దీర్ఘకాలిక వ్యాపార రుణం-ప్రోస్ అండ్ కాన్స్

వ్యాపారాలలో ఆర్థిక దురదృష్టాలు ఆహ్వానించకుండానే వస్తాయి. అలాంటి కష్ట సమయాల్లో, వ్యక్తిగత వనరులను పోగొట్టుకోవడం తెలివైన పని కాకపోవచ్చు. ఆలోచించడం కంటే, తుఫాను నుండి బయటపడటానికి మంచి ప్రత్యామ్నాయం వ్యాపార రుణం తీసుకోవడం.

బ్యాంకులు మరియు NBFCలు అందించే వ్యాపార రుణాలు స్వల్పకాలిక మరియు దీర్ఘకాలికంగా ఉంటాయి. అది అక్కడ ఉందిpaya యొక్క పదవీకాలం వ్యాపార రుణం దీర్ఘకాలిక వ్యాపార రుణం నుండి స్వల్పకాలికాన్ని వేరుచేసే అనేక అంశాలలో ఇది ఒకటి. వ్యాపార రుణం యొక్క కాలవ్యవధి ముఖ్యమైనది, ఇది రుణగ్రహీతల సమాన నెలవారీ వాయిదాల (EMI)పై ప్రభావం చూపుతుంది. pay కొంత కాలం పాటు.

దీర్ఘకాలిక వ్యాపార రుణాలు

స్వల్పకాలిక వ్యాపార రుణాలతో పోలిస్తే దీర్ఘకాలిక రుణాలను ప్రధానంగా రుణగ్రహీతలు ఇష్టపడతారు ఎందుకంటే అధిక రుణ మొత్తాలు మరియు ఎక్కువ కాలం రీ.payవ్యాపార అవసరాలు మరియు రుణదాత యొక్క విచక్షణ అధికారాలపై ఆధారపడి, 10 సంవత్సరాల కంటే ఎక్కువ కాలం వరకు ఉండే పదవీకాలం.

ఈ లోన్‌ల కోసం ఆర్థిక సంస్థలు విధించే వడ్డీ రేటు స్థిరంగా మరియు తేలికగా ఉంటుంది, అయితే ఇది స్వల్పకాలిక రుణ వడ్డీ కంటే తక్కువగా ఉంటుంది, అంటే తక్కువ EMI. వడ్డీతో పాటు, వ్యాపార సంస్థలు ప్రాసెసింగ్ ఫీజులు మరియు ఇతర అదనపు ఛార్జీలను కూడా భరించాలి, ఇవి బ్యాంకును బట్టి మారుతూ ఉంటాయి.

దీర్ఘకాలిక వ్యాపార రుణం తీసుకోవడం దీర్ఘకాలంలో వ్యాపారానికి ప్రయోజనకరంగా ఉంటుందా అనేది ప్రశ్న. మేము ప్రశ్నను లోతుగా పరిశోధించే ముందు, దీర్ఘకాలిక వ్యాపార రుణాల యొక్క లాభాలు మరియు నష్టాలను విశ్లేషిద్దాం.

దీర్ఘకాలిక వ్యాపార రుణాల ప్రయోజనాలు

• మంచి క్రెడిట్ స్కోర్‌ను రూపొందించింది:

రుణాన్ని సకాలంలో తిరిగి చెల్లించినట్లయితే దీర్ఘకాలిక వ్యాపార రుణాలను పొందడం క్రెడిట్ యోగ్యతను పెంచుతుంది. కొన్ని దీర్ఘకాలిక రుణాలు 10 నుండి 20 సంవత్సరాల వరకు ఉంటాయి, కొన్ని 30 సంవత్సరాల వరకు కూడా ఉంటాయి. అన్ని నెలవారీ వాయిదాలు ఒక్క తప్పూ లేకుండా చెల్లించినట్లయితే, ఇది అసాధారణమైన క్రెడిట్ చరిత్రను ఏర్పరుస్తుంది, ఇది వ్యాపారాన్ని అదనపు నిధుల కోసం అర్హతను కలిగిస్తుంది అలాగే భవిష్యత్ లోన్‌ల కోసం మెరుగైన రుణ నిబంధనలకు సులభంగా అర్హత పొందే అవకాశాలను పెంచుతుంది.

