సెక్యూర్డ్ లోన్‌పై వ్యక్తిగత హామీ: అది ఏమిటి మరియు మీకు అది ఇంకా ఎప్పుడు అవసరం?

A వ్యక్తిగత హామీతో కూడిన రుణం ఏర్పాటు అంటే వ్యాపార యజమాని లేదా మరొక వ్యక్తి చట్టబద్ధంగా తిరిగి అంగీకరించడానికిpay రుణగ్రహీత సంస్థ తన అవసరాలను తీర్చలేకపోతే వ్యాపార రుణం.payబాధ్యతలు.

కొన్నిసార్లు, హామీ ఉండటం వల్ల అదనపు రుణ సహాయం అవసరం ఉండదని భావిస్తారు. ఆచరణలో, హామీ కవరేజ్, వ్యాపార చరిత్ర, క్రెడిట్ ప్రొఫైల్ మరియు అంతర్గత రుణ విధానాలు వంటి అంశాలను బట్టి రుణదాతలు హామీ మరియు గ్యారెంటీ రెండింటినీ కోరవచ్చు.

ఈ వ్యాసం వివరిస్తుంది వ్యక్తిగత హామీ వివరించబడింది భావనలు, వివిధ రకాల హామీలు, సురక్షిత రుణాలకు కూడా హామీ అవసరమయ్యే పరిస్థితులు, సంబంధిత నష్టాలు మరియు సంతకం చేయడానికి ముందు సమీక్షించవలసిన ఆచరణాత్మక అంశాలు.

వ్యక్తిగత హామీ అంటే ఏమిటి?

వ్యక్తిగత హామీ అనేది చట్టబద్ధంగా కట్టుబడి ఉండే ఒక ఒప్పందం, దీని ప్రకారం ఒక వ్యక్తి, సాధారణంగా వ్యాపార యజమాని, ప్రమోటర్ లేదా డైరెక్టర్, నష్టపరిహారానికి వ్యక్తిగత బాధ్యతను అంగీకరిస్తారు.payరుణగ్రహీత సంస్థ డిఫాల్ట్ అయితే వ్యాపార రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించడం.

రుణం పొందడానికి హామీగా తాకట్టు పెట్టే ఒక నిర్దిష్ట ఆస్తి అయిన కొలేటరల్ లా కాకుండా, వ్యక్తిగత హామీ అనేది హామీదారుని వ్యక్తిగత ఆర్థిక సామర్థ్యంపై ఆధారపడిన ఒక ఒప్పందపరమైన నిబద్ధత.

ఒక హామీని వ్యక్తిగత ఆస్తిపై ఛార్జీ ద్వారా సురక్షితం చేయవచ్చు లేదా కేవలం హామీదారుని రుణ అర్హతపై ఆధారపడి అసురక్షితంగా ఉంచవచ్చు.

ఈ వ్యత్యాసాన్ని అర్థం చేసుకోవడం చాలా అవసరం, ఎందుకంటే అనుషంగిక మరియు హామీలు తరచుగా ఒకదానికొకటి ప్రత్యామ్నాయంగా కాకుండా కలిసి పనిచేస్తాయి.

సురక్షిత మరియు అసురక్షిత వ్యక్తిగత హామీ: కీలకమైన వ్యత్యాసం

ప్రతి వ్యక్తిగత హామీ ఒకే విధంగా పనిచేయదు. బాధ్యతను ఎలా అమలు చేయాలో హామీ నిర్మాణం నిర్ణయిస్తుంది.

A ఆస్తిపై సురక్షిత హామీ ఛార్జీ ఇది రుణదాతకు అదనపు భరోసాను అందిస్తుంది, అయితే జాయింట్-అండ్-సెవరల్ గ్యారెంటీ అనేది బకాయి ఉన్న పూర్తి మొత్తాన్ని ఏ ఒక్క హామీదారు నుండైనా తిరిగి పొందేందుకు వీలు కల్పిస్తుంది.

సెక్యూర్డ్ లోన్‌కు వ్యక్తిగత హామీ ఎప్పుడు అవసరం అవుతుంది?

