పీర్-టు-పీర్ లెండింగ్: ప్రయోజనాలు, అప్రయోజనాలు & ఇది ఎలా పని చేస్తుంది

పీర్-టు-పీర్ లెండింగ్ అనేది డైనమిక్ మరియు ఆశాజనక భావనగా ఉద్భవించింది. సాంప్రదాయ రుణ పద్ధతులకు ప్రత్యామ్నాయాన్ని అందిస్తూ, P2P రుణాలు ఇటీవలి సంవత్సరాలలో ప్రజాదరణ పొందాయి. P2P ప్లాట్‌ఫారమ్‌ల పాత్ర వడ్డీకి బదులుగా నిధులను అందించే సంభావ్య రుణదాతలతో రుణగ్రహీతలను కనెక్ట్ చేయడం. రుణగ్రహీతలు తక్కువ వడ్డీ రేట్ల నుండి ప్రయోజనం పొందుతారు, అయితే రుణదాతలు అధిక రాబడిని పొందవచ్చు. సాంకేతికతను ఉపయోగించుకోవడం ద్వారా, ఈ వినూత్న విధానం సాంప్రదాయ పద్ధతుల పరిమితులను దాటవేస్తుంది, రుణాలు మరియు పెట్టుబడి కోసం వేగవంతమైన, మరింత ఖర్చుతో కూడుకున్న మరియు కలుపుకొని పోయే మార్గాన్ని అందిస్తుంది. అయినప్పటికీ, P2P రుణాలు డిఫాల్ట్‌ల సంభావ్యత మరియు పరిమిత నియంత్రణ పర్యవేక్షణ వంటి నష్టాలను కలిగి ఉంటాయి, వీటిని పెట్టుబడిదారులు మరియు రుణగ్రహీతలు పాల్గొనే ముందు పరిగణించాలి.

పీర్-టు-పీర్ ల్యాండింగ్ అంటే ఏమిటి?

పీర్-టు-పీర్ లెండింగ్, తరచుగా P2P లెండింగ్‌గా సంక్షిప్తీకరించబడుతుంది, ఇది ఒక అధికారిక ఆర్థిక సంస్థను మధ్యవర్తిగా ఉపయోగించకుండా వ్యక్తులు రుణం తీసుకోవడానికి మరియు డబ్బు ఇవ్వడానికి వీలు కల్పించే డెట్ ఫైనాన్సింగ్ పద్ధతి. P2P లెండింగ్ ప్లాట్‌ఫారమ్‌లో, డబ్బు తీసుకోవాలనుకునే వ్యక్తులు సంభావ్య రుణదాతలతో నేరుగా కనెక్ట్ చేయబడతారు. ఈ మోడల్ తరచుగా రుణగ్రహీతలకు మరింత అనుకూలమైన వడ్డీ రేట్లు మరియు సాంప్రదాయ ఆర్థిక సంస్థలతో పోలిస్తే రుణదాతలకు అధిక రాబడిని అందిస్తుంది. సరళంగా చెప్పాలంటే, ఇది మధ్యవర్తిని తగ్గించడం మరియు ప్రజలు నేరుగా ఆర్థికంగా ఒకరికొకరు మద్దతునివ్వడం వంటిది.

P2P లెండింగ్ ఎలా పనిచేస్తుంది?

P2P లెండింగ్ ప్లాట్‌ఫారమ్‌లు ఆర్థిక రంగంలో రుణగ్రహీతలు మరియు రుణదాతలను అనుసంధానించే కీలకమైన మధ్యవర్తులుగా పనిచేస్తాయి. ఫెసిలిటేటర్‌గా వ్యవహరిస్తూ, ఈ ప్లాట్‌ఫారమ్‌లు రుణగ్రహీతలను రుణాలను అభ్యర్థించడానికి వీలు కల్పిస్తాయి, అదే సమయంలో రుణదాతలు తగిన రుణ అవకాశాలను ఎంచుకోవడానికి అనుమతిస్తాయి. క్రెడిట్ మూల్యాంకనాల ద్వారా, ప్లాట్‌ఫారమ్ రుణగ్రహీతల క్రెడిట్ యోగ్యతను అంచనా వేస్తుంది మరియు వారి ఆర్థిక గతం మరియు ఇతర అంశాలను పరిగణనలోకి తీసుకుని వారికి రిస్క్ రేటింగ్‌లను కేటాయిస్తుంది. తదనంతరం, రుణదాతలు వారి రిస్క్ టాలరెన్స్ మరియు కావలసిన రాబడితో వారి ఎంపికలను సమలేఖనం చేస్తూ, నిధులపై సమాచార నిర్ణయాలు తీసుకోవచ్చు.

