లాజిస్టిక్స్ మరియు రవాణా వ్యాపారం కోసం ఎంఎస్ఎంఈ రుణం
విషయ సూచిక
జోగిందర్ ఢిల్లీ పారిశ్రామిక ప్రాంతంలోని సోనిపత్ నుండి ఐదు ట్రక్కులను నడుపుతున్నాడు, మరియు ఆరవ మార్గానికి సంబంధించిన కాంట్రాక్టు అతని ముందు ఉంది; కానీ దానికి అవసరమైన వాహనం మాత్రం లేదు. నెల ముగియక ముందే డీజిల్ మరియు డ్రైవర్ల జీతాలకే నెల వసూళ్లన్నీ ఖర్చైపోతున్నాయి. లాజిస్టిక్స్ మరియు రవాణా వ్యాపారం కోసం MSME రుణం ఈ గైడ్, రవాణా ఆపరేటర్లకు రుణ వర్గం అంటే ఏమిటి, దాని ఆరు సాధారణ ఉపయోగాలు, అర్హత మరియు పత్రాలు, EMI ఉదాహరణతో కూడిన సూచనాత్మక మొత్తాలు, ఎగుమతిదారుల కోసం కొన్ని పేజీలలో మాత్రమే వివరించబడిన ఒక పథకంతో సహా తెలుసుకోవలసిన పథకాలు, మరియు చిన్న ఫ్లీట్ యజమాని మరియు పెద్ద ఆపరేటర్ కోసం వేర్వేరుగా రూపొందించబడిన దరఖాస్తు దశలను వివరిస్తుంది.
లాజిస్టిక్స్ మరియు రవాణా వ్యాపారాల కోసం MSME రుణం అంటే ఏమిటి?
ఇది రవాణా వ్యాపారంలోని సూక్ష్మ, చిన్న మరియు మధ్య తరహా సంస్థలకు (MSMEలకు) అందించే వ్యాపార రుణం: ట్రక్ ఆపరేటర్లు, కొరియర్ మరియు లాస్ట్-మైల్ సంస్థలు, వేర్హౌసింగ్ వ్యాపారాలు మరియు ఫ్రైట్ అగ్రిగేటర్లకు ఈ రుణం వర్తిస్తుంది. ఈ నిధులు వాహన సముదాయ కొనుగోలు, నిర్వహణ మూలధనం, డిపో మరియు వేర్హౌస్ ఖర్చులు, మరియు సాంకేతిక పరిజ్ఞానాన్ని కవర్ చేస్తాయి. ఉద్యమ్ రిజిస్ట్రేషన్ అనేది ఒక ప్రవేశ మార్గం, ఇది ఆపరేటర్ను MSMEగా వర్గీకరించి, పథకం ప్రయోజనాలను అందిస్తుంది. ఈ రంగానికి ఆస్తులే అధికం అనే పేరు ఒక విషయంలో తప్పుదోవ పట్టిస్తుంది, దాని గురించి కింద వివరించబడింది: తేలికపాటి వ్యాపారంలో ఉన్నట్లే, ఇక్కడ కూడా పూచీకత్తు లేని మార్గాలు ఉన్నాయి.
రవాణా మరియు లాజిస్టిక్స్లో MSME రుణాల సాధారణ ఉపయోగాలు
- వాణిజ్య వాహన సముదాయాన్ని కొనుగోలు చేయడం లేదా విస్తరించడం, ఈ రంగంలోనే అతిపెద్ద ఏకైక మూలధన వ్యయం.
- ఇంధనం మరియు డ్రైవర్ల జీతాల కోసం నిర్వహణ మూలధనం, ఇవి వారానికోసారి చెల్లించబడతాయి, అదే సమయంలో సరుకు రవాణా payచెల్లింపులు నెలవారీగా వస్తాయి.
- గిడ్డంగి లేదా డిపో అద్దె మరియు ఫిట్-అవుట్.
- GPS ట్రాకింగ్ మరియు ఫ్లీట్ మేనేజ్మెంట్ టెక్నాలజీ.
