పరికరాల కొనుగోలు కోసం MSME రుణం - ఆస్తి ఫైనాన్సింగ్ ఎలా పనిచేస్తుంది

అంబాలాలోని ప్రభాకర్ జాబ్-వర్క్ యూనిట్, తాను గెలుచుకోగలిగే ఆర్డర్లను కోల్పోతోంది: అతని పాత లేత్, కొత్త CNC మెషీన్ పాటించగలిగే టాలరెన్స్‌లను పాటించలేకపోతోంది, పైగా ఆ మెషీన్ ఖరీదు ₹22 లక్షలు కావడంతో, ఆ మొత్తాన్ని అతను తన వర్కింగ్ క్యాపిటల్ నుండి తీయడానికి సిద్ధంగా లేడు. పరికరాల కొనుగోలు కోసం ఎంఎస్ఎంఈ రుణం ఆ ఖచ్చితమైన ఉద్రిక్తతను పరిష్కరిస్తుంది: యంత్రం ఇప్పుడు వస్తుంది, payఉత్పత్తిలో పెట్టుబడి దానికదే ఉంటుంది, మరియు ఖర్చు క్రమబద్ధమైన వాయిదాలలో పంపిణీ చేయబడుతుంది, అయితే నగదు వ్యాపారంలోనే ఉంటుంది. ఈ గైడ్ దీనిని ఎలాగో వివరిస్తుంది. ఆస్తి ఫైనాన్సింగ్ దీని పనితీరు: పరికరాల రుణం అంటే ఏమిటి, నాలుగు ఫైనాన్సింగ్ పద్ధతులు మరియు వాటిలో ప్రతి ఒక్కటి ఎప్పుడు సరిపోతుంది, యంత్రాల క్రెడిట్ వెనుక ఉన్న ప్రభుత్వ పథకాలు, అర్హత మరియు పత్రాలు, చాలా మంది యజమానులు లెక్కించడం మరచిపోయే రెండు పన్ను ప్రయోజనాలు, మరియు దరఖాస్తు దశలు. పరికరాల రుణం ఎప్పుడు సరైన సాధనం కాదో కూడా ఇది చెబుతుంది.

MSME పరికరాల రుణం అంటే ఏమిటి?

ఇది ప్రయోజన-ఆధారిత రుణం: దేనికైనా నిధులు సమకూర్చే సాధారణ వ్యాపార రుణం నుండి భిన్నంగా, యంత్రాలు, పనిముట్లు లేదా పారిశ్రామిక పరికరాలను కొనుగోలు చేయడానికి ప్రత్యేకంగా మంజూరు చేయబడిన రుణం. సాధారణంగా, యంత్రాన్నే తాకట్టు ద్వారా ప్రాథమిక పూచీకత్తుగా ఉంచుతారు, ఇది ఇతర ఆస్తులను సురక్షితంగా ఉంచుతుంది.

నిర్మాణం ఆర్థిక వ్యవస్థకు సరిపోతుంది. పరికరాలు సంవత్సరాలు గడిచేకొద్దీ సంపాదిస్తాయి, కాబట్టిpayపెట్టుబడి కూడా సంవత్సరాల పాటు కొనసాగుతుంది, మరియు రుణం తీరిపోతున్నప్పుడు ఆస్తి ఉత్పత్తిని సృష్టిస్తుంది. స్టాక్ మరియు వేతనాల కోసం నిర్వహణ మూలధనం ముట్టుకోకుండానే ఉంటుంది. మూలధన వ్యయాన్ని నిర్వహణ వ్యయం నుండి వేరు చేయడమే ఇక్కడ ముఖ్యమైన విషయం.