బహుళ రుణాలలో పెట్టుబడి పెట్టడం ద్వారా సంభావ్య నష్టాలను తగ్గించడంలో రుణదాతలకు డైవర్సిఫికేషన్ ఎంపికలు మరింత సహాయపడతాయి. రుణగ్రహీతలుగా రీpay, ప్లాట్‌ఫారమ్ రుణదాతలకు నిధులను సమర్ధవంతంగా కేటాయిస్తుంది, వర్తించే చోట సేవా రుసుములను తీసివేస్తుంది.

P2P ఫైనాన్స్ చుట్టూ ఉన్న నిబంధనలు

భారతీయ రిజర్వ్ బ్యాంక్ (RBI) పీర్-టు-పీర్ (P2P) లెండింగ్ ప్లాట్‌ఫారమ్‌ల కోసం నిర్దేశాల సమితిని ప్రవేశపెట్టింది, వారి సురక్షితమైన మరియు విశ్వసనీయమైన ఆపరేషన్‌ను నిర్ధారించే లక్ష్యంతో. ఈ మార్గదర్శకాలు తప్పనిసరి రిజిస్ట్రేషన్, రుణగ్రహీతలు మరియు రుణదాతలు రెండింటినీ క్షుణ్ణంగా పరిశీలించడం మరియు పాల్గొన్న అన్ని పార్టీలకు సమాచారాన్ని పారదర్శకంగా బహిర్గతం చేయడం వంటి వివిధ అంశాలను కలిగి ఉంటాయి.

రుణదాతలకు సంబంధించిన మార్గదర్శకాలకు సంబంధించి, కట్టుబడి ఉండాల్సిన నిర్దిష్ట నిబంధనలు ఉన్నాయి.

అన్ని P2P ప్లాట్‌ఫారమ్‌లలో మొత్తం ఎక్స్‌పోజర్ రూ.ని మించదు. 50,00,000 మరియు రుణదాత నికర విలువకు అనులోమానుపాతంలో ఉండాలి. ఇంకా, పెట్టుబడులు రూ. అన్ని ప్లాట్‌ఫారమ్‌లలో 10,00,000, చార్టర్డ్ అకౌంటెంట్ నుండి ధృవీకరించబడిన నెట్ వర్త్ సర్టిఫికేట్ తప్పనిసరిగా అందించబడాలి.

ఒక్క రుణగ్రహీతకు రుణంగా ఇవ్వగల గరిష్ట మొత్తం రూ. 50,000.

అనుమతించదగిన దీర్ఘకాల పెట్టుబడి వ్యవధి 36 నెలలకు పరిమితం చేయబడింది.

అదే సమయంలో, డబ్బు తీసుకునే వ్యక్తులు రూ. కంటే ఎక్కువ బకాయి ఉండకూడదని నిబంధనలు నొక్కి చెబుతున్నాయి. అన్ని P10,00,000P వెబ్‌సైట్‌ల నుండి కలిపి 2. పరిశ్రమ ఇప్పటికీ కొత్తది కాబట్టి, RBI నిశితంగా గమనిస్తూ ఉంటుంది మరియు తరచూ నిబంధనలను మార్చవచ్చు.