- ఫ్లీట్ అంతటా భీమా పునరుద్ధరణలు మరియు సమ్మతి ఖర్చులు.
- పాత అధిక-ఖర్చు రుణాలను చౌకైన అధికారిక రుణంగా మార్చడం.
ఆ రెండవ బుల్లెట్ నిశ్శబ్దంగా ఉండి అత్యంత ముఖ్యమైనది. సరుకు రవాణా ఒక దానిపై నడుస్తుంది payపెట్టుబడి జాప్యం మరియు దాని ద్వారా ట్యాంకులలో డీజిల్ను నిలిపి ఉంచేది వర్కింగ్ క్యాపిటల్ లైన్ మాత్రమే.
రవాణా రంగంలో MSME రుణాల కోసం అర్హత ప్రమాణాలు
ప్రాథమిక అర్హతా షరతులు
- ఉద్యమ్ పోర్టల్లో MSMEగా నమోదు చేయబడిన వ్యాపారం
- సాధారణంగా, 2 నుండి 3 సంవత్సరాల నిర్వహణ
- వాహన సముదాయానికి చెల్లుబాటు అయ్యే రవాణా అనుమతులు
- రుణదాత యొక్క ఉత్పత్తి ప్రమాణాల పరిధిలో వార్షిక టర్నోవర్, సాధారణంగా ₹20 లక్షలు మరియు అంతకంటే ఎక్కువ
- సంతృప్తికరమైన క్రెడిట్ చరిత్ర, సాధారణంగా 650 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ స్కోరు, రుణదాతకు ప్రత్యేకమైనది
పత్రాలు అవసరం
- ఉద్యమ్ రిజిస్ట్రేషన్ సర్టిఫికేట్
- యజమాని లేదా డైరెక్టర్ల పాన్ మరియు ఆధార్
- GST నమోదు మరియు రిటర్న్లు
- గత 2 సంవత్సరాల ITR మరియు ఆర్థిక నివేదికలు
- 6 నుండి 12 నెలల బ్యాంక్ స్టేట్మెంట్లు
- ఫ్లీట్ రుణాల కోసం వాహన RC కాపీలు
RC బుక్ ఫైల్ అనేది రవాణా రంగానికి చెందిన సొంత ధృవీకరణ పత్రం: ఇది స్పష్టమైన రిజిస్ట్రేషన్లు మరియు అనుమతుల సమాహారం; మదింపుదారు అడిగే రంగ సంబంధిత ప్రశ్నలకు, ఆ ప్రశ్నలు అడగక ముందే సమాధానాలు ఇస్తుంది.
రవాణా ఎంఎస్ఎంఈలకు రుణ మొత్తం మరియు వడ్డీ రేట్లు
కార్యకలాపాలను బట్టి రుణ మొత్తాలు మారుతూ ఉంటాయి: చిన్న ఫ్లీట్ యజమానులు సాధారణంగా ₹5 లక్షల నుండి ₹2 కోట్ల పరిధిలో రుణాలు తీసుకుంటారు, అయితే పెద్ద లాజిస్టిక్స్ సంస్థలు, వారి ఆర్థిక పరిస్థితులను బట్టి, సుమారు ₹10 కోట్ల వరకు సౌకర్యాలను పొందుతాయి. రుణదాత, క్రెడిట్ ప్రొఫైల్ మరియు రుణ రకాన్ని బట్టి వడ్డీ రేట్లు మారుతూ ఉంటాయి, కాబట్టి ప్రచురించిన ఏ అంకె నుండి ఊహించుకోకుండా, దరఖాస్తు చేసేటప్పుడే ప్రస్తుత షెడ్యూల్ను నిర్ధారించుకోవాలి. ఉదాహరణకు, ఒక EMI: 48 నెలల కాలానికి ఒక ప్రాతినిధ్య రేటు ప్రకారం తీసుకున్న ₹50 లక్షల ఫ్లీట్ లోన్పై నెలకు సుమారుగా ₹1.3 నుండి 1.4 లక్షల వరకు చెల్లించాల్సి ఉంటుంది, ఈ అంకెలన్నీ సూచనాత్మకమైనవి. విభాగాల వారీగా మార్గదర్శకాలు సరళంగా ఉన్నాయి: 1 నుండి 5 వాహనాలు ఉన్న యజమానికి సాధారణంగా ఒకే వాహన టర్మ్ లోన్ లేదా ముద్రా-స్థాయి క్రెడిట్ అవసరం; 6 నుండి 20 వాహనాలు ఉన్న సంస్థ సాధారణంగా టర్మ్ లోన్ను వర్కింగ్ క్యాపిటల్ లైన్తో జత చేస్తుంది; ఒక పెద్ద సప్లై చైన్ ఆపరేటర్ కాంట్రాక్టులు మరియు ఆర్థిక పరిస్థితులకు అనుగుణంగా అనేక కోట్ల సౌకర్యాలను ఏర్పాటు చేసుకుంటారు.
