చిన్న వ్యాపార బ్యాంకు రుణాలు మరియు ఫైనాన్సింగ్-ప్రోస్ అండ్ కాన్స్

వ్యాపార ఆలోచనను అమలు చేయడానికి మరియు దానిని నేల నుండి తొలగించడానికి మంచి కృషి మరియు తగిన ద్రవ్య మద్దతు కీలకం. రోజువారీ విధులు మరియు వ్యాపారం యొక్క దీర్ఘకాలిక వృద్ధి ప్రణాళికలను అమలు చేయడానికి కూడా నిధులు ముఖ్యమైనవి. నేడు, వ్యాపారాల కోసం నిధులను బ్యాంకులు మరియు నాన్-బ్యాంకింగ్ ఫైనాన్స్ కంపెనీల ద్వారా సులభంగా యాక్సెస్ చేయవచ్చు.

బ్యాంకులు మరియు NBFCలు నిర్ణీత వ్యవధికి డబ్బును అందజేస్తాయి మరియు బదులుగా, సాధ్యమయ్యే ప్రాసెసింగ్ రుసుముతో పాటు వడ్డీని వసూలు చేస్తాయి. వ్యాపార రుణాలు, అది పెద్దదైనా లేదా చిన్నదైనా, కొన్ని సంవత్సరాల వ్యవధిలో విస్తరించిన EMIలలో తిరిగి చెల్లించబడుతుంది.

పెద్ద వ్యాపారాల మాదిరిగా కాకుండా, అధిక క్రెడిట్ స్కోర్, విస్తృతమైన డాక్యుమెంటేషన్ అవసరం వంటి అనేక కారణాల వల్ల చిన్నవి నిధుల ఎంపికలకు ప్రాప్యతను పరిమితం చేశాయి. అయితే ఒక వ్యాపారం బ్యాంకు రుణం కోసం అర్హత పొందినట్లయితే, నిస్సందేహంగా ఇది అత్యంత సరసమైన మార్గం. వ్యాపారం తేలుతుంది. అయినప్పటికీ, రుణదాతల తులనాత్మక విశ్లేషణ అవసరం, ముఖ్యంగా చిన్న వ్యాపార బ్యాంకు రుణాలకు.

చిన్న వ్యాపార బ్యాంకు రుణాల ప్రయోజనాలు

• వడ్డీ రేట్లు:

తక్కువ వడ్డీ రేట్లు ఉన్నందున సాంప్రదాయ బ్యాంకు రుణాలు ఇతర ఫైనాన్సింగ్ సొల్యూషన్‌ల కంటే చౌకగా లభిస్తాయి. ఈ రుణాల వడ్డీ రేట్లు రుణ కాల వ్యవధి, మార్కెట్ డైనమిక్స్, దరఖాస్తుదారు ప్రొఫైల్, వ్యాపారం యొక్క ఆర్థిక స్థితి మొదలైన అనేక అంశాలపై ఆధారపడి ఉంటాయి. బ్యాంకులు మరియు NBFCలు అందించే ప్రభుత్వ-ఆధారిత ఫైనాన్సింగ్ పథకాలకు వడ్డీ రేట్లు ఇంకా తక్కువగా ఉంటాయి.

• Quick పంపిణీ:

రుణదాత దరఖాస్తుదారు యొక్క ప్రొఫైల్‌ను పరిశీలించి, సంతృప్తి చెందిన తర్వాత, రుణ దరఖాస్తు ఆమోదించబడుతుంది మరియు ఆ మొత్తం బ్యాంక్ ఖాతాకు బదిలీ చేయబడుతుంది. వ్యాపారంలో జాప్యం అవకాశాలను కోల్పోయే అవకాశం ఉన్నందున, ఫండ్‌ల త్వరిత పంపిణీ అవసరమైనప్పుడు మరియు అవసరమైనప్పుడు నిధుల సిద్ధంగా లభ్యతను నిర్ధారిస్తుంది.

• అనుషంగిక రహిత రుణాలు:

చాలా చిన్న వ్యాపార బ్యాంకు రుణాలు అసురక్షిత రుణాలు, అంటే రుణగ్రహీత దానిని కొలేటరల్‌తో బ్యాకప్ చేయనవసరం లేదు. అందువల్ల, లోన్ డిఫాల్ట్ విషయంలో వ్యాపారం దాని ఆస్తులను కోల్పోయే అవకాశాలు తక్కువ.

