MSME వ్యాపార రుణాల కోసం టాప్ 5 సవాళ్లు

MSME రంగం భారతదేశపు ప్రాథమిక వృద్ధి చోదకులలో ఒకటి, GDPకి గణనీయంగా తోడ్పడుతోంది మరియు మిలియన్ల మంది భారతీయులకు ఉపాధిని కల్పిస్తోంది. అయినప్పటికీ, అనేక వ్యాపారాలకు ఫైనాన్సింగ్ అనేది ఒక ముఖ్యమైన ఆందోళన, ఇది వారి పూర్తి సామర్థ్యాన్ని చేరుకోకుండా నిరోధిస్తుంది. ఒక చిన్న వ్యాపారానికి మూలధనాన్ని పెట్టుబడి పెట్టడం నుండి కార్యాచరణ ఖర్చుల వరకు సమర్థవంతంగా అమలు చేయడానికి ద్రవ్య నిధులు అవసరం.

MSME యజమానుల వ్యాపార అవసరాలకు నిధుల కోసం రూపొందించిన కొత్త విధానాలు మరియు ప్రోగ్రామ్‌లు ఉన్నప్పటికీ, రుణాలను పొందడం చాలా మందికి సవాలుగా ఉంది. పొందేటప్పుడు MSMEలు క్రింది సవాళ్లను ఎదుర్కొంటాయి MSME వ్యాపార రుణాలు.

వ్యాపార రుణాలను యాక్సెస్ చేయడంలో MSMEలు ఎదుర్కొంటున్న సవాళ్లు

1. రుణదాతలకు MSME రుణాలు మంజూరు చేయడంలో నమ్మకం లేదు

MSME వ్యాపారాలకు చిన్న మూలధన అవసరాలు మరియు వారి సామర్థ్యంపై అనుమానాల కారణంగా బ్యాంకులు రుణాలు అందించడానికి ఇష్టపడవు.pay వాటిని. ఫలితంగా, MSME రుణాలు కోరుకునే స్టార్టప్‌లపై బ్యాంకులు కఠినమైన ప్రమాణాలను విధిస్తున్నాయి.

మరో కారణం MSME రుణాలు వారికి క్రెడిట్ చరిత్ర ఉండకపోవడమే అధిక-రిస్క్‌గా పరిగణించబడుతుంది. కాబట్టి, ఆర్థిక సంస్థలు తప్పనిసరిగా నిరంతరం పర్యవేక్షించాలి మరియు MSMEలను తిరిగి అంతటా నిర్వహించాలిpayమెంట్. వారి వ్యాపారం కోసం, ఇది అధిక ధరను సూచిస్తుంది.

చిన్న వ్యాపారాలు కూడా వారి క్రెడిట్ రేటింగ్‌లను నిర్వహించడంలో సాధారణంగా నమ్మదగనివి, ఇది MSME రుణాలను పొందకుండా నిరోధిస్తుంది. MSME రుణాలను ఆమోదించే సుదీర్ఘ ప్రక్రియ వ్యాపార యజమానుల అసంతృప్తిని మరింత పెంచుతుంది.

2. MSMEలు తమ రుణాలను పొందేందుకు అనుషంగిక కలిగి ఉండవు

రుణదాతల కఠినమైన అనుషంగిక అవసరాలు తరచుగా MSMEలను రుణాలు పొందకుండా నిరోధిస్తాయి. ఒక చిన్న వ్యాపారం సాధారణంగా బ్యాంక్ ప్రోటోకాల్‌ను సంతృప్తి పరచడానికి తగినంత అనుషంగికను కలిగి ఉండదు ఎందుకంటే దాని ఆస్తి లేదు. వారు ధృవీకరణ ప్రక్రియలో చిక్కుకుంటారు, ఇది వారికి రుణం పొందడం కష్టతరం చేస్తుంది.

