ఐటీ మరియు సాఫ్ట్వేర్ కంపెనీలకు ఎంఎస్ఎంఈ రుణం
విషయ సూచిక
మొహాలీలోని నేహా యొక్క పన్నెండు మంది ఉద్యోగుల సాఫ్ట్వేర్ సంస్థ తమ అతిపెద్ద కార్పొరేట్ క్లయింట్తో ఒప్పందం కుదుర్చుకుంది, మరియు ఆ సంబరాలు ఉదయం వరకు కొనసాగాయి. payచెల్లింపు నిబంధనలు వచ్చాయి: ఇన్వాయిస్ తర్వాత 90 రోజులు, అయితే payప్రతి 30 రోజులకు రోల్ గడువు ముగుస్తుంది. ఐటీ మరియు సాఫ్ట్వేర్ కంపెనీలకు ఎంఎస్ఎంఈ రుణం సరిగ్గా ఇలాంటి సమస్య కోసమే ఇది ఉంది. ఉద్యమ్ కింద నమోదు చేసుకున్న ఐటీ సంస్థలు సేవా రంగ ఎంఎస్ఎంఈలుగా అర్హత పొందుతాయి, మరియు ఎలాంటి భౌతిక ఆస్తులు అవసరం లేకుండా, పూచీకత్తు లేని రుణం, వర్కింగ్ క్యాపిటల్ ఫైనాన్స్ మరియు ప్రభుత్వ-మద్దతు గల గ్యారెంటీ పథకాలు అన్నీ వీటికి అందుబాటులో ఉంటాయి. ఎంఎస్ఎంఈ రుణాల విషయంలో కేవలం తయారీ రంగానికి మాత్రమే పరిమితం అనే భావన పూర్తిగా తప్పు. ఈ గైడ్, టెక్ సంస్థల కోసం రూపొందించిన పట్టికతో సేవా రంగ వర్గీకరణ పరిమితులను, ఐటీ సందర్భాలకు అనుగుణంగా రూపొందించిన నాలుగు రకాల రుణాలను, ప్రత్యేకంగా స్టార్టప్ల కోసం ఉన్న పథకంతో సహా ఇతర పథకాలను, ఐటీ-సంబంధిత పత్రాల జాబితాతో కూడిన అర్హతను, మరియు దరఖాస్తు దశలను వివరిస్తుంది.
ఐటీ మరియు సాఫ్ట్వేర్ కంపెనీలు ఎంఎస్ఎంఈలుగా అర్హత పొందుతాయా?
అవును, పూర్తిగా. ఉద్యమ్ ఫ్రేమ్వర్క్, తయారీదారుల మాదిరిగానే పరికరాలపై పెట్టుబడి మరియు వార్షిక టర్నోవర్ అనే రెండు-భాగాల పరీక్ష ఆధారంగా సేవా సంస్థలను వర్గీకరిస్తుంది. ప్లాంట్ లేని సాఫ్ట్వేర్ కంపెనీ కూడా దాని టర్నోవర్ మరియు కంప్యూటర్ల ఆధారంగా అర్హత పొందుతుంది. రిజిస్ట్రేషన్ ఉచితం, కాగిత రహితం మరియు పాన్, ఆధార్ ఆధారంగా ఉంటుంది. సర్టిఫికేట్ వచ్చిన తర్వాత, ఒక ఫ్యాక్టరీకి లభించినట్లే ఆ సంస్థ కూడా ప్రాధాన్యతా రంగ హోదా, గ్యారెంటీ కవరేజ్ మరియు పథకం ప్రయోజనాలను పొందుతుంది. ఈ రంగానికి ఆస్తులు తక్కువగా ఉండటం అర్హతలో ఎలాంటి మార్పు తీసుకురాదు; కింద ఉన్న CGTMSE విభాగం చూపినట్లుగా, ఏ పథకాలు అత్యంత ముఖ్యమైనవో మాత్రమే అది మారుస్తుంది.
