భారతదేశంలో MSME డిజిటల్ రుణ వేదికలు: ఒక సంపూర్ణ మార్గదర్శిని
విషయ సూచిక
ఆశా కోయంబత్తూరులో ఒక చిన్న గార్మెంట్-ఫినిషింగ్ యూనిట్ను నడుపుతుంది, మరియు ప్రతి బ్యాంకు శాఖ మూసివేసిన చాలా సేపటి తర్వాత ఆమె పని దినం ముగుస్తుంది. కాబట్టి, ఒక పెద్ద ఆర్డర్కు దారం, ట్రిమ్స్ మరియు రెండు వారాల అదనపు జీతం అవసరమైనప్పుడు, ఆమె రాత్రి పదకొండు గంటలకు తన డైనింగ్ టేబుల్ వద్దే మొత్తం లోన్ పనిని పూర్తి చేసింది: GST రిటర్న్లను అప్లోడ్ చేసింది, తన బ్యాంక్ స్టేట్మెంట్ను అనుసంధానించింది, మరియు నిద్రపోయే ముందే తన ఫోన్లో మంజూరు పత్రాన్ని పొందింది. ఆ అనుభవమే ఆమె జీవితానికి అర్థం తెచ్చిపెట్టింది. MSME డిజిటల్ రుణ వేదికలు సాధారణం అయిపోయాయి. ఈ గైడ్ ఈ రంగాన్ని సరిగ్గా వివరిస్తుంది: డిజిటల్ MSME రుణాలంటే ఏమిటి, దానిని అందించే నాలుగు రకాల ప్లాట్ఫారమ్లు, డిజిటల్ దరఖాస్తు వాస్తవంగా ఎలా ఆమోదం పొందుతుంది, అర్హత మరియు పత్రాలు, ఈ ప్రక్రియను సురక్షితంగా ఉంచే RBI నియమాలు, మరియు డిజిటల్తో సహా దరఖాస్తు చేసుకోవడానికి దశలవారీ మార్గం. వ్యాపార రుణ ప్రయాణం IIFL ఫైనాన్స్ పనిచేసే ఉదాహరణగా.
MSME డిజిటల్ లెండింగ్ అంటే ఏమిటి?
డిజిటల్ రుణాలు రుణ ప్రయాణం - దరఖాస్తు, పత్రాల సేకరణ, క్రెడిట్ మదింపు, మంజూరు మరియు తరచుగా పంపిణీ - వంటి ప్రక్రియలన్నింటినీ ఫోన్లు మరియు పోర్టల్ల ద్వారా ముందుకు తీసుకువెళ్తుంది. దీనివల్ల బ్రాంచ్ సందర్శనలు, కాగితపు ఫైళ్ల స్థానంలో, వ్యాపారం ఇప్పటికే సృష్టించే డేటా (జీఎస్టీ రిటర్న్లు, బ్యాంక్ స్టేట్మెంట్లు, ఐటీఆర్లు) అందుబాటులోకి వస్తాయి. ఒక ఎంఎస్ఎంఈకి ఆచరణాత్మక వ్యత్యాసం మూడు రెట్లు ఉంటుంది. వేగం: చేతితో మూడు ఫైళ్లను చదివే మదింపు ఇప్పుడు ఏపీఐ ద్వారా వాటిని చదువుతుంది, మరియు మంజూరులు వారాలకు బదులుగా గంటలు లేదా రోజుల్లో వస్తాయి. అందుబాటు: ఒక చిన్న పట్టణంలోని యూనిట్, వంద కిలోమీటర్ల పరిధిలో బ్రాంచ్ లేని రుణదాతలకు దరఖాస్తు చేసుకుంటుంది. మరియు నిష్పాక్షికత: అల్గోరిథం దరఖాస్తుదారుడి పోస్ట్కోడ్ను కాకుండా, నగదు ప్రవాహాలను చదువుతుంది. క్రెడిట్ సాధారణ నియంత్రిత రుణంగానే ఉంటుంది, మారినది ప్రవేశ మార్గం మాత్రమే, మరియు ఆ ప్రవేశ మార్గం కోసం ఆర్బిఐ నియమాలను రూపొందించింది, వాటి గురించి కింద వివరించబడింది.
భారతదేశంలో MSME డిజిటల్ రుణ వేదికల రకాలు
నాలుగు రకాల ప్లాట్ఫారమ్లు MSMEలకు సేవలు అందిస్తాయి, మరియు వాటిలో ఏది ఏది అని తెలుసుకోవడం వలన పొంతన లేని అంచనాలను నివారించవచ్చు.