సాంప్రదాయ రుణ పద్ధతులతో పోలిస్తే P2P రుణం యొక్క ప్రయోజనాలను అర్థం చేసుకుందాం:

1. తగ్గిన వడ్డీ రేట్లు: P2P లెండింగ్ ప్లాట్‌ఫారమ్‌లు రుణగ్రహీతలకు వారి స్ట్రీమ్‌లైన్డ్ కార్యకలాపాలు, ఫిజికల్ బ్రాంచ్‌లు లేకపోవడం మరియు తగ్గిన సిబ్బంది ఖర్చుల కారణంగా తక్కువ వడ్డీ రేట్లను అందిస్తాయి.

2. పెరిగిన యాక్సెసిబిలిటీ: P2P లెండింగ్ ప్లాట్‌ఫారమ్‌లు వారి క్రెడిట్ చరిత్ర లేదా ఇతర కారణాల వల్ల సంప్రదాయ రుణదాతలు నిర్దేశించిన అర్హత ప్రమాణాలను అందుకోలేని వ్యక్తులకు అవకాశాలను అందిస్తాయి.

3. వేగవంతమైన ఆమోద ప్రక్రియ: P2P లెండింగ్ ప్లాట్‌ఫారమ్‌లు ఆటోమేటెడ్ క్రెడిట్ చెక్‌లు మరియు లోన్ ఆమోదాల కోసం సాంకేతికతను ప్రభావితం చేస్తాయి, ఫలితంగా ఒక quickసాంప్రదాయ రుణ సంస్థలతో పోలిస్తే er మరియు మరింత సమర్థవంతమైన ఆమోద ప్రక్రియ.

4. పోర్ట్‌ఫోలియో డైవర్సిఫికేషన్: వివిధ రకాల రిస్క్ రేటింగ్‌లతో బహుళ రుణాలలో పాల్గొనడం ద్వారా రుణదాతలు తమ పెట్టుబడి పోర్ట్‌ఫోలియోలను వైవిధ్యపరచుకునే అవకాశం ఉంది. సంభావ్య రాబడిని పెంచుకుంటూ మొత్తం రిస్క్ ఎక్స్‌పోజర్‌ను తగ్గించడానికి ఈ వ్యూహం సహాయపడుతుంది.

P2P లెండింగ్ యొక్క ప్రతికూలతలు

డిఫాల్ట్ ప్రమాదం: రుణగ్రహీతలు తమ రుణాలపై డిఫాల్ట్ అయ్యే అవకాశం ఉంది, దీనివల్ల రుణదాతలకు ఆర్థిక నష్టం వాటిల్లుతుంది.

రెగ్యులేటరీ ఖాళీలు: P2P లెండింగ్‌లో సాంప్రదాయిక రుణం యొక్క లక్షణమైన కఠినమైన నిబంధనలు లేవు, సంభావ్య మోసం మరియు అనైతిక పద్ధతులకు అవకాశం ఉంది.

రుణ పరిమితులు: P2P లెండింగ్ ప్లాట్‌ఫారమ్‌లు రుణగ్రహీతలు అభ్యర్థించగల మొత్తంపై పరిమితులను విధించవచ్చు, నిర్దిష్ట రుణగ్రహీతల అవసరాలను నెరవేర్చడంలో విఫలమయ్యే అవకాశం ఉంది.

లిక్విడిటీ పరిమితులు: సాంప్రదాయ పెట్టుబడుల మాదిరిగా కాకుండా, P2P రుణ పెట్టుబడులు పరిమిత లిక్విడిటీని కలిగి ఉంటాయి, రుణదాతలు తమ నిధులను ఉపసంహరించుకునే ముందు రుణ గడువు ముగిసే వరకు వేచి ఉండాల్సిన అవసరం ఉంది.

మీ రాబడిపై ఎలా పన్ను విధించబడుతుంది?

రుణదాత తిరిగి పొందుతుందిpayఅసలు మరియు వడ్డీ రెండింటినీ కలిగి ఉన్న మెంట్స్. ఆదాయపు పన్ను చట్టం, 56లోని సెక్షన్ 2(1961) ప్రకారం, వడ్డీ భాగం మాత్రమే పన్ను పరిధిలోకి వస్తుంది, ఇది "ఇతర వనరుల నుండి వచ్చే ఆదాయం" వర్గం కిందకు వస్తుంది. పర్యవసానంగా, మీరు బాధ్యత వహిస్తారు pay మీ వర్తించే పన్ను స్లాబ్ రేటు ఆధారంగా పన్ను.