రవాణా మరియు లాజిస్టిక్స్ ఎంఎస్ఎంఈలకు మద్దతు ఇచ్చే ప్రభుత్వ పథకాలు
- CGTMSE: అర్హత కలిగిన సూక్ష్మ మరియు చిన్న తరహా సంస్థలకు పూచీకత్తు లేకుండా రుణం అందించేందుకు వీలు కల్పించే గ్యారంటీ కవరేజ్, దీని గరిష్ట పరిమితి ఇప్పుడు ₹10 కోట్లు; రుణదాతకు ఆస్తి కాకుండా, గ్యారంటీయే భద్రత కల్పిస్తుంది.
- పీఎం ముద్రా యోజన: ₹10 లక్షల వరకు స్లాబ్లు (తరుణ్), పునరావృత రుణగ్రహీతల కోసం ₹20 లక్షల వరకు తరుణ్ ప్లస్, ఒకే వాహనం మరియు చిన్న ఆపరేటర్లకు అనువైనది.
- PMEGP: పథకం నియమాలు మరియు ఆమోదాలకు లోబడి, కొత్త రవాణా సంస్థలకు ఇచ్చే మార్జిన్-మనీ సబ్సిడీ మద్దతు.
- ప్రభుత్వ నిరియత్ దిశ ఎగుమతి ఫ్రేమ్వర్క్ కింద LIFT: అమలులో ఉన్న పథకం మార్గదర్శకాలకు లోబడి, MSME ఎగుమతిదారులకు సంవత్సరానికి ₹20 లక్షల వరకు రవాణా ఖర్చుల మద్దతు అందించబడుతుంది; ఎగుమతిదారులు ప్రస్తుత నిబంధనలను వాణిజ్య శాఖ లేదా వారి ఎగుమతి ప్రోత్సాహక కార్యాలయంతో ధృవీకరించుకోవాలి.
ఈ రంగంలో నెలకొని ఉన్న అపోహ విషయానికి వస్తే: ఆస్తులు అధికంగా ఉండే వ్యాపారం అంటే పూచీకత్తు అధికంగా ఉండే రుణాలు అని అర్థం కాదు. CGTMSE కవర్ ఇతర ఏ ఎంఎస్ఎంఈలకైనా వర్తించే నిబంధనల ప్రకారమే రవాణా ఎంఎస్ఎంఈలకు కూడా వర్తిస్తుంది, మరియు ఫైనాన్స్ చేయబడిన వాహనాలను తాకట్టు పెట్టడం కాకుండా, సాధారణ పద్ధతిలో హైపోథెకేట్ చేస్తారు, ఇది ఒక ప్రామాణిక పద్ధతి.
MSME రవాణా వ్యాపార రుణం కోసం ఎలా దరఖాస్తు చేయాలి
- ఉద్యమ్ రిజిస్ట్రేషన్ యాక్టివ్గా ఉందని నిర్ధారించుకోండి.
- అవసరాన్ని మరియు రకాన్ని నిర్ధారించండి: వాహనాల కోసం టర్మ్ లోన్, ఇంధన-వేతనాల చక్రం కోసం వర్కింగ్ క్యాపిటల్.