సేవా రంగ వ్యాపారాల కోసం MSME వర్గీకరణ పరిమితులు
|
వర్గం |
పరికరాలలో పెట్టుబడి (వరకు) |
వార్షిక టర్నోవర్ (వరకు) |
|
మైక్రో |
₹2.5 కోట్లు |
₹10 కోట్లు |
|
చిన్న |
₹25 కోట్లు |
₹100 కోట్లు |
|
మీడియం |
₹125 కోట్లు |
₹500 కోట్లు |
గమనిక: అన్ని అంకెలు సూచనాత్మకమైనవి. రుణదాత, రుణగ్రహీత ప్రొఫైల్, రుణ వర్గం మరియు దరఖాస్తు సమయంలో వర్తించే మార్గదర్శకాలను బట్టి వాస్తవ మొత్తాలు, రుసుములు, కవరేజ్ శాతాలు మరియు అర్హత ప్రమాణాలు మారవచ్చు.
ఒక ఐటీ కంపెనీకి, "పరికరాలు" అంటే కంప్యూటర్లు, సర్వర్లు మరియు అభివృద్ధి మౌలిక సదుపాయాలు. దేశంలోని చాలా స్వతంత్ర సాఫ్ట్వేర్ సంస్థలు, తమకు తెలియకుండానే ఈ రెండు పరీక్షలలోనూ మైక్రో టైర్లో ఉంటాయి.
ఐటీ మరియు సాఫ్ట్వేర్ కంపెనీలకు అందుబాటులో ఉన్న MSME రుణాల రకాలు
- నిర్వహణ మూలధన రుణాలు. కోసం payక్లయింట్ ద్వారా రోల్ మరియు నిర్వహణ ఖర్చులు payనిర్వహణ చక్రాలు; సాధారణంగా, చిన్న సంస్థలకు ₹5 లక్షల నుండి ₹50 లక్షల వరకు. నేహా యొక్క 90 రోజుల సమస్యకు ఈ ఉత్పత్తి పరిష్కారం.
- టర్మ్ లోన్లు. ఆఫీస్ ఫిట్-అవుట్, సర్వర్లు మరియు డెవలప్మెంట్ ఇన్ఫ్రాస్ట్రక్చర్ కోసం, 3 నుండి 5 సంవత్సరాల వ్యవధిలో తిరిగి చెల్లించాలి, సాధారణంగా ₹10 లక్షలు లేదా అంతకంటే ఎక్కువ.
- CGTMSE కింద పూచీకత్తు లేని రుణాలు. పథకాల విభాగంలో పొందుపరిచిన, ఆస్తి లేని సంస్థలకు హామీతో కూడిన రుణం.
- ఇన్వాయిస్ డిస్కౌంటింగ్ మరియు రిసీవబుల్స్ ఫైనాన్స్. చెల్లించని కార్పొరేట్ ఇన్వాయిస్లను, ఇన్వాయిస్ విలువకు అనుగుణంగా ఉండే డిస్కౌంట్తో తక్షణ నిధులుగా మారుస్తుంది; క్లయింట్లు ఉన్న సంస్థలకు ఇది అనుకూలం. pay 60 నుండి 90 రోజుల గడువు మీద.
ఎంఎస్ఎంఈలు ఉపయోగించుకోగల ఐటీ మరియు సాఫ్ట్వేర్ ప్రభుత్వ పథకాలు
- CGTMSE: అర్హత కలిగిన సూక్ష్మ మరియు చిన్న తరహా సంస్థలకు పూచీకత్తు లేని రుణాలపై గ్యారెంటీ కవరేజ్, గరిష్ట పరిమితి ఇప్పుడు ₹10 కోట్లుగా ఉంది. రుణదాత యొక్క ఎక్స్పోజర్లో గణనీయమైన భాగానికి ట్రస్ట్ గ్యారెంటీ ఇస్తుంది. సరిగ్గా ఈ కారణంగానే, భవనాలకు బదులుగా కోడ్ మరియు కాంట్రాక్టులను కలిగి ఉండే, ఆస్తులు తక్కువగా ఉన్న సాఫ్ట్వేర్ సంస్థలు భౌతికంగా దేనినీ తాకట్టు పెట్టకుండా రుణం తీసుకోగలవు. దరఖాస్తుకు సంబంధించి అమలులో ఉన్న మార్గదర్శకాల ప్రకారం, ధరల నిర్ధారణలో గ్యారెంటీ రుసుము వర్తిస్తుంది.
