదు ప్రవాహాన్ని మీ తిరిగి పొందిన ఆదాయంతో పోలుస్తుంది.payఅసలు మరియు వడ్డీతో సహా రుణ బాధ్యతలను కలిగి ఉంటుంది. DSCR ఎలా పనిచేస్తుందో అర్థం చేసుకోవడం వలన మీరు మీ ఆర్థిక ప్రణాళికను మెరుగ్గా రూపొందించుకోవడానికి మరియు మరింత క్రమబద్ధమైన రుణ దరఖాస్తును సమర్పించడానికి సహాయపడుతుంది, అయినప్పటికీ తుది ఆమోదం మొత్తం అర్హత మరియు రుణదాత-నిర్దిష్ట ప్రమాణాలపై ఆధారపడి ఉంటుంది.

రుణ సేవా కవరేజ్ నిష్పత్తి (DSCR) అంటే ఏమిటి?

రుణదాతలు అనే ఆర్థిక కొలమానాన్ని ఉపయోగిస్తారు రుణ సేవా కవరేజ్ నిష్పత్తి ఒక వ్యాపారం తన ప్రస్తుత మరియు భవిష్యత్ అప్పులను తీర్చగల సామర్థ్యాన్ని అంచనా వేయడానికి. సులభంగా చెప్పాలంటే, ఇది మీ వ్యాపారం చేతిలో ఉన్న మొత్తం నగదును, అది తీర్చవలసిన మొత్తం అప్పుతో పోలుస్తుంది. pay ప్రతి సంవత్సరం. మీరు వ్యాపార రుణం కోసం దరఖాస్తు చేసినప్పుడు, మీరు కేవలం లాభనష్టాలు లేకుండా నడపడం లేదని రుణదాత నిర్ధారించుకోవాలనుకుంటారు. మీరు తగినంత అదనపు నగదును సంపాదిస్తున్నారని వారు నిర్ధారించుకోవాలనుకుంటారు. pay డబ్బు నష్టపోకుండా కొత్త రుణాన్ని తీర్చడం.

అధిక రుణ సేవా కవరేజ్ నిష్పత్తి వ్యాపారం బాగా నడుస్తోందని మరియు దాని వద్ద చాలా అదనపు డబ్బు ఉందని సూచిస్తుంది. అయితే, తక్కువ నిష్పత్తి వ్యాపారం చెల్లింపులు చేయడంలో ఇబ్బంది పడుతోందని రుణదాతకు సూచించవచ్చు. payముఖ్యంగా, ఇది ఒక భద్రతా తనిఖీ. ఈ నిష్పత్తి ఒక వ్యాపార యజమాని యొక్క సామర్థ్యాన్ని చూపిస్తుంది.payఇది మీకు రుణం మంజూరు చేయాలా వద్దా అని నిర్ణయించడంలో మరియు మీ నిర్దిష్ట వ్యాపారానికి సంబంధించి రుణం ఇవ్వడంలో ఉన్న నష్టభయం స్థాయిని అంచనా వేయడంలో రుణదాతలకు సహాయపడుతుంది.

DSCR ఫార్ములా మరియు అది పనిచేసే విధానం

మీరు రెండు ప్రాథమిక భాగాలను తప్పక పరిశీలించాలి రుణ సేవా కవరేజ్ నిష్పత్తులు దీన్ని అర్థం చేసుకోవడానికి సూత్రం. నికర నిర్వహణ ఆదాయాన్ని (NOI) మొత్తం రుణ సేవతో భాగించడం ద్వారా ఈ గణన జరుగుతుంది.

అద్దె, జీతాలు మరియు విద్యుత్ వంటి అన్ని సాధారణ నిర్వహణ ఖర్చులను భరించిన తర్వాత, కానీ ముందు మీ వ్యాపారానికి మిగిలిన డబ్బు payపన్నులు లేదా వడ్డీని మినహాయించి, వచ్చే ఆదాయాన్ని నికర నిర్వహణ ఆదాయం లేదా NOI అంటారు.

మీరు తిరిగి ఇవ్వవలసిన మొత్తం డబ్బుpay ఒకే సంవత్సరంలో మీ అన్ని రుణాలపై చెల్లించే మొత్తాన్ని టోటల్ డెట్ సర్వీస్ అంటారు. ఇది మీరు తీసుకుంటున్న వ్యాపార రుణం యొక్క అసలు మరియు వడ్డీని కవర్ చేస్తుంది.

ఫార్ములా ఇలా కనిపిస్తుంది:

DSCR = నికర నిర్వహణ ఆదాయం / మొత్తం రుణ సేవ

ఈ లెక్కింపు మీ ఆదాయానికి మరియు రుణ బాధ్యతలకు మధ్య ఉన్న సంబంధాన్ని అర్థం చేసుకోవడానికి రుణదాతలకు సహాయపడుతుంది. ఉదాహరణకు, 1.5 DSCR అంటే, ఆ వ్యాపారం తన రుణాన్ని తీర్చడానికి అవసరమైన ఆదాయం కంటే 1.5 రెట్లు ఎక్కువ ఆదాయాన్ని సంపాదిస్తుందని సూచిస్తుంది. ఇది సాపేక్షంగా సౌకర్యవంతమైన స్థితిని ప్రతిబింబించినప్పటికీ, రుణదాతలు రుణం ఇచ్చే నిర్ణయం తీసుకునే ముందు ఇతర ఆర్థిక మరియు కార్యాచరణ అంశాలను కూడా పరిగణనలోకి తీసుకుంటారు.

