POS ఆధారిత వ్యాపార రుణం: కార్డ్ స్వైప్ మెషీన్ డేటా సౌకర్యవంతమైన వ్యాపార క్రెడిట్‌ను ఎలా సాధ్యం చేస్తుంది

A POS ఆధారిత వ్యాపార రుణం ఇది ఒక ఫైనాన్సింగ్ ఏర్పాటు, దీనిలో రుణదాత ఇతర అర్హతా ప్రమాణాలతో పాటు వ్యాపారి యొక్క కార్డ్ లావాదేవీల చరిత్రను కూడా అంచనా వేసి, తిరిగి చెల్లించడాన్ని మూల్యాంకనం చేయవచ్చు.payరుణ సామర్థ్యం. కొన్ని రుణ నమూనాలలో, POS టెర్మినల్స్ ద్వారా ఉత్పత్తి చేయబడిన లావాదేవీ డేటా క్రెడిట్ అంచనా ప్రక్రియలో భాగంగా ఉండవచ్చు.

ప్రధానంగా హామీ లేదా ఆర్థిక నివేదికలపై ఆధారపడే సాంప్రదాయ రుణ నిర్మాణాలకు భిన్నంగా, కొంతమంది రుణదాతలు రుణ అర్హత, మంజూరైన మొత్తాలు మరియు తిరిగి చెల్లింపులను నిర్ణయించేటప్పుడు డిజిటల్ లావాదేవీల సరళిని కూడా పరిగణనలోకి తీసుకుంటారు.payమెంట్ నిర్మాణాలు.

సాధారణంగా మర్చంట్ క్యాష్ అడ్వాన్స్ POS, కార్డ్ స్వైప్ మెషిన్ క్రెడిట్ లైన్, లేదా POS టెర్మినల్ బిజినెస్ ఫైనాన్స్ సొల్యూషన్స్ అని పిలువబడే ఉత్పత్తులు, స్థిరమైన డిజిటల్ లావాదేవీ కార్యకలాపాలు కలిగిన వ్యాపారాల కోసం సాధారణంగా రూపొందించబడ్డాయి. అర్హత, రుణ మొత్తం, తిరిగిpayచెల్లింపు నిబంధనలు, పత్రాల అవసరాలు, ఆమోదం మరియు పంపిణీ అనేవి రుణదాత అంచనా, అంతర్గత రుణ విధానాలు మరియు వర్తించే నిబంధనలకు లోబడి ఉంటాయి.

POS ఆధారిత వ్యాపార రుణం అంటే ఏమిటి?

A POSవ్యాపార రుణం ఆధారంగా ఇది ఒక రకమైన అసురక్షిత వర్కింగ్ క్యాపిటల్ సదుపాయం, దీనిలో రుణదాతలు రుణ అర్హతను నిర్ణయించడానికి ఒక వ్యాపారి యొక్క POS (పాయింట్ ఆఫ్ సేల్) లావాదేవీల చరిత్రను మూల్యాంకనం చేస్తారు. ఆస్తి లేదా స్థిరాస్తి పూచీకత్తుపై ఎక్కువగా ఆధారపడటానికి బదులుగా, రుణదాతలు ఒక వ్యాపారం ఎంత స్థిరంగా కార్డ్ ఆధారిత అమ్మకాలను సృష్టిస్తుందో అంచనా వేస్తారు.

సాధారణంగా, గత 3–12 నెలల లావాదేవీల డేటాను సమీక్షిస్తారు. దీని ఆధారంగా, క్రెడిట్ పరిమితిని కేటాయిస్తారు, మరియుpayచెల్లింపులు రోజువారీ కార్డ్ సెటిల్‌మెంట్‌లలో శాతంగా నిర్మించబడతాయి.

ఈ నిర్మాణాన్ని తరచుగా NBFCలు మరియు డిజిటల్ రుణదాతలు ఆధునిక విధానంలో భాగంగా అందిస్తుంటారు. POS టెర్మినల్ వ్యాపార ఆర్థిక శాస్త్రం చిన్న మరియు మధ్య తరహా వ్యాపారుల కోసం రూపొందించిన పరిష్కారాలు.