ప్రభుత్వ రంగ బ్యాంకు డిజిటల్ పోర్టల్స్
పెద్ద ప్రభుత్వ బ్యాంకులు ఆన్లైన్ MSME రుణ కార్యక్రమాలను నిర్వహిస్తాయి, వీటిలో ఇవి ఉన్నాయి: quick పథకానికి అనుసంధానించబడిన ధరలను కోరుకునే మరియు ఇప్పటికే అక్కడ బ్యాంకింగ్ లావాదేవీలు జరుపుతున్న రుణగ్రహీతలకు అనువైన సూత్రప్రాయ ఆమోద పోర్టల్లు. సూత్రప్రాయ ఆమోదం తర్వాత కూడా అనేక ఉత్పత్తుల ప్రాసెసింగ్లో బ్రాంచ్ ప్రమేయం ఉంటుంది.
NBFC డిజిటల్ రుణ వేదికలు
నియంత్రిత NBFCలు, వాటిలో IIFL ఫైనాన్స్ కూడా ఒకటి, యాప్ లేదా వెబ్ అప్లికేషన్, డిజిటల్ KYC, స్టేట్మెంట్ ఆధారిత మదింపు, మరియు బ్యాంకు ఖాతాకు పంపిణీ వంటి పూర్తిస్థాయి డిజిటల్ వ్యాపార రుణ ప్రక్రియలను నిర్వహిస్తాయి. ఇది సాధారణంగా అసురక్షిత వ్యాపార రుణాల కోసం అత్యంత వేగవంతమైన, పూర్తిగా ఆన్లైన్ మార్గం.
నగదు ప్రవాహ డేటాను ఉపయోగించే ఫిన్టెక్ రుణదాతలు
Fintech ప్లాట్ఫారమ్లు ప్రత్యక్ష వ్యాపార డేటా, GST ఫైలింగ్ల నుండి హామీ ఇస్తాయి, ఖాతా అగ్రిగేటర్ బ్యాంక్ ఫీడ్లు, ఆన్లైన్ విక్రేతల కోసం ప్లాట్ఫారమ్ అమ్మకాలు వంటివి చేస్తూ, తమ సొంత NBFC లైసెన్సుల ద్వారా రుణాలు ఇవ్వడం లేదా భాగస్వామ్య రుణదాతల నుండి రుణాలు ఏర్పాటు చేయడం, వీటన్నింటిలో వేగమే ప్రధాన ఆకర్షణగా నిలుస్తుంది.
ప్రభుత్వ-సౌకర్యవంతమైన వేదికలు
పోర్టల్స్ వంటివి జన సమర్థ్ ప్రభుత్వ-అనుసంధాన పథకాలు, ముద్ర, గ్యారెంటీ-మద్దతు గల ఉత్పత్తులు మరియు మరిన్నింటిని ఏకీకృతం చేయడం ద్వారా, రుణగ్రహీత ఒకేసారి అర్హతను తనిఖీ చేసుకుని, పలు రుణదాతలకు దరఖాస్తు చేసుకోవచ్చు, చివరకు ఎంచుకున్న బ్యాంకు లేదా NBFC ద్వారా రుణం మంజూరు చేయబడుతుంది.
డిజిటల్ MSME రుణ ఆమోదం ఎలా పనిచేస్తుంది
యాప్ వెనుక ఉన్న మదింపు ప్రక్రియ ఒక సులభమైన క్రమాన్ని అనుసరిస్తుంది. మొదట గుర్తింపు: ఆధార్ మరియు పాన్ డిజిటల్గా ధృవీకరించబడతాయి, తరచుగా వీడియో కేవైసీ ద్వారా. ఆ తర్వాత, సమ్మతితో డేటాను సేకరించడం: టర్నోవర్ మరియు దాని ధోరణిని చూపే జీఎస్టీ రిటర్నులు, పన్నెండు నెలల బ్యాంక్ స్టేట్మెంట్లు, ఇవి ఎక్కువగా ఆర్బిఐ-నియంత్రిత వ్యవస్థ ద్వారా పొందబడతాయి. ఖాతా అగ్రిగేటర్ PDFలకు బదులుగా ఫ్రేమ్వర్క్ను, మరియు క్రెడిట్ బ్యూరో ఫైల్ను ఉపయోగిస్తుంది. ఆ తర్వాత, ఒక క్రెడిట్ అధికారి చదివే వాటినే ఈ ఇంజన్ కూడా చదువుతుంది: సగటు నిల్వలు, నిధుల ప్రవాహ క్రమబద్ధత, ప్రస్తుత బాధ్యతలు, బౌన్స్ హిస్టరీ, సీజనాలిటీ. చదివిన దాని ఆధారంగా మంజూరు నిబంధనలు ఉంటాయి; కనిపించే నగదు ప్రవాహానికి అనుగుణంగా మొత్తం, రేటు మరియు కాలపరిమితిని సరిపోల్చి నిర్ణయిస్తారు, మరియు ఆర్బిఐ నిబంధనల ప్రకారం పంపిణీ నేరుగా వ్యాపారం యొక్క బ్యాంకు ఖాతాలో జమ అవుతుంది. డిజిటల్ రుణాలు నిబంధనల ప్రకారం, థర్డ్-పార్టీ వాలెట్ ద్వారా ఎప్పుడూ జరగకూడదు. డేటా శుభ్రంగా ఉన్నప్పుడు ఈ మొత్తం ప్రక్రియ ఒక రోజులోనే ముగిసిపోవచ్చు, మరియు రుణగ్రహీత చేయవలసిన ఉత్తమమైన సన్నాహం కూడా అదే: GST ఫైల్ చేయడం, క్రమబద్ధమైన కరెంట్ ఖాతా, మరియు అతి తక్కువ బౌన్స్లు.