- ప్రధాన మంత్రి ముద్రా యోజన: సూక్ష్మ యూనిట్ల కోసం స్లాబ్లు, శిశుకు ₹50,000 వరకు, కిషోర్కు ₹5 లక్షల వరకు, తరుణ్కు ₹10 లక్షల వరకు, మరియు పునరావృత రుణగ్రహీతల కోసం తరుణ్ ప్లస్కు ₹20 లక్షల వరకు; ఫ్రీలాన్స్-స్థాయి మరియు చాలా చిన్న ఐటీ సంస్థలకు అనుకూలం.
- స్టార్టప్ల కోసం క్రెడిట్ గ్యారెంటీ పథకం (CGSS): తమ బ్యాలెన్స్ షీట్ల కంటే వేగంగా అభివృద్ధి చెందుతున్న టెక్నాలజీ వెంచర్ల కోసం రూపొందించబడిన ఈ పథకం, మెరుగైన 2025 మార్గదర్శకాల ప్రకారం, DPIIT-గుర్తింపు పొందిన స్టార్టప్లకు ఇచ్చే రుణాలపై గ్యారెంటీ కవరేజీని అందిస్తుంది. దీని ప్రకారం ఒక్కో రుణగ్రహీతకు గరిష్టంగా ₹20 కోట్ల పరిమితి ఉంటుంది.
- PMEGP: పథకం నియమాలు మరియు ప్రాజెక్ట్ ఆమోదానికి లోబడి, ఐటీ సేవా యూనిట్లతో సహా కొత్త సేవా సంస్థలకు ఇచ్చే మార్జిన్-మనీ సబ్సిడీ.
అర్హత ప్రమాణాలు మరియు అవసరమైన పత్రాలు
అర్హత ప్రమాణం
- ఉద్యమ్ను సేవా రంగ MSMEగా నమోదు చేయడం
- చాలా రుణదాత ఉత్పత్తులకు సాధారణంగా 1 నుండి 2 సంవత్సరాల వ్యాపార అనుభవం ఉంటుంది.
- దాఖలు చేసిన రిటర్న్లతో కూడిన GST రిజిస్ట్రేషన్
- సంతృప్తికరమైన క్రెడిట్ స్కోరు, సాధారణంగా 650 మరియు అంతకంటే ఎక్కువ, రుణదాతకు ప్రత్యేకమైనది
- కనిపించే రసీదులతో కూడిన వ్యాపార బ్యాంకు ఖాతా
పత్రాలు అవసరం
- ఉద్యమ్ రిజిస్ట్రేషన్ సర్టిఫికేట్
- యజమాని లేదా డైరెక్టర్ల పాన్ మరియు ఆధార్
- గత 12 నెలల GST రిటర్న్లు
- 6 నుండి 12 నెలల బ్యాంక్ స్టేట్మెంట్లు
- గత 2 సంవత్సరాల ITR
- ప్రైవేట్ లిమిటెడ్ కంపెనీల కోసం MCA ఫైలింగ్లు
- సంబంధిత చోట్ల ఐటీ-నిర్దిష్ట చేర్పులు: ఎగుమతిదారుల కోసం సాఫ్ట్వేర్ ఎగుమతి ఇన్వాయిస్లు మరియు STPI రిజిస్ట్రేషన్
క్లయింట్ కాంట్రాక్ట్ ఫైల్ గురించి కూడా ప్రస్తావించాలి. సంతకం చేసిన ఒప్పందాలు మరియు పునరావృతమయ్యే ఇన్వాయిస్లు అనేవి సేవా రంగానికి చెందిన ఫ్యాక్టరీ ఆర్డర్ బుక్తో సమానం, మరియు మదింపుదారులు వాటిని సరిగ్గా అదే విధంగా చదువుతారు.
ఐటీ లేదా సాఫ్ట్వేర్ కంపెనీగా MSME లోన్ కోసం ఎలా దరఖాస్తు చేయాలి
- అధికారిక పోర్టల్లో ఉద్యమ్ రిజిస్ట్రేషన్ను పూర్తి చేయండి.
- పత్రాల సమితి, జీఎస్టీ రిటర్న్లు మరియు బ్యాంకు స్టేట్మెంట్లను ప్రధానంగా సమీకరించండి.