కేవలం హామీ ఆధారిత మదింపుపై ఆధారపడకుండా, కొంతమంది రుణదాతలు రుణానికి అర్హతను నిర్ణయించేటప్పుడు గత కార్డ్ లావాదేవీల సరళి, వ్యాపార టర్నోవర్, బ్యాంకింగ్ ప్రవర్తన మరియు ఇతర రిస్క్ పారామితులను కూడా మూల్యాంకనం చేయవచ్చు. POS ఆధారిత వ్యాపార రుణం.

వ్యాపార మరియు కస్టమర్ సమాచారంతో పాటు గత నెలల లావాదేవీల చరిత్రను కూడా సమీక్షించవచ్చు. ఈ అంచనా ఆధారంగా, రుణదాత విధానాలకు లోబడి అర్హులైన దరఖాస్తుదారులకు రుణ మొత్తం లేదా క్రెడిట్ సౌకర్యం అందించవచ్చు.

మీ క్రెడిట్‌ను అంచనా వేయడానికి POS లావాదేవీ డేటాను ఎలా ఉపయోగిస్తారు

వ్యాపార కార్యకలాపాలను మరింత మెరుగ్గా అర్థం చేసుకోవడానికి రుణదాతలు లావాదేవీల ధోరణులు, పరిష్కార పద్ధతులు, వ్యాపార టర్నోవర్ మరియు అమ్మకాల స్థిరత్వాన్ని విశ్లేషించవచ్చు. ఈ మదింపు పద్ధతి సంస్థలను బట్టి మారవచ్చు మరియు ఇందులో అదనపు ఆర్థిక, కార్యాచరణ మరియు నియమపాలనకు సంబంధించిన అంశాలు కూడా ఉండవచ్చు.

1. రోజువారీ లావాదేవీల నమోదు: ప్రతి కార్డు payPOS మెషీన్ ద్వారా ప్రాసెస్ చేయబడిన చెల్లింపు నమోదు చేయబడి, వ్యాపారి యొక్క బ్యాంక్ ఖాతాలో జమ చేయబడుతుంది. 

1. డేటా సమీకరణ: కొనుగోలు చేసే బ్యాంకు, రుణ సంస్థతో సెటిల్‌మెంట్ డేటాను పంచుకుంటుంది. 

1. ప్రవర్తనా విశ్లేషణ: రుణదాత అమ్మకాల స్థిరత్వం, వృద్ధి ధోరణులు మరియు కాలానుగుణ వైవిధ్యాలతో సహా 3–6 నెలల డేటాను మూల్యాంకనం చేస్తుంది. 

1. క్రెడిట్ ఆఫర్ జనరేషన్: సగటు నెలవారీ కార్డ్ అమ్మకాల ఆధారంగా క్రెడిట్ పరిమితి కేటాయించబడుతుంది. 

రుణదాత ఏ డేటాను విశ్లేషిస్తాడు?

POS టెర్మినల్ వ్యాపార ఫైనాన్స్ మూల్యాంకనం కోసం, రుణదాతలు సాధారణంగా వీటిని అంచనా వేస్తారు:

• మొత్తం నెలవారీ కార్డ్ సెటిల్‌మెంట్ పరిమాణం 

• రోజువారీ లావాదేవీల సంఖ్య 

• ప్రతి లావాదేవీకి సగటు టిక్కెట్ పరిమాణం 

• నెలవారీ అమ్మకాల వృద్ధి ధోరణి 

• దీర్ఘకాలిక నిష్క్రియాత్మక అంతరాలు లేకుండా లావాదేవీ స్థిరత్వం 

• POS మెషీన్ వినియోగ కాలవ్యవధి 

ఈ నిర్మాణాత్మక డేటాసెట్, రుణదాతలకు వ్యాపారం యొక్క స్థిరత్వం మరియు విస్తరణ సామర్థ్యం రెండింటినీ అర్థం చేసుకోవడానికి సహాయపడుతుంది. ముఖ్యంగా, ఈ నమూనాలో ఎలాంటి భౌతిక హామీని మూల్యాంకనం చేయరు.