• రుణ ఉచ్చులను నివారిస్తుంది:

స్వల్పకాలిక రుణాలతో పోలిస్తే, దీర్ఘకాలిక రుణాలు వ్యాపారాన్ని స్కేల్ చేయడానికి సహాయపడతాయి. తరచుగా, వ్యాపార యజమానులు క్రెడిట్ కార్డ్‌ల వంటి ప్రమాదకర నిధుల ఎంపికలను ఆశ్రయించడం ద్వారా వారి తక్షణ అవసరాలకు నిధులు సమకూరుస్తారు. క్రెడిట్ కార్డ్ వడ్డీ రేట్లు, డిఫాల్ట్ అయితే, 40% వరకు ఉండవచ్చని ఇక్కడ నొక్కి చెప్పాలి. మరోవైపు, దీర్ఘకాలిక రుణాలు తక్కువ వడ్డీ రేట్లు మరియు ఎక్కువ కాల వ్యవధితో వస్తాయి.

• వ్యాపారాన్ని విస్తరించడంలో సహాయపడుతుంది:

దీర్ఘకాలిక రుణం మరింత ఎక్కువ కాలం పాటు రుణం తీసుకోవడానికి అనుమతిస్తుంది. వ్యాపారం కోసం కార్యాలయ స్థలం లేదా భూమిని కొనుగోలు చేయడానికి, సిబ్బందిని నియమించుకోవడానికి, వ్యాపారాన్ని విస్తరించడానికి, కొత్త వెంచర్‌లను ప్రారంభించేందుకు, యంత్రాలు లేదా వాణిజ్య వాహనాలను కొనుగోలు చేయడానికి మరియు మార్కెటింగ్ కార్యకలాపాలకు రుణ మొత్తాన్ని ఉపయోగించవచ్చు.

• డబ్బు ఆదా:

దీర్ఘకాలిక రుణాల ద్వారా వ్యాపారాలు ఇతర క్రెడిట్ లైన్‌ల కంటే మెరుగ్గా ఉండేలా ఎక్కువ కాలం పాటు ఎక్కువ మొత్తాన్ని రుణంగా తీసుకోవచ్చు. ఉదాహరణకు, ఓవర్‌డ్రాఫ్ట్ సదుపాయం (OD)లో, వ్యాపారాలు తమ రుణాలను ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్లతో సెక్యూర్ చేయాలి. తులనాత్మకంగా OD పొందడం సులభం కావచ్చు కానీ అధిక వడ్డీ రేట్లు మరియు తక్కువ వ్యవధి కారణంగా మొత్తం ఖర్చులను పెంచవచ్చు.

దీర్ఘకాలిక వ్యాపార రుణాల యొక్క ప్రతికూలతలు

• కొలేటరల్ అవసరాలు:

రుణదాతలు తక్కువ వడ్డీ రేట్లు మరియు దీర్ఘకాల రుణాలను అందించినప్పుడుpayపదవీకాలం, వారు సాధారణంగా తమ ప్రమాదాన్ని తగ్గించుకోవడానికి అనుషంగిక కోసం అడగవచ్చు. దీర్ఘకాలిక రుణాలు సాధారణంగా సురక్షితంగా ఉంటాయి కాబట్టి, వ్యాపార సంస్థలు తప్పనిసరిగా మెషినరీ, రియల్ ఎస్టేట్, ఇన్వెంటరీ, స్వీకరించదగిన ఖాతాలు మొదలైన వాటితో తమ రుణాన్ని బ్యాకప్ చేయాలి.

• సుదీర్ఘ ప్రాసెసింగ్ సమయం:

రుణదాతలు వివరణాత్మక ధృవీకరణ తర్వాత మాత్రమే వ్యాపారాలకు దీర్ఘకాలిక రుణాలను ఆమోదిస్తారు, తద్వారా ప్రాసెసింగ్ సమయం పెరుగుతుంది. చాలా మంది దరఖాస్తుదారులు అటువంటి లోన్‌లకు అర్హత పొందేందుకు దుర్భరమైన అప్లికేషన్ మరియు ఆమోద ప్రక్రియ ద్వారా వెళ్ళవలసి ఉంటుంది. కాబట్టి, ఎంచుకోవడం కంటే దీర్ఘకాలిక వ్యాపార రుణాలు, తక్షణ నగదు అవసరాలు ఉన్న వ్యాపారాలకు ప్రత్యామ్నాయ నిధుల ఎంపికలు అనువైనవి కావచ్చు.