- పైన పేర్కొన్న పత్రాలను, RC కాపీలతో సహా, సిద్ధం చేసుకోండి.
- దరఖాస్తును ఆన్లైన్లో లేదా సమీపంలోని శాఖలో సమర్పించండి.
- తర్వాత క్రెడిట్ మదింపు, మంజూరు మరియు పంపిణీ జరుగుతాయి, సాధారణంగా వాహన రుణాలను డీలర్కు చెల్లిస్తారు.
IIFL ఫైనాన్స్ ఎలా సహాయం చేయగలదు
ఆపరేటర్లు తూకం వేసే మార్గాలను పరిగణించవచ్చు వ్యాపార రుణ నుండి IIFL ఫైనాన్స్వ్యాపారం యొక్క బ్యాంకింగ్ మరియు పునఃపరిశీలనపై అంచనా వేయబడిందిpayఅర్హతకు లోబడి, ట్రక్కును సరఫరా చేసే సామర్థ్యం నిర్ణయించబడింది. సోనిపత్లోని జోగిందర్ సొంత ఫైల్లో ఐదు క్లీన్ ఆర్సిలు, రెండు సంవత్సరాల జిఎస్టి రిటర్న్లు మరియు కొత్త రూట్ కాంట్రాక్ట్ ఉన్నాయి; ఆరవ ట్రక్కుకు టర్మ్ లోన్ ద్వారా ఫైనాన్స్ చేయగా, డీజిల్ సైకిల్ కోసం ఒక చిన్న వర్కింగ్ క్యాపిటల్ లైన్ను ఉపయోగించారు, మరియు కాంట్రాక్ట్ షెడ్యూల్ ప్రకారం ప్రారంభమైంది.
ముగింపు
రవాణా రుణం అనేది వ్యాపారంలోని రెండు ప్రధాన విధానాలను ప్రతిబింబించినప్పుడు పనిచేస్తుంది: వాహనాలు బహుళ-సంవత్సరాల కాలపరిమితితో, ఇంధనం మరియు వేతనాలు స్వల్పకాలిక రివాల్వింగ్ క్రెడిట్పై లభిస్తాయి. ఈ హామీ పథకాలు, చక్రాలపై తిరిగే వాహనాలను మాత్రమే ఆస్తులుగా కలిగిన ఆపరేటర్లకు, ఎటువంటి హామీ అవసరం లేని మార్గాలను అందుబాటులోకి తెస్తాయి. అలాగే, ఎగుమతిదారుల కోసం ఉద్దేశించిన LIFT మద్దతు, చాలా పేజీలలో ఎన్నడూ ప్రస్తావించని ఒక కొత్త మార్గాన్ని అందిస్తుంది. జోగిందర్ ఉదంతం ఒక ఉదాహరణ మాత్రమే అయినప్పటికీ, అతని ఆరవ ట్రక్కు మొదటి నెల నుండే తన మార్గాన్ని సంపాదించుకుంది; ప్రతి ఆపరేటర్ యొక్క సంఖ్యలు భిన్నంగా ఉంటాయి, మరియు వాహన సముదాయం, ఒప్పందం, రుణదాత అంచనాను బట్టి మొత్తాలు మరియు నిబంధనలు మారుతూ ఉంటాయి.
తరచుగా అడిగే ప్రశ్నలు
కొత్త రవాణా వ్యాపారం MSME రుణం కోసం దరఖాస్తు చేసుకోవచ్చా?