- రుణ పరిమాణం మరియు వేగం ఆధారంగా ఛానెల్ను ఎంచుకోండి: బ్యాంకు, NBFC, లేదా ప్రభుత్వ పథకాల పోర్టల్.
- దరఖాస్తును ఆన్లైన్లో లేదా బ్రాంచ్లో సమర్పించండి; సేవా రంగ సంస్థలకు NBFC ప్రాసెసింగ్ సాధారణంగా quickఎర్ మార్గం.
- రుణ మదింపు, మంజూరు మరియు పంపిణీ తర్వాత జరుగుతాయి.
IIFL ఫైనాన్స్ ఎలా సహాయం చేయగలదు
కోసం payపథకాల కాలపరిమితుల కోసం వేచి ఉండలేని రోల్ సైకిల్స్ మరియు మౌలిక సదుపాయాల ఖర్చులు, వ్యాపార రుణ నుండి IIFL ఫైనాన్స్ బ్యాంకింగ్ మరియు పునఃరుణాల ఆధారంగా మదింపు చేయబడిన, అర్హతగల సేవా రంగ సంస్థలకు హామీ అవసరం లేని మార్కెట్ మార్గాన్ని అందిస్తుంది.payనిర్వహణ సామర్థ్యం. నేహా యొక్క మొహాలీ ఫైల్ మూడు పత్రాలలో ఈ విషయాన్ని స్పష్టం చేసింది: సంతకం చేసిన క్లయింట్ ఒప్పందం, పన్నెండు నెలల GST రిటర్న్లు, మరియు ఇంతకు ముందు చెల్లించిన ప్రతి ఇన్వాయిస్ను చూపించే బ్యాంక్ స్టేట్మెంట్లు; ఇప్పుడు వర్కింగ్ క్యాపిటల్ లైన్ను కలిగి ఉంది. payప్రతి త్రైమాసికంలో 90 రోజుల వ్యవధిని దాటండి.
ముగింపు
సాఫ్ట్వేర్ సంస్థలు ఆస్తులకు బదులుగా ఆధారాలపై రుణాలు తీసుకుంటాయి: పాత వ్యాపారాలలో ఆస్తి చేసే పనిని ఒప్పందాలు, ఇన్వాయిస్లు, దాఖలు చేసిన రిటర్న్లు మరియు బ్యాంకులో జమ చేసిన రసీదులు చేస్తాయి, మరియు ఆ ప్రత్యామ్నాయాన్ని అధికారికం చేయడానికే గ్యారెంటీ పథకాలు ఉన్నాయి. వర్గీకరణ పట్టిక దాదాపు ప్రతి స్వతంత్ర ఐటీ సంస్థను మైక్రో శ్రేణిలో ఉంచుతుంది, మరియు కేవలం తయారీ మాత్రమే అనే అపోహ ఎన్నడూ నమోదు చేసుకోని వారిలో మాత్రమే మిగిలి ఉంది. నేహా యొక్క payఆమె ఉదంతం ఒక ఉదాహరణ అయినప్పటికీ, రోల్ ఇకపై తన అతిపెద్ద క్లయింట్ యొక్క ఖాతాల విభాగం కోసం వేచి ఉండదు; ప్రతి సంస్థ యొక్క అవసరం భిన్నంగా ఉంటుంది మరియు రుణదాత యొక్క అంచనా మరియు ప్రస్తుత మార్గదర్శకాల ప్రకారం సౌకర్యాలు మారుతూ ఉంటాయి.
తరచుగా అడిగే ప్రశ్నలు
ఐటీ లేదా సాఫ్ట్వేర్ కంపెనీ ఎంఎస్ఎంఈ రుణం కోసం దరఖాస్తు చేసుకోవచ్చా?