రుణ సేవా కవరేజ్ నిష్పత్తిని ఎలా లెక్కించాలి

లెక్కిస్తోంది రుణ సేవా కవరేజ్ నిష్పత్తి ఇందులో కొన్ని సులభమైన దశలు ఉంటాయి. ఒక ఉదాహరణతో దీన్ని అర్థం చేసుకుందాం.

ఒక వ్యాపారానికి సంవత్సరానికి ₹15,00,000 నికర నిర్వహణ ఆదాయం (NOI) ఉందని అనుకుందాం. ఇప్పటికే ఉన్న మరియు ప్రతిపాదిత రుణాలతో సహా, దాని మొత్తం వార్షిక రుణ బాధ్యతలు ₹10,00,000గా ఉన్నాయి.

1 దశ: నికర నిర్వహణ ఆదాయాన్ని (NOI) గుర్తించండి
₹ 15,00,000

2 దశ: మొత్తం రుణ సేవను గుర్తించండి
₹ 10,00,000

3 దశ: సూత్రాన్ని వర్తింపజేయండి
DSCR = NOI / మొత్తం రుణ సేవ

4 దశ: నిష్పత్తిని లెక్కించండి
DSCR = 15,00,000 / 10,00,000 = 1.5

DSCR 1 కంటే ఎక్కువగా ఉండటం అంటే, ఆ వ్యాపారం తన రుణ బాధ్యతలను తీర్చడానికి అవసరమైన దానికంటే ఎక్కువ ఆదాయాన్ని సంపాదిస్తుందని సూచిస్తుంది. అయితే, ఆమోదయోగ్యమైన DSCR స్థాయిలు రుణదాతలను బట్టి మారవచ్చు మరియు అవి రుణం రకం, రిస్క్ అంచనా ప్రమాణాలపై ఆధారపడి ఉంటాయి.

మీ వ్యాపార రుణం కోసం DSCR ఎందుకు ముఖ్యమైనది

మా రుణ సేవా కవరేజ్ నిష్పత్తి రుణదాతలు మూల్యాంకనం చేసేటప్పుడు పరిగణించే ఒక ముఖ్యమైన పరామితి వ్యాపార రుణం అప్లికేషన్. ఇది ఒక వ్యాపారం తన రుణ బాధ్యతలను నిర్వహించగల ఆర్థిక సామర్థ్యాన్ని అంచనా వేయడానికి సహాయపడుతుంది.

• రుణ అర్హత: అర్హతను అంచనా వేయడానికి ఉపయోగించే అనేక అంశాలలో DSCR ఒకటి. తక్కువ నిష్పత్తికి అదనపు మూల్యాంకనం లేదా సహాయక అంశాలు అవసరం కావచ్చు.
• రుణ మొత్తం: ఇతర ఆర్థిక కొలమానాలు మరియు రుణదాత విధానాలతో పాటు, DSCR కూడా అందించే రుణ మొత్తాన్ని ప్రభావితం చేయవచ్చు.
• Repayరుణ మదింపు: ఇది రుణదాతలు మరియు రుణగ్రహీతలు ఇద్దరికీ రుణ స్థిరత్వాన్ని అర్థం చేసుకోవడానికి సహాయపడుతుంది.payనియామక కట్టుబాట్లు.
• వ్యాపార స్థిరత్వ సూచిక: స్థిరమైన DSCR, స్థిరమైన నగదు ప్రవాహాన్ని ప్రతిబింబిస్తుంది, ఇది రుణ మూల్యాంకనం సమయంలో పరిగణించవలసిన ఒక ముఖ్యమైన అంశం.

సమతుల్యమైన DSCRను నిర్వహించడం మెరుగైన ఆర్థిక ప్రణాళికకు తోడ్పడుతుంది, అయితే తుది రుణ నిబంధనలు సమగ్ర మదింపుపై ఆధారపడి ఉంటాయి.

ముగింపు

మా రుణ సేవా కవరేజ్ నిష్పత్తి ఒక అంచనాలో ఉపయోగించే ఒక ముఖ్యమైన ఆర్థిక సూచిక వ్యాపార రుణం దరఖాస్తు. ఇది ఒక వ్యాపారం తన ఆదాయం ఆధారంగా తన రుణ బాధ్యతలను ఎంత బాగా నిర్వహించగలదో అనే దానిపై అంతర్దృష్టిని అందిస్తుంది. మంచి DSCR మీ దరఖాస్తుకు మద్దతు ఇవ్వగలిగినప్పటికీ, రుణదాతలు క్రెడిట్ చరిత్ర, వ్యాపార పనితీరు మరియు మొత్తం ఆర్థిక ప్రొఫైల్ వంటి ఇతర అంశాలను కూడా పరిగణనలోకి తీసుకుంటారు. స్థిరమైన నగదు ప్రవాహాన్ని కొనసాగించడం మరియు ఖర్చులను సమర్థవంతంగా నిర్వహించడం, రుణం కోసం దరఖాస్తు చేయడానికి ముందు ఆర్థిక సంసిద్ధతను మెరుగుపరచడంలో సహాయపడతాయి.

నిరాకరణ: ఈ బ్లాగులోని సమాచారం సాధారణ ప్రయోజనాల కోసం మాత్రమే మరియు నోటీసు లేకుండా మారవచ్చు. ఇది చట్టపరమైన, పన్ను లేదా ఆర్థిక సలహాగా పరిగణించబడదు. పాఠకులు వృత్తిపరమైన మార్గదర్శకత్వం తీసుకోవాలి మరియు వారి స్వంత అభీష్టానుసారం నిర్ణయాలు తీసుకోవాలి. ఈ కంటెంట్‌పై ఆధారపడటానికి IIFL ఫైనాన్స్ బాధ్యత వహించదు. ఇంకా చదవండి