• ఖచ్చితమైన అర్హత అవసరాలు:

రుణం కోసం ఎంచుకోవడం, ప్రత్యేకించి పెద్ద మొత్తంతో కూడినది, మరింత కఠినమైన అర్హత ప్రమాణాలను కలిగి ఉంటుంది. మంచి క్రెడిట్ స్కోర్ యొక్క ఆవశ్యకత అటువంటి ప్రమాణాలలో ఒకటి. దాదాపు అన్ని రుణదాతలు రుణగ్రహీతలు ఒక మంచి కలిగి ఉండాలి క్రెడిట్ స్కోరు తక్కువ వడ్డీ రేట్లకు రుణాలకు అర్హత పొందేందుకు. అదేవిధంగా, నిధులను కోరుకునే అన్ని కంపెనీలు కనీస కార్యాచరణ సంవత్సరాలతో మార్కెట్లో ఉండాలి. ఇటీవలే పని చేయడం ప్రారంభించిన వ్యాపార యజమానులు వ్యాపార రుణానికి అర్హత పొందలేరు.

దీర్ఘకాలిక బిజినెస్ లోన్ ఎప్పుడు తీసుకోవాలి?

బ్యాంకులు మరియు NBFCల నుండి తీసుకున్న రుణాలను తప్పనిసరిగా EMIల ద్వారా తిరిగి ఇవ్వాలి. వివిధ రకాల నిధుల ఎంపికలను అర్థం చేసుకోవడం మరియు దీర్ఘకాలంలో వ్యాపారానికి సహాయపడే సరైన ఫైనాన్సింగ్ ఎంపికను నిర్ణయించడం చాలా అవసరం.

రుణం యొక్క వడ్డీ రేట్లు మరియు నిబంధనలు అనుకూలంగా ఉంటేనే దీర్ఘకాలిక వ్యాపార రుణాలు ప్రయోజనకరంగా ఉంటాయి. స్వల్పకాలిక రుణాల కాలవ్యవధి సాధారణంగా రెండు-మూడు సంవత్సరాలు లేదా అంతకంటే తక్కువ ఉంటుంది కానీ వాటికి వడ్డీ రేట్లు ఎక్కువగా ఉంటాయి. స్వల్పకాలిక రుణాలపై EMI ఎక్కువగా ఉండవచ్చు కానీ ఈ రుణాల యొక్క అతిపెద్ద ప్రయోజనం ఏమిటంటే వాటికి ఎటువంటి పూచీకత్తు అవసరం లేదు.

కాబట్టి, వారి రీ గురించి ఖచ్చితంగా తెలియని వ్యాపార యజమానులుpayరుణదాత డిఫాల్ట్ అయినప్పుడు తాకట్టు పెట్టిన ఆస్తి యాజమాన్యాన్ని తీసుకోవచ్చు కాబట్టి ing సామర్థ్యం దీర్ఘకాలిక రుణాన్ని ఎంచుకునే ముందు తీవ్రంగా ఆలోచించాలి.

ముగింపు

వర్కింగ్ క్యాపిటల్ అవసరమయ్యే వ్యాపారాలలో దీర్ఘకాలిక వ్యాపార రుణాలు ప్రసిద్ధి చెందాయి. కానీ నెలవారీ నగదు ప్రవాహాన్ని సులభంగా కవర్ చేయగలిగినప్పుడు మాత్రమే ఈ రుణాలు ఉత్తమంగా ఉంటాయిpayసెమెంట్లు.

రుణం యొక్క కాలవ్యవధిని ఎంచుకునే విషయానికి వస్తే, వ్యాపార అవసరాలతో పాటు తిరిగి కూడా నిర్ణయించుకోవడం ఉత్తమ మార్గంpayమెంటల్ సామర్థ్యం. బిజినెస్ టర్మ్ లోన్ తీసుకునే ముందు బిజినెస్ లోన్‌ల రకాల లాభాలు మరియు నష్టాలను విశ్లేషించి, ఆపై సమాచారంతో నిర్ణయం తీసుకోవడం మంచిది.

IIFL ఫైనాన్స్ దీర్ఘకాలం మరియు రెండింటినీ అందిస్తుంది స్వల్పకాలిక వ్యాపార రుణాలు ఆర్థిక సహాయం అవసరమైన కంపెనీలకు. IIFL ఫైనాన్స్ 10 సంవత్సరాల కాల వ్యవధితో సురక్షిత వ్యాపార రుణాలలో రూ. 10 కోట్ల వరకు అందిస్తుంది. లోన్ పొందడానికి, దరఖాస్తుదారులు తప్పనిసరిగా లోన్ అప్లికేషన్ ఫారమ్‌ను పూరించాలి మరియు ప్రాథమిక వ్యాపారం మరియు వ్యక్తిగత సమాచారాన్ని అందించాలి. KYC పూర్తయిన తర్వాత మరియు ధృవీకరణ ప్రక్రియ పూర్తయిన తర్వాత రుణ మొత్తం నేరుగా కస్టమర్ బ్యాంక్ ఖాతాలో జమ చేయబడుతుంది.