నమూనా క్రెడిట్ లెక్కింపు: INR ఉదాహరణ

సగటు నెలవారీ POS అమ్మకాలు కలిగిన వ్యాపారిని పరిగణించండి ₹5,00,000.

• అర్హత గల క్రెడిట్ ఆఫర్ (నెలవారీ సగటులో 75%): ₹3,75,000

• రోజువారీ రీpayఅమ్మకాలతో ముడిపడి ఉన్న నిర్మాణ నిర్మాణం 

• నిలుపుదల రేటు: రోజువారీ కార్డ్ సెటిల్‌మెంట్‌లలో 10% 

ఉదాహరణ:

ఈ క్రింది ఉదాహరణ ఊహాత్మకమైనది మరియు కేవలం విద్యా ప్రయోజనాల కోసం మాత్రమే ఉద్దేశించబడింది. వాస్తవ రుణ నిర్మాణాలు, తిరిగిpayరుణ విధానాలు, తగ్గింపు శాతాలు మరియు అర్హతా ప్రమాణాలు రుణదాతలు మరియు ఉత్పత్తులను బట్టి మారుతూ ఉంటాయి.

భారతదేశంలో POS ఆధారిత వ్యాపార రుణం కోసం అర్హత ప్రమాణాలు

అర్హత ప్రమాణాలు POS ఆధారిత వ్యాపార రుణం రుణదాతలు మరియు ఉత్పత్తులను బట్టి ఇవి మారుతూ ఉంటాయి. మదింపులో లావాదేవీల చరిత్ర, వ్యాపార ప్రారంభ కాలం, టర్నోవర్ సరళి, బ్యాంకింగ్ ప్రవర్తన, క్రెడిట్ ప్రొఫైల్, కేవైసీ (KYC) సమ్మతి మరియు డాక్యుమెంటేషన్ అవసరాలు వంటి అంశాలను పరిగణనలోకి తీసుకోవచ్చు.

ఉదాహరణకు అర్హత పరిగణనలలో ఇవి ఉండవచ్చు:

• కనీసం 6–12 నెలల చురుకైన POS లావాదేవీల చరిత్ర 

• నెలవారీ కార్డ్ అమ్మకాలు సాధారణంగా ₹1–2 లక్షలు లేదా అంతకంటే ఎక్కువ నుండి ప్రారంభమవుతాయి. 

• వ్యాపారం కోసం GST నమోదు (చాలా సందర్భాలలో) 

• కనీసం 2 సంవత్సరాల మొత్తం వ్యాపార అనుభవం (రుణదాతను బట్టి మారుతుంది) 

• POS సెటిల్‌మెంట్‌లకు లింక్ చేయబడిన యాక్టివ్ కరెంట్ ఖాతా 

• ప్రస్తుత రుణ సౌకర్యాలపై ఇటీవలి తీవ్రమైన డిఫాల్ట్‌లు లేవు 

వివిధ రుణదాతలు వారి రిస్క్ విధానాలు మరియు వ్యాపారి వర్గాన్ని బట్టి కొద్దిగా భిన్నమైన పరిమితులను వర్తింపజేయవచ్చు.

స్థిరమైన లావాదేవీల ప్రవాహం కారణంగా రిటైల్ దుకాణాలు, ఫార్మసీలు, రెస్టారెంట్లు మరియు సేవా వ్యాపారాలు తరచుగా మరింత సులభంగా అర్హత పొందుతాయి. అయితే, అర్హత ఎల్లప్పుడూ రుణదాత మూల్యాంకనం మరియు పత్రాల సమీక్షకు లోబడి ఉంటుంది.