హామీని ఇవ్వాల్సిన అవసరం లేకుండా, ఆస్తిని తాకట్టు పెట్టడం ద్వారా దానంతట అదే తొలగిపోతుందనేది అతిపెద్ద అపోహలలో ఒకటి. ఆచరణలో, రుణదాతలు అదనపు భద్రత అవసరమా కాదా అని నిర్ణయించే ముందు తరచుగా అనేక ప్రమాద కారకాలను అంచనా వేస్తారు.

సాధారణ పరిస్థితుల్లో ఇవి ఉన్నాయి:

1. అనుషంగిక కొరత
   తాకట్టు పెట్టిన ఆస్తులు రుణ మొత్తాన్ని పూర్తిగా తీర్చలేకపోతే, రుణదాత మిగిలిన మొత్తానికి హామీని కోరవచ్చు.

• ఉదాహరణ ఉదాహరణ:
  తాకట్టు పెట్టిన ఆస్తి విలువ, రుణదాతకు అవసరమైన భద్రతా కవరేజీకి పూర్తిగా సరిపోనప్పుడు, అదనపు రుణ మద్దతుగా వ్యక్తిగత హామీని కోరవచ్చు. ఈ అవసరం తాకట్టు ఆస్తి విలువ, రుణదాత విధానాలు, రుణ నిర్మాణం, మరియు ఇతర అంశాలపై ఆధారపడి ఉంటుంది.payనియామక సామర్థ్యం మరియు మొత్తం క్రెడిట్ మదింపు.

1. పరిమిత వ్యాపార నిర్వహణ చరిత్ర
   కొత్తగా స్థాపించబడిన వ్యాపారాలు లేదా రెండు నుండి మూడు సంవత్సరాల కంటే తక్కువ నిర్వహణ చరిత్ర కలిగిన సంస్థలు, హామీని సమర్పించినప్పటికీ ప్రమోటర్ హామీలను అందించమని కోరవచ్చు.
2. అంతర్గత రుణదాత విధానం
   కొన్ని రుణదాతలు, హామీ నాణ్యతతో సంబంధం లేకుండా, నిర్దిష్ట పరిమాణం కంటే ఎక్కువ విలువ గల వ్యాపార రుణాల కోసం ప్రమోటర్ హామీలను క్రమం తప్పకుండా కోరుతాయి.
3. రుణగ్రహీత క్రెడిట్ ప్రొఫైల్
   బలహీనమైన వ్యాపార రుణ చరిత్ర లేదా ప్రమోటర్ క్రెడిట్ ప్రొఫైల్, హామీ తగినంతగా ఉన్నట్లు కనిపించినప్పటికీ, గ్యారెంటీ అవసరం అయ్యే అవకాశాన్ని పెంచుతుంది.

నిర్ణయ మ్యాట్రిక్స్: వ్యక్తిగత హామీ ఎప్పుడు అవసరం కావచ్చు?

దిగువన ఉన్న నిర్ణయ పట్టిక అనేది, రుణదాతలు హామీలను అనుషంగిక కవరేజ్ మరియు వ్యాపార నిర్వహణ చరిత్రతో పాటుగా ఎలా మూల్యాంకనం చేయవచ్చో చూపించే ఒక సరళీకృత ఉదాహరణ. వాస్తవ రుణ నిర్ణయాలు సంస్థలు మరియు రుణ ఉత్పత్తులను బట్టి గణనీయంగా మారుతూ ఉంటాయి.

ఈ రుణ హామీ అవసరాల మార్గదర్శి హామీ అనేది రుణదాత ప్రమాదాన్ని తగ్గిస్తుందని, కానీ వ్యక్తిగత హామీ అవసరాన్ని దానంతట అదే తొలగించదని ఇది నొక్కి చెబుతుంది.

వ్యాపార రుణాలపై వ్యక్తిగత హామీల రకాలు

వ్యాపార రుణాలలో సాధారణంగా రెండు బాధ్యతా నిర్మాణాలను ఉపయోగిస్తారు.