పరికరాల కొనుగోలుకు అందుబాటులో ఉన్న ఫైనాన్సింగ్ రకాలు

1. టర్మ్ లోన్లు: దీర్ఘకాలిక ఆస్తులను కొనుగోలు చేయడానికి ఇది ఒక ప్రామాణిక మార్గం. ఈ రుణాలను సుమారు 3 నుండి 7 సంవత్సరాల వ్యవధిలో తిరిగి చెల్లించవచ్చు, ఇందులో ఆస్తిని తాకట్టు పెడతారు. సాధారణంగా ఈ రుణాల మొత్తం సుమారు ₹10 లక్షల నుండి కోట్ల వరకు ఉంటుంది.
2. నిర్వహణ మూలధన రుణాలు: స్వల్పకాలిక పరికరాల అవసరాలు, అనుబంధ పరికరాలు, పనిముట్లు, విడిభాగాల కోసం; ఆస్తుల విలువ ముగిసిన తర్వాత కూడా బహుళ-సంవత్సరాల రుణం కొనసాగే సందర్భాలలో ఇవి ఉపయోగపడతాయి.
3. లీజు ఫైనాన్సింగ్: వ్యాపారం payఅద్దెకు తీసుకుంటారు కానీ యంత్రాన్ని ఎప్పటికీ సొంతం చేసుకోరు; ప్రారంభ ఖర్చు తక్కువ, పుస్తకాలలో ఆస్తి నమోదు ఉండదు.
4. ప్రభుత్వ మద్దతు గల పథకం రుణాలు: పథకం నిబంధనలకు లోబడి, వాస్తవ వ్యయాన్ని తగ్గించే సబ్సిడీ లేదా హామీ మద్దతు.

యంత్రాల కొనుగోలు కోసం టర్మ్ లోన్లు

నాలుగింటిలో ఇదే ప్రధానమైనది. చాలా రుణదాతల వద్ద కొత్త లేదా పాత యంత్రాలు రెండూ అర్హత పొందుతాయి, 3 నుండి 7 సంవత్సరాల కాలపరిమితి సాధారణం, మరియు రుణం పొందిన యంత్రాన్ని తాకట్టు పెట్టడం ప్రామాణికం. మొదటి రోజు నుండే యాజమాన్యం వ్యాపారం వద్ద ఉంటుంది, అంటే తరుగుదల ప్రయోజనం కూడా వ్యాపారం వద్దనే ఉంటుంది.

లీజు ఫైనాన్సింగ్ వర్సెస్ కొనుగోలు - వ్యాపారానికి ఏది అనుకూలం?

లీజు అంటే తక్కువ ప్రారంభ ఖర్చు, నిర్వహణ ఖర్చుగా అద్దెలు, మరియు యాజమాన్యం ఉండదు; గడువు ముగిసిన తర్వాత యంత్రాన్ని తిరిగి ఇచ్చేయడం లేదా అప్‌గ్రేడ్ చేయడం జరుగుతుంది. కొనుగోలు రుణం అంటే యాజమాన్యం, క్లెయిమ్ చేసుకోగల తరుగుదల, మరియు భవిష్యత్ క్రెడిట్ కోసం యంత్రాన్ని పూచీకత్తుగా ఉంచుకోవడం. ఈ రెండింటిలో ఏదీ అన్ని విధాలా సరైనది కాదు. వేగంగా పాతబడిపోయే సాంకేతికత లీజుకు అనుకూలంగా వాదిస్తుంది; ఎక్కువ కాలం మన్నే యంత్రాలు కొనుగోలుకు అనుకూలంగా వాదిస్తాయి. మిగిలినదంతా నగదు ప్రవాహం నిర్ణయిస్తుంది.

MSMEలకు పరికరాల ఫైనాన్సింగ్‌కు మద్దతు ఇచ్చే ప్రభుత్వ పథకాలు

1. CLCSS: పథకం యొక్క ప్రస్తుత మార్గదర్శకాలు మరియు ఉత్పత్తి పరిధికి లోబడి, అర్హత కలిగిన సూక్ష్మ మరియు చిన్న యూనిట్లలో సాంకేతిక ఉన్నతీకరణ కోసం సంస్థాగత ఫైనాన్స్‌పై అందించే మూలధన రాయితీ; దీనిపై ఆధారపడటానికి ముందు DIC లేదా రుణదాతతో ధృవీకరించుకోవడం తప్పనిసరి.
2. ప్రధాన మంత్రి ముద్రా యోజన: సూక్ష్మ యూనిట్లకు ₹10 లక్షల వరకు స్లాబులలో పూచీకత్తు లేని రుణాలు (పునరావృత రుణగ్రహీతలకు ₹20 లక్షల వరకు తరుణ్ ప్లస్), ఇవి చిన్న యంత్రాలు మరియు టూలింగ్‌కు సరిపోతాయి.
3. MCGS-MSME: దరఖాస్తు సమయంలో అమలులో ఉన్న మార్గదర్శకాల ప్రకారం, అర్హత కలిగిన MSMEలకు పెద్ద మూలధన కొనుగోళ్లను లక్ష్యంగా చేసుకుని, ₹100 కోట్ల వరకు పరికరాలు మరియు యంత్రాల రుణాలపై 60% ప్రభుత్వ హామీ.