అవును. ఉద్యమ్ ఫ్రేమ్వర్క్ ప్రకారం, ఐటీ మరియు సాఫ్ట్వేర్ సంస్థలు ఇతర సంస్థల మాదిరిగానే పెట్టుబడి-మరియు-టర్నోవర్ పరీక్ష ఆధారంగా సేవా రంగ MSMEలుగా వర్గీకరించబడతాయి, ఇందులో కంప్యూటర్లు మరియు సర్వర్లు పరికరాలుగా పరిగణించబడతాయి. రిజిస్ట్రేషన్ ఉచితం మరియు నిమిషాల్లో పూర్తవుతుంది, ఆ తర్వాత సంస్థ వర్కింగ్ క్యాపిటల్, టర్మ్ లోన్లు, గ్యారెంటీ-మద్దతుగల కొలేటరల్-రహిత క్రెడిట్ మరియు పథకం ప్రయోజనాలను పొందుతుంది. MSME రుణాలు కేవలం తయారీదారులకు మాత్రమే కేటాయించబడ్డాయనే నమ్మకానికి నిబంధనలలో ఎటువంటి ఆధారం లేదు. ఇంతకుముందు ఎన్నడూ రిజిస్టర్ చేసుకోని సంస్థ ఏదైనా దరఖాస్తుకు ముందు తప్పనిసరిగా రిజిస్టర్ చేసుకోవాలి; ఆ సర్టిఫికేటే ఆ తర్వాత జరిగే ప్రతిదానికీ ఆధారం.
సాఫ్ట్వేర్ కంపెనీకి MSME రుణం కోసం పూచీకత్తు అవసరమా?
తప్పనిసరిగా కాదు. అర్హత కలిగిన సూక్ష్మ మరియు చిన్న తరహా సంస్థలకు ప్రస్తుతం ₹10 కోట్ల గరిష్ట పరిమితితో ఉన్న CGTMSE గ్యారెంటీ కవర్, రుణదాతలు ఎక్స్పోజర్లో గణనీయమైన భాగానికి హామీ ఇవ్వడం ద్వారా కొలేటరల్-రహిత రుణాన్ని అందించడానికి వీలు కల్పిస్తుంది. ఇది ఆస్తికి బదులుగా కోడ్ మరియు కాంట్రాక్టులను కలిగి ఉండే, ఆస్తులు తక్కువగా ఉన్న సాఫ్ట్వేర్ సంస్థలకు అనుకూలంగా ఉంటుంది; ప్రస్తుత మార్గదర్శకాల ప్రకారం, ధరల నిర్ధారణలో గ్యారెంటీ రుసుము వర్తిస్తుంది. DPIIT-గుర్తింపు పొందిన స్టార్టప్లు అదనంగా ₹20 కోట్ల వరకు CGSS కవర్ను పొందవచ్చు. టర్మ్ లోన్ కింద ఫైనాన్స్ చేయబడిన ఆఫీస్ పరికరాలను హైపోథెకేట్ చేయవచ్చు, ఇది ఒక సాధారణ పద్ధతి. ఏ ఉత్పత్తులకు గ్యారెంటీ కవర్ ఉందో ప్రతి రుణదాతను అడగండి.
ఐటీ కంపెనీలకు ఇచ్చే MSME రుణాలపై వడ్డీ రేటు ఎంత?
ఏ ఒక్క అంకె కూడా స్థిరంగా ఉండదు; రుణదాత, సౌకర్యం రకం, కాలపరిమితి మరియు సంస్థ యొక్క క్రెడిట్ ప్రొఫైల్ను బట్టి ధర మారుతుంది, మరియు ఒకే సంఖ్యను ఉదహరించడం సమాచారం అందించడం కంటే ఎక్కువ తప్పుదోవ పట్టిస్తుంది. వర్కింగ్ క్యాపిటల్, టర్మ్ లోన్లు మరియు ఇన్వాయిస్ డిస్కౌంటింగ్ ఒక్కొక్కటి వేర్వేరుగా ధరను నిర్ణయిస్తాయి, మరియు గ్యారెంటీ-కవర్డ్ ఉత్పత్తులు రేటులో ఒక రుసుమును కలుపుతాయి. ఒకే అవసరానికి సంబంధించి ఇద్దరు లేదా ముగ్గురు రుణదాతల నుండి ఆల్-ఇన్ కొటేషన్లను వ్రాసి, మొత్తం ఖర్చుతో పోల్చడమే సరైన పద్ధతి. ఒక ప్రస్తుత నియమం రుణగ్రహీతకు అనుకూలంగా ఉంది: 1 జనవరి 2026 నుండి మంజూరు చేయబడిన లేదా పునరుద్ధరించబడిన ఫ్లోటింగ్-రేట్ MSE రుణాలపై ఫోర్క్లోజర్ ఛార్జీలు ఉండవు, దీనివల్ల ముందస్తు క్లోజర్ ఉచితం అవుతుంది.