A పరిమిత వ్యక్తిగత హామీ బాధ్యతపై ఆర్థిక పరిమితిని విధిస్తుంది. ఉదాహరణకు, హామీ వలన గుర్తించబడిన నిధుల కొరత ఏర్పడితే, గ్యారెంటీ ఆ మొత్తానికే పరిమితం కావచ్చు.

An అపరిమిత వ్యక్తిగత హామీ సాధారణంగా రుణ ఒప్పందం కింద ఉన్న అన్ని బాధ్యతలు నెరవేరే వరకు కొనసాగుతుంది.

యొక్క చికిత్స ఉమ్మడి మరియు పలు బాధ్యత రుణదాత, హామీ స్వరూపం మరియు వర్తించే చట్టపరమైన పత్రాలను బట్టి ఇది మారుతుంది. బాధ్యతకు సంబంధించిన ఏదైనా పరిమితి లేదా కేటాయింపు, వర్తించే చోట, హామీ నిబంధనలు మరియు రుణదాత ఆమోదం ద్వారా నియంత్రించబడుతుంది.

వ్యక్తిగత హామీపై సంతకం చేయడం వల్ల కలిగే నష్టాలు మరియు క్రెడిట్ ప్రభావం

వ్యక్తిగత హామీ అనేది వ్యాపార ఆస్తులకు మించిన బాధ్యతలను సృష్టిస్తుంది. ఆ బాధ్యతలను అర్థం చేసుకోవడం రుణగ్రహీతలకు సమాచారంతో కూడిన నిర్ణయాలు తీసుకోవడానికి సహాయపడుతుంది.

వ్యక్తిగత ఆస్తి బహిర్గతం
ఒకవేళ వ్యాపారం విఫలమై, తాకట్టు పెట్టిన ఆస్తి నుండి వసూలు సరిపోకపోతే, రుణదాత హామీ ఒప్పందం మరియు వర్తించే చట్టం ప్రకారం హామీదారుపై చర్య తీసుకోవచ్చు.

క్రెడిట్ ప్రొఫైల్ ప్రభావాలు
హామీ ఇవ్వబడిన రుణం మరియు తదనంతర డిఫాల్ట్, హామీదారుని వ్యక్తిగత క్రెడిట్ చరిత్రను ప్రభావితం చేయవచ్చు, ఇది భవిష్యత్తులో రుణం తీసుకునే అర్హతను ప్రభావితం చేసే అవకాశం ఉంది.

బాధ్యత వ్యవధి
వ్యాపారాన్ని మూసివేసినంత మాత్రాన గ్యారెంటీ దానంతట అదే రద్దు కాదు. రుణదాత అధికారికంగా గ్యారెంటీదారుని విడుదల చేసే వరకు లేదా గ్యారెంటీ కింద ఉన్న బాధ్యతలు పూర్తిగా తీరిపోయే వరకు బాధ్యత సాధారణంగా కొనసాగుతుంది.

ఉమ్మడి మరియు వ్యక్తిగత బాధ్యత
బహుళ హామీదారులు ఉన్న సందర్భంలో, ఇతరులు తమ వంతు చెల్లించలేకపోతే, ఒక వ్యక్తి మొత్తం బకాయి బాధ్యతకు బాధ్యత వహించవలసి రావచ్చు.

ఈ వ్యక్తిగత హామీ ప్రమాదాలు వ్యాపార రుణం పొందడం వల్ల కలిగే వాణిజ్య ప్రయోజనాలతో పాటుగా దీనిని కూడా అర్థం చేసుకోవాలి.