• క్రెడిట్ స్కోర్‌ను పెంచడం:

రీలో డిఫాల్ట్ అయినట్లయితేpayరుణ కాల వ్యవధిలో, చాలా బ్యాంకులు దానిని క్రెడిట్ సమాచార ఏజెన్సీలకు నివేదిస్తాయి. తయారు చేయడంలో వైఫల్యం payసమయానికి మెంట్స్ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను నాటకీయంగా తగ్గిస్తుంది. దీనికి విరుద్ధంగా, సకాలంలో payవ్యాపారం యొక్క క్రెడిట్ స్కోర్‌ను నిర్మించడానికి EMIల మెంట్లు గొప్ప మార్గం.

• మెరుగైన ఆర్థిక నిర్వహణ:

బ్యాంక్ లోన్‌లు వ్యాపారానికి తగినంత రాబడి వచ్చే వరకు వేచి ఉండాల్సిన అవసరం లేకుండా డబ్బును సేకరించడానికి అనుకూలమైన మార్గం. చిన్న వ్యాపార రుణాలను అందించే చాలా మంది రుణదాతలు నిధులను ఎలా ఉపయోగించాలో పేర్కొనలేదు కాబట్టి, వ్యాపారాన్ని కొనసాగించడానికి అవసరమైన నగదు ప్రవాహాన్ని ఆరోగ్యకరమైన మొత్తంలో నిర్వహించడానికి రుణాల ద్వారా పొందిన డబ్బును ఉపయోగించవచ్చు. వ్యాపారం నుండి వచ్చే ఆదాయాన్ని తిరిగి చెల్లించడానికి ఉపయోగించవచ్చుpay రుణం మరియు మిగులు భవిష్యత్తు పెట్టుబడి కోసం ఆదా చేయవచ్చు.

• పన్ను ప్రయోజనాలు:

ఆదాయపు పన్ను చట్టం, 1961 ప్రకారం, చిన్న వ్యాపార రుణాలపై చెల్లించే వడ్డీ పన్ను మినహాయింపులకు అర్హమైనది.

అయితే, పరిగణించవలసిన అనేక రకాల నిధుల ఎంపికలు ఉన్నాయి కాబట్టి, ఆరోగ్యకరమైన నిర్ణయం కోసం బ్యాంకు రుణాల ప్రయోజనాలు మరియు అప్రయోజనాలు గురించి తెలియజేయడం మంచిది.

బ్యాంక్ లోన్ యొక్క ప్రతికూలతలు

• ఖచ్చితమైన అర్హత:

బ్యాంక్ లోన్ కోసం దరఖాస్తు చేస్తున్నప్పుడు ఎదుర్కొనే ప్రధాన సమస్య కఠినమైన అర్హత ప్రమాణాలు. అన్ని వ్యాపారాలు బ్యాంకు రుణం పొందేందుకు అర్హత కలిగి ఉండవు. బ్యాడ్ క్రెడిట్ లేదా నెగెటివ్ క్యాష్ ఫ్లో ఉన్న వ్యాపారాలు బ్యాంక్ లోన్‌లకు అర్హత సాధించడంలో ఇబ్బంది పడవచ్చు. అంతేకాకుండా, బ్యాంకులు చిన్న వ్యాపారాల కంటే పెద్ద వ్యాపారాలను ఇష్టపడతాయి.

• దుర్భరమైన దరఖాస్తు ప్రక్రియ:

చిన్న వ్యాపార రుణం కోసం దరఖాస్తు చేయడం సుదీర్ఘమైన మరియు సమయం తీసుకునే ప్రక్రియగా ఉంటుంది, ఎందుకంటే ఇది చాలా వ్రాతపనిని కలిగి ఉంటుంది. దరఖాస్తుదారులు సుదీర్ఘమైన దరఖాస్తు ఫారమ్‌ను పూరించడం మాత్రమే కాకుండా, వారు వివరణాత్మక వ్యాపార ప్రణాళికతో పాటు అనేక ముఖ్యమైన పత్రాలను కూడా అందించాలి. బ్యాంకులు ప్రతి డాక్యుమెంట్‌ని ధృవీకరిస్తాయి, బ్యాక్‌గ్రౌండ్ చెక్‌ని అమలు చేసి, ఆపై వ్యాపారానికి రుణం పొందేందుకు అర్హత ఉందో లేదో నిర్ణయిస్తాయి.