సాఫ్ట్వేర్ కంపెనీకి MSME రుణం పొందడానికి ఉద్యమ్ రిజిస్ట్రేషన్ తప్పనిసరా?
MSME-వర్గీకరించబడిన ఉత్పత్తులు మరియు పథకాల లభ్యత విషయంలో, వాస్తవానికి అవును: ఉద్యమ్ సర్టిఫికెట్ అనేది సేవా రంగ MSME హోదాను నిర్ధారిస్తుంది, మరియు రుణదాతలు ప్రతి ఫైల్ ప్రారంభంలో దీనిని అభ్యర్థిస్తారు. రిజిస్ట్రేషన్ ఉచితం, కాగిత రహితం మరియు పాన్, ఆధార్ ఆధారంగా ఉంటుంది, సాఫ్ట్వేర్ మరియు ఐటీ సేవలు పూర్తిగా ఉచితంగా అందించబడతాయి. ఒక సంస్థ కొన్నిసార్లు ఇది లేకుండా సాధారణ వ్యాపార రుణాన్ని పొందవచ్చు, కానీ ఆ ప్రక్రియలో ప్రాధాన్యతా రంగ హోదా, CGTMSE కవరేజ్ మరియు పథకాల అర్హతను కోల్పోతుంది. మొదటి దరఖాస్తుకు ముందే రిజిస్టర్ చేసుకోవడం, మరియు ప్రతి సంవత్సరం టర్నోవర్ వివరాలను నవీకరించడం ద్వారా, ఒక రకమైన ప్రాసెసింగ్ ఆలస్యాన్ని పూర్తిగా నివారించవచ్చు.
MSME పథకాల కింద ఒక ఐటీ కంపెనీ ఎంత రుణం పొందగలదు?
ఇది సంస్థ సమర్పించే ఆధారాలకు అనుగుణంగా పెరుగుతుంది. ముద్రా పథకం కింద ₹10 లక్షల వరకు (తరుణ్ ప్లస్ కింద ₹20 లక్షలు), CGTMSE-మద్దతుగల సౌకర్యాలు అర్హతగల సంస్థలకు ₹10 కోట్ల గ్యారెంటీ పరిమితి వరకు విస్తరించవచ్చు, మరియు DPIIT-గుర్తింపు పొందిన స్టార్టప్లు ₹20 కోట్ల వరకు CGSS కవర్ను పొందవచ్చు. ఇవన్నీ రుణదాతల అంచనాకు మరియు అమలులో ఉన్న మార్గదర్శకాలకు లోబడి ఉంటాయి. ఆచరణలో, మంజూరైన మొత్తాలు పథకం పరిమితులకు బదులుగా, ఒప్పందం కుదుర్చుకున్న ఆదాయం, GST టర్నోవర్ మరియు బ్యాంకింగ్ ప్రవర్తనను అనుసరిస్తాయి. దరఖాస్తుకు సంతకం చేసిన క్లయింట్ ఒప్పందాలను జతచేయడం ద్వారా, ఏ చర్చల కన్నా మరింత విశ్వసనీయంగా అమలు చేయగల పరిమితిని పెంచవచ్చు.
నిరాకరణ: ఈ బ్లాగులోని సమాచారం సాధారణ ప్రయోజనాల కోసం మాత్రమే మరియు నోటీసు లేకుండా మారవచ్చు. ఇది చట్టపరమైన, పన్ను లేదా ఆర్థిక సలహాగా పరిగణించబడదు. పాఠకులు వృత్తిపరమైన మార్గదర్శకత్వం తీసుకోవాలి మరియు వారి స్వంత అభీష్టానుసారం నిర్ణయాలు తీసుకోవాలి. ఈ కంటెంట్పై ఆధారపడటానికి IIFL ఫైనాన్స్ బాధ్యత వహించదు. ఇంకా చదవండి