అవును, ప్రారంభ దశ మార్గాల ద్వారా. PMEGP ఒక ప్రాజెక్ట్ నివేదికతో కొత్త రవాణా సంస్థలను పరిగణిస్తుంది, ముద్రా యొక్క తక్కువ శ్రేణులు మొదటిసారి ఆపరేటర్లను అంగీకరిస్తాయి, మరియు కొంతమంది రుణదాతలు పాత అనుభవం కంటే ప్రమోటర్ యొక్క డ్రైవింగ్-వ్యాపార అనుభవాన్ని మరియు రూట్ కాంట్రాక్టును పరిగణనలోకి తీసుకుంటారు. ప్రామాణిక ఉత్పత్తులు సాధారణంగా 2 నుండి 3 సంవత్సరాల కార్యకలాపాలను ఆశిస్తాయి, కాబట్టి ఒక కొత్త ఆపరేటర్ పథకం ద్వారానే ప్రారంభించాలి. రెండు పత్రాలు ఒక కొత్త ఫైల్ను అత్యంత ముందుకు తీసుకువెళ్తాయి: వాహన కొటేషన్ మరియు ఏదైనా సరుకు రవాణా ఒప్పందం లేదా ఉద్దేశ్య లేఖ, ఎందుకంటే అవి రెండూ కలిసి ఒక ప్రణాళికను మూల్యాంకనం చేయదగిన వ్యాపారంగా మారుస్తాయి.
రవాణా వ్యాపారం కోసం MSME రుణానికి పూచీకత్తు అవసరమా?
తప్పనిసరిగా కాదు. అర్హతగల సూక్ష్మ మరియు చిన్న తరహా సంస్థలకు ప్రస్తుతం ₹10 కోట్ల గరిష్ట పరిమితితో ఉన్న CGTMSE గ్యారెంటీ కవర్, దరఖాస్తు సమయంలో అమలులో ఉన్న మార్గదర్శకాలకు లోబడి, రవాణా ఆపరేటర్లకు పూచీకత్తు లేని రుణాన్ని అందించడానికి రుణదాతలను అనుమతిస్తుంది; ధర నిర్ణయంలో గ్యారెంటీ రుసుము వర్తిస్తుంది. ఫైనాన్స్ చేయబడిన వాహనాలు లావాదేవీ పూర్తయ్యే వరకు రుణదాతకు తాకట్టు పెట్టబడతాయి, ఇది ఆస్తిని పూచీకత్తుగా పెట్టే పద్ధతి కాకుండా, వాహన ఫైనాన్స్లో ఒక ప్రామాణిక పద్ధతి. ఈ రంగానికి అధిక ఆస్తులు ఉన్నాయనే అభిప్రాయం ప్రత్యేక పూచీకత్తు నియమాన్ని సృష్టించదు. ప్రతి రుణదాతను వారి ఏ రవాణా ఉత్పత్తులకు గ్యారెంటీ కవర్ ఉందో అడిగి, మొత్తం ఖర్చులను పోల్చి చూడండి.
MSME పథకాల కింద ఒక లాజిస్టిక్స్ కంపెనీ గరిష్టంగా ఎంత రుణం పొందగలదు?
గరిష్ట పరిమితి అనేది ఒక స్థిరమైన జాబితా కాదు, అది ఆధారాలను అనుసరిస్తుంది. ముద్రా (MUDRA) పథకం కింద ₹10 లక్షల వరకు (పునరావృత రుణగ్రహీతలకు తరుణ్ ప్లస్ కింద ₹20 లక్షల వరకు) కవరేజ్ ఉంటుంది. CGTMSE పరిధిలోని సౌకర్యాలు, అర్హత గల యూనిట్లకు ₹10 కోట్ల గ్యారెంటీ గరిష్ట పరిమితి వరకు విస్తరించవచ్చు. ఇంకా, పెద్ద లాజిస్టిక్స్ సంస్థలు ఫైనాన్షియల్స్కు వ్యతిరేకంగా సుమారు ₹10 కోట్ల వరకు సౌకర్యాలను ఏర్పాటు చేసుకుంటాయి, అయితే ఇది ఎల్లప్పుడూ రుణదాత మదింపునకు లోబడి ఉంటుంది. ఆచరణలో, మంజూరైన మొత్తాలు టర్నోవర్, చేతిలో ఉన్న కాంట్రాక్టులు మరియు బ్యాంకింగ్ ప్రవర్తనను అనుసరించి నిర్ణయించబడతాయి. దరఖాస్తుకు ఫ్రైట్ ఒప్పందాలు మరియు ఫ్లీట్ యొక్క RC సెట్ను జతచేయడం వల్ల, చర్చల ద్వారా కంటే ఆచరణయోగ్యమైన పరిమితి సాధారణంగా ఎక్కువగా పెరుగుతుంది.