• అనుషంగిక అవసరం:

కొన్నిసార్లు బ్యాంకులు రుణం పొందడానికి చిన్న వ్యాపారాలు కొంత సెక్యూరిటీని పెట్టవలసి ఉంటుంది. అందుకని, అనేక చిన్న వ్యాపారాలు తమ వ్యాపార ఆస్తులను మరియు వ్యక్తిగత వనరులను కూడా సురక్షితంగా ఉంచడానికి రిస్క్ చేస్తాయి వ్యాపార రుణాలు తక్కువ వడ్డీ రేట్ల కోసం.

చిన్న వ్యాపార రుణాలకు ప్రత్యామ్నాయాలు

సాంప్రదాయ చిన్న వ్యాపార రుణాలు కాకుండా, చిన్న వ్యాపారాలు కూడా వ్యక్తిగత రుణాల ద్వారా ఫైనాన్స్ పొందుతాయి. కొన్ని చిన్న వ్యాపారాలు తమ విక్రేతల ద్వారా ఫైనాన్స్ సేకరించవచ్చు, కొన్ని సామాజిక నెట్వర్క్ల నుండి వారి అవసరాలకు నిధులు సమకూరుస్తాయి.

గత కొన్ని సంవత్సరాలలో, దేశవ్యాప్తంగా చిన్న వ్యాపార యూనిట్లను పెంచడానికి ప్రభుత్వం రూపొందించిన ప్రత్యేక రుణ పథకాల నుండి అనేక చిన్న వ్యాపారాలు ప్రయోజనం పొందాయి. అలాగే, భవిష్యత్తులో ఆశాజనకమైన రాబడిని చూపించే చిన్న వ్యాపార యూనిట్లకు ఆర్థిక సహాయం అందించే కొన్ని పెద్ద వ్యాపార సమ్మేళనాలు ఉన్నాయి.

ముగింపు

ప్రతి వ్యాపారానికి దాని వృద్ధిలో ఏదో ఒక సమయంలో బాహ్య మూలాల నుండి ఫైనాన్సింగ్ అవసరం. ఇది కొత్త ఫ్యాక్టరీ లేదా కార్యాలయాన్ని ఏర్పాటు చేయడానికి లేదా వర్కింగ్ క్యాపిటల్ అవసరాలను తీర్చడానికి ఉపయోగించబడుతుంది. నిధులను ముడి పదార్థాలు లేదా జాబితాను కొనుగోలు చేయడానికి కూడా ఉపయోగించవచ్చు.

అయితే రుణదాత నుండి చిన్న వ్యాపార రుణం వ్యాపారానికి సరైన దశ కాదా అని ఎలా నిర్ణయించాలి? అని నిర్ణయించుకోవడానికి, వివిధ బ్యాంకులు అందించే రుణాలను సరిపోల్చడం మంచిది. రుణదాతను ఎంచుకున్నప్పుడు, వ్యాపారానికి సరైన వ్యాపార రుణ రకాన్ని ఎంచుకోవడం కూడా అవసరం.

IIFL ఫైనాన్స్ వివిధ రకాల వ్యాపార రుణాలను అందిస్తుంది చిన్న మరియు మధ్య తరహా సంస్థలు వారి అవసరాలను బట్టి ఎంచుకోవడానికి. కాబోయే రుణగ్రహీతలు ఇబ్బంది లేని అనుభవం కోసం IIFL ఫైనాన్స్ పోర్టల్ ద్వారా వ్యాపార రుణం కోసం దరఖాస్తు చేసుకోవచ్చు మరియు quick ఆమోదం. IIFL ఫైనాన్స్ పూర్తిగా డిజిటల్ ప్రక్రియ ద్వారా సురక్షితమైన మరియు అసురక్షిత వ్యాపార రుణాలను అందిస్తుంది మరియు రీ-ని కూడా అనుకూలీకరిస్తుందిpayరుణగ్రహీత నగదు ప్రవాహాలకు సరిపోయేలా షెడ్యూల్.