డైలీ రీpayమెంట్: ఫ్లెక్సిబుల్ EMI మోడల్ ఎలా పనిచేస్తుంది

Repayలావాదేవీ కార్యకలాపాలతో ముడిపడి ఉన్న వ్యాపార రుణాల కోసం ఫైనాన్సింగ్ నిర్మాణాలు రుణదాత, రుణ ఉత్పత్తి మరియు ఆమోదించబడిన సౌకర్యాన్ని బట్టి మారవచ్చు. కొన్ని ఫైనాన్సింగ్ ఏర్పాట్లు తిరిగి అనుమతించవచ్చుpayకొన్ని చెల్లింపులు వ్యాపార నగదు ప్రవాహ సరళికి అనుగుణంగా ఉండాలి, మరికొన్ని స్థిర EMI షెడ్యూల్‌లను అనుసరించవచ్చు.

ది రీpayరుణగ్రహీతకు వర్తించే చెల్లింపు పద్ధతి రుణం మంజూరు చేసే సమయంలో నిర్ణయించబడుతుంది మరియు రుణ ఒప్పందంలో నమోదు చేయబడుతుంది.

వ్యాపారులకు, ఈ నిర్మాణం నగదు ప్రవాహ నిర్వహణను మెరుగుపరుస్తుంది ఎందుకంటే:

• అమ్మకాలు తగ్గిన రోజులలో తగ్గింపులు తక్కువగా ఉంటాయి 

• అధిక అమ్మకాల రోజులు క్లియర్ రీpayవేగంగా 

• కాలానుగుణ హెచ్చుతగ్గుల సమయంలో స్థిరమైన EMI ఒత్తిడి ఉండదు 

అయితే, మొత్తం తిరిగిpayరుణ వ్యయం అంగీకరించిన ఫ్యాక్టర్ రేటుపై ఆధారపడి ఉంటుంది మరియు రుణదాతలు, రుణగ్రహీతల ప్రొఫైల్‌లను బట్టి మారుతూ ఉంటుంది. NBFC నిబంధనల పాటింపు అవసరాలలో భాగంగా అన్ని నిబంధనలు ముందుగానే వెల్లడించబడతాయి.

POS లోన్, టర్మ్ లోన్, ఓవర్‌డ్రాఫ్ట్: మీ వ్యాపారానికి ఏది సరైనది?

గమనిక: ఉత్పత్తి ఫీచర్లు, అర్హత ప్రమాణాలు, అనుషంగిక అవసరాలు, తిరిగిpayరుణ నిర్మాణ పద్ధతులు మరియు ఆమోద కాలపరిమితులు రుణదాతలను బట్టి మరియు వ్యక్తిగత రుణగ్రహీతల ప్రొఫైల్‌లను బట్టి మారుతూ ఉంటాయి.

A కార్డ్ స్వైప్ మెషిన్ క్రెడిట్ లైన్ స్థిరమైన రోజువారీ లావాదేవీలు ఉన్న వ్యాపారాలకు ఇది ఉత్తమంగా పనిచేస్తుంది, అయితే టర్మ్ లోన్లు దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడులకు మరింత అనుకూలంగా ఉంటాయి. ఓవర్‌డ్రాఫ్ట్‌లు సౌలభ్యాన్ని అందిస్తాయి కానీ అమ్మకాల పనితీరుతో నేరుగా ముడిపడి ఉండకపోవచ్చు.

POS ఆధారిత వ్యాపార రుణం కోసం ఎలా దరఖాస్తు చేయాలి

POS ఆధారిత వ్యాపార రుణం కోసం దరఖాస్తు చేసుకోవడంలో సాధారణంగా ఒక సులభమైన డిజిటల్ లేదా సహాయక ప్రక్రియ ఉంటుంది:

1. అర్హతను తనిఖీ చేయండి: POS లావాదేవీల చరిత్రను సమీక్షించండి (సాధారణంగా కనీసం గత 6 నెలలు). 