డిజిటల్ MSME రుణాల కోసం అర్హత మరియు పత్రాలు
ప్లాట్ఫారమ్లు వేర్వేరుగా ఉన్నప్పటికీ, వాటి ఉమ్మడి ప్రధాన భాగం స్థిరంగా ఉంటుంది. వ్యాపారం రిజిస్టర్ చేయబడి, గుర్తించదగినదిగా ఉండాలి: ఉచితంగా మరియు ఆన్లైన్లో లభించే ఉద్యమ్ రిజిస్ట్రేషన్, సవరించిన వర్గీకరణ ప్రకారం MSME హోదాను నిర్ధారిస్తుంది. సూక్ష్మ సంస్థలకు రూ. 2.5 కోట్ల వరకు పెట్టుబడి మరియు రూ. 10 కోట్ల టర్నోవర్, చిన్న సంస్థలకు రూ. 25 కోట్ల వరకు మరియు రూ. 100 కోట్ల టర్నోవర్, మధ్య తరహా సంస్థలకు రూ. 125 కోట్ల వరకు మరియు రూ. 500 కోట్ల టర్నోవర్ ఉండాలి. వ్యాపారం ప్రారంభించిన కాలం ముఖ్యం, చాలా డిజిటల్ రుణదాతలు ఒక సంవత్సరం లేదా అంతకంటే ఎక్కువ కాలం కార్యకలాపాలు నిర్వహించిన అనుభవాన్ని ఇష్టపడతారు. అలాగే, డేటా వివరాలు అత్యంత కీలకం: రిజిస్టర్ చేసుకున్నట్లయితే GST రిటర్న్లు, ఆరు నుండి పన్నెండు నెలల బ్యాంక్ స్టేట్మెంట్లు, పెద్ద మొత్తాల కోసం ITRలు, మరియు యజమాని లేదా డైరెక్టర్ల KYC అవసరం. డిజిటల్ అన్సెక్యూర్డ్ ఉత్పత్తులపై సాధారణంగా కొలేటరల్ తీసుకోరు, అందుకే నగదు ప్రవాహానికి సంబంధించిన ఆధారాలు ఫైల్లో ఉంటాయి. ఎటువంటి స్టేట్మెంట్ ఆధారాలు లేకుండా, కేవలం నగదు రూపంలో టర్నోవర్ ఉన్న రుణగ్రహీత విషయంలో, డిజిటల్ అండర్రైటింగ్ దానిని గుర్తించదు. అందువల్ల, దరఖాస్తు చేయడానికి కొన్ని నెలల ముందే వసూళ్లను ఆ ఖాతాలోకి బదిలీ చేసుకోవడం మంచిది.
డిజిటల్ MSME లోన్ కోసం ఎలా దరఖాస్తు చేయాలి: దశలవారీగా
- డేటాను సిద్ధం చేసుకోండి: ఉద్యమ్ రిజిస్ట్రేషన్ పూర్తయింది, GST ఫైలింగ్లు ప్రస్తుతానికి ఉన్నాయి, బ్యాంక్ స్టేట్మెంట్లు అందుబాటులో ఉన్నాయి, KYC పత్రాలు చేతిలో ఉన్నాయి.
- సరిపోయే ప్లాట్ఫారమ్ రకాన్ని ఎంచుకోండి: ఇప్పటికే ఉన్న బ్యాంక్ పోర్టల్, NBFC యాప్, fintechలేదా జన సమర్థ్ పథకానికి అనుసంధానించబడిన రుణం కోసం.