వ్యక్తిగత హామీలో సాధారణంగా సమీక్షించబడే సాధారణ ప్రాంతాలు

వ్యాపార రుణ ఒప్పందంలో వ్యక్తిగత హామీ ఒక భాగంగా ఉన్నప్పుడు, ఈ క్రింది అంశాలు సాధారణంగా సమీక్షించబడతాయి:

• హామీ ఉందా లేదా పరిమితమైన లేదా అపరిమితమైనమరియు హామీ నిర్మాణంలో ఏదైనా బాధ్యత పరిమితి భాగమై ఉందా లేదా.
• సురక్షిత హామీ వ్యక్తిగత ఆస్తిపై నమోదిత ఛార్జీని సృష్టిస్తుందా మరియు ఆ నిర్మాణంతో ముడిపడి ఉన్న చట్టపరమైన చిక్కులు.
• రుణదాత విధానాలు మరియు వర్తించే పత్రాలకు లోబడి, హామీని విడుదల చేయగల పరిస్థితులు.
• హామీదారులు అమలు నిబంధనలు, బాధ్యతలు, రద్దు నిబంధనలు మరియు సంబంధిత హక్కులను మరింత వివరంగా అర్థం చేసుకోవాలనుకున్నప్పుడు, సాధారణంగా స్వతంత్ర న్యాయ సమీక్షను పరిగణిస్తారు.

హామీ ఒప్పందంలో ఉన్న బాధ్యతల పరిధిని స్పష్టం చేయడానికి ఈ అంశాలను సాధారణంగా సమీక్షిస్తారు.

గమనిక: రుణ నిర్ణయాలు, హామీ అవసరాలు, అనుషంగిక ఆస్తి మదింపు, ఆమోదం, కాలపరిమితి మరియు రుణ మొత్తాలు అనేవి రుణదాత మూల్యాంకనం, పత్రాలు, వర్తించే నిబంధనలు మరియు వ్యక్తిగత రుణగ్రహీత ప్రొఫైల్‌లకు లోబడి ఉంటాయి. పై ఉదాహరణలు కేవలం వివరణాత్మకమైనవి మాత్రమే.

ముగింపు

A వ్యక్తిగత హామీతో కూడిన రుణం వ్యాపార రుణ ప్రతిపాదనలను అంచనా వేసేటప్పుడు రుణదాతలు ఉపయోగించే విస్తృత రుణ నిర్మాణంలో ఈ ఏర్పాటు ఒక భాగం. హామీ అందుబాటులో ఉన్నప్పటికీ, అదనపుpayఅనుషంగిక కవరేజ్, వ్యాపార నిర్వహణ చరిత్ర, క్రెడిట్ ప్రొఫైల్, రుణదాత విధానాలు మరియు మొత్తం రిస్క్ అంచనా వంటి అంశాలను బట్టి రుణ సహాయం కోరవచ్చు.

ఈ వ్యాసం వివరించింది వ్యక్తిగత హామీ వివరించబడింది సురక్షిత మరియు అసురక్షిత హామీల మధ్య వ్యత్యాసాలను గుర్తించి, సురక్షిత రుణాలకు కూడా హామీలు అవసరమయ్యే పరిస్థితులను వివరించి, సమీక్షించిన భావనలను వివరించారు. వ్యక్తిగత హామీ ప్రమాదాలుమరియు పరిమిత, అపరిమిత మరియు మధ్య తేడాలను పరిశీలించారు ఉమ్మడి మరియు పలు బాధ్యత నిర్మాణాలు. ఏదైనా హామీకి సంబంధించిన హక్కులు, బాధ్యతలు మరియు విడుదల షరతులు అంతిమంగా రుణ ఒప్పందం, హామీ పత్రం, రుణదాత అవసరాలు మరియు వర్తించే చట్టపరమైన నిబంధనలపై ఆధారపడి ఉంటాయి.

నిరాకరణ: ఈ బ్లాగులోని సమాచారం సాధారణ ప్రయోజనాల కోసం మాత్రమే మరియు నోటీసు లేకుండా మారవచ్చు. ఇది చట్టపరమైన, పన్ను లేదా ఆర్థిక సలహాగా పరిగణించబడదు. పాఠకులు వృత్తిపరమైన మార్గదర్శకత్వం తీసుకోవాలి మరియు వారి స్వంత అభీష్టానుసారం నిర్ణయాలు తీసుకోవాలి. ఈ కంటెంట్‌పై ఆధారపడటానికి IIFL ఫైనాన్స్ బాధ్యత వహించదు. ఇంకా చదవండి