1. పత్రాలను సిద్ధం చేయండి: GST సర్టిఫికేట్, KYC పత్రాలు, బ్యాంక్ స్టేట్‌మెంట్‌లు మరియు POS సెటిల్‌మెంట్ నివేదికలు. 

1. దరఖాస్తుని సమర్పించండి: ఆన్‌లైన్‌లో లేదా ఐఐఎఫ్ఎల్ ఫైనాన్స్ బ్రాంచ్ ద్వారా దరఖాస్తు చేసుకోండి. 

1. ఆఫర్ మరియు ఆమోదం పొందండి: రుణదాత డేటాను మూల్యాంకనం చేసి, రుణ పరిమితిని మరియు తిరిగి చెల్లిస్తాడుpayమెంట్ నిర్మాణం. 

ధృవీకరణ మరియు ఆమోద ప్రక్రియలు విజయవంతంగా పూర్తయిన తర్వాత, రుణదాత విధానాలు, కార్యాచరణ పద్ధతులు మరియు డాక్యుమెంటేషన్ అవసరాలకు అనుగుణంగా రుణ పంపిణీ జరగవచ్చు. దరఖాస్తులను బట్టి ప్రాసెసింగ్ కాలపరిమితులు మారవచ్చు.

ముగింపు

A POS ఆధారిత వ్యాపార రుణం ఇది అనేక ఫైనాన్సింగ్ నమూనాలలో ఒకటి, దీని ద్వారా రుణదాతలు ఇతర క్రెడిట్-మూల్యాంకన పారామితులతో పాటు డిజిటల్ లావాదేవీ సమాచారాన్ని ఉపయోగించి వ్యాపార కార్యకలాపాలను అంచనా వేయవచ్చు. క్రమం తప్పకుండా కార్డ్ ఆధారిత లావాదేవీలను ప్రాసెస్ చేసే వ్యాపారాల కోసం payప్రకటనలు, లావాదేవీల చరిత్ర మొత్తం అర్హత మదింపు ప్రక్రియకు దోహదపడవచ్చు.

మర్చంట్ క్యాష్ అడ్వాన్స్ POS, POS టెర్మినల్ బిజినెస్ ఫైనాన్స్, లేదా కార్డ్ స్వైప్ మెషీన్ క్రెడిట్ లైన్ సొల్యూషన్స్ అని వర్ణించబడిన ఫైనాన్సింగ్ నిర్మాణాలు, అర్హత ప్రమాణాల పరంగా రుణదాతల మధ్య గణనీయంగా విభిన్నంగా ఉండవచ్చు.payచెల్లింపు విధానాలు, పత్రాల అవసరాలు మరియు రుణ నిబంధనలు.

రుణగ్రహీతలు వర్తించే ఛార్జీలను సమీక్షించుకోవాలి,payఏదైనా ఫైనాన్సింగ్ సౌకర్యాన్ని పొందే ముందు రుణ బాధ్యతలు, ప్రాసెసింగ్ అవసరాలు మరియు రుణదాత విధానాలను క్షుణ్ణంగా చదవండి. తుది ఆమోదం, మంజూరైన మొత్తం మరియు పంపిణీ అనేవి రుణదాత అంచనా మరియు నియంత్రణ అవసరాలకు లోబడి ఉంటాయి.

నిరాకరణ: ఈ బ్లాగులోని సమాచారం సాధారణ ప్రయోజనాల కోసం మాత్రమే మరియు నోటీసు లేకుండా మారవచ్చు. ఇది చట్టపరమైన, పన్ను లేదా ఆర్థిక సలహాగా పరిగణించబడదు. పాఠకులు వృత్తిపరమైన మార్గదర్శకత్వం తీసుకోవాలి మరియు వారి స్వంత అభీష్టానుసారం నిర్ణయాలు తీసుకోవాలి. ఈ కంటెంట్‌పై ఆధారపడటానికి IIFL ఫైనాన్స్ బాధ్యత వహించదు. ఇంకా చదవండి