- ఏమి మరియు ఎందుకు సేకరించబడుతుందో చదివి, దరఖాస్తు మరియు డిజిటల్ KYCని పూర్తి చేసి, ఉద్దేశపూర్వకంగా డేటా సమ్మతిని మంజూరు చేయండి.
- సమీక్షించండి కీలక వాస్తవ ప్రకటన అంగీకరించే ముందు: నియమాల ప్రకారం, మొత్తం రేటు, ప్రతి రుసుము, షెడ్యూల్ మరియు జప్తు నిబంధనలు ముందుగానే వెల్లడించాలి.
- డిజిటల్గా అంగీకరించి, నేరుగా వ్యాపార ఖాతాకు పంపిణీని స్వీకరించండి, ఆపై అదే యాప్ ద్వారా రుణాన్ని నిర్వహించండి.
ముగింపు
డిజిటల్ రుణాల విధానం, MSME రుణాలను వాటి యజమానులు వాస్తవంగా ఉన్న చోటికే తీసుకువచ్చింది: ఉదయం పది గంటల వరకు కౌంటర్ వద్ద, రాత్రి పదకొండు గంటలకు భోజన బల్ల వద్ద. బ్యాంక్ పోర్టల్స్, NBFC యాప్లు, ఫిన్టెక్ అండర్రైటర్లు మరియు ప్రభుత్వ అగ్రిగేటర్లు అనే నాలుగు ప్లాట్ఫామ్ కుటుంబాలు ఈ రంగంలో సేవలందిస్తున్నాయి. ఇవన్నీ GST మరియు బ్యాంక్ డేటా చెప్పే ఒకే కథను అనుసరిస్తున్నాయి. అంతేకాకుండా, ప్రత్యక్ష పంపిణీ, ముందస్తు వెల్లడి మరియు డేటా సమ్మతికి సంబంధించి RBI యొక్క డిజిటల్ రుణాల నిబంధనలకు ఇవన్నీ కట్టుబడి ఉన్నాయి. డేటా జాడను స్పష్టంగా ఉంచండి, మంజూరు మీ వద్దకే వస్తుంది. quickIIFL ఫైనాన్స్ నుండి డిజిటల్ బిజినెస్ లోన్, ఒక్క బ్రాంచ్ క్యూ కూడా లేకుండా, అప్లికేషన్ నుండి క్రెడిట్ అందే వరకు మొత్తం ప్రక్రియను పూర్తి చేస్తుంది.
తరచుగా అడిగే ప్రశ్నలు
అవును, డిజిటల్ ప్లాట్ఫారమ్లలో అసురక్షిత వ్యాపార రుణాలు ఒక ప్రామాణిక ఉత్పత్తిగా ఉన్నాయి. వీటిని సెక్యూరిటీకి బదులుగా నగదు ప్రవాహ డేటా ఆధారంగా మంజూరు చేస్తారు. GST రిటర్న్లు, బ్యాంక్ స్టేట్మెంట్లు మరియు బ్యూరో హిస్టరీయే నిర్ణయాన్ని నిర్దేశిస్తాయి. ప్రభుత్వ హామీ ఉన్న మార్గాలు ఈ పూచీకత్తు రహిత సూత్రాన్ని మరింత ముందుకు తీసుకువెళ్తాయి: CGTMSE పరిధిలోని రుణాలు మరియు రూ. 20 లక్షల వరకు ఉండే ముద్రా రుణాలకు వాటి రూపకల్పన ప్రకారమే ఎలాంటి సెక్యూరిటీ అవసరం లేదు, మరియు జనసమర్థ్ వంటి పోర్టల్లు వీటిని డిజిటల్గా అందిస్తాయి. ఇందులోని లాభనష్టాల బేరీజు స్పష్టంగా ఉంటుంది: పూచీకత్తు లేకుండా, మీ డేటా చూపించే రిస్క్ను బట్టి వడ్డీ రేటు ఉంటుంది, కాబట్టి ఎలాంటి లోపాలు లేని స్టేట్మెంట్లే రుణగ్రహీతకు ధరను నిర్ణయించే ఉత్తమ సాధనం.
నిరాకరణ: ఈ బ్లాగులోని సమాచారం సాధారణ ప్రయోజనాల కోసం మాత్రమే మరియు నోటీసు లేకుండా మారవచ్చు. ఇది చట్టపరమైన, పన్ను లేదా ఆర్థిక సలహాగా పరిగణించబడదు. పాఠకులు వృత్తిపరమైన మార్గదర్శకత్వం తీసుకోవాలి మరియు వారి స్వంత అభీష్టానుసారం నిర్ణయాలు తీసుకోవాలి. ఈ కంటెంట్పై ఆధారపడటానికి IIFL ఫైనాన్స్ బాధ్యత వహించదు. ఇంకా చదవండి