P2P రుణాల భవిష్యత్తు

P2P రుణాలు ఒక ఆశాజనకమైన పరిశ్రమగా నిలుస్తాయి, వ్యక్తులు సాంప్రదాయేతర రుణాలు తీసుకునే మార్గాలను ఎక్కువగా ఎంచుకున్నందున జనాదరణ పెరుగుతోంది. అలైడ్ మార్కెట్ రీసెర్చ్ 2 నుండి 558.91 వరకు 2027% బలమైన CAGRని ప్రదర్శిస్తూ, 29.7 నాటికి గ్లోబల్ P2020P రుణ మార్కెట్ $2027 బిలియన్లకు ఎగబాకుతుందని అంచనా వేసింది.

పరిశ్రమ విస్తరిస్తున్నందున, రుణగ్రహీతలు మరియు రుణదాతల ప్రయోజనాలను కాపాడే లక్ష్యంతో ఇది అధిక నియంత్రణ పరిశీలన మరియు పర్యవేక్షణను ఎదుర్కొనే అవకాశం ఉంది. ఇంకా, P2P లెండింగ్ ప్లాట్‌ఫారమ్‌లు భీమా మరియు పెట్టుబడి అవకాశాలతో సహా అదనపు ఆర్థిక ఉత్పత్తులను పొందుపరచడానికి వారి ఆఫర్‌లను వైవిధ్యపరచవచ్చు.

ముగింపు

ముగింపులో, P2P లెండింగ్ అనేది సాంప్రదాయ రుణ పద్ధతులతో పోల్చినప్పుడు అనేక రకాల ప్రయోజనాలతో, రుణాలు మరియు రుణాలు ఇవ్వడానికి ఒక సంచలనాత్మక విధానాన్ని సూచిస్తుంది. కొన్ని లోపాల ఉనికిని అంగీకరిస్తూనే, పరిశ్రమ యొక్క వేగవంతమైన వృద్ధి పథం రాబోయే సంవత్సరాల్లో నిరంతర విస్తరణను సూచిస్తుంది.

P2P లెండింగ్ ప్లాట్‌ఫారమ్‌ల ద్వారా రుణాలు తీసుకోవడం లేదా పెట్టుబడి పెట్టడం గురించి ఆలోచించే వారికి, సమగ్ర పరిశోధన మరియు సంబంధిత నష్టాలు మరియు ప్రయోజనాలపై సమగ్ర అవగాహన చాలా కీలకం. బాగా సమాచారం ఉన్న విధానంతో, P2P రుణం ఖర్చుతో కూడుకున్న క్రెడిట్‌ని యాక్సెస్ చేయడానికి లేదా పెట్టుబడి పోర్ట్‌ఫోలియోలను విస్తరించడానికి మరియు వైవిధ్యపరచడానికి సమర్థవంతమైన సాధనంగా ఉపయోగపడుతుంది.

భారతదేశంలో బిజినెస్ లోన్ కోసం ఎలా అప్లై చేయాలి అని మీరు ఆలోచిస్తున్నట్లయితే, ఆకర్షణీయమైన వడ్డీ రేట్లలో బిజినెస్ లోన్‌లను పొందేందుకు మీరు IIFL వెబ్‌సైట్‌ను సందర్శించవచ్చు. IIFL యొక్క బిజినెస్ లోన్‌తో మిమ్మల్ని మీరు నిలువరించి, మీ లక్ష్యాలను సాధించాల్సిన అవసరం లేదు. ఆన్‌లైన్‌లో దరఖాస్తు చేసుకోండి మరియు మీ ఇంట్లో కూర్చొని అన్ని ప్రయోజనాలను పొందండి. రుణ దరఖాస్తు ప్రక్రియ quick మరియు సాధారణ, మరియు మీరు సులభంగా ఒక పొందవచ్చు వ్యాపార రుణం. మంచి రేపు జీవించడానికి ఈరోజే దరఖాస్తు చేసుకోండి!!