పథకాలు ఖర్చును తగ్గిస్తాయి లేదా హామీని భర్తీ చేస్తాయి, కానీ మూల్యాంకనాన్ని ఎప్పుడూ చేయవు.

MSME పరికరాల రుణానికి అర్హత ప్రమాణాలు

• సంస్థ రకం: యాజమాన్యం, భాగస్వామ్యం, ప్రైవేట్ లిమిటెడ్ లేదా LLP
• వ్యాపారం ప్రారంభించిన కాలం: సాధారణంగా 2 నుండి 3 సంవత్సరాలు
• టర్నోవర్: రుణదాత యొక్క ఉత్పత్తి శ్రేణిలో
• క్రెడిట్ స్కోర్: సాధారణంగా 650 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ, రుణదాతను బట్టి మారుతుంది.
• ఉద్యమ్ రిజిస్ట్రేషన్ జరుగుతోంది

రుణదాతలు నిర్దేశించిన పరిమితుల వరకు పూచీకత్తు అవసరం లేని ఎంపికలు అందుబాటులో ఉన్నాయి, ముఖ్యంగా CGTMSE లేదా MCGS-MSME కవర్ వర్తించే చోట. సెకండ్ హ్యాండ్ మరియు పునరుద్ధరించిన యంత్రాలకు ప్రత్యేక గమనిక అవసరం: చాలా మంది రుణదాతలు వీటికి ఫైనాన్స్ అందిస్తారు, సాధారణంగా విలువలో తక్కువ శాతంతో మరియు తక్కువ కాలపరిమితితో, కొత్త యంత్రానికి ఉండే విక్రేత ఇన్వాయిస్‌కు బదులుగా ఒక వాల్యుయేషన్ రిపోర్ట్‌ను జతచేస్తారు.

ఎంఎస్ఎంఈలకు పరికరాల రుణాలపై పన్ను ప్రయోజనాలు

రెండు ప్రయోజనాలు కలిసివస్తాయి, కానీ యజమానులు సాధారణంగా ఒకదానిని మాత్రమే పరిగణిస్తారు. పరికరాల రుణంపై చెల్లించిన వడ్డీని ఆదాయపు పన్ను చట్టం ప్రకారం వ్యాపార ఖర్చుగా మినహాయించుకోవచ్చు. దీనికి అదనంగా, కొనుగోలు చేసిన యంత్రంపై తరుగుదలను ప్రతి సంవత్సరం లాభం నుండి క్లెయిమ్ చేసుకోవచ్చు. ఈ రెండూ కలిసి, ఫైనాన్స్ చేయబడిన యంత్రం యొక్క పన్ను-తరువాత అసలు ఖర్చును దాని అసలు ధర కంటే చాలా తక్కువకు తగ్గిస్తాయి. దీని కచ్చితమైన ప్రభావం వ్యాపారం యొక్క పన్ను స్థితిపై ఆధారపడి ఉంటుంది, కాబట్టి కొనుగోలును ఖరారు చేసే ముందు పన్ను నిపుణుడిని సంప్రదించండి.

MSME పరికరాల రుణం కోసం ఎలా దరఖాస్తు చేయాలి - దశలవారీగా

1. యంత్రాన్ని గుర్తించి, విక్రేత నుండి కొటేషన్ పొందండి; ఆ కొటేషన్ ప్రాజెక్ట్‌ను నిర్వచిస్తుంది.
2. అర్హతను సరిచూసుకుని, పత్రాలను సిద్ధం చేసుకోండి: ఉద్యమ్ సర్టిఫికేట్, జీఎస్టీ రిటర్న్స్, బ్యాంక్ స్టేట్‌మెంట్లు, కేవైసీ మరియు కొటేషన్.
3. దరఖాస్తును ఆన్‌లైన్‌లో లేదా బ్రాంచ్‌లో సమర్పించండి.
4. రుణ మదింపు మరియు, అవసరమైన చోట, ఆస్తి విలువ మదింపు అనుసరిస్తాయి.
5. ఆమోదం లభించిన వెంటనే, డబ్బు సాధారణంగా నేరుగా విక్రేతకే వెళ్తుంది, దీనివల్ల డబ్బు మరియు యంత్రం రెండూ ఒకదానికొకటి ముడిపడి ఉంటాయి.