రవాణా వ్యాపారానికి MSME రుణం ఆమోదం పొందడానికి ఎంత సమయం పడుతుంది?
పత్రాలు పూర్తి చేయడంతో, ప్రామాణిక వర్కింగ్ క్యాపిటల్ మరియు వాహన రుణ కేసులు సాధారణంగా కొన్ని రోజుల నుండి రెండు వారాలలోపు పరిష్కరించబడతాయి, అయితే పథక-అనుసంధాన దరఖాస్తులు ఆమోద ప్రక్రియలలో ఎక్కువ సమయం తీసుకుంటాయి. రవాణా ఫైళ్లు ఈ రంగానికి చెందిన పత్రాల కారణంగా నిలిచిపోతాయి: గడువు ముగిసిన పర్మిట్, పాత వాహనంపై ముగింపు దశలో ఉన్న హైపోథెకేషన్, లేదా సెట్లో RC కాపీలు లేకపోవడం వంటివి. దరఖాస్తు చేయడానికి ముందు వాటిని పరిష్కరించుకోవడం చాలా వరకు ఆలస్యాన్ని తొలగిస్తుంది. ఒక నిర్దిష్ట కాలపరిమితి గల కాంట్రాక్టు కోసం బిడ్ వేసే ఆపరేటర్, ప్రారంభ తేదీకి ఒక నెల ముందుగానే దరఖాస్తు చేసుకోవాలి, ఎందుకంటే అనుమతి కోసం వేచి ఉన్న రూట్ కంటే, ఇప్పటికే అనుమతి పొంది రూట్ కోసం వేచి ఉన్న లిమిట్ ఉత్తమం.
వాణిజ్య వాహనాలను కొనుగోలు చేయడానికి నేను MSME రుణాన్ని ఉపయోగించవచ్చా?
అవును, ఈ రంగంలో MSME రుణాలను అత్యంత సాధారణంగా ఫ్లీట్ కొనుగోలు కోసమే ఉపయోగిస్తారు. వాహనానికి టర్మ్ లోన్గా ఫైనాన్స్ చేస్తారు, లోన్ పూర్తయ్యే వరకు వాహనాన్ని రుణదాతకు తాకట్టు పెడతారు, మరియు పంపిణీ సాధారణంగా నేరుగా డీలర్కు జరుగుతుంది. చాలా మంది రుణదాతల వద్ద కొత్త మరియు పాత వాణిజ్య వాహనాలు రెండూ అర్హత పొందుతాయి, పాత వాటికి సర్దుబాటు చేసిన విలువ మరియు కాలపరిమితి ఆధారంగా అర్హత లభిస్తుంది. రిజిస్ట్రేషన్, పర్మిట్లు మరియు ఇన్సూరెన్స్ వ్యాపారం పేరు మీద ఉంటాయి. బాడీ-బిల్డింగ్ లేదా కంటైనర్ ఫిట్మెంట్ను కొటేషన్లోనే బడ్జెట్లో చేర్చండి; పూర్తి పని చేసే వాహనానికి ఒకే ప్యాకేజీగా ఫైనాన్స్ చేయడం అనేది, ఒక లోన్ మరియు దాని కోసం చేసే హడావిడి కంటే సరళంగా ఉంటుంది.
నిరాకరణ: ఈ బ్లాగులోని సమాచారం సాధారణ ప్రయోజనాల కోసం మాత్రమే మరియు నోటీసు లేకుండా మారవచ్చు. ఇది చట్టపరమైన, పన్ను లేదా ఆర్థిక సలహాగా పరిగణించబడదు. పాఠకులు వృత్తిపరమైన మార్గదర్శకత్వం తీసుకోవాలి మరియు వారి స్వంత అభీష్టానుసారం నిర్ణయాలు తీసుకోవాలి. ఈ కంటెంట్పై ఆధారపడటానికి IIFL ఫైనాన్స్ బాధ్యత వహించదు. ఇంకా చదవండి