కొలేటరల్ అందించడం మరియు సంక్లిష్ట రుణ ఆమోద ప్రక్రియలను నావిగేట్ చేయడం గురించి చింతించకుండా ఉండటానికి, అటువంటి వ్యాపార యజమానులు తరచుగా అసురక్షిత రుణాలను ఎంచుకుంటారు.

3. వ్యాపార యజమానులు సరిపోని ఆర్థిక విద్యను కలిగి ఉన్నారు

వ్యాపార విస్తరణ కుప్పకూలకుండా నిరోధించడానికి సరైన ఆర్థిక వ్యూహం కీలకం. అయితే, వ్యాపారవేత్తలకు తరచుగా ఆర్థిక నైపుణ్యం ఉండదు. తగినంత సమాచారం లేకపోవడం వల్ల వారు తమ వ్యాపారాన్ని సముచితంగా నడిపించడం అసాధ్యం.

వ్యాపార యజమానులు, ముఖ్యంగా స్టార్టప్‌లు, ఆర్థిక మార్కెట్‌లపై లోతైన అవగాహన అవసరం. సరైన ప్రణాళిక లేకుండా, వ్యాపారాలు తప్పుడు నిర్ణయాలు తీసుకోవచ్చు మరియు అనవసరమైన ఖర్చులకు గురవుతాయి.

తరచుగా, ఇది అధిక నిర్వహణ ఖర్చులు మరియు పేద రుణ స్కోర్‌లకు దారితీస్తుంది. ఇంకా, చెడ్డ రుణదాతను ఎంచుకోవడం వలన చిన్న వ్యాపార రుణాల కోసం SMEల వడ్డీ రేట్లు పెరుగుతాయి.

4. ఆధునిక ఆర్థిక పరిష్కారాలు లేకపోవడం

MSMEల యొక్క ప్రతికూలతలకు దోహదపడే మరొక అంశం దీర్ఘకాల నియంత్రణ పద్ధతులు. చిన్న వ్యాపారాలు లైసెన్సింగ్, బీమా, ధృవపత్రాలు మరియు పన్ను మదింపులను పొందడంలో ఇబ్బంది పడుతున్నాయి.

అయినప్పటికీ, MSME రుణాన్ని పొందేటప్పుడు ఈ నిబంధనలు చాలా వరకు కొనసాగుతాయి, ముఖ్యంగా గ్రామీణ ప్రాంతాల్లో-ప్రభుత్వ పథకాలు మరియు ఫిన్‌టెక్ వృద్ధితో కూడా. ఇటువంటి నిబంధనల కారణంగా MSMEలకు సకాలంలో ఫైనాన్సింగ్ పొందడం కష్టం.

5. MSMEలు కాలం చెల్లిన సాంకేతికతలను కలిగి ఉన్నాయి

ఫిన్‌టెక్ పరిశ్రమ యొక్క సాంకేతికత మరియు చట్టపరమైన పరిణామాలు ఇంకా చాలా MSME వ్యాపారాలను చేరుకోలేదు, ముఖ్యంగా గ్రామీణ ప్రాంతాల్లో, ప్రభుత్వ కార్యక్రమాలు మరియు ఫిన్‌టెక్ పరిశ్రమ ఆవిర్భావం ఉన్నప్పటికీ.

నిధులు మరియు MSME రుణాలను పొందడం కోసం బలమైన కారణాలను ప్రదర్శించేటప్పుడు, MSMEలు వాడుకలో లేని సాంకేతికత మరియు నైపుణ్యం లేకపోవడంతో పరిమితం చేయబడ్డాయి. తగినంత మూలధనం లేకుండా, చాలా సంస్థలు ఉత్పత్తి చేయడం, ముడి పదార్థాలను సకాలంలో కొనుగోలు చేయడం మరియు కొత్త నైపుణ్యాలను నేర్చుకోవడంలో ఇబ్బందులు ఎదుర్కొంటాయి.