నిలిచిపోయే ఫైళ్లు అవే: తప్పిపోయిన కొటేషన్, దాఖలు చేయని GST రిటర్న్‌లు, గడువు ముగిసిన ఉద్యమ్ సర్టిఫికేట్. మొదటి రోజు రాకముందే వాటిని సరిచేయండి, అప్పుడు క్యూ ముందుకు కదులుతుంది.

IIFL ఫైనాన్స్ ఎలా సహాయం చేయగలదు

యంత్రాల కొనుగోళ్లలో పథకం మార్గాలు సరిపోనప్పుడు లేదా వేగం ముఖ్యమైనప్పుడు, వ్యాపార రుణ నుండి IIFL ఫైనాన్స్ అర్హత మరియు క్రెడిట్ మదింపుకు లోబడి, ఇది ఒక మార్కెట్ మార్గాన్ని అందిస్తుంది. మరియు అమ్మకాల పేజీలు విస్మరించే విరుద్ధమైన విషయం ఏమిటంటే: స్వల్పకాలిక ఉపకరణాలకు పరికరాల రుణం సరైన సాధనం కాదు (పనిచేయడానికి ఇచ్చే మూలధనం దీనికి బాగా సరిపోతుంది) మరియు ఒక వ్యాపారం సొంతం చేసుకోవడం కంటే తిరిగి ఇచ్చేయాలనుకునే, వేగంగా వాడుకలోంచి పోయే సాంకేతిక పరిజ్ఞానానికి లీజు బాగా సరిపోతుంది. అంబాలాలోని ప్రభాకర్, పనికి తగిన సాధనాన్ని ఎంచుకున్నారు. CNC మెషిన్ కోసం, దానికే తాకట్టు పెట్టి, ఐదేళ్ల కాలపరిమితి గల రుణం తీసుకున్నారు, మరియు పనిచేయించే మూలధనాన్ని ఉన్నచోటనే యథాతథంగా ఉంచారు.

ముగింపు

ఆస్తికి అనుగుణంగానే దాని నిర్మాణం ఉన్నప్పుడు ఆస్తి ఫైనాన్సింగ్ పనిచేస్తుంది: దీర్ఘకాలం మన్నే యంత్రాలకు దీర్ఘకాలిక రుణాలు, తక్కువ కాలం మన్నే పరికరాలకు స్వల్పకాలిక రుణాలు, గడువు తేదీ ఉన్న టెక్నాలజీకి లీజులు. CLCSS, ముద్రా, MCGS-MSME వంటి పథకాలు, అర్హులైన వారికి ఖర్చును తగ్గిస్తాయి లేదా హామీ స్థానంలో మరొకదాన్ని అందిస్తాయి, మరియు వీటితో పాటు లభించే రెండు రకాల పన్ను ప్రయోజనాలు నిశ్శబ్దంగా తిరిగి లభిస్తాయి.pay ప్రతి వాయిదాలో కొంత భాగం. ప్రభాకర్ ఉదంతం ఒక ఉదాహరణ మాత్రమే అయినప్పటికీ, అతని CNC మెషిన్ మూడవ నెల ఆర్డర్ల నుండే తన EMIని చెల్లించుకుంది; ప్రతి యూనిట్ యొక్క ఆర్థిక పరిస్థితులు భిన్నంగా ఉంటాయి, మరియు రుణదాత, ఆస్తిని బట్టి నిబంధనలు మారుతూ ఉంటాయి. యంత్రం సంపాదిస్తుంది. రుణం కేవలం అది త్వరగా సంపాదించడం ప్రారంభించడానికి వీలు కల్పిస్తుంది.

నిరాకరణ: ఈ బ్లాగులోని సమాచారం సాధారణ ప్రయోజనాల కోసం మాత్రమే మరియు నోటీసు లేకుండా మారవచ్చు. ఇది చట్టపరమైన, పన్ను లేదా ఆర్థిక సలహాగా పరిగణించబడదు. పాఠకులు వృత్తిపరమైన మార్గదర్శకత్వం తీసుకోవాలి మరియు వారి స్వంత అభీష్టానుసారం నిర్ణయాలు తీసుకోవాలి. ఈ కంటెంట్‌పై ఆధారపడటానికి IIFL ఫైనాన్స్ బాధ్యత వహించదు. ఇంకా చదవండి