అంతేకాకుండా, సాంకేతికతపై నమ్మకం లేకపోవడం మరియు ఆన్‌లైన్ వ్యాపార లావాదేవీల గురించి తెలియని కారణంగా అనేక చిన్న వ్యాపారాలు ఆన్‌లైన్‌లో MSME రుణాలను పొందకుండా నిరోధిస్తుంది.

ఫలితంగా, స్టార్టప్‌లు మొదటి నుండి అనుకూలమైన సాంకేతికతలను ట్రాక్ చేయాలి. ప్రస్తుతం, చిన్న మరియు మధ్య తరహా వ్యాపారాలకు సాంకేతిక పరిష్కారాలను అందించడంపై ప్రభుత్వం దృష్టి సారించింది.

IIFL ఫైనాన్స్‌తో బిజినెస్ లోన్ కోసం అప్లై చేయండి

MSME బిజినెస్ లోన్‌తో మీ చిన్న వ్యాపారాన్ని పెంచుకోవడానికి కీలకమైన మౌలిక సదుపాయాలు, యంత్రాలు, ప్లాంట్లు, కార్యకలాపాలు, ప్రకటనలు, మార్కెటింగ్ లేదా ఇతర అవసరాలలో పెట్టుబడి పెట్టడం చాలా సులభం. IIFL ఫైనాన్స్ ఆఫర్లు a quick చిన్న ఆర్థిక అవసరాలు కలిగిన వ్యాపారాలకు వ్యాపార రుణం. ఒక అనుకూలమైన రీpayమెంట్ టర్మ్, తక్కువ EMIలు మరియు పోటీ వడ్డీ రేట్లు IIFL ఫైనాన్స్‌ని వ్యాపార వృద్ధికి అద్భుతమైన భాగస్వామిగా చేస్తాయి.

పంపిణీ మరియు దరఖాస్తు ప్రక్రియలు 100% ఆన్‌లైన్‌లో ఉంటాయి. రుణాలకు సంబంధించి మీకు ఏవైనా ప్రశ్నలు ఉంటే, మా మద్దతు బృందాన్ని సంప్రదించండి.

తరచుగా అడిగే ప్రశ్నలు

Q1. MSME లోన్‌లకు అర్హత ప్రమాణాలు ఏమిటి?
జవాబు MSME లోన్‌ల కోసం అర్హత ప్రమాణాలు రుణదాత నుండి రుణదాతకు భిన్నంగా ఉంటాయి. కానీ ప్రామాణిక అవసరాలు:
• దరఖాస్తుదారు వయస్సు తప్పనిసరిగా 25 మరియు 55 మధ్య ఉండాలి
• దరఖాస్తుదారులు కనీసం మూడు సంవత్సరాలు వ్యాపారంలో ఉండాలి
• వ్యాపారం కనీసం ఒక సంవత్సరం పాటు పన్ను రిటర్న్‌లను ఫైల్ చేసి ఉండాలి
• దరఖాస్తుదారు క్రెడిట్ స్కోర్ కనీసం 750 ఉండాలి
• దరఖాస్తుదారు లేదా వ్యాపారం తప్పనిసరిగా రుణ డిఫాల్ట్‌ల చరిత్రను కలిగి ఉండకూడదు

Q2. MSMEలలోని వివిధ వర్గాలు ఏమిటి?
జవాబు మైక్రో, స్మాల్ మరియు మీడియం ఎంటర్‌ప్రైజ్ డెవలప్‌మెంట్ (MSMED) చట్టం 2006 ప్రకారం, MSMEలు రెండు వర్గాలుగా విభజించబడ్డాయి:

1. తయారీ సంస్థలు - ఏదైనా పరిశ్రమలో వస్తువులను తయారు చేసే లేదా ఉత్పత్తి చేసే కంపెనీలు
2. సర్వీస్ ఎంటర్‌ప్రైజెస్ - సేవలను అందించే లేదా అందించే కంపెనీలు